魯哥看房
買房一直是大多數家庭的大事。以前房價便宜時，收入很低，現在收入比以前高，但防價比以前高很多。現在買房子的第一個房子基本上是最低首付30％，那麼對於很多買家，應該選擇付首付三成還是多付首付呢？買房是少付首付好，還是多付首付划算呢？答案一目瞭然。
每個人都知道，貸款金額越多，產生的利息就越多，貸款期限越長，產生的利息就越多。首付30％或以上的首付款，這取決於個人情況。儘管很多人說他們可以儘可能多借錢多貸款，能貸30年就不貸20年，但是哪一種方式到底更好呢？
首付30％
如果存款多於30％，那麼你需要看看你是否有合適的投資回報，如基金管理，股票交易，大額存款等，目前的基準利率是4.9％，而大多數城市有上漲，至少5％以上，如果你可以達到貸款利率回報，或超過貸款利率回報，那麼建議支付30％的首付，因為這筆錢可以更好地使用在手中，不必擔心要用錢的迫切需求，因為許多購房者做生意的，而且業務可能有更多的流動性，所以沒有必要考慮很多首付。畢竟，錢到用時方恨少啊。
首付多付一點
由於中國大多數人沒有良好的投資產品和投資渠道，大多數人不交易股票，購買資金或做生意，他們的大部分資金存在於銀行，這是為了獲得銀行存款利息。大家都知道現在利率很低，基本上在3％左右，高也高不到哪裡去，與貸款利率相比，它仍然低得多。在這種情況下，我建議您支付更多的首付款，因為可以減少很多利息，
所以少付首付還是多付首付，取決於個人情況。
廣州打拼的90後小夥子
1、實例分析
如果買一套200w的房子
首付按照最低3成的話，首付60w，貸款140w，30年的利息大概是142w，利率是按照最新的lpr利率計算。
首付按照6成的話，首付120w，貸款80w，30年的利息大概是82w。
如果首付付3成的話，少付了60w，這60w如果去做無風險理財，年3的利率，30年的收益是85w；多貸款了60w，而這60w的利息大概也是60w。如果採用等額本金的方法利息會更少。
2、應該怎麼選
到這裡，似乎多貸款更好一點，因為多貸款了60w，利息多付60w，而你手裡的60w卻可以產生85w的利息。
如果這個計算題這麼簡單就好了，實際情況是隨著貨幣的超發錢會越來越不值錢，1.5塊的肉夾饃十五年時間可以漲到8塊錢。
60w的本金雖然可以產生85w的利息，但是這85w是要最後才拿到手的，也就是存了30年之後，到時候貨幣的購買力大概是現在的1/3，也就是相當於現在的30w不到。
多貸款60w，這個60w的利息是均攤到每一年的，也就是說隨著通脹一直在均勻變化的，我們就算一半的通脹吧，相當於現在的30w。
這麼對比下來其實是差不多的。現在不論是多付首付還是多貸款，都相當於是現在多掏了30w的利息。
3、結論
如果手上資金充裕的人，多的錢還是隻能存銀行做定期理財的人兩種手段都可以，相差無幾。
如果手上資金充裕的人，多的錢可以產生更高的收益，那還是現在貸款買房更好一些，少一些首付。
如果手上資金不充裕的人，想必也沒什麼選擇，只能做貸款了，但也不要覺得自己太虧，因為是和你多首付差不多的。
陌上公君
你好，我是貝殼張大炮，很高興回答你這個問題。
先上答案：首付越低越好。
送大家一個買房原則：能貸款不全款，能貸一百年，不貸五十年，首付能低不要高。
下面給出我的分析和理由。
房貸是最優質的商業貸款品種之一
之所以說房貸是最優質的商業貸款之一，是因為房貸的利率比一般的商業貸款要低。說白了，很多人投資和做生意想從銀行貸款都貸不出來，而且貸款利率還比房貸高。而我們有機會能多貸一些這麼低利率的貸款，我們為何不多貸？少交點首付，多貸點貸款，把錢省下來，做點生意或者投資，收益不比省那點利息要高？
讓銀行來承擔通貨膨脹
我們手中的人民幣每年以百分之五甚至更快的速度流失它的購買力，說白了就是貶值，也就是通常所說的通貨膨脹。錢放自己手裡，是慢慢流失的，放銀行裡，銀行給你的利息也遠不如通貨膨脹帶來的負面大。那麼我們的錢如何來確保它的價值呢？答案是讓銀行來承擔。這也是為什麼我說首付能低不要高的原因。如果你買房子全部的款都是用的銀行的錢，銀行給你一次性算完你的本金和利息，基本就定了這麼多。你現在還錢還稍微感覺有點壓力，但是隨著時間推移，十年後，人民幣購買力在下降，在貶值，銀行加印鈔票，人民的收入提高了。但你還是每月還這麼多，這時候你基本沒壓力了。再過十年，人民幣購買力再一步下降，二十年前100元還夠一家三口去飯館吃一頓的，但20年後的今天，100塊只夠喝杯茶的了。人民的平均工資也漲了好幾倍，然而你還是隻還這點錢，基本每月的零花錢就夠了。再往後，就更不用說了。這就是所謂的“用將來的錢還現在的帳”。如果你還沒明白，再給你講個更簡單的例子：20年前你借了鄰居家的10塊錢，買了一車白菜窖在地窖裡過冬。當時你和鄰居說好的是借錢週期是20年，20年後還給他30塊錢。20年後的今天，你拿著30塊錢還給鄰居，你覺得你虧還是不虧？你賺大了，20年前10塊錢能買一車白菜，20年後的今天30塊錢只夠你買兩顆白菜的了。
保證生活質量
我們買房也好，買車也好，其最終目的是為了改善自己的生活質量。那麼如果為了買房，把自己的生活質量給搞下去了，那麼就失去自己購房的初衷了。現在有條件的話，別給自己太大壓力，想一想自己為什麼要買房，保持初衷。
基於以上三點，我的建議是儘量低首付，能貸多少袋多少，能貸多長時間貸多長時間。
貝殼張大炮
如果經濟條件允許，首付應儘量多多付一些，因為這意味著，你每月的月供能少一點。如果月供過高，不僅還款壓力大，影響生活質量也是必然的。
一般情況下首付數額應當在總房價的30%以上，購買首套房的，首付比例如下：
1、首次使用公積金貸款的，對購買首套住房且建築面積在90平方米以下或按規定購買經濟適用房的家庭，首付款比例不低於20%；對購買首套住房且建築面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低於30%，並且公積金貸款必須連續繳存12個月以上並且貸款時還在連續繳存著。
2、如果使用銀行商業貸款，最低首付比例為總房價的30%。貸款購買二套房的情況下，貸款首付款比例不得低於60%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，銀行基本不給放貸。
作為工薪家庭，建議多付些首付，這樣後期還款時間、金額也會相對少一些，生活會更輕鬆。現在銀行理財收益率都在4%以下，人民幣在不斷貶值，存在銀行也賺不多少利息，不如加到首付裡面，減輕還款壓力。
不論什麼時候，手裡有錢，心裡才會有安全感。首付多與少，還是因人而異，給自己一些貸款壓力鞭策自己，是有益無害的。我們要先衡量好自己在日常生活中對錢的需求，再來決定是多付還是少付，畢竟買房之後生活還是要繼續，做好平衡最重要。
河小葵話理財
1、一般情況下，辦理房貸的時候，銀行只規定最低限額：在南京首套房最低三成首付，已經買過一次房，貸款結清了，再買房貸款就要付五成首付。是不是持有這套房子、你已經貸過無數次商貸，只要結清了，對商貸就不會有影響；持有的這套房子的面積對公積金貸款有影響，家庭人均40平方，一個三口之家，原有的住房超過120平方，就不能再用公積金貸款了；南京的公積金貸款，你可以用兩次，超過兩次的申請，就不會再批准；名下有房貸未結清，就要付八成首付；
2、有的人銀行信貸系統評分不高，就會要求你再添首付，會有3.5成、4成首付房貸的情況發生。越低的首付，這次貸款對銀行來說風險更高。———其實，這麼講也是不合理的：對於一個無力償還貸款的人來講，不管是五萬還是十萬，一樣都還不起。銀行的業務也要發現，在這個角度，你貸的越多越好。所以，銀行的原則是風險和受益的平衡。
3、對於借款人來說，效果都是一樣的：你擁有了這套房子的產權。首付越低，貸款越多，你接下來要付的利息就越高，但你也獲得了一筆更大金額的資金的支配權。
4、怎麼支配這筆錢，是你的權利。不要犯傻、不要去做一些讓人匪夷所思的事情就好；
5、對於一個畢業不長時間（三年或者五年以內）的小年輕來說，你還有很多的事情要完成：房子的裝修、結婚、通勤的路程太長要買一輛車，等等等等，現在，你會遇到比房貸利率更低的資金嗎？
信貸員魚二
我個人認為要分情況判斷。
如果是收入一般的家庭，最好是首付越低越好。
因為首付低的話，會減輕你當下的壓力。畢竟現在的房子動不動就上百萬。
如果你首付出的越多，很可能會造成家庭抗風險能力下降。特別是家中有老人和小孩的，如果一味把家裡的錢，都拿去買房。等下出了什麼事情，很可能面臨無錢可用的局面。
還有就是，首付低一點，月供多點也不可怕。
因為月供是固定的，這30年，浮動基本不大。比如你現在月供每個月是1000塊，那麼30年後還是1000塊。可是貨幣會貶值啊，你的工資會上漲啊。
打個比方，20年前一碗粿條湯1元就能吃，現在要15元，貨幣上漲15倍。可你在20年前的月供如果是60塊，現在依舊是60塊，吃頓酒樓都不夠。
如果是家庭收入高的，有打算幾年後就還清的，那麼就選擇首付高點。
因為首付高點，可以減少利息。而且選擇等額本金的話，對10年內有打算全部還清的家庭來說，特別適合。
因此，踩著底線還是首付還多點取決自己的收入情況和家庭情況。
探房杜咔咔
買房，不論是剛需、改善性住房還是投資需求，科學合理地利用貸款為自己的財富管理做好籌劃很有必要。尤其當前環境經濟活躍度高、貨幣發行量大，國內其他投資理財的渠道體系建設尚在完善過程中。房產作為對抗通脹的有效投資產品備受青睞。很多貸款買房的人在買房時，都要考慮買房首付款付幾成的問題，這樣更能核算出自己的買房預算夠不夠。近幾年全國各地房產調控政策非常嚴厲，首套房首付比例至少3成以上，一些特一線城市，如北京、上海還要求首套房首付比例35%。針對題主的問題，我們對問題進行了拆分：
第一、買房首付比例幾成最划算？
原則上是首付比例越高越划算，如果你很“豪”，能全款買房就全款買房吧，這樣你不僅不需要支付銀行一大筆利息，並且也沒有供房壓力了，還有開發商給出的折扣優惠，一舉多得。
針對貸款買房的人而言，如果資金充足，並且不需要留一筆做生意的週轉資金，那麼首付比例當然是越高越好，然後貸款金額就越小，還款壓力也就小很多；
但是如果你屬於砸鍋賣鐵、找親朋好友東湊西借才湊夠的3成首付款，那麼建議還是先付3成首付款吧，沒必要給自己太大的壓力，畢竟你現在也沒有能力負擔得起更多的首付款了。
第二、買房貸款的年限？
依據我們的常識理解，貸款時間越長相對應的利息越高，正常情況下，貸款30年要比20年多還24萬。那這樣說來，貸款年限肯定是越短越好了?其實不然， 畢竟誰知道30年後會不會通貨膨脹呢?還不知道那時候的錢值不值錢呢？
第三、買房貸款選擇？
首先，第一選擇毋庸置疑公積金貸款。相比之下公積金貸款利率要比商業貸款利率低很多。尤其當前房產調控政策下，商業貸款利率上浮這麼兇猛。公積金貸款雖然在某些城市貸款額度不高，但是與商貸一起做成組合貸款那也是最划算的。
第四、貸款怎麼還？
一般而言，兩種還款方式：
等額本息還款方式：每個月的還款金額一樣，前幾年還的大部分是房貸利息，本金還得很少，10年左右本金還得錢才與利息持平。同樣的貸款金額和還款期限，這種方式比等額本金的還款方式需要支付更多的利息，但是壓力沒有等額本金還款的壓力大。適合一般的工薪階層或者沒有提前還款計劃的購房者。
等額本金還款方式：每月的還款金額逐漸遞減，前幾年每月還款金額很高，壓力很大，但是隨著還款時間的越長，後面的還款壓力越小。等額本金還款方式的總利息也比等額本息還款方式的要少。適合工資待遇很高、工作很穩定的購房者，或者適合想提前還清貸款的人。其實，你選擇的房貸還款方式與你的工資待遇、工作穩定程度、你能承受的壓力等因素息息相關，具體還應該結合自己的實際情況選擇最適合自己的還款方式。
加盟投資參謀
其實關於首付多少，因每個人的實際情況不相同，各城市首付比例也有差異，和尚看來只要把控一個原理就可以了：
——賺利差。即在自己擅長理財的情況下，若市面上有許多理財產品，無風險收益率高於按揭利率，則首付踩底線好；若無風險收益率小於按揭利率，則首付高些好。
一起通過數據解析來理解一下：
據融360統計，8月份銀行理財產品平均收益率為4.02%。
在商業貸的情況下，9月20日五年期LPR值4.85%，剛需一套房按揭利率加點25個點，即按揭利率5.10%。這種情況下，按揭利率明顯高於無風險收益率，策略為首付高一些比較恰當。
如果現在市面上有 智能存款五年期利率5.38%，並且靠檔計息。此時，定存收益率高於按揭利率0.28個百分點，相當於10萬元一年可賺無風險利差280元，這種情況下，策略為首付踩底線（少付）比較恰當。
溫馨提示：
若有公積金貸（利率3.25%），上述原理同樣適用。不過在現有市場貨幣成本水平下，首付少些較好。
- 按揭不論採取等額本息或等額本金，供房一年後都可以提前還款。
💕謝謝閱讀！
野馬和尚
決定買房時應該多付首付還是少付首付，不同條件的人站在不同的角度看會得出不同的結論，因此並沒有一套統一的標準。如果一定要評估自己在首付款上應該怎樣取捨，最好能根據自身的實際情況出發，再結合現金的增值能力和社會經濟的發展變化來考慮。下面就這幾個方面談一下個人的觀點。
首付給多少應該先從自身實際情況為出發點來考慮。
作為社會中的個體，人與人之間在生活背景、經濟收入和未來發展前景等等都可能存在著差異，不能一概而論，應該根據實際情況出發。
1、生活背景。
每個人都有自己的生活，有的人家庭環境比較好，沒有什麼壓力，但有的人需要承擔一家人的柴米油鹽、醫療和教育等方方面面的支出，且不同生活階段的人所面臨的生活環境並不一樣，假如處於一個上有老下有小的人生階段，在責任和壓力方面大概率要比剛畢業沒多久的年輕人要大很多，考慮的因素自然要多一些。
如果在這個階段買房，需要考慮幾個問題，一是手上是否需要留有一定的現金以備不時之需，二是如果能解決前面備用金這個問題，是否需要考慮未來隨著年齡增長後收入可能減少的問題，隨著年齡的增長，如果考慮以後收入減少或者沒收入的時候房貸還未還完，那目前在條件許可時首付多一些，也可以減較輕日後的還貸壓力。當然如果有不錯的以錢生錢的能力的話，也可以選擇少付首付，這需要根據自己的能力和資金的多寡來衡量。
2、經濟收入水平。
經濟收入水平也是一個很重要的因素，如果收入比較好的人，選擇的餘地就要大很多。這種條件下多付首付也不會太影響生活，同時以後還房貸的壓力也更加小，而如果不想多付首付也可以結合自己的現金增值能力和社會經濟發展的影響來考慮一下再作決定。
而收入對應於生活來說相對比較緊張的人來說，可以選擇的餘地並不多，多付首付要考慮備用金的問題，如果能解決備用金的同時又能減輕日後還貸的壓力，那無疑是比較好的，如果有滿足備用金之後還有餘錢，而考慮少付些首付把現金留下來，同樣需要考慮現金的增值能力。
3、發展前景。
發展前景關係到一個人未來收入的預期，如果未來的發展前景比較好，現在多付首付不會對自己造成壓力，或者現在少付首付而造成的每月還款增加也不會對自己造成太大的壓力，那可以多考慮一下現金的增值能力和對社會經濟的發展特點這兩個因素。而如果前景預期一般的情況下，需要先做平衡自己的壓力的計劃和考慮，有餘錢再考慮現金的增值能力和社會經濟發展的因素。
持有由房貸置換而來的現金需要有較強的現金增值能力。
1、為何需要現金增值能力？
所謂的現金增值能力，可以理解為投資或理財獲取收益的能力。如果在有能力多付首付款的情況下，依然考慮選擇少付首付款，那等於在手上會留下一筆現金，可以把這筆現金看成是以房貸的形式置換出來的，換句話說這些錢是需要成本的，一方面要承擔房貸帶來的利息，另一方面會受通脹的影響而越來越不值錢，所以需要有現金增值的能力，否則佔不了銀行的便宜。
2、持有由房貸置換過來的現金需要付出多少成本？
現在的房貸年化利率普遍處於5%-6%之間，按剩餘本金每月計算一次利息，但利息只是表面上的成本，除此以外我們每月需要往裡面存錢還房貸，這些錢如果沒有房貸的話可以為自己帶來收益，現在因為要作為每月歸還房貸的資金而還給銀行了，原本的既得利益就被犧牲了，因為這部分是每個月都累積變動的，如果按還款30年計算，每累積到一定的年限就疊加做最簡單的銀行定期存款，最後平均下來大概是3%左右的年化收益，現在卻變成了隱性成本。
這部分在前面的問答文章中已經用過100萬房貸為例過行過測算，假設把房貸看成是每月存款的過程，原理就是每5年零存整取，然後取出來做5年定期存款，如果循環直到結束。因此持有由房貸置換過來的現金的總成本包括了房貸利息（現在是年化5%-6%左右）和每月還款帶來的平均年化收益（3%左右）的損失，除此之外通脹的負面作用也要自己承擔。
3、投資或理財的能力很重要。
由房貸換而來的資金需要成本，需要通過運作使這些錢增值，否則會處於一直虧損的狀態。要解決這個問題，投資或者理財的能力就成為關鍵了。對於資深的生意人或者投資理財的高手，當然不會有這方面的困擾，收益30%以上或者更高的大有人在。但對於普通人來說，受限於經驗、渠道和理財專業度，要想達到6%以上的穩定收益都不是一件容易的事。那些張口就說隨隨便便做就有10%以上的穩定安全收益的人，要麼是比較熟悉理財市場、有一定理財能力，要麼就是對理財市場缺乏瞭解。
現在一般的理財項目顯然很難高於上面成本之和，穩定而安全的理財收益很少會高於6%，超過這個數字是需要承擔一定風險的，而風險的大小要看選擇的項目，有些安全度較高的可以保本且保證收益的波動範圍，它會設置最低的收益率，同時有較高的預期收益，但只是預期，並不保證高收益；而其它風險高的產品需要隨行就市，市場不好的時候需要承擔本金的損失。對於一個長期的理財行為，不確定性就會比較大。因此想要高收益，需要與能力掛鉤，除非還能找到像購房這樣的投資，能夠只管買，只管賺，幾乎只要有錢就可以參與又不用費心，但現在這種情況也已經出現變數，未來還能不能再這樣做已經需要打上問號。
由經濟發展而導致的遠期影響因素。
由於經濟發展而導致的收入增長因素一直是大家關注的問題，很多人會把這個因素與房貸的還款壓力動態地掛鉤。在過往的發展中也已經證明，收入的增長的確會讓還款壓力變得越來越輕，這對於原本壓力比較大的人來說是一件大好事，初期辛苦一點，後期越來越輕鬆。但這樣其實並不影響被房貸置換出來的現金的成本，如果選擇持有現金，還是需要為這些現金找到出路；而另一方面經過了30年左右的高速發展，未來我們還能不能保持長久的收入增長，且保持較快速度的增長，這是一個需要觀察的問題，從目前M2和製造業PMI的表現來看，未來收入增速也有比較大的概率會放緩。
M2是反應現實和潛在購買力的重要指標，從2017年開始，M2的增速大幅下跌到8%左右，如無意外，今年也將會是8%左右。這個數據在2016年的時候還是超過11%的，近10年來M2的增速呈現下滑的趨勢，而且M2增速中的一部分還要用來消化債務產生的利息。據央行的數據，目前人民幣貸款大約是142萬億左右，如果我們按照4%的年化貸款利率計算，每年將產生5.7萬億左右的利息，如果以2018年年底的182.6萬億的M2為基數，利息這部分將會消化3.1%左右的增速，那實際有效轉化為購買力的M2將比實際數據要少。而最新一個月的製造業PMI數值是49.8%，最近一年以來已經多次跌到50%的榮枯線以下，下行的壓力比較大。這些因素會對未來收入增長的情況造成潛在的影響。
總結。
綜上所述，是首付越高越好還是僅踩著底線好較好，最基本的是從自身的條件出發，綜合個人的生活背景、經濟情況、未來規劃和投資理財能力做一些取捨，這些因素都是比較個體化的，結論會因人而異，而對於收入增長的問題，未來再保持高速增長會受到很多因素的影響，未必可以像過往那樣以一個較高的速度增長。
CA紅葉
首付是買房子首先要考慮的問題，現如今面對高額的房價，很多人都承擔不起於是就會選擇貸款來進行首付的支付，在不同的城市關於房屋首付政策也不一樣，而且買房的首付的多少還跟個人的還款的情況有關係，不要忘了貸款是有利息的，那麼，買房子首付多少划算？買房首付多好還是少好？一起來具體瞭解下吧。
買房子首付多少好？
1、以家庭為單位，在限購城市中，只要是首套房子，首付不能少於總房價的百分之三十，例如要購買一套價值一百萬元的房子，那麼你的首付款至少是三十萬元。但是如果在非限購城市的話一般首套房子的首付是百分之二十。
2、雖然有相關規定，只要拿總房價的百分之三十或二十就可以，但是還存在一個貸款的問題。如果採用商業貸款，還需要考察你的家庭收入情況和還貸能力，看能貸款多少錢，那總房價減去貸款的額度，剩餘的也都是要首付的。
3、上文所說的還都是首套房。在限購城市中，購買二套房時，貸款首付比例一般不得低於百分之五十（二套房首付比例每個城市差異較大，以規定為準），那就意味著總房價一百萬元的房子，首付至少是五十萬。但是在非限購城市的話，購買二套房，首付一般為房價的百分之三十。
4、如果你手上寬裕或者後期資金寬裕的話，完全可以增加你的首付款，當然全款自然是好的選擇，全款比較省錢；但是還是要根據自己的具體情況而定。如果首付款的30萬都是“砸鍋賣鐵”換來的，那就真心沒必要在增加首付款了，沒必要給自己這麼大的壓力。
買房首付多好還是少好？
1、如果你是做生意的，時常需要流動資金，那我會建議您少付。為什麼這麼說？按現在年基準利率4．9％算，即使您是貸款100萬，貸款一年利息也僅2．3萬元左右，這個資金成本相信做過生意的您肯定有概念，之前您在房貸之外不可能拿到成本這麼低的錢。
2、所以，如果經常需要資金用的您，我建議首付越低越好。如果您手上有閒錢，且資金一般都是放在銀行吃利息，而沒有其它途徑，那我建議您少貸款。因為貸款利息跟您存在銀行的定期或者理財產品這一來一回，也是一筆不小的之出，手上有閒錢的您完全沒有必要去承擔這個利息這個時候，您大可以多付首付。
綜上所述，買房子首付多少好？買房首付多好還是少好？對於買房首付多還是少好並沒有明確的一個規定，我們在辦理貸款的時候還是要多考慮考慮首付的問題，不過我們在達到首付要求的前提下，要根據自身的情況來決定交多少，原則上多一點比少一點好，現在多交一點，後期還款的壓力也就沒那麼大了。
