奇葩財經說

如果僅僅是擔心這筆資金的安全，希望得到本金的保證，那當然首先要考慮六大銀行。

但從另外一個角度來說，任何一筆錢如果放三五年利息不高的話，肯定會被通貨膨脹侵蝕，貶值同樣也是令我們的資金不安全的一個因素。所以為了保證有儘可能高的收益率，我覺得一些中小銀行也沒有問題。

大家都知道大銀行國有銀行，肯定非常安全。因為他們在金融體系裡面有舉足輕重的地位，放在全球的金融系統裡面，也達到了大而不能倒的級別。真的發生了什麼風險，一定會得到全力的保護和救援。

雖然50萬以下才能獲得100%的存款保障制度保護，但是即使100萬都放在這些銀行裡，我覺得問題也不大。

但我更傾向於建議找一些股份制銀行甚至是城商行。原因是這些銀行大額存單的上浮幅度比較高，相對高的利息才能夠保護我們的存款，不受貨幣貶值的侵蝕。

銀行是非常特殊的企業。開業拿到牌照這一個環節就不是這麼簡單，能夠得到銀監會的批准，開立股東有非常重要的實力才行。這本身就是銀行的安全性的一個重要保證。

另外銀行在經營的過程當中，主要的風險來自於貸款。但是並不是一家銀行想貸多少錢就能貸多少錢出去，貸款總額是受到限制的。監管部門通過資本金的方式，對銀行的監控也非常嚴。而且還有不良率，撥備率等等指標的要求。

所以一家銀行在離破產還很遠的時候，就已經被監管部門注意到了，一有風吹草動，就會要求這家銀行增加資本金或者減少業務。

另外當經濟發生系統性風險的時候，銀行也會被要求進行壓力測試。舉個例子大家都擔心，如果房地產寒冬來臨，房價下跌，大量通過房子抵押的貸款會不會有風險？其實，銀行會多次的進行各種壓力測試，以保證在房地產降溫的過程中自身的安全。

所以這100萬不管存在哪一家銀行，問題都不大。

財說得明白

你有100萬閒錢想要存進銀行生利息，但是你的最大顧慮就是這100萬的本金安全問題;在國內銀行業中工商銀行是銀行龍頭，不管是從資產，知名度，信譽度，銀行網點等等都是工商銀行最牛逼，所以我個人認為你這100萬存工商銀行最令人放心。

為什麼存工商銀行最令人放心呢？

（1）工商銀行是央媽親子，屬於央行;

（2）工商銀行是國內銀行業的龍頭老大;

（3）工商銀行是屬於大型商業銀行，同比那些中小商業銀行絕對是大型商業銀行令人放心。

（4）工商銀行資產龐大，目前已經突破了2萬億市值，成為國內銀行業最高市值;

（5）工商銀行信譽度非常高，信譽度高也就是國民經過長時間的認可得來的，所以存錢要相信群眾的眼睛是雪亮的。

（6）有以上5大原因支撐工商銀行絕對不會出現破產的現象，也不用擔心《存款保險條例》賠償不超50萬的問題，所以既然不會出現破產問題，存工商銀行的100萬元就是最令人放心的真正原因。

100萬存最令人放心的工商銀行利息是最低

國內銀行有一個規律，隨著銀行規模越大，知名度越大，資產越雄厚的銀行往往存款利息就是最低的，比如工商銀行，農業銀行等國有六大行利息最低。

而12家股份制銀行，招商銀行，中信銀行等存款利息又比國有六大行高;而存款利息最高的就是民營銀行，農商銀行，村鎮銀行等利息又比股份制銀行高，成為國內銀行利息最高的銀行。

類似工商銀行的大額存單五年期的，30萬起夠的年利率為3.5%左右;50萬的大額存單年利率在3.8%;100萬的大額存單在4%;這種大額存單利率相對股份制銀行和民營銀行的大額存單確實低不少。

100萬分兩至三家銀行最令人放心，利息也是最高

通過上面我也做出了分析，100萬除了全部存在工商銀行最令人放心的存法之外，還有一種最令人放心而利息又高的存法就是，把這100萬分為別存民營銀行，農商銀行，村鎮銀行等等之類的銀行，把100萬分為2家銀行或者3家銀行都是可以的。

因為你100萬分為2、3家銀行存，這樣可以得到每家銀行《存款保險條例》的保護，你的存款金額已經在50萬保護範圍，這種辦理的存款屬於零風險，即使銀行有破產可能，最起碼你存款本金非常安全，所以這種分開存的方法也是最令人放心。

而把100萬分開存雖然比較麻煩，但是麻煩也是值得的，因為可以把這100萬分開存在利息高的小銀行，比如村鎮銀行，信用社之類的，5年定期存款或者大額存單最起碼有5%~5.6%之間，比存工商銀行年利率4%的利息高，100萬元一年存工商銀行和分開存，最起碼會相差1萬多元的利息。同樣的本金，存款同樣有保障，但存款最終的利息卻相差很大;

通過以上分析我們可以得出答案，把100萬隻存一家銀行的話存工商銀行最令人放心;如果把100萬分開存的話就選擇民營，農商，村鎮等小銀行，存款令人放心而且利息還高，這種才是最明智的存款業務。

老金財經

朋友們好，這位朋友碰到了問題，大家一起幫他想辦法。有100萬，長期閒置，想要增值保值，買大額存單，3年5年都行，哪個銀行最令人放心。這是一位非常謹慎的朋友。

首先，來分析哪個銀行最令人放心。

1，100萬元，購買大額存單，合理分散到至少三家銀行，更放心。銀行是經營單位，也有經營風險。因此，還是要結合存款保險制度，個人儲戶，在一家銀行，最高保賠本息50萬元的規則，至少分散在三家銀行，才能確保本金和利息的安全。

2，就近購買，相對便捷。大額存單屬於正規的銀行，存款儲蓄產品，總體上，不同銀行差異不大，就近購買的優勢就體現出來，方便快捷省心安心。因此，國有五大行，家門口的商業銀行，信用社，都是可以放心的選擇，同等享受存款保險制度的保護。

小結：大額存單是正規的存款產品，所有銀行，平等享受存款保險制度的保障，一百萬，購買大額存單3~5年期，要確保本息安全，至少需要分散到三家銀行，才能安心無憂，徹底放心。

其次，3年和5年期，安全性也不盡相同，還要優選產品。

三年期大額存單，目前，年化收益率在3.8%~4.125%，流動性，靈活性要高於5年期，是目前國有銀行大型銀行的主推產品，購買相對便捷。

5年期大額存單，目前利率上浮在50%~55%，年化收益率在5%左右，收益率的優勢較大，但流動性靈活性，低於三年期。是一些商業銀行的主推產品。

小結：100萬元存大額存單，可以考慮，三年期與5年期，或其他週期相結合，這樣，通過組合，更增加了流動，靈活性。

最後，來總結分析：

100萬元購買大額存單，要結合存款保險制度進行分散，才能確保本金和利息的安全，資金能夠被，存款保險制度，完全保障。

而所有的金融銀行，正規存款儲蓄，均平等享受存款制度的保護。

因此，就近購買，合理分散到不同的銀行，優化期限組合，是一百萬元，購買大額存單產品，最令人放心的做法。

理財迦

大額存單的起始金一般為20萬、30萬、50萬、100萬，銀行間基本以20萬、30萬為主。所以要想規避風險，100萬的本金可以在幾家銀行進行大額存單的儲蓄。畢竟現在是允許銀行方面破產，萬一銀行破產，雖然對於自然人可以進行賠付，但是上限金額為50萬元。所以，進行兩家、三家銀行的大額存單更為合適。

其實銀行的風險都差不多，都是受到各個監管部門的正常監管。如果說選擇的話可以選擇國有大型銀行為主：中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄等，這類銀行的儲蓄存款不管從風險管理還是公信力而言會比城鎮銀行、鄉村銀行要高，安全級別也就高一些。

如果對於年化利息收益有著較高的期望，那麼可以選擇城鎮銀行、鄉村銀行，從理財經驗來看，一般城鎮銀行、鄉村銀行的大額存單年化收益率要高於國有大型銀行，甚至同時間大於的幅度能夠達到1%。

要說最令人放心的銀行，我認為是工商銀行。銀行中的市值最大，管理完善，服務質優，公信力可以說是最強陣營之一。並且，在全國理財評估中國有大型企業是排名第一的，綜合分數達90分，在農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄、中國銀行之上。所以，個人認為工商銀行是最為放心的。

厚金說

最令人放心的銀行肯定是國有大型商業銀行，今年年初銀保監會公佈最新的金融機構法人名單，郵政儲蓄銀行成為第六大行，所以目前存款最安全的銀行有六間，除了郵政儲蓄銀行，還有中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行。

從基準利率看來，六大行之中除了建設銀行和郵政儲蓄銀行之外，其他的基準利率都是一樣的，最高的是郵政儲蓄銀行，畢竟相對其他五大行，郵政儲蓄銀行的規模是最少的，不過從數據來看，郵政儲蓄銀行的資產負債率是最好的，也是最安全的。

而且郵政儲蓄銀行需要外開規模，自然需要一定量的攬儲，大額存單的利率自然會比其他五大行高，因此選擇郵政儲蓄銀行是一個不錯的選擇。

對於大額存單來說，唯一的風險就是銀行破產，之前我國已經有例子，分別是海南發展銀行和河北村尚農信社，都是因為經營不善而破產倒閉的，而且規模不大，不過隨著相關條例和保險制度的出臺，對儲戶多了一層保障。

2015年《存款保險條例》出臺，銀行破產最高可以賠付50萬元的本息，而且現在銀行破產的話儲戶的債權會轉移到其他銀行中，所以不必擔心。

因此，100萬選擇銀行做大額存單，存到六大行是最好的，最好把100萬分開兩份分別存到兩間銀行中，這種就最保險，不過六大行的安全級別就是國家最高級別，規模大，因此安全性都是很高的。

財經樂少

我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多數銀行根據不同起存額在基準利率基礎上上浮40%、45%、50%，部分農商行上浮55%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

目前國有四大行的大額存單利率差不多，3年期基本在3.85,5年期基本沒有推廣，需要協商，大致在4.1。

相比而言，比四大國有行更靈活的股份制上市銀行利息稍微高一點，3年期基本就達到了四大行5年期利率水平。從收益率角度來說，存3年招行，中信，交行之類銀行的收益率高0.1%左右，100萬一年多1000塊，3年多3000塊利息，安全性也不差不多。

但是從流動性角度來說就有一個問題，100萬存三年，這100萬鎖定了，而且利息大多數都是三年後到期一次性還本付息，也就是存款的三年這100萬是沒有任何現金流入的，100萬失去了流動性不利於個人臨時資金需要。

以中國銀行的按月付息產品規則為例：

產品介紹：

2年C年化收益率2.87%

3年C年化收益率3.7%

產品特色：

每月28日付息，到期還本

每月利息可用於消費或其他投資，由於提前享受收益，2年C實際年化收益率近3%，3年C實際年化收益率近4%

保本保息，到期本金可用於再投資或其他用途

起點金額：20萬元

發售渠道：中國銀行網點櫃檯

提前支取規則：提前支取按照支取日我行活期掛牌利率計息；僅支持全部提前支取，不支持部分提前支取。

舉例說明，存一筆中國銀行3年C的大額存單100萬元，即可每月領取3083.33元的利息，就像100萬的房產每月可以領取3000元的房租，3年後可領取本息共1111000元。

工商銀行大額存單分期付息大額存款

至於你說的存款保險條例只保護50萬，其實大可放心，中國的四大國有銀行的存款不能兌付的可能性幾乎為零，因為他們幾個銀行的最大股東都是財政部，至於小銀行，只要不是城商行和不不夠發達城市的銀行，全國性股份制銀行的安全性都可以放心。變通的辦法就是2個銀行各自存50萬大額也就免除了極端情況下的後顧之憂。

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蔣生的投資筆記

但是如果涉及到100萬元的大額存單，選擇週期是3~5年，優先考慮安全性的話，個人還是建議選擇自己所熟悉的國有四大行中的一個。這個時候我們可以優先考慮國有四大行或者五大行中，利率較高，並且在一定程度上可以給自己帶來高信譽高額度的銀行。

可能很多人並不明白什麼是高信譽和高額度，換句話講，有100萬元的現金存入一家銀行，可以去申請一個信用卡，這個信用卡的等級要比普通的信用卡等級高很多，相對應的額度和一些隱藏型的福利也會隨之而來。這筆100萬元的大額存單就像是3~5年的定期存款抵押在銀行中，這個時候提供給我們的銀行便利也是一部分人群所在乎的。

所以如果從安全角度出發的話，是可以優先考慮國有5大行的，但是如果你們當地信譽度較高的地方性銀行或者民營銀行也能夠給予相同的額度和一部分的福利承諾，也是可以考慮的。

晴天財經閣

當然是國有四大銀行最放心了。如果是存100萬大額存單，3年5年都可以，如果是想非常安全，那肯定是存在國有四大銀行最放心了。下面來認真分析一下。

國有四大銀行的規模巨大

截止到2019年一季度末，我國四大銀行繼續穩步發展。工商銀行資產規模達到了29.24萬億人民幣，比上年末增長5.59%，建設銀行資產規模達到了24.19萬億元，農業銀行達到了23.66萬億元，中國銀行也達到了21.6萬億元的資產規模。這樣的巨大的資產規模可可以說是經營非常穩健，可以說四大行是非常可靠的銀行。

國有四大銀行世界排名

根據2018年全球銀行排名100強來看，目前我國國有四大銀行現在也是世界上最大的四家銀行，分別排在世界銀行排行榜的前四名。可以說是我國銀行業的驕傲。這樣的排名無疑是國有四大銀行通過自己的努力幹出來的。因此，國有四大銀行安全性非常高，經營非常穩健。

國有四大銀行一季度財報

國有四大銀行現在盈利率驚人，從2019年一季度財報數據來看，工商銀行一季度營業收入2018.18億元，盈利820億元，淨利率為40.6%。建設銀行一季度營業收入1870.66億元，淨利潤為769.16億元，淨利率為41.11%，農業銀行收入1730.3億元，淨利潤為612.5億元，淨利率為35.4%，中國銀行營業收入1410.06億元，淨利潤為509.65億元，淨利率為36.14%。

從四大國有銀行一季度財報可以看出，國有四大銀行可謂日進斗金，第一大行工商銀行一季度，每天淨利潤就達到了9億元的水平，平均每小時淨利潤為3796萬元，每分鐘淨利潤為63.3萬元，每一秒淨賺1.055萬元。

這樣的四大銀行盈利如此驚人，基本上是不會有什麼虧損的風險的。

存款安全分析

從上述分析可以看出來，四大國有銀行不僅是我國四大銀行，也是全球最大的四家銀行，可以說規模巨大，盈利巨大，這樣的銀行可以說虧損的風險是極低的，基本上就是不可能的。

因此，如果你有100萬元，從安全方面來說，那麼你可以購買任何一家銀行的大額存單，基本上都是風險極其微小的。

當然了，如果你還是不放心，那麼你可以把100萬元分成3份，比如分成40萬，30萬，30萬這樣三份錢，分別購買四大銀行的大額存單，那樣就可以完美的在存款保險制度的保障之下了。

睿思天下

題主擔心50萬以上大額存單不安全，說明還是有較大的風險意識的，這是一個良好的投資習慣，不過我認為目前100萬不論存在哪個銀行，其實都令人放心，前提是你通過正規的渠道去存。

說到銀行存款，大家都知道，存款保險條例只保護50萬之內的存款，超過50萬的存款是不受存款保險條例保護的，那是不是意味著一旦銀行出現意外情況，超過50萬的存款就拿不回來了？

很多人理解超過50萬以上的存款不保險，這是有一定的誤解。

首先我國銀行是一個特殊行業，國家對銀行機構的監管遠遠超過其他行業的監管力度

一旦銀行某個考核指標不達標，監管部門就會做出處罰，如果某個銀行真有破產風險的監管部門肯定會提前很長時間提醒廣大客戶，所以從監管的角度來說，大家在銀行的存款，不可能輕易的被銀行給坑了。

其次，就算銀行破產了，清算之後超過50萬的個人存款也可以優先獲得償還

銀行如果真的破產了，肯定會通過重組或者破產清算來處理銀行資產，進入清算程序之後，銀行資產拍賣所得會按一定的順序進行償還，償還的順序是清算費用，職工工資，優先債權，一般債權。

而這裡說的優先債權，一般指的是個人儲蓄存款的本金和利息，銀行清算的財產支付完個人儲蓄存款的本金和利息之後才會用於國家稅收以及單位存款的支付。

而根據目前銀行壞賬率來推算的話，銀行的資產完全是可以覆蓋所有個人存款本金和利息，所以哪怕是超過50萬的個人存款，其實也是安全的。

再次，從中國銀行發展歷史來看，真正破產的也就兩家。

大家可能擔心超過50萬的存款銀行破產了拿不回來，但目前我國真正進入破產程序的也就兩家銀行，分別是河北武肅縣尚存信用社，以及海南發展銀行。

而且從這兩個銀行的破產過程來看，尚村信用社並沒有涉及個人存款壞賬，而海南發展銀行在清算過程中，也優先償清了所有個人存款，只是目前還有一些單位存款以及其他債務還在清算當中。

而至於其他面臨破產邊緣的銀行機構，基本上都是通過重組或者收購的方式轉接到新的銀行機構裡面，所以個人客戶的存款都可以正常拿回。

所以我覺得在選擇存大額存單的時候，更應該優先考慮的是存款的利率。

目前各大銀行三年期跟五年期大額存單，存款利率都差不多。如果你一次性存款100萬三年期的話，最高可以獲得4.18%的利率，能達到利率水平銀行其實很多，比如交通銀行，招商銀行，中信銀行，興業銀行，廣發銀行，浦發銀行，光大銀行，民生銀行，江蘇銀行，杭州銀行，南京銀行，華夏銀行，北京銀行等等。

上面這些銀行的實力其實都很強，不論是經營能力，還是資產規模都是相對比較好的，所以為了方便，你可以就選擇就近原則，這些銀行哪個離你近你就選哪一個。

貸款教授

中國的銀行有這麼讓人憂心嗎？

可以算一下這麼些年，中國的銀行倒閉情況之後再來進行擔心。

01中國的銀行數量

截止2018年中國的銀行主要有下面這些：

被稱為央媽的中國人民銀行1家；

政策性銀行3家；

最常見的“四大行”，現在已經變成了五大行，也就是5家；

股份制銀行12家；

城市商業銀行及城市信用社共741家；

農村信用社30438家；

農村合作（商業）銀行57家

02銀行倒閉情況

到目前為止，中國一共就倒閉了兩家銀行金融機構，一家是海南發展銀行，另一家是河北肅寧尚農村信用社。

一共3萬1千多家銀行業金融機構，但是實際倒閉的也就兩家，破產倒閉率不足萬分之一。

其實主要還是國家在這方面的監管十分嚴格，畢竟一家銀行代表的就是很多家庭的存款情況，如果倒閉了就會有很多人生活出現問題；國家的管控能力還是很強的。

這種情況下，如果選擇的銀行倒閉了，那和中彩票的概率都有得一拼了。

03如何選擇銀行

因為《存款保險條例》能保證的金額只有50萬，那麼選擇銀行真的太擔心就儘量選擇大銀行就好了。

“央媽”中國人民銀行就不用考慮了，你存不進去，不說一百萬，就算你有一億也存不進去；

政策性銀行可以考慮，但是不是我們的首先；

首先還是應該在四大行或者是十多家股份制銀行中選擇。

因為他們實力雄厚，想要倒閉沒這麼容易；再加上國家的支持，肯定不會這麼容易允許他們倒閉，那麼100萬的安全肯定是無虞的。

綜上：只要在大銀行中進行選擇就好了，這是“杞人憂天”類型的人的選擇；如果看到這個倒閉率沒那麼擔心了，那就選擇一家利率水平高一點的就行了。

關鍵字: 存單 銀行 財經