不信等著瞧No1

不能退，不管什麼原因，能不退就不退，有風險發生的時候，損失誰給，只有保險公司，用不到保險才好呢，平平安安過一輩子，

平安胖姐

安寧工作室

首先你親戚肯定也沒搞明白平安福，40歲人買的平安福，一年1.5萬不可能達到100萬的保額。至於平安福要不要退，我先不給建議，先給你簡單講一下平安福的結構和保障。

平安福的基本結構

平安福固定結構為終身壽作為主險，然後強制性附加提前給付型重疾險（含輕症責任），還有一份長期意外險（平安福2019聽說不再強制附加長期意外）。

其次可選附加就多了，我不是平安業務員，所以附加險就沒深入研究，如果沒記錯就還有豁免、住院醫療、定壽和住院護理津貼等等的。這些是可選內容，所以也不確定你的合同上有沒有附加。

平安福必然提供的保障

1.壽險：死了就賠付壽險保額，這個應該不難理解

2.重疾：發生合同約定的重疾，賠付重疾保額。重疾賠付完畢以後，壽險保額同等減少。比如本來壽險41萬，重疾40萬，賠付重疾以後，壽險保額減少40萬，只剩下1萬。

3.輕症：類同於重疾，但賠付要求低於重疾，賠付的比例為重疾保額的20%。

4.長期意外：因非身體原因、具有不可預測性的外來因素導致的身體損傷或身故理賠意外保額。保障至70週歲。

有了醫保是否還需要商業保險？

你想退保也主要是考慮到現在醫保賠付的限額也提高了很多，平安福好像就沒有存在的必要了。其實這種觀點我個人是不認可的，當然你也可以把這理解為我屁股決定腦袋的說法，畢竟我業務的一部分就有賣保險。

雖然作為一個既得利益者說這些話好像有失偏頗，但是我還是想說一下我的理由：

1.醫保賠付是費用補償，是根據發票報銷的。而平安福裡面的重疾，保額是確定的，只要符合合同約定的條件，就賠付保額，不考慮你醫療費花了多少。這兩者有什麼區別呢？

我們一個人得了病，所有的支出不單是治療費用，還會包括後續的護理費用、康復費用以及收入損失等。而醫保以及商業保險上的醫療險，都是隻能夠理賠治療費用，出院以後的費用無法有效覆蓋。所以這個時候，重疾險的作用就體現出來了。

2.即使有了醫保，也需要商業保險的醫療險。醫保和商業保險的醫療險都是費用補償型，那有沒有必要兩者都買，這也是需要的。因為醫保是覆蓋廣，但保障力度不夠，這主要是體現在藥品的使用上。

醫保把藥品劃分甲乙丙，甲類可以全報銷，乙類報銷部分，丙類全部自費。據不嚴謹的數據表示，醫保實際能夠報銷的比例大概在50-60%之間。這個數據我沒有去驗證，所以大家可以留意一下自己日常去看醫生，有多少費用是需要自己承擔的。

所以商業醫療險就是可以有效拓展社保外用藥，避免自己承擔過多的醫療費用支出。像以下這樣一張醫療發票，如果要自己承擔40%，相信對於不少家庭而言都是一件難事。

平安福是不是要退

其實有留意我發言的朋友都清楚，我是對平安福很不屑的，基本看到平安福都是勸退的。但是對於你，我建議是如果經濟上沒什麼壓力的，那還是不要退了。因為我是不建議一個人只有一份醫保，然後就這樣裸奔的。

但是退保以後再買其它的產品行不行呢？這當然是可以的，但是對於你來說，想要再買新產品可能就有難度了，畢竟按照你的陳述，現在都已經是44歲了。這個年紀一般人身體的小毛病可是不少的，而保險公司都是很精明的。

所以即使平安福性價比很低，我也是建議你不要輕易退保。其實你可以換一種想法的：平安福畢竟還有現金價值，現在買了平安福，如果平平安安不出險的，那就當存在了嘛。

至於現金價值是多少，你可以去看一下你的合同，前面應該是有註明每年末現金價值是多少的。

如果我的回答對你有幫助的，就給個讚唄

巴蘭理財

首先回答，建議不要退保。

原因一：題主40歲買的平安福，已經交了4年，那麼題主今年已經44歲了。

俗話說，年輕時，你挑保險，年齡大了，保險挑你。44歲身體沒有任何異常的人很少。所以必須看題主的身體狀況，此時還能不能購買重疾險。即使你自己認為沒有問題，但對於年齡較大的投保者，保險公司的核保相對都會比較嚴格。

以我自己為例，以前也買了人壽的一個重疾險，交了5年了，後來覺得很雞肋，想著再配置一個新的重疾險，這個能退就退了。但新的重疾險在核保中讓我做了體檢，發現了乳腺結節，後來又去醫院對乳腺結節做了分級。兩個醫院都分為3類。最終核保結果是乳腺除外承保。

這麼一來，以前的那份保險就不敢退了。乳腺癌是女性的高發疾病，但新購買的這份保險除外了。那另一份保險還能有個底。雖然誰都不想生病，但萬一生病了，還有個託底的。

再以最常見的高血壓為例，現在有些個別保險高血壓2級以內，可以以除外或加費的方式承保，如果已經確診為高血壓，那麼重疾險和醫療險，基本就沒有希望承保了。

所以題主必須考慮自身身體狀況，諮詢好是否還有更好的保險，確認能夠投保，再退保也不遲。

原因二：現在退保，現金價值很低。題主可以根據保險合同規定的現金價值計算下退保可退多少錢（也可以直接打電話問保險公司）。我自己的算過我想退的那份保險，幾乎是所交保費的三分之一還少。很不划算。

原因三：眾所周知，如果年齡越大，保費相應越貴，再選一份保險的保費要比4年前貴。

如果題主只是覺得保險不划算，想退掉，則更要勸題主莫退。一是金錢損失，二是沒有了保障，保障有總比沒有好，誰能保證自己不生病呢？如果以後後悔了再想買，真不一定買得到了。

所以題主還是三思而後行。

以上。

誠馨保

建議買了4年了就別退了，退了很不發算，他退不了你多少錢，要是第一年還可以就當買個教訓，我老婆是在太平洋買的一年交一萬連續交5年，10年到期，第一年的時候我讓老婆退了她捨不得，幾個月一萬就只有幾千了，後來就每年交錢，經常為這事不開心真滴不值得，還好只有幾個月就滿10年了，終於可以把這個麻煩解決了，親身體驗，最好別買這樣的保險，還不如存銀行，感覺保險公司就是合法的傳銷跟騙子。。。

不怕貓的老鼠358

我己辦理明亞經紀公司離職手續，現在在這裡，我良心公佈：悟空問答裡，有大量我明亞經紀公司、大童保險等小公司業務員，我們都是社會上招的，初中學歷偏多，公司教我們變成網絡水軍，去扺毀中國人壽、太平洋、平安等大公司產品（因為大公司產品好，保得全，肯定比小公司保得差、保得惡劣的產品要多存10%-15%左右，客戶也都相信大公司，不相信小公司，所以大公司客戶多，是我們攻擊的重點），我們騙客戶退掉一些大公司的好保險，去買我們代理的小公司重疾保險（其實我們業務員內部叫死亡險，很多患重病不賠，要到一年多到晚期快死才賠，害了很多客戶。但小公司保險提成非常高非常高，讓我們很多業務員發了大財，但我良心過意不去，特辦了離職） 。建議客戶千萬莫上當

王總007

退保有損失，也只能退回現金價值，具體能退回多少錢，可以對應保單，根據相應的繳費年度，把所有險種的現金價值相加，大概就是要退回的錢。

下面是一個40歲人的平安福現金價值演算表，供參考:年繳保費15004元，繳費20年。

按照計劃書內容演算:

第一年合計繳費15000，退保得:589元

第二年合計繳費30000元，退保得:3782元

第三年合計繳費45000元，退保得:7161元

第四年合計繳費60000元，退保得:11904元

以此類推……

總之，不建議退保，退保除了金錢的損失，對於以後的投保也會或多或少有點影響。如果是因為繳費壓力，可以通過降低保額，或者減少附加險來實現。如果是因為設計保險組合有缺陷，建議可以補充等，從而把損失降到最低。

對於即將投保的客戶一定要三思而後行，買保險是一輩子的事情，買保險的開支也佔生活費用的很大部分，投保一定量力而行，根據自己需求投保，買保險就是買保障。

保險保

我是平安在職代理人，你可以聽一些有理有據的建議，但是最好別退保。雖然退不退跟我沒什麼關係，但是作為保險代理人，不管是哪個公司，不管他出於什麼目的，勸退保的都是沒有良心的人。

1.退保了，自己沒有了保障，有風險自己要承擔，而且退保現金價值很低，不單單是平安的低，所有的保險公司都一樣，退保很不划算。

2.保險本身就是規避風險的最佳工具，是人都不應該勸別人退保，特別是作為保險從業人員，更不應該勸別人退保。

3.都已經交了四年了，你是出於什麼原因退保我也不清楚，但是買了還交了四年了，還是有保險觀念的，也是相信保險的，那麼為什麼還要退呢？

4.樹大招風，人紅是非多，平安福是平安的旗艦產品，平安出的很多產品，都在市場上出現大面積跟風、抄襲、高仿。平安是世界第一保險品牌，產品設定的保費、保額等都是經過精算師嚴密計算出來的，有科學依據。那麼多人說平安福不好，但平安福還是市場上佔有率最高的產品之一。

那麼你為什麼要退呢？

l天下平安l

我看了您的描述。我來說說我的看法，一份完整的平安福。包含幾個方面。

一、三次輕疾保障

這裡的輕疾不是平常的感冒發燒。而是輕度重大疾病，如原位癌。40歲以後癌症開始進入高發軌道，發病率直線上升，直至70歲到最高點，發病率才逐步下降。您30萬保額的主險，則擁有累積18萬的輕度重疾保障。真實案例說明一下，我朋友圈不算大，今年我36週歲，目前有兩個比較親密的朋友患病中，A女士，3個月前查出宮頸原位癌，43週歲，輕度重疾。B先生，退伍軍人，肺癌，39週歲，重大疾病。

二、20年的住院醫療和意外醫療以及住院補貼

平安福包含3個醫療附加險，a、健享人生，每份3000元，按份數賠付，包含門診和住院，不限社保用藥，100元內免賠，一年內不限次數，年紀大了，配合社保，平常身體的小毛小病的醫療費就基本不用花錢了。如果是手術住院還而額外補貼2500元/份，手術涉及器官移植，則補貼5000元/份，平安的培訓一般是讓投保人至少投保3份，填補大病住院醫療10000元免賠空缺。b、意外醫療，報銷生活中因為小意外而產生的醫療費用，不限住院和門診，不限社保用藥，按照保額賠付，也是100元免賠。比如不小心被鄰居家寵物咬傷，去打狂犬疫苗，您就可以大膽地和醫生說用最貴的針幫您打，社保內的報銷的疫苗您能確定不是長生製藥廠生產的嗎。這兩個附加險全年不限次數賠付。當然我們不希望發生醫療，但是年紀大了，身體小毛小病，日常磕磕碰碰，寵物撕咬的幾率是非常大的。c、住院補貼，住院每日按照份數補貼一定金額，與醫療費花費多少無關，最高一天400元，全年累計最大補貼180天。住院了，不上班也有工資，多好。

三、輕症豁免

象剛才我提到的A女士和B先生，他們這個年紀患病，平安福都沒有過繳費期，後續的保費不用再繳納了。B先生因為是重大疾病，一次性賠付了主險保額，如果這次治療能順利挺過5年，終身還有2次主險保額的癌症賠付。而A女士則相對幸運點，獲得了輕症賠付，重大疾病保額沒有受到影響反而增長了20%。醫療費用因為他們都有社保，也購買了大病醫療保險，所以他們可以接近100%報銷。理賠款和住院補貼就彌補了他們的收入損失。保費不用繳納了，而保單繼續生效。

四、長期意外

我看到很多不負責任的同行詬病平安福長期意外貴，殊不知這份長期意外是按照傷殘等級賠付相應比例的金額，針對於乘坐非自運營交通工具的意外則雙倍賠付。這和只賠付全殘及身故的意外險比較不可同日而語。這種比較方式的人大言不慚，其實是非常別有用心。

五、平安福是可以與時俱進

目前針對於含重疾保障的終身壽險，平安福是唯一一款對投保人和被保險人開放升級的產品。4年前的平安福應該是45種大病，6種輕度重症。而平安福2019已經升級到100種重疾，30種輕度重疾。您可以聯繫您的代理人或者直接聯繫平安售後升級您的平安福產品。同時平安福包含平安RUN，輕疾賠付後，重疾和主險保額不但不降低還能增加20%。所以您購買的30萬重疾保額，其實最大是51萬。並且平安人壽目前在打造大健康平臺，平安福客戶都可以升級在全國所有二甲以上醫院的專家門診掛號，就醫，病床安排的綠色通道。舉例說明下吧，上海腫瘤醫院專家掛號需要通宵排隊，如僱黃牛的話是1000元一次。

說了這麼多優點，再來說說您這張保單的問題吧，平安福本質上是一份終身壽險附加重疾和長期意外。並不是一份單純的重疾險，您的代理人在您40歲的時候將這份終身壽險當成一份單純重疾險銷售給您，結果出現了保額和保費倒掛的情況，確實讓人體驗不好，不過有了以上的這些優點，您覺得是瑕不掩瑜，還是完全不值呢？

反正我的觀點是，說所謂止損的同行，完全不懷好意。您四十四歲的年齡，縱觀市面上的其他的終身壽險，同樣程度的保障需花的成本不會比續交這張平安福要少，真退保了還得損失現金價值和已繳保費的差額。

沒激活的電腦

第一、不建議退保，保險買了就不要退，無論如何，保險一定會賠付。且退保之後所有的損失都是自己承擔，何必和自己的錢過不去呢。平安福作為平安的一款主打的重疾險，還是有很多優勢的，例如運動之後保額可以增加保額，平安的網點較多，售後服務相對好一些，平安的客戶活動也比較多等等吧。

第二、40歲已經到了一個責任非常重的年齡了，上有老，下有小。保險就是提供保障的，按照這個年齡，1.5萬的保費差不多可以買到30萬的保額，對於重疾險來說，這個保額應該是剛剛起步。如果在保險期間發生重疾或者是其他的事情，保險公司最起碼可以賠付30萬的保額或許更多，真正體現保險的意義。

如果我們一生平安，在我們老年以後，這筆錢也可以作為養老補充金，就當是給自己存了一部分錢。

第三、如果經濟允許可以再適當的補充一些保額，因為現在30萬的保額確實不是很多，一般點兒的重大疾病加上後期的康復都不止這個數。保險是根據自己的年收入做的規劃，一般要買到年收入的5-10倍，才算是夠，自己看一下自己的保額是否和年收入成這個比例。

第四、如果經濟確實不允許再交了，那就另當別論了，自己決定，個人意見不建議退保。

關鍵字: 財經 退險 要交