關注重疾險的朋友可能注意到了，現在的重疾險除了單次賠付，還有多次賠付，那到底該怎麼選擇？
重疾險從誕生髮展到現在，從最開始單純的重疾只賠一次，到現在輕中重都可以多次賠付，已經越來越完善，而且相信以後會有更多更好的產品湧現出來。市場給我們提供的選擇越來越多，你會不會犯了選擇困難症呢？
首先，明確一點--買保險就是買保額。因為買保險的本質，是為了轉移家庭財務風險，如果保額太低，根本起不到轉移財務風險的目的。在重疾險中，一般建議至少配置5倍年收入的保額。為什麼是5倍年收入？這與“五年生存率”有很大關係，醫學上一般認為一個人在患了重大疾病五年後，如果還活著，那麼他的生存幾率與常人無二。
我們可以思考一下，兩個同樣身患重疾的人，一個得到了足額的重疾險賠付，他可以安心地去治療、去養身體，而不用擔心收入問題，不用上班，不用擔心房貸、車貸、父母贍養、子女教育和自己的生活品質，從保險公司獲得的賠付能夠讓他和平時工作時一樣安心生活。而另一個患者需要同樣的治療，但他要擔心上述這些現實生活壓力，這兩個人，哪一個更容易挺過五年？答案是顯而易見的。
所以不管單次賠付、多次賠付，重疾險先保證買到足夠的保額。
比如，一定預算下買單次賠付重疾險能買80萬保額，買多次賠付重疾險能買50萬保額，那肯定優先考慮買更高保額的單次賠付重疾險。
當然，如果是同樣的保額，保費相差不大的情況下，優選賠付次數更多的。畢竟從目前的保險市場看，一旦患了重疾，再想買保險已經很難了。多次賠付的產品也有其存在的重要意義。
也許有朋友會有疑義，至少5倍年收入的保額，保費支出壓力太大。其實，保額定下來之後，可以根據自己的實際財務狀況靈活組合保險方案。如果經濟能力尚可，就買儲蓄型；偏弱，就買消費型；中等水平就一半儲蓄型一半消費型。
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