前兩年購買了某保險A，最近又不斷看到新的保險產品，保障責任也越來越全，產品越來越好。總覺得自己當初買的不划算，退掉原來的保險重新買新產品，可以嗎？
相信不少購買保險的朋友，都有過這樣的困惑。那麼，如果出現這樣的情況，該不該退舊買新呢？
現狀：早買保險早保障，新產品總有優勢
2017年，李倩購買了百年人壽的康惠保，這款網紅保險在當時來看性價比算很很高了，價格便宜，而且重疾保障也做得不錯。不過18年百年人壽又在康惠保的基礎上進行升級，推出了康惠保旗艦版。
“我看過產品介紹，康惠保旗艦版不僅增加了中症保障，而且輕症種類也有增加，還可以選擇男女特定重疾，保障比之前的康惠保都更加全面。”李倩說。
李倩的經歷也並非個例。近年來，隨著大眾對保險的需求越來越大，保險業快速發展。除了傳統的保險公司，越來越多的互聯網保險公司也湧現出來。
為了順應市場的變化，搶佔市場，保險產品更新換代的速度也明顯加快，健康險、高端醫療險每個月甚至每週都能看到新產品上市。
新產品往往在原有超的基礎上增加優勢和賣點，比如醫療險從只報銷社保範圍內用藥到不限範圍，從公立醫院到私立醫院；重疾險涵蓋的疾病種類也越來越多，甚至增加輕症保障等。
這就不免讓人擔憂：都說保險早點買就能早有保障，可是新的產品卻比我之前買的保險看起來更划算，保障也更全面。我已經買的保險會不會保障不夠，那我買的早不是也沒什麼用了嗎？
一旦知道自己買的產品不是最好的，就覺得心裡不是滋味，我們究竟該如何正確應對這種變化呢？
觀點：保險沒有絕對“更好”的產品，合適最重要
隨著大家對保險需求的側重點不同，保險公司升級產品也是必然選擇。
保險跟一般商品不同，每款產品的設計都針對不同人群的需求，每個年齡階段和收入層面下的需求也不同，不存在絕對的產品‘更好’，不能一刀切的判斷產品的優劣。
保險公司推出新產品時，為了吸引客戶，設計中通常都有一些新的亮點出現，但這也不代表我們之前買的產品就是不好的。
拿重疾險來看，重疾險的價格具有隱蔽性，不能片面的比較保險產品的價格是否划算。不同保險產品有不同的保險期限、保險金額、保險責任和條款，因此保險產品的價格一般是不可比的。除非兩者很相似，否則就很難根據價格來判斷哪個更划算、哪個不划算。
此外，投保重疾險的時候，不同年齡對應的保險費也是不同的，年紀越小越便宜。如果想退掉之前交的保險，按照現在的年齡去購買新的保險，保費可能也並不便宜了。
以康惠保旗艦版為例，它的保障固然更全面，但是也要求必須保障“重疾+中症+輕症”，保費也相對更貴。如果你的預算不足，而且只是想要保重疾，那麼原有的康惠保就足夠了，不需要追求退掉之前的而購買新產品。
而且，一旦退保，可能就是沒有盡頭的。
保險產品總是在不斷進化升級的，可以說，明天的保險產品設計一定會比今天好。如果把昨天的產品退了換成今天最優的，可能明天又有更好的選擇了，那是不是要接著退？
建議：明確這個問題，再考慮退舊買新
退保之前，必須明確我們退保的目的是為了配置更好的保障方案，而不是為了省錢。
假如你真的買到了特別貴、特別坑的產品，並且才交費1-2年，這個時候是可以考慮退保，選擇更換更划算的產品，避免在坑中越陷越深。
不過，如果你買的產品本身就是當時高性價比的產品，新產品與之相比優勢並不算特別明顯，這個時候不建議退保。當然，如果在購買保險後的3-5年內遇到了明顯優秀的產品，而自己的健康狀況允許的情況下，可以考慮退保換新產品。同時，在經濟條件允許的情況下，退保不如再買一份新產品，既不會產生經濟損失，還能使保障範圍更全面。
長期保險的交費期限通常是20年-30年，如果你交費已經超過10年，無論如何都不建議退保了。這個時候你的保費已經交了不少，退保經濟損失會比較大，而且隨著年齡增大，再購買新產品價格也會更貴。
當然，如果你買錯了產品，就應該果斷退保。比如，你本身要購買消費型重疾險，卻被忽悠購買了返還型保險，導致保障不足而且保費更貴，就要果斷退掉重新購買保險，因為保障才是購買保險最重要的目的。
需要提醒的是，即使真的要退保，也要等新的保險度過等待期再退保舊產品。因為新產品等待期內出險是不予理賠的，為了避免讓自己的保險處於裸奔狀態，就需要拿捏好時間，做到保障的無縫銜接。
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