奇葩財經說

30萬定期存款到期改大額存單，是非常正確的選擇，因為大額存單的利率高於存款定期，又比定期存款流動性強，更重要的是大額存單可以按月付息，讓儲戶能通過每個月獲取到的利息用來支付日常花銷和新的投資。

第一、大額存單的流動性。

大額存單既可以短期存取，也可以辦理一年三年甚至5年的存款業務，是適合大部分閒置資金和短期存儲資金的需求，也是越來越受到青睞的原因。更重要的是大額存單是有按月付息的功能，遠遠比定期存款到期還本付息動性強，滿足了需要提前支取利息的儲戶。

第二、大額存單利率偏高。

大額存單的年利率在4.18%左右，遠遠高於四大行的三年期利率，雖然有20萬資金的門檻限制，但是你有30萬的資金，已經達到了辦理大額存單業務的條件，完全可以轉為去辦理大額存單，畢竟利率高一點，收益多一點，有的選擇就換產品很正常。

第三、大額存單的存款保險制度。

只要資金低於50萬，一旦銀行出現危機，儲戶可以受到存款保險條例的保護，你30萬資金若出現銀行倒閉的風險就可以得到賠付，銀行存款保險制度最高賠付50萬資金，你就不必要擔心保不保險問題了。

綜上所述：

大額存單無論是從利率還是流動性觀察都會比定期存款強，而在銀行辦理定期存款本身就是保本保息，定期存款轉為大額存單依然也是無風險的，並且有存款保險制度保障無需擔憂，可以長期投資。

股海重生2015

可以肯定的告訴你：保險！30萬元選擇大額存單比你存普通定期存款無疑明智多了。

什麼是大額存單？

大額存單是2015年6月央行才推出來的產品，而各大銀行正式發行基本上都是2016年之後了，所以滿打滿算大額存單至今面世也還不到五年，再加上前幾年銀行並未盡力推廣，所以很多人對於大額存單感到陌生也就情有可原了。

大額存單這個叫法是相對於普通定期存單的一種叫法而已，其性質與普通的定期存單一樣，都屬於一般存款。之所以加上兩個大額，系因為其起存點高（早期為30萬元，後續改為20萬元），遠遠高於普通定期存單的50元起存金額。

大額存單的優勢

大家都知道銀行對於有錢人的服務待遇與對普通人的服務待遇是天差地別的，同樣的，大額存單由於起存點高，銀行對於給大額存單的待遇也遠高於普通定期。

1、利率高

同一家商業銀行裡，同一個檔期，大額存單的利率絕對高於普通定期存單的利率。舉個例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大額存單可以上浮40%-50%。

這也是早期銀行不願意推廣大額存單的原因，畢竟要多支付成本，最近這一年大額存單之所以突然火爆起來，主要系銀保監會規定銀行不得在發行保本保息的理財產品，所以銀行就推出大額存單來替代原來的保本理財。

2、靠檔計息

這個是眾多儲戶夢寐以求的一個功能，有了這個功能就無需在考慮定期存款的流動性問題了，這也是大額存單最吸引人的地方之一。那什麼是靠檔計息呢？再舉個例子：以往我們在銀行存了一筆定期，比如1年，假設你存滿半年的時候急需用錢，此時取現，只能按照活期計息；但如果具備靠檔計息的功能，這時候取現就是按照半年的定期計息，大大的減少了損失。所以不得不說越有錢的人越容易有錢，普通人提前支取只能按活期，有錢人提前支取卻可以按照最近的檔期計息。

而除了上述兩個優勢之外，大額存單還有期限多樣（比普通定期多三個期限）以及可轉讓等優勢，所以大額存單是非常好的一款儲蓄產品。

保險不？

按照《大額存單管理暫行辦法》第二條規定：大額存單是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。既然是存款，那麼它就屬於剛性兌付的產品，到期銀行必須要無條件付款付息。

此外因為它是存款，同樣受到《存款保險條例》的保障，即使不幸發生銀行破產的情況，只要你本息在50萬元以內，也可以獲得存款保險基金的快速理賠；超過五十萬元的資金，在銀行清算後，如果扣除工資及各項應繳稅費後還有剩餘，你也可以按比例獲得賠償。

因此，存大額存單跟我們以往存的定期存款本質上是一樣，並沒有什麼區別。

鯉行者

大額存單，當然沒問題，是很保險的方式。

01，什麼是大額存單

有30萬，已經超過了大額存單的標準，完全可以辦理大額存單。

以前國家有規定大額存單，起點30萬，但是近兩年下調為20萬。這是一種電子化的存單，跟普通的定期存款其實是一樣的，收到存款保護，超過50萬，可以獲得賠償。

而且大額存單，國家允許在利率上最高上浮55%。這是很大的一個優勢。

02，哪家好

現在銀行的定期存款，假如不上浮的話不超過3%。一些保本的理財產品，也沒有超過4%。

當然我們可以考慮國債，國債大約在4%左右。

5年期的大額存單，基本上也超過4%，甚至有可能更高。

如果想選擇收益高的大額存單，可以看一看當地的城商行和農商行，往往比6大銀行更高。

03，其他選擇

其實我們也可以通過一些互聯網金融銷售平臺，找到一些收益更高的存款產品，在上面我們可以看到很多不同銀行，甚至是不同地方的銀行，所推出來的產品，有一些是民營銀行，有些是以互聯網為主的銀行，還有一些城商行，農商行，他們的產品收益率都會更高。

前段時間我就看到有一些存款類的產品，一年期都可以達到5%。

財說得明白

可以肯定的說，非常保險，可以放心購買！

什麼是大額存單

大額存單產生於上個世紀60年代的美國，但在我國是新生事物。我國的大額存單于2015年6月15日正式推出，到現在也就4年左右的歷史，但是非常火爆，是手頭有較多資金的人非常理想的一種理財方式。

那麼，大額存單都有什麼特點呢？

大額存單，是銀行向非存款類企業和個人發行的一種大額存款憑證。和定期存款比，大額存單有以下優勢：

1、利率高

大額存單利率一般比定期存款利率高，當前大額存單在基準利率基礎上普遍上浮40%，部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高只能上浮30%左右。

2、流動性好

大額存單可以轉讓，提前支取和贖回，而定期存款卻不能。假定你之前存了三年期的大額存單，過了一年後急用錢，可以把這大額存單轉讓，或者贖回，還可以辦理質押，流行性非常好。即使提前贖回了，利率相差不會太大，只會損失一小部分收益。但是定期存款提前支取的話，定期會變成活期，利率相差可就大了，非常不合算。

大額存單和定期存款性質是一樣的，一樣安全

中國人民銀行制定並公佈的《大額存單管理辦法》中，第二條規定：

從這一條我們可以看出，大額存單本質上是銀行發行的一種存款類金融產品，和定期存款一樣，都被納入了銀行存款保險範圍之內，所以風險和定期存款是一樣的，幾乎可以忽略不計。

那麼，30萬存定期和買大額存單，各有多少收益呢？

下表為2019年部分銀行的實際存款利率一覽表：

以3年期來算，利率最高的是建設銀行和郵儲銀行，達3.85%。那麼30萬存3年，總收益為：

300000*3.85%*3=34650元。

下表為2019年1月份部分銀行大額存單利率表：

以3年期來算，大額存單最高的利率達4.18%，那麼，買30萬的話，300000*3*4.18%=37620元

兩相比較，大額存單比定期存款收益多出：37620-34650=2970元，相當於不少人一個月的工資，所以同等條件下，還是買大額存單划算得多。

總結：大額存單和定期存款一樣，風險極低，可以放心購買，且比定期存款利息要高一些，而且支取方便，是一種不錯的理財方式。

李中東

30萬定期存款已到期，我想選擇在銀行辦理大額存單，保險嗎？

可以這樣說，大額存單是目前最靠譜、最有效、最保險、最具備保值增值功能的一種存款。

首先，它的利息相對較高。與一般存款相比，大額存單的利息3年期約在4%左右，是不錯的利率水平。30萬存款，每年的利息1萬元以上，還是很不錯的。持續存款，還是獲得較好的收益的。

其二，大額存單可以靠檔計息。所謂靠檔計息，就是急需用錢時，達到半年按半年計算，超過一年按一年計算，比過去達不到定期年限只能按活期計算划算很多。

第三，大額存單屬於一般懷存款，沒有風險。理財等產品，往往都沒有銀行保底。大額存單屬於一般性存款，剛性兌付。除非銀行破產，才會有風險。而把錢存在國有銀行，破產幾乎沒有任何可能。

所以，有錢只要不貪，不想拿高額利息，存大額存單很划算，也很保險。

譚浩俊

大額存單相對定期存款肯定是有一定優勢的，而且大額存單有一定的門檻，那就是資金必須滿足20萬的門檻才能參與大額存單，相當於銀行的一種VIP服務，而普通的定期存款則沒有門檻，多少資金都可以存定期，所以這樣以來，同樣的資金規模，大額存單的利率就要比定期存款高一些，現在三年期的定期存款的利率一般是3個多點，而大額存單也是三年期，年化收益率可以達到4%以上，這就是大額存單的優勢所在。

並且大額存單還很靈活，比如你存了一年突然有事急需用錢，這個時候照樣可以取出錢來，銀行會按照一年的定期存款利息給你結算。

如果要問大額存單是不是很安全，我可以告訴你非常的安全，對於30萬資金在銀行進行大額存單是最安全有效的儲蓄方式，畢竟這是儲蓄，又不是理財產品，而且收益下來和理財產品相差不了多少，所以對那些不想承擔任何風險，還想資金有點收益的，大額存單是最具性價比的儲蓄方式。

不過，在存款的過程中你一定要確認自己參與的是大額存單，要記住一點大額存單就是大額存單，千萬不要把這個與保險混為一談，有些銀行工作人員為了賣保險，有時候容易在解讀上混淆概念，這個要多加小心。

春意萌生

這有啥不安全的，不要一朝被蛇咬十年怕井繩。大額存單是央行規定的一個特殊存款品種，包括個人和機構大額存單，其中個人投資者起存金額20萬，機構投資者起存1000萬。

個人大額存單是銀行業存款機構一般性存款，屬於商業銀行銀行表內業務，計提存款準備金，並依法為大額存單投保，50萬以內受存款保險條例全額償付，即使銀行出現破產倒閉風險，30萬也會受到全額償付，零風險。

當然，30萬是否可以轉為大額存單？還是要先對比二者利率誰高誰低，並非所有大額存單利率都比普通定期存款利率高。就目前大部分銀行的大額存單利率來說，無論3年還是5年，最高利率也就4.2625%，比央行基準利率上浮了55%。而有些小銀行的5年期定期存款利率很多都超過了4.2625%，比如近期某地郵儲銀行的5年期定期存款利率上漲到5.28%。而其他城商行和農商行3年期或5年期定期存款利率也有很多超過5%的，比如內蒙古銀行3年期利率4.675%，5年期利率5.225%；南充市商業銀行3年期利率4.5%，5年期利率5.3%；鄭州銀行3年期利率4.875%，5年期利率5.225%等等。

實際上，大額存單在利率上並不具備太大優勢，只是作為國有銀行和股份制銀行來說，普遍高於他們的普通定期存款。對於小銀行來說，有些還沒有3年期利率高，且絕大部分低於5年期利率。除了提前支取靠檔計算利息，比活期利率高（一般持有六月內提前支取無利息），具有一定流動性外，幾乎成了國有銀行和股份制銀行攬存的噱頭，對於客戶來說實際意義並不大。所以，在轉存30萬到期存款時，需要先對比二者利率，再結合自己情況做出決定。當然，別把產品搞錯了，別搞成理財產品或銀保產品。

龍門山財經

30萬定期存款到期了，隨後辦理銀行大額存單是明智的選擇，也是一種非常保險，非常合理的操作，理由如下。

首先銀行存款業務都是非常安全，都是保險的，銀行存款業務包含活期存款，定期存款，大額存單，智能存款。銀行存款是保本保息的，可以說銀行存款是屬於零風險，即使銀行破產倒閉存款也能安全兌付。

所以說你30萬定期存款到期了，把這30萬元選擇辦理銀行大額存單也是保險的，因為銀行大額存單也是存款業務。

其次銀行大額存單最能說明保險的因素，銀行大額存單也是受到《存款保險條例》的保護，而你大額存單隻有30萬元，完全在《存款保險條件》最高50萬保障範圍之內，所以不管你30萬是存定期存款還是大額存單都是非常保險，零風險投資。

最重要一點銀行背後除了保險基準保障大家存款安全之外，真正最靠的住的就是銀行背後有央媽，當銀行真正陷入困境之時，銀行化解不了這些困境，央媽會進行兜底，保障大家存款安全。

為何定期存款到期後辦理大額存單更好呢？

銀行定期存款是屬於一種普通存款業務，而銀行大額存單是一種特殊性的存款業務，並非儲戶想辦理就能辦理的，而是需要達到大額存單的辦理門檻，需要滿足20萬元以上，自然高門檻的大額存單就有優勢。

銀行大額存單利息比定期存款高，資金流動性比定期存款好，最大優點就是銀行大額存單可以抵押貸款;其次還有一個優點就是大額存單可以提前支取，不會按照活期存款利息結算，這些就是銀行大額存單的長處，而銀行定期存款沒有的優點，這就是我認為銀行定期存款轉辦理大額存單更好的真正原因。

綜合以上分析，你30萬定期存款到期的，隨後辦理銀行大額存單，這種操作是非常保險的，可以放心大膽的辦理。

老金財經

30萬存款能夠到期證明你是一個投資渠道相對很窄的家庭，辦理大額存單可以說保險，因為貨幣的數量沒有減少。可也不保險，主要是貨幣的價值少去了。無論是大額存款給予的4%或5%的利率，可始終跑不贏社會平均收益率或通貨膨脹率帶來的貨幣貶值，錢的價值還是在一天天地變小！

為什麼說存在銀行的錢也會少去呢？

以今年九月的M2貨幣供應量8.4%，以及這兩年來的8%以上的保持值估計，未來5年裡的M2貨幣供應量平均增長率不會少於8%，基本等同於社會的基準收益率水平。

30萬元5年後的價值

30萬元存5年大額存款（5%年利率不復利計息），5年後到期本息=30*（1+5%*5）=37.5萬元；按照社會基準收益率或貨幣貶值率8%複利計算/，5年後的資金池裡相對貨幣量=30*（1+8%）的5次方=44萬元。也就是看上去存大額存款的錢保險還增值了，可是其實也是在貶值。相對於今天的資金池裡的錢=30萬*（37.5/44）=28.4萬元，其實也是值少1.6萬元蒸發了，貶值了高達15%。

30萬元20年後的價值

可能5年不太容易感覺，可是如果30萬貨幣一直這樣按大額存款的方式存20年，那麼30萬的現值=30*（1+25%）的4次方=73.24萬元（5年後本息）；可同樣8%的貶值率計算=30*（1+8%）的20次方=30*4.66=139.8萬元。現在存大額存款20年的30萬元摺合現值=30*（73.24/139.8）=15.72萬元。

二十年的大額存款貨幣的金額資金到了73.24萬元，可是貨幣的價值卻只有一半了。這就是存銀行不保險的理由！

貨幣的存在就是在於流通，你不流通就等於讓他人來流通。可存款的利率低下就是為了刺激貨幣快速流動，讓每個有一定現金財富的人心神不安，而讓那些貸款融資運作的人加快地富裕起來。

可為什麼不存定額存款呢？主要是定額存款的資金流動性太差，在暫時沒有投資渠道的時候，就存一些相對利率高一點的活期、七天、一月之類的，一旦出現需要資金投入時就可以很快取出。包括投資房地產、投資股票等等，雖然是具有一定的風險，可高收益的機會也是接踵而來。這就是貨幣存在的最大意義，讓它在自己手裡走起！

可每個人的投資收益預期和投資風險承受不一樣，也沒有千篇一律要存銀行或投資高收益產品。能夠承受5%的增長率那麼選擇大額存款最保險，可要衝擊8%以上的社會收益率水平，那就要承擔更大的風險。

鞅論財經

30萬元可以購買銀行大額存單嗎？利率如何？

現在很多的大銀行對於大額存單的一般門檻定義是20萬元以上，具體的數額還要詳細詢問當地的銀行。但是30萬元絕對可以滿足絕大部分銀行大額存款，一般而言銀行大額存單它的利率上浮是40%-50%，而銀行定期儲蓄它的浮動利率是低於這個標準的。

按照目前幾個大銀行公佈的大額存單利率而言各有不同，一般三年期和五年期的大額存單利率基本維持在4%以上，與同期的國債利率相比略有所上浮，最新的國債三年利率是4.2%，5年期是4.27%可以參考這個利率來購買相對應的銀行大額存單。

關鍵字: 定期存款 存單 銀行