我是秦天

实际上，我们往往容易把银行存款和银行理财产品搞混了。

年息5.1%，1万起存，存期5年。在邮政储蓄银行不可能是存款产品。邮政储蓄银行2018年开始正式成为为国有六大商业银行，这六大银行基本上是同气连枝，存款利率优惠差别不大的。

定期存款优惠利率一般在国家基准利率上上浮20%~30%，银行三年期定期存款基准利率是2.75%，国家已经不再公布5年期定期存款利率。

银行发行的大额存单优惠利率能够比基准利率上浮40%~55%，利率能够达到3.85%~4.2625%。这基本上就是上限了。

很多人听说过LPR要跟住房贷款利率挂钩。贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，目前的利率是4.8%。

银行如果贷款利率是4.8%，存款利率却高达5.1%这个差额谁补？银行还是需要运行成本的。

目前，只有一些地方性民营银行和中小型银行能够给出5%以上的优惠存款利率，某些银行能达到5.88%。但是这些银行规模很小我们很难见到网点，只能通过某些银行存款的金融平台进行网上存款。多数人还是持有怀疑态度的。

目前银行理财产品，国家已经明确专门设立银行子公司，来切割银行和理财产品的责任。银行理财产品是不能实现100%保本保息的，比如像结构性存款可以实现保本，但是不能保息。现在银行发行的一年期理财产品平均利率大约在4.2%左右，5年期理财产品利率能达到5.1%也是正常的。尤其是最低起购线1万元，是国家调整理财利率门槛后的最低限额，过去曾经是5万元。

一般来讲，银行理财利率虽然说是不保本保息，但是绝大多数情况是不会违约的。如果我们只有一两万元，又长期不用，又不愿意相信中小型银行，可以尝试一下。

暖心人社

没有的事，我昨天冒着零下十八度的严寒，找了长春市所有的邮政储蓄网点，人家牙根就没有什么5年定期5，1的高的利息存款，大堂经理，并且告诉我，别说现在没有，就是在未来的3年当中邮政储蓄所也绝不会有这么高的利率了！我说，网上说，存一万块钱，满5年定期你们规定就给5，1的利息吗？我今天正好带来了20万元，准备存在你们这里行吗？

不行！一一谁规定的，你找谁去！

我说，我这可是20万现金啊！

200万，也不行！不行，不行，就是不行！

我好说歹说，人家说根本没理我这个茬！并且，准备报案！抓造谣分子！

请问，朋友，你是从哪听来的消息？是不是小道消息？你能否把你的联系方式告诉我吗？

我看，还是拉到吧！希望你今后别再给邮政储蓄银行添乱了！好不好啊？

实话告诉你吧！现在全国范围内的所有储蓄存款，最高利率，而且，必需定期5年以上的只有：4，2625，没有太高的！其实，你觉得银行会像你那么傻吗？人家把高利率给你，尤其是在目前利率下调的非常期，你好捡大便宜啊！一一做美梦去吧！

刘年14

邮政银行新推出的一万元起存满五年定期存款利率5.1%，但从存款利率上来看的确是相当合适，必定一万元存款一年利息收益就有510元，五年利息总收益2550元的利息收益，可以说已经非常合适了，比一些稳健型理财产品都合适！

那么遇到高息拦存的时候应该注意哪些？

在遇到某银行高息拦存的时候一定不能盲目跟风办理，在办理的时候一定要确定该存款产品，是否是受存款保险条例保障的一般性存款产品，还是保险理财产品。如果是一般性存款产品的情况，选择五年期存款利率可达到5.1%的定期存款产品，随说存款封存时间较长，但是利率也相对来也是非常不错了，是可以选择的，保险理财产品自然也就不建议大家选择。

如何分辨该存款产品是否是一般性存款，也是比较简单的，在办理过程当中先看一看其他正在办理该存款的储户，或询问已经办理过改产品的储户，在办理过程当中是否，签署过某种协议与合同以及开通第三方资金托管协议，如果签署过某些协议或开通过第三方资金托管协议，多数是保险理财产品。

福星卡汇

邮政银行新推出的年息5.1%，但需要10000元起存5年，划算吗？

如果是但从这个年利率来看，一万起存5年利率5.1%是非常高的了，但是除了考虑回报率之外，还需要考虑其它芳因素。

那么，一万起存5年，利率5.1%划算吗？

我个人觉得，需要从几个方面衡量

一、确认该产品是储蓄类产品

据央行的基准存款利率来看，5年期限的定期存款利率最高才2.75%，而大额存单30万起存5年也就是4%左右。首先你要确认是否是定期存款？如果是，那么你这个5.1%存款利率是非常高了，肯定划算。

但是如果不是定期存款，是其它类型的投资产品，比如定期理财，那么就不是储蓄类产品了，定期存款和定期理财虽然名称只相差一个字，但是两个产品其特点却是完全不同的。定期存款本金保障高，风险系数非常低，而定期理财产品虽然也是低风险类型产品，但是其风险比定期存款要高，也不属于保本范围。

因此，需要你自己看清楚买入的产品是什么，不要搞混了。

二、考虑资金的流动需求

5年时间是一个很长的周期，虽然银行给出的年息很高，但是仍要考虑资金使用的流动需求，可以进行投资，但是也要留出一部分作为备用资金，以防不备之需，不会耽误事。

综上所述

这个问题需要注意的点在于；

第一、向银行工作人员问清楚产品的特质，是否确认为定期存款？

第二、产品期限是否是你能接受的范围，其次考虑资金流动需求问题。

第三、不盲目跟投，被高收益表象所迷惑，要考虑产品风险。

谜桔

我们来算一下，年息5.1%，如果按着复利计算，五年利息总收入是2823元。

1万元存五年，这个利息收入相当高了。我们来对比一下银行大额存单五年的利息标准。下面是邮储银行2019年最新的大额存单利率表（20万起存）：

邮政银行二十万起存的大额存单五年的年化利率均值才为3.44%，而邮政新推的一万起存存五年的，年息为5.1%，一目了然，很明显是个骗局，哪里是存款呢？分明就是银行理财产品，很可能是保险公司委托银行代理的保险理财产品。

区别是不是理财产品，主要可以从以下两个方面去鉴别：

1.银行柜台的大厅都有显示当天的银行定活存款的利率表，如果银行给你的利息远远高于这个利率表，特别是高于国家规定的利率标准，上浮了50%以上，十有八九不是银行存款，而是银行发出或代理的理财产品。

2.千万别听销售人员给你介绍，而非银行窗口柜台办理的所谓存款业务，定期存款有定期存款单，上面有具体的存款金额，利率和存款期限。办理财产品业务会有一堆协议让你签字按手印，最后到手的根本不是存款单，而是“存单变保单”，一般是签字盖章的书面协议。

特别要警惕邮政银行，喜欢用高息储蓄的口头方式来诱骗客户上当，而实际并非如此，是在销售理财产品。我岳母和我老婆的嫂子都有类似受骗上当的经历。

我岳父岳母的养老金是从邮政银行领取，银行工作人员介绍他们每个月钱到账直接把钱自动银行定存，年利率四个多点，我当时一听，不对啊！这么高利息，没有存款单，只有协议约定，明显是银行的灵活理财产品。我岳母坚持说是存款，银行工作人员亲口说的，我也不好多说什么了。这种理财产品没对老人预先告知，也没有提示风险，这是不符合职业道德的。国家已经取消了保本理财产品，现在的理财产品都是不保本的。行业有句话：你要人家的利息，人家要你的本金，这话不假！另外老人生病急需用钱，理财产品是不能随时支取，这点很要命。

我老婆的嫂子在邮政银行存了十万元钱，正好她老公创业需要钱，她说银行的存款利息有很高利息，近五个点，条件是没到期取不出来的，这哪是存款啊？这又是一起银行理财骗局。

如果我们很快发现并不是工作人员所说的存款，而是理财产品。一般十天内属于反悔期，这时一定要抓紧时间，过后想退或提前支取只能退一半甚至更少！

大家一定要擦亮眼睛，警惕被忽悠，防止理财产品当存款，远离受骗上当。

牛哥话养牛

是否合算不知道，但是题主需要擦亮眼睛是肯定的。

一、年息5.1

邮储银行早已属于6大行之一，其利息上涨一分一毫都是一个天文数字的支出。

所以，一般6大行对于利息，特别是三年、五年期的利息都是非常谨慎的，低于地方银行和民营银行，低于全国性的股份制银行，6大行的5年期定期存款，大部分最高都只有4%左右。

所以，邮储银行的这个年息5.1，应该不是我们常规的5年期存款利率。

二、那些可以达到5.1

存款能达到5.1的，大都是民营银行、股份制银行。或者部分银行推出的大额存单。

而邮储银行利率5.1 %，同时是1万起，存5年，这里面的门门道道就非常多了，大概率的是以下情况之一，需要我们擦亮眼睛。

首先，某个理财产品，理财产品预定达到5.1%的很多，但是和银行存款的5.1%相比，理财产品的5.1%是假设的，并不是5年后的确定能得到的收益率。

第二，也有肯能是代销的银行保险产品，也就是大家说的理财险。这种保险是可以做5年期的。而理财险的5.1%也可能是演示数据，而非5年后能够结算这么多的。因为理财保险演示数据有低档、中档、高档，一般低档是保底档，中档是大概率的实际档，高档往往是用来吸引人的。而5.1%的话，也可能是用来和其它投资型产品对比的数据。

三、提醒 ！

1、邮储银行推出5.1%利率，1万低门槛的存款概率不大，也保不住是地区性的。

2、仔细看银行给的单子，上面的抬头是“定期存款”还是“理财产品”，还是“保险产品”。这是防止上单最有效的方式。细心！！！

买保险不上当，找我们吧！

海哥说险

邮储银行本身也是大型国有银行，马上就会在A股上市。作为中国最年轻的大型商业银行，过去三年，邮储银行营业收入和净利润年均复合增长率分别达到17.57%和14.76%，增长业绩和资产质量领先于大部分商业银行。目前邮储银行个人存款占存款总额的87%，是银行业中最高的；个人贷款占贷款总额的54%，仅次于平安银行。

如果要办理这个存款，一定要核实清楚，拿到手的存单或者银行业务回单上必须有定期存款(或定期存单)四个字，或者要求银行开立存款证明。 　　

这种产品大概率是理财或者保险，它们与存款的性质完全不一样，是有风险的，最后不仅可能拿不到这么高的利息，还有可能会出现亏损，连本金都拿不回来。

不要听工作人员营销，一切要以业务单据为准，工作人员可能为了个人提成，推荐客户办理有风险的理财或保险产品，而在口头上忽悠客户是存款类产品，没有风险。但一旦你办理后，或者出问题后，他们是不承担责任的。

上林院

存款利率年利率达到5.1%以上，咋一看这个利率还是挺高的，比其他大银行普通的存款利率高多了，但是对于邮储银行1万起存，连续存5年给5.1%的利率这种产品，你首先应该问的不是划不划算，而是应该问的是安不安全。

因为目前邮储银行是实行FTP定价的，所谓FTP就是内部资金转移定价机制，各大邮储银行支行在吸收用户存款的时候，并不会直接转化为贷款，而是要按照总行的FTP把资金转移给总行资金调配中心，各大支行给到用户的存款利率跟FTP的差价，就是由各大支行的利润空间。

而目前邮储银行的存款FTP最高应该不会超过5%，这意味着如果有邮储银行各大支行给到的存款利率超过5%，那基本上就没有利用空间了，所以在实际操作的过程当中，各大支行能够给到用户的存款利率一般都比较低，大多数都不会超过4.5%。

因此如果某个邮储银行说能够给到用户5%以上的存款利率，我觉得99%的可能不是正规的存款，而是其他理财产品。

从目前邮储银行推出的一些理财产品，以及它跟其他机构合作推出的一些保险产品来看，客户1万块钱起存，连续存满5年这种产品一般都是保险理财产品，因为正常的银行存款或者银行自身的理财产品不会按一年存的，基本上都是一资金资金到位，只有保险产品才需要一年一交。

至于这种保险理财产品划不划算，我觉得关键要看你追求的是什么东西。

如果你单纯是为了追求收益，那我不建议你购买这种保险理财产品。一方面是这类保险理财产品的流动性是非常差的，一旦你购买之后基本上不能退保，如果你非得退保，那就只能退还部分本金，到时候你非但没有拿到收益，还有可能出现部分本金的损失。比如你每年存1万块钱，存了两年之后，想要提前把钱取出来，那你就算提前退保，到时保险公司只能按照现金价值给到你一部分本金，比如连续两年交了2万块钱，如果你提前退保了，有可能只能拿回1.5万左右的本金。

除此之外这种保险理财产品5.1%的收益是预期年化收益，并不是固定的收益率。既然是预期收益，则意味着这个收益是不确定性的，有可能5年之后这个收益率因为保险公司管理不当只能获得2%或者3%的收益率，甚至没有收益都有可能，所以这种保险型理财产品是存在一定的风险的。

而目前有一些小银行给到的存款利率都可以达到5％甚至更高的水平，比如目前有一些小银行推出的智能存款期限是5年，满期利率可以达到5.4%甚至更高，而且这种这种存款支持提前支取，提前支取挂档计息，这个要比保险理财产品划算很多。

当然，如果你是想购买一份保障的同时获得一些收益，那购买这类理财产品也是一个不错的选择，保险产品最核心的功能是保障，理财只是它的一种附加功能。目前很多保险公司推出的理财型保险也是同样的道理。

假如你是为了购买一份保障，保障是你首先要考虑的第一因素，那每年交1万块钱，连续交5年时间，这不失为一种选择，如果这中间没有发生什么意外，到期还可以获取收益，这相对来说还是不错的。

贷款教授

朋友们好！

邮政新推的年息5.1%，一万起存但是需要存满5年，这样的产品一定要谨慎一些。主要是要分清楚这个是存款产品，还是保险产品。如果是存款产品的话，是可以存的，可以说很合适，但是如果是保险产品的话，就要特别谨慎了。

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年利率5.1%是存款么？

首先看到这个产品，你一定要认真甄别一下，到底是存款还是保险。一般来说存款产品受到存款保险制度的保障，是比较安全的，但是一般利率是不算高的。

存款产品是到柜台办理的，而且存款产品是有定期存款单的，存款单上面还会有存款金额，以及存款期限，还有就是存款利率，存款时间等信息。

如果你到银行柜台办理的存款，然后拿到了上述的存款单据，这样就能够确定自己办理的是定期存款了。

如果是存款产品的话，这样的利率真的是超值的，因为3年期定期基准利率也就是2.75%，5.1%的年利率比基准利率上浮了85.45%。

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年利率5.1%是保险理财，一定要谨慎

一般保险理财产品和存款产品是不一样的产品，保险理财产品更复杂，需要签订合同等，而且保险理财产品5年中间不能取出来，如果紧急用钱的话，还要缴纳违约金，这一点也是要特别注意的。

如果5.1%只是保险理财产品，而且只是销售人员那么说的。那么一定要小心谨慎，你一定不要听销售员承诺的，你一定要看合同里面的约定，如果合同里面约定的确实是5.1%的最低利率，白纸黑字写的很清楚，那么也应该是没有问题的。

如果合同里面只约定了最低利率2.75%，甚至更低的年利率，而销售人员给你承诺5.1%的利率。这样的情况下，坚决不能相信，因为5年以后保险理财兑现就是按照这个最低利率兑现的。

因此，如果年利率5.1%的产品是保险理财，一定要小心谨慎。

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结论

5.1%的产品如果是5年定期存款产品，出具正式的定期存款单，那么就是非常超值的了。如果是保险理财产品，一定要小心谨慎，一定要看保险合同里面承诺的最低年利率是多少，如果白纸黑字承诺的是5.1%的最低年利率，也是没有问题的，但是如果是承诺的2.75%左右的年利率，那么这样的产品肯定就不划算了。

睿思天下

邮政储蓄推出的这款新的理财产品，简而言之，就是5年期定期，存款利率是5.1%，而且还无须一次性支付，分期付款5年来完成。从投资回报率以及支付的方式来看，对于大多数投资者来说，还是比较合算的。

要知道目前央行公布的5年期定期存款的基准利率是2.75%，即便大多数商业银行会在央行基准利率的基础上进行利率上浮，但是综观2019年所有商业银行5年期的定期存款利率来看的话，5.1%的定期利率绝对算得上市比较高的。除了湖州银行外，几乎没有其他的商业银行定存利率可以高于5%。（如下图）

即便同市面上很多非定期存款理财产品来说，这个年化收益率也是相对比较理想的，要知道很多商业银行发行的大额存单，5年期都不可能达到5.1%的年化收益率。

另外，从支付方式来看，还不需要一次性拿出5万，分5年分期缴纳，从流动性角度来看，也确保了投资者投资资金的流动性。

当然需要注意的是，需要提防这款理财产品是不是分红保险的可能，要知道分红险同定存理财产品是不一样的，而分红险一般期限在5年以上，同时给出的预期收益要比定期存款高。

综上，如果确认不是分红险，邮储这款产品还具备一定的创新，对于大多数投资者来说，这款理财还是不错的。

關鍵字: 邮政储蓄 年息 银行