不信等着瞧No1
不能退，不管什么原因，能不退就不退，有风险发生的时候，损失谁给，只有保险公司，用不到保险才好呢，平平安安过一辈子，
平安胖姐
我会退。因为我退过保险，而且不是1个2个。别看我自己从事保险，因为不同的年龄段不同的时代，不同的产品和不同的性价比。所以我08年开始买保险09年自己入行以后就退了之前买的，就是因为同样的3千块钱一个只能给我6万的身故赔付。而另外一个可以重疾10万以后再给我家人20万的身故金。那性质就完全不一样了的。而我孩子的在她刚出生的时候买的定期重疾险3千块钱保额30万的重疾，去年我退掉了花5千买了个终身50万的。
丝毫不犹豫的，同样或者相近的保费，能得到什么，比仅仅损失了多少更加重要。损失的仅仅是一点保费，那么就不要去和几十万的可能利益去冲突。没有风险的时候，我们心疼的仅仅是保费而已，然而发生风险的时候，我们就会惋惜我应该早点换能赔的更多的产品的。 只有赔付的时候，才会意识到同样的钱，能多给我几十万赔偿金的才是最真实的和有意义的。
安宁工作室
首先你亲戚肯定也没搞明白平安福，40岁人买的平安福，一年1.5万不可能达到100万的保额。至于平安福要不要退，我先不给建议，先给你简单讲一下平安福的结构和保障。
平安福的基本结构
平安福固定结构为终身寿作为主险，然后强制性附加提前给付型重疾险（含轻症责任），还有一份长期意外险（平安福2019听说不再强制附加长期意外）。
其次可选附加就多了，我不是平安业务员，所以附加险就没深入研究，如果没记错就还有豁免、住院医疗、定寿和住院护理津贴等等的。这些是可选内容，所以也不确定你的合同上有没有附加。
平安福必然提供的保障
1.寿险：死了就赔付寿险保额，这个应该不难理解
2.重疾：发生合同约定的重疾，赔付重疾保额。重疾赔付完毕以后，寿险保额同等减少。比如本来寿险41万，重疾40万，赔付重疾以后，寿险保额减少40万，只剩下1万。
3.轻症：类同于重疾，但赔付要求低于重疾，赔付的比例为重疾保额的20%。
4.长期意外：因非身体原因、具有不可预测性的外来因素导致的身体损伤或身故理赔意外保额。保障至70周岁。
有了医保是否还需要商业保险？
你想退保也主要是考虑到现在医保赔付的限额也提高了很多，平安福好像就没有存在的必要了。其实这种观点我个人是不认可的，当然你也可以把这理解为我屁股决定脑袋的说法，毕竟我业务的一部分就有卖保险。
虽然作为一个既得利益者说这些话好像有失偏颇，但是我还是想说一下我的理由：
1.医保赔付是费用补偿，是根据发票报销的。而平安福里面的重疾，保额是确定的，只要符合合同约定的条件，就赔付保额，不考虑你医疗费花了多少。这两者有什么区别呢？
我们一个人得了病，所有的支出不单是治疗费用，还会包括后续的护理费用、康复费用以及收入损失等。而医保以及商业保险上的医疗险，都是只能够理赔治疗费用，出院以后的费用无法有效覆盖。所以这个时候，重疾险的作用就体现出来了。
2.即使有了医保，也需要商业保险的医疗险。医保和商业保险的医疗险都是费用补偿型，那有没有必要两者都买，这也是需要的。因为医保是覆盖广，但保障力度不够，这主要是体现在药品的使用上。
医保把药品划分甲乙丙，甲类可以全报销，乙类报销部分，丙类全部自费。据不严谨的数据表示，医保实际能够报销的比例大概在50-60%之间。这个数据我没有去验证，所以大家可以留意一下自己日常去看医生，有多少费用是需要自己承担的。
所以商业医疗险就是可以有效拓展社保外用药，避免自己承担过多的医疗费用支出。像以下这样一张医疗发票，如果要自己承担40%，相信对于不少家庭而言都是一件难事。
平安福是不是要退
其实有留意我发言的朋友都清楚，我是对平安福很不屑的，基本看到平安福都是劝退的。但是对于你，我建议是如果经济上没什么压力的，那还是不要退了。因为我是不建议一个人只有一份医保，然后就这样裸奔的。
但是退保以后再买其它的产品行不行呢？这当然是可以的，但是对于你来说，想要再买新产品可能就有难度了，毕竟按照你的陈述，现在都已经是44岁了。这个年纪一般人身体的小毛病可是不少的，而保险公司都是很精明的。
所以即使平安福性价比很低，我也是建议你不要轻易退保。其实你可以换一种想法的：平安福毕竟还有现金价值，现在买了平安福，如果平平安安不出险的，那就当存在了嘛。
至于现金价值是多少，你可以去看一下你的合同，前面应该是有注明每年末现金价值是多少的。
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巴兰理财
首先回答，建议不要退保。
原因一：题主40岁买的平安福，已经交了4年，那么题主今年已经44岁了。
俗话说，年轻时，你挑保险，年龄大了，保险挑你。44岁身体没有任何异常的人很少。所以必须看题主的身体状况，此时还能不能购买重疾险。即使你自己认为没有问题，但对于年龄较大的投保者，保险公司的核保相对都会比较严格。
以我自己为例，以前也买了人寿的一个重疾险，交了5年了，后来觉得很鸡肋，想着再配置一个新的重疾险，这个能退就退了。但新的重疾险在核保中让我做了体检，发现了乳腺结节，后来又去医院对乳腺结节做了分级。两个医院都分为3类。最终核保结果是乳腺除外承保。
这么一来，以前的那份保险就不敢退了。乳腺癌是女性的高发疾病，但新购买的这份保险除外了。那另一份保险还能有个底。虽然谁都不想生病，但万一生病了，还有个托底的。
再以最常见的高血压为例，现在有些个别保险高血压2级以内，可以以除外或加费的方式承保，如果已经确诊为高血压，那么重疾险和医疗险，基本就没有希望承保了。
所以题主必须考虑自身身体状况，咨询好是否还有更好的保险，确认能够投保，再退保也不迟。
原因二：现在退保，现金价值很低。题主可以根据保险合同规定的现金价值计算下退保可退多少钱（也可以直接打电话问保险公司）。我自己的算过我想退的那份保险，几乎是所交保费的三分之一还少。很不划算。
原因三：众所周知，如果年龄越大，保费相应越贵，再选一份保险的保费要比4年前贵。
如果题主只是觉得保险不划算，想退掉，则更要劝题主莫退。一是金钱损失，二是没有了保障，保障有总比没有好，谁能保证自己不生病呢？如果以后后悔了再想买，真不一定买得到了。
所以题主还是三思而后行。
以上。
诚馨保
建议买了4年了就别退了，退了很不发算，他退不了你多少钱，要是第一年还可以就当买个教训，我老婆是在太平洋买的一年交一万连续交5年，10年到期，第一年的时候我让老婆退了她舍不得，几个月一万就只有几千了，后来就每年交钱，经常为这事不开心真滴不值得，还好只有几个月就满10年了，终于可以把这个麻烦解决了，亲身体验，最好别买这样的保险，还不如存银行，感觉保险公司就是合法的传销跟骗子。。。
不怕猫的老鼠358
我己办理明亚经纪公司离职手续，现在在这里，我良心公布：悟空问答里，有大量我明亚经纪公司、大童保险等小公司业务员，我们都是社会上招的，初中学历偏多，公司教我们变成网络水军，去扺毁中国人寿、太平洋、平安等大公司产品（因为大公司产品好，保得全，肯定比小公司保得差、保得惡劣的产品要多存10%-15%左右，客户也都相信大公司，不相信小公司，所以大公司客户多，是我们攻击的重点），我们骗客户退掉一些大公司的好保险，去买我们代理的小公司重疾保险（其实我们业务员内部叫死亡险，很多患重病不赔，要到一年多到晚期快死才赔，害了很多客户。但小公司保险提成非常高非常高，让我们很多业务员发了大财，但我良心过意不去，特办了离职） 。建议客户千万莫上当
王总007
退保有损失，也只能退回现金价值，具体能退回多少钱，可以对应保单，根据相应的缴费年度，把所有险种的现金价值相加，大概就是要退回的钱。
下面是一个40岁人的平安福现金价值演算表，供参考:年缴保费15004元，缴费20年。
按照计划书内容演算:
第一年合计缴费15000，退保得:589元
第二年合计缴费30000元，退保得:3782元
第三年合计缴费45000元，退保得:7161元
第四年合计缴费60000元，退保得:11904元
以此类推……
总之，不建议退保，退保除了金钱的损失，对于以后的投保也会或多或少有点影响。如果是因为缴费压力，可以通过降低保额，或者减少附加险来实现。如果是因为设计保险组合有缺陷，建议可以补充等，从而把损失降到最低。
对于即将投保的客户一定要三思而后行，买保险是一辈子的事情，买保险的开支也占生活费用的很大部分，投保一定量力而行，根据自己需求投保，买保险就是买保障。
保险保
我是平安在职代理人，你可以听一些有理有据的建议，但是最好别退保。虽然退不退跟我没什么关系，但是作为保险代理人，不管是哪个公司，不管他出于什么目的，劝退保的都是没有良心的人。
1.退保了，自己没有了保障，有风险自己要承担，而且退保现金价值很低，不单单是平安的低，所有的保险公司都一样，退保很不划算。
2.保险本身就是规避风险的最佳工具，是人都不应该劝别人退保，特别是作为保险从业人员，更不应该劝别人退保。
3.都已经交了四年了，你是出于什么原因退保我也不清楚，但是买了还交了四年了，还是有保险观念的，也是相信保险的，那么为什么还要退呢？
4.树大招风，人红是非多，平安福是平安的旗舰产品，平安出的很多产品，都在市场上出现大面积跟风、抄袭、高仿。平安是世界第一保险品牌，产品设定的保费、保额等都是经过精算师严密计算出来的，有科学依据。那么多人说平安福不好，但平安福还是市场上占有率最高的产品之一。
那么你为什么要退呢？
l天下平安l
我看了您的描述。我来说说我的看法，一份完整的平安福。包含几个方面。
一、三次轻疾保障
这里的轻疾不是平常的感冒发烧。而是轻度重大疾病，如原位癌。40岁以后癌症开始进入高发轨道，发病率直线上升，直至70岁到最高点，发病率才逐步下降。您30万保额的主险，则拥有累积18万的轻度重疾保障。真实案例说明一下，我朋友圈不算大，今年我36周岁，目前有两个比较亲密的朋友患病中，A女士，3个月前查出宫颈原位癌，43周岁，轻度重疾。B先生，退伍军人，肺癌，39周岁，重大疾病。
二、20年的住院医疗和意外医疗以及住院补贴
平安福包含3个医疗附加险，a、健享人生，每份3000元，按份数赔付，包含门诊和住院，不限社保用药，100元内免赔，一年内不限次数，年纪大了，配合社保，平常身体的小毛小病的医疗费就基本不用花钱了。如果是手术住院还而额外补贴2500元/份，手术涉及器官移植，则补贴5000元/份，平安的培训一般是让投保人至少投保3份，填补大病住院医疗10000元免赔空缺。b、意外医疗，报销生活中因为小意外而产生的医疗费用，不限住院和门诊，不限社保用药，按照保额赔付，也是100元免赔。比如不小心被邻居家宠物咬伤，去打狂犬疫苗，您就可以大胆地和医生说用最贵的针帮您打，社保内的报销的疫苗您能确定不是长生制药厂生产的吗。这两个附加险全年不限次数赔付。当然我们不希望发生医疗，但是年纪大了，身体小毛小病，日常磕磕碰碰，宠物撕咬的几率是非常大的。c、住院补贴，住院每日按照份数补贴一定金额，与医疗费花费多少无关，最高一天400元，全年累计最大补贴180天。住院了，不上班也有工资，多好。
三、轻症豁免
象刚才我提到的A女士和B先生，他们这个年纪患病，平安福都没有过缴费期，后续的保费不用再缴纳了。B先生因为是重大疾病，一次性赔付了主险保额，如果这次治疗能顺利挺过5年，终身还有2次主险保额的癌症赔付。而A女士则相对幸运点，获得了轻症赔付，重大疾病保额没有受到影响反而增长了20%。医疗费用因为他们都有社保，也购买了大病医疗保险，所以他们可以接近100%报销。理赔款和住院补贴就弥补了他们的收入损失。保费不用缴纳了，而保单继续生效。
四、长期意外
我看到很多不负责任的同行诟病平安福长期意外贵，殊不知这份长期意外是按照伤残等级赔付相应比例的金额，针对于乘坐非自运营交通工具的意外则双倍赔付。这和只赔付全残及身故的意外险比较不可同日而语。这种比较方式的人大言不惭，其实是非常别有用心。
五、平安福是可以与时俱进
目前针对于含重疾保障的终身寿险，平安福是唯一一款对投保人和被保险人开放升级的产品。4年前的平安福应该是45种大病，6种轻度重症。而平安福2019已经升级到100种重疾，30种轻度重疾。您可以联系您的代理人或者直接联系平安售后升级您的平安福产品。同时平安福包含平安RUN，轻疾赔付后，重疾和主险保额不但不降低还能增加20%。所以您购买的30万重疾保额，其实最大是51万。并且平安人寿目前在打造大健康平台，平安福客户都可以升级在全国所有二甲以上医院的专家门诊挂号，就医，病床安排的绿色通道。举例说明下吧，上海肿瘤医院专家挂号需要通宵排队，如雇黄牛的话是1000元一次。
说了这么多优点，再来说说您这张保单的问题吧，平安福本质上是一份终身寿险附加重疾和长期意外。并不是一份单纯的重疾险，您的代理人在您40岁的时候将这份终身寿险当成一份单纯重疾险销售给您，结果出现了保额和保费倒挂的情况，确实让人体验不好，不过有了以上的这些优点，您觉得是瑕不掩瑜，还是完全不值呢？
反正我的观点是，说所谓止损的同行，完全不怀好意。您四十四岁的年龄，纵观市面上的其他的终身寿险，同样程度的保障需花的成本不会比续交这张平安福要少，真退保了还得损失现金价值和已缴保费的差额。
没激活的电脑
第一、不建议退保，保险买了就不要退，无论如何，保险一定会赔付。且退保之后所有的损失都是自己承担，何必和自己的钱过不去呢。平安福作为平安的一款主打的重疾险，还是有很多优势的，例如运动之后保额可以增加保额，平安的网点较多，售后服务相对好一些，平安的客户活动也比较多等等吧。
第二、40岁已经到了一个责任非常重的年龄了，上有老，下有小。保险就是提供保障的，按照这个年龄，1.5万的保费差不多可以买到30万的保额，对于重疾险来说，这个保额应该是刚刚起步。如果在保险期间发生重疾或者是其他的事情，保险公司最起码可以赔付30万的保额或许更多，真正体现保险的意义。
如果我们一生平安，在我们老年以后，这笔钱也可以作为养老补充金，就当是给自己存了一部分钱。
第三、如果经济允许可以再适当的补充一些保额，因为现在30万的保额确实不是很多，一般点儿的重大疾病加上后期的康复都不止这个数。保险是根据自己的年收入做的规划，一般要买到年收入的5-10倍，才算是够，自己看一下自己的保额是否和年收入成这个比例。
第四、如果经济确实不允许再交了，那就另当别论了，自己决定，个人意见不建议退保。
