當社會中，相當多的一部分人的個人負債在一段時期內超過他的還款能力時，必然將引發經濟危機。
中國需要強勁的“內需”來保證中國經濟的平穩運行。但是，“內需”絕不能以個人債務快速增長的方式來推動。
特別是，如果因“個人信用貸款”審批不嚴，導致償還能力不足的人，獲得不應有的信貸額度。那是對經濟穩定性最大的破壞。
債務產生利息，而償還能力不足的人，必然會借入高利息的債務。結果就是“利息”使原本就不足的消費能力，變得更萎縮。
銀行如果嚴格審查借款人的還款能力，個人信用債有利於促進消費。但是，如果銀行對借款人的還款能力審查不足，過度放貸，就是在觸發那個借款人的個人債務危機。如果數量大，那麼就是在觸發社會的經濟危機。
通常在沒有抵押物的情況下，個人信用卡的額度是申請人的每月穩定收入的2-5倍。如果銀行過度放貸，就會是5倍以上。或者對申請人的實際收入審核不準，以虛假收入批給額度。
當拿到過度額度的借款人，“以卡辦卡”就會產生數倍的槓桿，擴大他的負債規模，也就增大了每一個髮卡行的壞賬風險。
例如一個人的實際工資3000元，第一家銀行審批信用卡額度15000元，他之後繼續申請其它銀行的信用卡，而其它銀行按第一個銀行的額度審批，給出同等額度的話，他的負債額最大值就是30000元。明顯超過了他的還款能力。
特別是，現在又多了個網絡金融借債的選項，更刺激了那部分償還能力弱的人增加自己的債務。如果銀行不審批，他們通過審批更松的網絡金融借錢。網絡金融的利息一般是日息萬分之五，年息大概是15%～25%，那些所謂的按日計息，提前還款利息少，其實只是誘惑的陷阱，對於償債能力不足的人來說，一旦陷進去，短期根本是出不來的，最終會落入“債務利息的地獄”。
雖然審批不嚴的過度放貸，不像“套路貸”的危害那麼明顯，但是它對社會的危害遠遠超過“套路貸”。因為它使更多的自控能力不足的人，陷入債務陷阱。
人們不使用信用卡消費，不支付利息。那麼他的消費能力是他的實際收入水平。如果，人們使用信用卡提前消費，並支付利息，那麼他的消費總額，就是他的“實際收入”減去“還款利息”。也就是說，購買能力實際是下降了，下降的那部分錢被銀行以利息的方式收走了。錢被銀行賺取了，而沒進入實體經濟，沒產生消費流動性。
促進“內需”的目的是使流入社會的錢活起來，而當銀行把錢以利息的方式收走的時候，社會里的流通幣就減少了，同時長期看，借款人的購買力下降。
如果那種揹負債務的欠債人足夠多，就會造成整個社會的消費能力下降。使商品銷量下降，最終變成惡性的通貨緊縮。
所以，為了保證經濟的平穩運行，政府必須嚴格審查金融機構對個人放貸是否違規。嚴格限制銀行等金融機構對個人放貸的條件。不能通過鼓勵“提前消費”的方法，飲鳩止渴式的推動個人消費。
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