10月21日，國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會，銀保監會副主席黃洪、祝樹民介紹銀行業保險業運行及服務實體經濟情況。
在答記者問環節，黃洪、祝樹民等對支持實體經濟、保險業對外開放、防範化解金融風險、P2P網貸機構轉型以及以房養老下一步工作等均進行了較為詳盡的解答，並談及了銀保監會下一步工作的一些重點內容。
“四個持續”和“一個有效”支持實體經濟
金融是實體經濟的血脈。國際統計局上週公佈的數據顯示，實體經濟前三季度還是有一定的壓力，對於支持實體經濟，前三季度銀行業、保險業工作情況怎麼樣？下一步有什麼計劃？
黃洪指出，在支持實體經濟方面，銀行業保險業可以用“四個持續”和“一個有效”來概括。
所謂“四個持續”，即有效金融供給持續增長、金融資源配置持續優化、薄弱領域金融服務持續改善、服務國家重大戰略與民生保障領域的質效持續提升。“一個有效”，則指的是企業融資的難點、堵點問題得到了有效緩解。
黃洪稱，為降低企業融資中間環節費用，銀保監會陸續出臺多項減免費政策，開展涉企收費專項檢查，規範銀行服務收費行為，要求合理確定貸款期限、還款方式，加大續貸產品的開發力度，適當提高中長期貸款，尤其是製造業中長期貸款佔比。
他談到，為了解決科創企業等輕資產型企業融資難問題，銀保監會積極引導銀行發展知識產權、股權、應收賬款等質押融資，要求合理提升信用貸款佔比。為緩解銀企信息不對稱問題，銀保監會聯合發改委開展“信易貸”工作，推動全國信用信息共享平臺建設和應用。鼓勵銀行積極運用人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算等信息技術，創新產品服務，提升金融服務的實效性、便捷性和可得性。
下一步，銀保監會將加強對各項政策落實情況的督促指導，確保政策落地見效，繼續推動銀行保險機構結合實體經濟的有效需求，加大產品服務創新，進一步提升金融服務質效。
保險業對外開放：只要符合許可條件，將依法准入
近段時間，中國的金融業對外開放不斷深化。在保險行業中，一家外國公司從申請到真正在中國開一個外資的保險公司究竟需要多久？
黃洪指出，近兩年來，我們對銀行業保險業作出了重大的開放政策，這些政策正在落地。
“具體什麼時候落地。我肯定地回答你，已經在落地。今年以來，我們已經批准了一些外資機構申請設立保險機構的行政許可申請，就是他們的申請已經得到了批准。下一步，我們仍將繼續抓好保險業對外開放的政策落實工作，只要符合許可條件，我們將依法批准外資保險機構進入中國的市場。”黃洪說。
治標更要治本，防止風險的死灰復燃
防範化解金融風險是打好防範化解重大風險攻堅戰的關鍵。
銀保監會首席風險官、辦公廳主任、新聞發言人肖遠企指出，當前銀行業保險業的主要風險主要是幾個方面：
第一，要處置好銀行不良資產。不良資產風險仍然是當前的一個主要風險。一方面，銀保監會要採取多種手段化解處置不良，從2017年年初到現在，已經處置了4.9萬億不良貸款，採取了多種處置方式。另一方面，要做實不良貸款，就是把不良貸款的數字做實，嚴防銀行機構做假賬，使不良貸款在五級分類的基礎上能夠真實反映銀行貸款的風險水平。
第二，大力整治影子銀行風險。影子銀行在一段時間以來發展非常快，蘊藏的風險也比較大，從2017年開始我們進行強監管，整治影子銀行。過去整個銀行業的資產增速平均每年是14.5%，這些資產中增速最快的還是影子銀行這部分。
肖遠企說：“從整治以來，資產增速由過去的14.5%已經壓降到現在的8%左右。過去這兩年多、將近三年的時間，如果按照這個增速算，我們的資產少增了50萬億左右。二是把高風險的影子銀行的數字壓降超過了15萬億元，這些高風險的影子銀行都是脫實向虛，拉長資金鍊條的一些業務，有些業務還規避了監管，規避了我們的一些產業政策、投資政策，所以是我們整治的重點，在這方面，國際國內市場都有很好的反映，而且都進行了積極的評價。最近穆迪發佈了關於中國影子銀行的報告，裡面講影子銀行經過兩三年的整治，不僅是規模大大壓縮，更重要的是風險得到了收斂，這為今後整個市場的健康發展奠定了非常好的基礎。”
第三，重點化解高風險的機構，特別是一些中小機構的風險得到了有效化解。一是採取名單制管理，要求各個部門、各個地區要對轄內的中小金融機構進行排查，進行壓力測試，在這個基礎上制定分門別類的、一企一策、一行一策的整治措施，總體上這些機構的風險都得到了很好的控制，有些突出風險得到了化解，前段時間大家做了很多報道。下一步還是要強化名單制管理，強化壓力測試，強化預案的可操作性、可執行性，一定要使影子銀行的風險保持在合理的水平。
第四，銀保監會整治了市場亂象。市場亂象整治將近三年時間，市場比原來更加規範，原來正規金融領域和非正規金融領域的機構亂象、業務亂象、交易亂象等等都得到了有效的遏制，風險由過去發散狀態變成了收斂。
第五，銀保監會在治標的同時更加註重治本。建立防風險長效機制，防止風險的死灰復燃。比如我們一再強調要強化公司治理建設，包括把黨的領導融入到公司治理的各個環節，要強化公司治理主體的責任落實，按照現代公司治理的架構來管理金融機構。同時，要求銀行強化內部的風險制度建設，特別是“三道防線”，讓每一道防線都真正變成“帶電的高壓線”，讓它真正能夠在不同的階段、不同的領域起到防風險的作用。
研究制定P2P網貸機構轉型小貸公司的方案
連續的“爆雷”潮後，P2P網貸機構的退出轉型一直備受關注。P2P公司未來是否有可能獲得備案或者獲得牌照呢？
銀保監會副主席祝樹民直言：“網絡借貸社會各界非常關注，我也關注，媒體朋友報道的也非常多。在座的我認識的媒體朋友還有參與投資的，在這裡講也不是什麼新聞，上週人民銀行的鄒瀾司長也講了這方面的情況，各地的報道非常多。我這裡簡要把網絡借貸工作給大家做一個介紹。整治工作開展以來，我們重點還是結合短期措施與長效機制，把握風險的成因，追根溯源，適時主動出擊。”
對於網貸機構的整治工作，祝樹民主要談及了6點內容。
一是部門之間加強配合，包括政法委、公安、最高法院、最高檢察院，包括宣傳部門，媒體朋友們也做了大量的正面報道，讓投資者認清風險。工信部、發改委、信訪辦、市場監管等部門緊密合作，多措並舉解決整治工作中的痛點和難點。
二是各地勇於擔當、攻堅克難，北京、上海、廣東、深圳、浙江等重點地區，積極探索出一批行之有效的經驗做法，部分地區因地制宜，轄內機構已全部實現了良性退出，最近都有一些報道。
三是推動不符合“一個辦法、三個指引”的機構良性退出。今年以來，停業機構已經超過了1200家，大部分為主動選擇停業退出。還有許多P2P網貸平臺準備良性退出。
四是引導具備條件的機構轉型發展。銀保監會、人民銀行正在會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。
五是對嚴重違法違規的網貸機構進行嚴厲打擊，切實維護投資人的合法權益。截至9月末，全國已立案偵查786家。
六是研究建立監管的長效機制，加強對互聯網金融活動的常態化監測和監管。
祝樹民談到，經過各方的共同努力，網貸風險出清速度持續加快，風險形勢發生根本好轉。一是風險壓降進展顯著。截至今年9月末，全國實際運營網貸機構462家，借貸餘額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，機構數量、借貸規模及參與人數已連續15個月下降。二是專項整治工作徹底改變了“盲人走夜路”的困境。截至7月末，全國實際運營的462家網貸機構，實時數據已全部接入國家互聯網應急中心。其中，正常運行機構268家，一些不主動申請接入的平臺其經營活動也受到有關方面的實時監測。三是投資者風險意識增強，盲目追求互聯網金融高收益的人群越來越少，投資者的合法權益進一步得到保護。
四方面完善以房養老制度
“以房養老”試點5年多，叫好不叫座的局面始終存在。
銀保監會數據顯示，截至2019年8月末，反向抵押保險期末有效保單126件，共有126戶家庭186位老人參保，參保老人平均年齡71歲；人均月領7000餘元，最高一戶月領養老金超過3萬元。目前，共有幸福人壽、人民人壽2家公司開展反向抵押保險業務。
黃洪指出，總體來看，反向抵押保險成為首個形成一定規模的“以房養老”金融產品，保險業逐步探索出一條老年人房產融資養老的新路，滿足了老年人居家養老、增加養老收入、終身領取養老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍認可。但是，“以房養老”在目前雖然試點五年多，總體運行平穩，但是規模不是很大，主要原因有四個方面：
一是反向抵押保險是一個小眾業務。從國際來看，“以房養老”也是一個小眾業務，有條件、有需求、有意識使用這種養老方式的人群比較少。從全球來看，居家養老是絕大多數，其他方式的養老，包括以房養老都是極少數，所以本身是一個小眾市場，小眾市場就不能像大眾市場一樣追求規模。
二是傳統觀念的影響。在大部分人的觀念中，房屋是家庭最主要的財產，應該由子女等後輩繼承，這種傳統觀念決定了“以房養老”不可能成為大眾養老的一種方式，但是更多體現為為老年人增加了一個養老的選擇。
三是配套政策還不完善。比如，抵押權、繼承權的處置等規定，以及在房產抵押登記、交易稅費、辦理公證等方面都還存在一些問題。
四是保險公司經營能力有待提升。反向抵押保險是創新型保險業務，缺少基礎數據，風險因素複雜，對於保險公司合理定價、風險管控提供了很高的要求。商業保險公司在這方面的能力不足、準備也存在著不足。
對於下一步工作，黃洪表示，銀保監會準備從四個方面完善這項制度：一是進一步評估五年來的實踐經驗，完善相關的監管政策。二是疏通發展堵點，解決配套政策不到位的問題。三是加強正面宣傳，鼓勵有條件、有意願的老人選擇“以房養老”這種方式。四是重點抓好保險公司自身能力的建設，特別是精算、定價和專業隊伍的建設。
完善制度、暢通渠道、開展整治，保護消費者權益
10月初，銀保監會網站發文稱啟動對銀行保險機構侵害消費者權益亂象的整治工作，並列舉了一些具體的表現。10月18日，銀保監會又發文規範結構性存款，要求切實保護投資者合法權益。
對於金融監管機構而言，保護消費者的權益是一項重要職責。銀保監會還將有哪些舉措保護消費者的權益？
黃洪強調，銀保監會本著對人民群眾和廣大金融消費者高度負責的態度，從288元的洗牙卡到8600萬元的理財投資，從手機碎屏險到巨災保險，認真處理每一件消費者的投訴。儘管銀行業保險業保護消費者權益工作取得了階段性成效，但是有些銀行保險機構還沒有把消費者權益保護的主體責任落實到位，有的從業人員有意誤導消費者，金融科技快速發展也帶來一些新的問題，“偽創新”、“假創新”等問題值得高度關注，並未雨綢繆，採取有力措施防範化解。
下一步，銀保監會將節奏不變、力度不減，結合專項安排深入推進侵害消費者權益亂象整治工作。概括起來重點做好三件事，即：完善一套制度，暢通一條渠道，開展一次整治。
具體來看，一是完善一套制度，就是推動銀行保險機構建立健全消費者權益保護體制機制，壓實主體責任。修訂完善消保考核評價辦法以及保險實名制管理規定等重點行為監管制度，完善有關制度體系。
二是暢通一條渠道，就是暢通消費者投訴渠道，提升12378熱線服務的廣度和深度，讓數據多跑腿，老百姓少跑路，推動建立矛盾糾紛第三方調解機制，為人民群眾解決銀行保險消費難題提供方便高效的服務平臺。加大消費者的教育和風險提示力度，強化金融消費的信息安全保護，提升廣大消費者的風險防範意識。
三是開展一次整治，根據在日常監管和調研中發現的重點問題、行業和市場亂象，決定開展為期三個月的銀行業保險業侵害消費者權益亂象整治工作，對消費者反映強烈的痛點問題進行集中專項整治。
加大支持生豬補欄
近段時間來，豬肉價格大幅上漲，但是生豬補欄的難度依然存在，豬農豬廠恢復和擴大生產養豬的過程中組要不少的資金支持。
黃洪指出，這個問題是當前的一個熱點問題。今年以來，黨中央、國務院高度重視生豬生產，採取了多項措施來穩定並推動生豬產業的發展。銀保監會按照國務院的部署要求，積極配合相關部門參與這項工作，主要在以下三點內容：
一是鼓勵和支持銀行機構參與生豬生產的相關融資工作。
二是鼓勵並支持保險機構利用保險功能參與生豬風險保障工作。主要是兩個方面，一方面是對能繁母豬的保險，另一方面是對育肥豬的保險。現在銀保監會努力做到了對能繁母豬應保盡保，對生豬生產儘量擴大保險覆蓋面。
三是積極推動銀行保險機構為促進生豬生產創新一些新的產品，正如您剛才講到的肇慶，這也是金融業服務生豬生產創新的一種新的金融產品和金融服務，對這些銀保監會都是鼓勵的。
黃洪表示，下一步，銀保監會將繼續按照國務院的部署要求，推動銀行保險機構加快產品創新，加快服務創新，為滿足生豬生產所需要的融資保險服務提供便利的條件和良好的環境。
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