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銀行活期存款會隨銀行存款基準利率做出上調或者下調，享受到銀行的最新存款利率;但銀行定期存款不一樣，不享受銀行的最新存款利率，而是按照之前約定的利率結算利息，定期存款利率是固定的。

為什麼活期存款享受最新存款利率？

因為銀行活期存款利率是隨國家和銀行的最新存款利率進行調整;活期存款是一種自由性存取的存款業務，銀行對於活期存款沒有作出存取限制。

舉例子:

張三有10萬存銀行活期，張三去存錢的時候銀行活期存款利率為0.35%利率結算利息;第二個季度銀行進行活期存款利率下調到0.3%，張三10萬元按照0.3%利率結算利息。第三個季度銀行又上調活期存款利率為0.4%，張三10萬元活期存款按照0.4%的利率結算利息。

為什麼定期存款不享受最新存款利率，而是固定的？

銀行定期存款的存款利率是固定不變的，不隨銀行的定期存款利率調整而變動。

舉例子:

張三在某銀行辦理了100萬五年定期存款，定期存款利率為5%;辦理沒有多久後銀行資金寬裕，開始把五年定期存款利率調整為4.5%，而張三的五年定期存款利率還是按照5%結算，張三的定期存款業務不受影響。

年底銀行資金緊張，為了攬儲把五年定期存款利率上調到5.5%，這時候張三之前辦理的定期存款利率不會作出調整，還是按照原先約定的5%結算，而不會按照5.5%結算利息。

所以定期存款利率是固定的，不隨銀行利率調整二調整，繼續按照之前約定利率進行結算利息。

老金財經

先說【答案】，以前存的普通定期存款在到期以前肯定不會漲的;若是靈活計息存款的話，有可能會在支取時按照支取日的存款利率進行計息，也就是說會漲！

• 普通定期存款
  

普通定期存款的存儲介質有三種，分別是銀行卡、定期存摺以及存單。計息方式分為不自動轉存和自動轉存兩種。存款利息的計算大家應該也很好理解，不自動轉存的定期存款，利息按照存入日的掛牌利率進行計算，到期正常支取即可，不進行支取的話多出的時間按活期利率計算；自動轉存的定期存款，到期支取時按照存入日的掛牌利率進行結息，若客戶不支取的話，連本帶息再轉存相同期限的定期，到期利息依照轉存日的掛牌利率進行計算。也就是說，以前存的普通定期存款不管是轉存還是不轉存，現在銀行利率漲了，以前存的也不會跟著漲。

• 靈活計息存款
  

  
  
  

靈活計息存款產品，是既可以享受定期存款收益也有活期存款般便利的存款產品。2015年以來，各家銀行紛紛跟進開發靈活計息存款產品，主要是為應對互聯網理財產品帶來的壓力，令銀行不得不使出渾身解數加強攬儲。2015年以來，隨著央行多次降息以及餘額寶等互聯網金融理財產品收益率的節節敗退，靈活計息存款產品的優勢就更加顯現出來。起存金額從1000元到1萬元不等，客戶存入時無須設定存期，系統會按客戶支取時自動計算客戶實際存期，並按照存期進行靈活的分段計息。利率執行由各銀行自己說了算，有的銀行是按照存入日的掛牌利率進行計息，有的銀行是按照支取日的掛牌利率進行計息。

例如，廣發銀行的“定活智能通”業務、民生銀行的“隨心存”業務、工商銀行的“節節高增值服務”、交通銀行的“惠享存”業務、齊商銀行的“定存贏”業務等，都屬於靈活計息存款產品。

舉個簡單的例子，用戶若在交通銀行辦理了“惠享存”業務，若儲戶提前支取，銀行將按照實際存款時長對應的支取日交行掛牌利率計算利息，7天以上的對應7天通知存款、三個月定存、六個月定存等三檔，不足7天按活期利率計算。

綜上所述，以前存的定期，現在銀行利率漲了，也是有可能享受到其帶來的加息好處的。最主要的原因還是在於受互聯網金融的衝擊，銀行相應推出了便民的存款產品，若不進行改變，必然會被歷史淘汰！

奇葩財經說

我只能跟你說，理想很豐滿，但現實很骨感。

我們都知道房貸的利率是跟著基準利率走，基準利率上調房貸利率也上漲，基準利率下調房貸利率下降，因此有很多朋友就認為，存款利率和貸款利率應該一樣，跟著央行基準利率變動。

但是，定期存款不是貸款，更不是寶寶理財，不是利率變動了你也跟著變動。

定期存款在限期內，約定的利率是固定的

銀行在辦理定期存款的時候都會約定好存款利率和期限，到期本金和利息等。其中存款利率是在基準利率上浮之後的實際利率。

約定利率之後，在存款期限內，存款利率是不會改變的，不管這期間利率是上漲還是下降，反正利率一直是當初約定好的那個利率。

比如你在2018年5月5日存了5萬元3年期，利率是3.85%（基準利率上浮40%），到了2019年5月1日的時候，央行3年期存款利率上調到3%，如果按照房貸的做法應該是在當年基準利率的基礎上上調，換作存款就是3%*1.4=4.2，比上一年多0.35%才對。但不好意思，你的存款利率仍然是3.85%，一點也沒變！利率上調與你無關。

想要獲取更高利率只能提前支取再存入

如果央行上調利率比較大，你想要獲得更好的存款利率，那你只能先把原來的存款支取出來，然後再存進去。

但是提前支取出來你只能獲得活期利率的利息，當前活期利率是0.35%。

比如你在2019年5月5日滿一年後正好趕上央行上調利率，你準備提前支取，那之前一年的利息是5萬*0.35%=175元，而不是1925元！

如果利率上調該不該提前支取之前的存款，然後重新存入？

該不該提前支取，最關鍵的是看存款的時間長短。

定期存款一般都是到期一次性還本付息，不管1年，2年還是3年都一樣。如果提前支取統統按照實際存款的天數以活期利率計息。

這樣看來存款期限越長提前支取越不划算，有可能利率上調存款的利息都不夠補償你提前支取的損失，所以提前支取要慎重考慮，不要見到利率上調就瞎搞！

貸款教授

舉個例子：張三2017年3月1日到工行存了一筆定期1萬元，期限一年，存款利率為1.75%。假設2017年9月1日工行調整一年期的存款利率為1.95%。很遺憾的張三此時享受不到這個利率。2018年3月1日，該筆存款到期時，雖然此時銀行一年期的定期利率為1.95%，但銀行給張三計算利息時仍然是按當時存入的利率1.75%，這筆存款，張三可以獲得的利息是：10000*1.75%＝175元。工行既不會給張三按1.95%的利率計息，也不會按照半年1.75%和半年1.95%計息。

不過2018年3月1日，如果張三該筆存款進行續存，那麼在新的存期內，張三的存款利率即執行新的1.95%。

當然銀行是公平的，如果9月1日，工行把一年的定期利率下調為1.6%，那麼張三該筆存款到期時仍然會按1.75%計息，而不會執行1.6%。

要不要提前支取？

一般來講，如果你剛定存在三個月以內，銀行調整了利率，那你可以取現重存，但如果超過三個月了，不建議重存，得不償失。

不過如果你是大額存單（一般20萬元起），那麼可以選擇提前支取，靠檔掛息。比如上述的案例，9月1日調整利率時，張三的存款已經達半年，如果張三的存款為大額存單，那麼這時候取現按照的是半年期的定期利率計算，而不是按活期的利率計算，這時提前支取是有優勢的。故而資金足夠，優先選擇大額存單。

總結：在一個存續期內，利率是固定的，不會變更，無論銀行是調整上浮還是調整下降利率，對你來說都沒有影響。

鯉行者

現在定期存款的最長期限是五年，到期後可以選擇自動轉存或者人工轉存。存款時約定了存款利率，期間無論銀行利率如何調整，存款利息都不會發生變化。

存好定期後銀行利息漲了，只能選擇提前支取後重新存定期，才能享受利息上漲的福利，是不會自動跟著上漲的。

當然存款基準利率下調，以前存的定期利率也不會發生變化，只有到期後轉存時才會按新利率執行。

因為定期存款提前支取的話會變為活期，所以在上調利率後，需要結合存款時間選擇。

假如10萬元存三年定期，利率2.75%，存放三個月後利率上調為3.25%，那麼可以計算一下。

三個月的活期利率按基準利率0.3%的話，100000×0.3%×3÷12=75元

如果存放三年，利息則是：100000×2.75%×3=8250元

其中3個月損失的利息就是：8250÷3÷12×3-75=612.5元

如果提取出來按新利率則是：100000×3.25%×3=9750元

換一種存放，利息相差：9750-8250=1500元

顯然換一種要合適的多，能多出不少利息，即使減出三個月的收益依然是賺的。

同樣是10萬元，如果存期已經有半年以上，那麼就要仔細計算是否合適。

提前支取損失6個月的利息就是：8250÷3÷12×6=1375元

與轉存後的增加利息相差無幾，這樣一來提前支取重新存就沒有意義了。

所以針對這種情況，10萬元以下的存款可以考慮寶寶類貨幣基金，年收益遠高於銀行定期存款。10萬元以上則可以重點考慮地方中小銀行，一般都會有利率上浮，達到4%不難。
至於20萬元以上的存款，可以選擇大額存單，中小銀行三年期大額存單可以利率上浮55%左右達到年利率4.5%左右，與理財相差無幾，關鍵是安全，有存款保險制度保障。

值得一提的是，約定了利率上浮的存款，到期後需要自己到銀行轉存，這樣還可以重新約定上浮比例，如果直接自動轉存的話，就會按銀行最新利率執行了，無形中就會損失利息。

如果您認可我的觀點，敬請點贊或評論讓我知道，我會盡力回覆。

財智成功

各商業銀行開展儲蓄(個人存款)業務，必須遵守人民銀行《儲蓄管理條例》規定。其中規定，定期儲蓄存款在存期內發生利率調整的，按照存入日掛牌公告利率計付利息；而活期存款則是按照結息日，即每個季度20日掛牌利率計息，或者支取日掛牌利率計息，這是定期和活期存款的主要區別之一。

01

沒有約定自動轉存的定期存款，利率不會自動調整。比如，當我們存入10萬1年期定期存款時，如果是今天到期，支取利息的利率是按照去年的今天掛牌利率計算。沒有約定自動轉存的，從明天開始按照活期利率計息，支取銷戶時總利息則包含定期1年利息和活期利息兩部分。如果今天轉存，則按照今天最新掛牌利率執行，漲了跟著漲，跌了跟著跌。

02

約定自動轉存定期存款，到期後自動執行新利率。比如，在第一次存入定期後，並約定自動轉存的，從到期後的第二天開始執行新的定期存款利率。同樣道理，人民銀行基準利率漲了，商業銀行執行利率也會跟著漲。同時，存入的本金包括原來本金和定期內產生的利息，即計息本金比原來本金大，而不是第一次存入的金額，並且每個轉存期依次類推。自動轉存的好處在於可以避免因為存款忘記時間或者工作忙而造成利息損失，而且具有同樣的流動性。

03

如何最大程度減少定期存款利息損失？

1.急需資金時可以作部分提前支取。假如存入20萬，而應急需要5萬，則可部分支取5萬，其餘15萬則按照原來期限和利率急需保留，這是很多商業銀行可以操作的。

3.做好資產合理配置，普通定期存款佔比應儘量小，存期不宜太長。如果喜歡理財，應該多關注銀行類理財產品和大額存單。目前收益較高理財產品是非保本浮動收益型，年化收益率大部分超過5%，更是超過5年期定期存款利率。雖然是浮動收益，但都是小幅度波動，虧損本金的更是少之又少；大額存單雖然起點較高，一般是20萬起步，但可以提前支取，且利率靠檔計算，不僅流動性強，而且可以保證高於活期利息，也是不錯的選擇。

好了，今天分享到此。持續關注【龍門山財經】，每天和你分享精彩財經知識！

龍門山財經

不會漲的！銀行利息，是你想漲就能漲的，很傻很天真啊！

存貸款期限內，利息都是不變的！

我們進行存、貸款的時候，其實利率當時已經鎖定了，一直到存、貸期滿！無論在這中間市場利息是上漲，還是下跌，都不會發生改變的！

讓我們換位思考，如果你是已辦理了貸款，期限三年，現在存款利率上漲了，銀行要把你的貸款利率也跟著上漲，你會同意麼？

我們要有契約精神

存款也好，貸款也罷，既然銀行和你約定好利息，在期限內，就不應該發生任何改變！市場利率一有“風吹草動”就隨便調整利息，往小了說，這違背了契約精神；往大了說，這是在“踐踏”社會信用體系，人與人之間的誠信呢！

房貸是個特殊的情況（每年調整一次）

究其原因，一是房貸期限都比較長，一般是20年、30年，未來不可控風險因素較多，借貸雙方都在儘可能的規避風險；

退一步說，你把錢放在銀行，不跟你收“保管費”，還給你利息，已經很好嘞，知足吧！你去停車場停車，不給停車費，還想免費洗個車，是不是“很傻很天真”？

以上只是我的一點個人建議，只供大家參考！！

財經者思

隨著美元步入加息通道，許多國家被迫跟隨。這個問題引來越來越多的關注。

辦理定期存款時利率已經鎖定

根據《儲蓄管理條例》，加息前存入的定期存款是不能享受自動加息的，還是按存入當日的定期存款利率計算利息，一直到存期屆滿。所以，當你辦理定期時，你的利息已經固定下來了，無論在這個期限內利率是上升還是下降。都不會自動跟著調整。

如果想享受加息好處，只有一條路，那就是提前支取，然後再辦理新的定期存款。但提前支取，只能按照活期存款利息計息，除非你存的時間較短，否則得不償失。

辦理定期存款有竅門

首先，存期長短，應考慮宏觀經濟因素。比如，如果預計貨幣政策收緊，未來有可能加息，那麼存期不宜過長。

另外，可以選擇智能存款業務。目前，大多數銀行都開辦了智能存款業務。智能存款優勢明顯，一是利率較高，基本相當於貨幣基金。二是以階梯利率的方式計算利息，即使提前支取，也不會按活期利率給你。利息=支取金額x相應檔期年利率x（滿月數/12＋零頭天數/360）。

比如5萬元，起存日為2018年3月31日，支取日為11月20日，支取時可得利息多少？

該存期超過6個月，不足1年，所以適用利率1.69%，存期為7個月20天，則

利息=50000x1.69%x（7/12＋20/360）＝539.85。

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史晨昱

很遺憾，這個還真不是，利息仍將按照原有利率計息。

依據

按照《儲蓄管理條例》第二十六條，定期存款在存期內遇到利率的調整，按照存單開戶日的相應定期利率計付利息，也就是存的時候記載了什麼利率，將一直按照約定的利率計息。

而活期則不然，活期存款遇到利率調整，按照結息日的利率計付利息，也就是每季度21日或結清日按當時的裡活期利率計息。

對策

當然，如果你覺得原來的利率不合適，存期較長，而且剛存不久，你可以將原來的定期銷戶，重新存，這樣就按照新的利率計息了。

但是不要想當然，一定要算一下到底相差多少，一般來說，已經存了的日子超過整個存期的二十分之一，就不太合適了，因為這段時間要按照活期計息。

鑫財經

　　當然，如果利率相差太遠，經過一番計算以後，取出後再存入有利可圖的話，可以進行操作。但通常情況下，較短時間內，利率相差不會太遠；而較長時間，比如存了一年，那就很沒有必要取出再存入了，因為計算結果往往是取出（活期計息）再存入往往是要少於不動的。

　　自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，也就是說如今銀行存款利率與央行基準利率沒有直接的關係。央行基準利率上漲，並不代表銀行存款利率一定要上漲。但通常情況下，銀行利率都會隨基準利率波動而波動，因為存在市場利率風險。

　　一般五年及以上的貸款，銀行方面往往採用的是浮動利率，比如房貸，購房時計算出的月供並不代表以後都以該數額還款，月供還款數額則由基準利率決定。例如如今的基準利率是4.9%，假如購房的時候沒有上浮，也沒有打折，那麼今年的基準利率漲到5%，明年要還的月供就以5%計算了。

　　那麼銀行方面存款為什麼不採用浮動利率呢？畢竟可以避免市場利率風險。比如1993年的一年定期利率就高達10.98%，而基準利率一直下降（市場利率也隨之下降），到如今五年及以上貸款（如房貸）以4.9%利率，那麼銀行在市場利率風險下是要虧損的。

　　採用固定利率的原因有很多，比如方便理解存款和直觀的計算利息等，有利於同行業競爭。但很明顯，存在市場利率風險，如上。

　　也因此，為了規避此類風險，定期存款不會超過五年，且央行在2014年以後給出的基準利率中剔除了五年期的利率參照。

　　總而言之，定期存款往往是低於五年的期限，在這其中已經有效的規避市場利率風險，因此為了讓投資者更直觀的理解存款採用了固定利率。而固定利率就是在你還未到期之前或未重新存入，都以存入時的固定利率計息，不會隨銀行利率的變動而變動。

關鍵字: 財經 銀行 定期存款