現在的人買保險有個通病，選擇困難症，同時也會擔心，買了份保險，交了這麼多錢，到時候萬一沒出現合同所說的重疾，會不會白費勁，浪費錢了。

因此有的保險公司會推出帶有返還性質的重疾險，平安到期後可以返還所交的保費。

返還型的重疾險，看似是保本的同時賺到了保障，又或者購買儲蓄型重疾險，只是看到一直在交錢，並沒有看到什麼用處，很多人交到中途，就會寧可虧損也要退保。

那麼，事實真相如何？

一、多變的重疾險

重疾險據保障期不同，分為定期保障和終身型保障。

重疾險據內容不同，有不帶返還和平安到期返還保費的。

1、消費型重疾險：

在保障期內，出險保險公司就會按約定賠付，如果過了保險期限，沒有出險的話，也就結束了，交的錢就只是交了而已，沒有保本功能。

常見的形式，有保障期間是定期保障的，如保20年、30年或者是保到70歲等。

2、常規型重疾險：

也可以看成是終身型重疾險，保障期是終身，如果一輩子都沒出現合同所說的疾病，一般是成年後身故可以獲得保額賠付，或者是未成年身故是按保費賠付。本金還是存在的。

3、返還型重疾險：

是保障到一定的期間，若是沒有發生重疾賠付，可以返還所交保費，達到一個保本的情況。

常見形式，定期保障期間，平安到期可返還本金；或者是主險和附加險帶返還的兩全險，保到一定年齡，平安的話返保費同時可享保障。

二、它們各有所長

消費型重疾險：

優勢交費便宜，保障算比較全面的，但是缺點是保障期是定期保障的，有可能出現到期後，出現保障斷層。

儲蓄型重疾險：

保終身，現金價值隨著年限的增加而增加，有可能到未來的某一個時間點現金價值的累積可以超過所交保費。但是費率上相對來說要比消費型重疾險高點。

返還型重疾險：

定期保障，到期返保費的，保障到期後可能會出現因為身體原因或者是年齡因素無法投保重疾險，要麼太貴要麼不能買了。

若是採用主險和附加險方式，其中帶有返保費的功能的，所交的保費價格就要比傳統終身型重疾險和消費型重疾險的價格要高的多。

三、各類型的產品對比

從上面表格中我們可以看出，0歲男孩，50萬保額的保障。其中一款帶有返本功能，同時保障30年的，10年交的保費要高過瑞泰的這款消費型重疾險。同樣終身型帶儲蓄功能重疾險的價格是這幾種中最高的。

四、投保建議

重疾險的保額還是要買足，畢竟大病一場，不僅消耗了自身的精力，高昂的醫療費普遍無法承受的，不然那麼多的輕鬆籌哪裡來的。

終身型的重疾險價格過高的情況下，可以考慮低保額的配置好終身重疾險，另外消費型重疾險買高保額，畢竟其價格還是要更加的便宜，一年花少量的錢獲取高保障，也可以圖個心安。畢竟得了大病，損失的不是小錢，何必盯著眼前的保費不放手。

至於返還型的重疾險，還是放棄吧，要返還購買的兩全險，每年交的這點保費還不如去買個基金定投，好歹也可能獲取比銀行利息高的收益，放在保險裡，最多就是將你交了多少錢又給了你而已。

聽業務員說，強制儲蓄呀，反正放在銀行或者基金定投裡，想用就用了，放在保險裡可以強制存一筆錢。話說過來，這麼大的人了，難道沒點自控力嗎？

好了，關於重疾險我就介紹到這裡了，如果還有保險相關的問題，請關注梧桐保，點擊“瞭解更多”