超級錢吧

這款產品在支付寶上已經下架了。

華融湘江銀行是由中國華融資產管理股份有限公司注資並控股，在湖南原湘潭、株洲、岳陽、衡陽市商業銀行和邵陽市城市信用社的基礎上，新設的一家城商行，成立於2011年。

從銀行性質上來看，還是比較安全的。

這款產品名為“開心存2號”，名稱裡帶一個“存”，是否是銀行存款？實際上，這是一款創新型存款，一年期利率是4.9%，說的是“存款利率”。

不過根據客服的解釋，這不是標準上的定期存款，嚴格來說屬於理財產品。

也就是一款底層資產為存款的理財產品，保本但不保息。不過根據同類理財產品的兌付情況來看，基本上都能達到4.9%的利率。

不過現在支付寶上已經沒有這款產品了，京東金融的“銀行精選”裡面還有很多類似產品，大家感興趣的話可以去看看，定期產品利率在4.3%-5%之間。

小斯筆記

湘江銀行所推出的377天定期產品，存款利率高達4.90%，銷售很是火爆。截止到現在為止，今天（2月19日）已經募集到了80%，額度所剩已是不多了！

湘江銀行互聯網創新型存款產品

湘江銀行目前在支付寶上展示銷售的開心存2號產品，一共有兩款。一款是36天，50元起投，年利率3.80%；另一款377天，1000元起投，存款利率4.90%。

它們與銀行傳統的定期存款與理財產品皆不一樣，而是屬於專門通過互聯網平臺發行的創新型存款產品。

產品是否靠譜

很多人，可能會有疑問，4.90%的存款利率，而且期限只有377天，是否靠譜，能否保證本金安全！其實，這些大可不必擔心！

• 首先，產品屬於銀行存款類產品的序列，本金安全且有保障，50萬元以下的資金，不會出現任何風險的！
  

• 其次，4.90%的存款利率，雖說是央行一年期基準利率上浮了226%，但還是很有保障的！很多人說，此款產品只保本不保息，我卻並不這樣認為！只要產品屬於銀行存款序列，且是在《存款保險條例》的保障範圍內，本息應該都是有保障的！難道京東金融上民營銀行智能存款產品，利息都無法保證麼！
  

• 第三，支付寶的平臺值得信賴、銀行風控體系也很完備。目前互聯網金融三大平臺，支付寶、微信理財通、京東金融，相比而言，我更信賴支付寶。如果產品期滿後，只保本、不保息的話，我們損失的只是利息，而支付寶將失去一批忠實的用戶。

產品唯一的缺點就是，資金轉入後不可撤銷、到期前不可提前支取，靈活性能比較差。購買前一定要安排好資金的使用計劃！

綜上所述，湘江銀行開心存2號、377天定期存款產品，還是比較靠譜的！有閒餘資金的用戶，結合自己的資金使用計劃，可以嘗試著去購買！

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財經者思

華融湘江銀行

華融湘江銀行是總部設在湖南省長沙市的城市商業銀行，成立於2010年，註冊資本40.8億元，前身是湖南湘潭、株洲、岳陽、衡陽市商業銀行和邵陽市城市信用社五家機構，是比較年輕的城商行 ，依託於長沙市發展的速度非常快，畢竟大城市的機會要比小城市更多！

開心存2號

支付寶之前發售的華融湘江銀行開心存2號一共有兩款：第一款的期限為365天、利率為4.9%、1000元起購；第二款的期限為15天、利率為2.02%、50元起購。

它們不屬於華融湘江銀行在本行網點櫃面上發行的普通定期存款，而是互聯網專屬發行的新型存款產品，雖然本金受到《存款保險條例》的保障、50萬元以下零風險，但是利息是得不到任何保障的。也就是說，雖然我們看到365天的華融湘江銀行開心存2號存款利率為4.9%，但這只是預期收益率，到期以後能不能拿到這個利息還是非常存有疑慮的！

至於我們平時所說的普通定期存款，華融湘江銀行也在發行，如上圖所示其1年定期存款利率為2.1% ，屬於保本保息產品，而支付寶代售的利率達到4.9%的華融湘江銀行存款產品只是保本非保息。

綜上所述，華融湘江銀行在支付寶上上面發售的這款新型定期存款產品，4.9%的利率確實不低，甚至比很多銀行的理財產品預期收益率都高；雖然本金沒有任何風險，但到期以後具體能夠拿到多少利息是不確定的，大家一定要知悉！

鑫財經

支付寶上的湘江銀行274天定期的是不屬於存款而是屬於理財產品，自然理財產品年利率在4.9%肯定沒有比存款利率靠譜，下面具體來分析一下湘江銀行情況。首先來看看湘江銀行的一年定期存款利率為2.175%，這是湘江銀行的最新存款利率表；而提主的湘江銀行374天定期年利率是4.9%，從這個利率上分析，就已經可以否決374天定期是屬於理財產品，並不是銀行的存款業務。

根據湘江銀行官方網站的理財產品有二款：

其一這是湘江銀行的第一款富盈計劃理財產品，1萬元起購，以1000元的整數倍增加；年利率為4.55%，定期時間為183天的短期理財產品。其二就是湘江銀行的第二款穩益計劃理財產品，跟第一款有些類似，同樣是短期理財產品，1萬起購，定期181天，年利率為3.10%，屬於低風險理財產品。

從以上湘江銀行的定期存款利率和湘江銀行的理財產品分析，定期存款利率明顯的低於短期理財產品的利率；而提主的定期374天定期年利率4.9%是符合短期理財產品利率；年利率4.9%的最起碼也是五年定期才有可能達到這麼高，而一年定期存款利率是不可能有這麼高利率的。

至於年利率4.9%的利息靠不靠譜不好下定論；因為理財產品相對定期存款肯定沒有這麼考破，理財產品的利率是浮動的，意思就是最終年利率可能超過4.9%，也有可能低於4.9%；還有一種可能是本金出現虧損的可能性，從這些多方面分析的話你這個是顯然不那麼靠譜。

最為重要一點就是，確定湘江銀行374天定期的是理財產品，銀行理財產品是不受《存款保險條例》保護的，所以即使你購買湘江銀行的這款理財產品本金是存在風險的，不會受到《存款保險條例》保護的，理財產品風險自行承擔。

從這些綜合觀點得出答案，支付寶上的湘江銀行374天定期是理財產品，理財產品年利率4.9%的不是固定的，有上下浮動的，所以這個利息有些不靠譜。

老金財經

支付寶上的定期理財還是很靠譜的，請注意定期末的提示“優質資產，收益穩健，歷史100%賠付”。至於上面的湘江銀行374天定期是存款還是定期，我可以肯定的告訴你，這是一款銀行保本的定期存款。支付寶定期每隔一段時間就會不定期的，推薦一些銀行理財或者存款，不必驚奇，銀行存款受法律保護，只要你的銀行存款在50萬以下，哪怕是銀行破產，重組了，該你的錢一分都不會少，更何況還有支付寶的承諾，雙層保險。至於4.9%的利息，既是銀行白紙黑字，是銀行存款，手上還有電子帳單，又受法律保護，還有支付寶背書，是板上訂釘的事實啦，靠譜的。

傷心鼠3

　　該產品為銀行表內理財產品，且只保本不保收，4.9%僅是預期收益率，而非固定的利率。

　　至於靠不靠譜因人而異，有些人投資股市都不覺得股市的風險高。同理，如果以前只把錢存在銀行或者購買國債等無風險產品，那麼相對而言，該產品存在較大的風險性，主要體現在流動性風險上，比如急需要錢時不能及時變現，以及此產品保本不保收，可能造成收益損失。

　　該產品屬於銀行表內理財產品，而銀行表內產品基本都可以保本，因為其底層資產通常為銀行存款，而銀行存款的風險極低。比如首先有銀行信用做擔保，其次上調存款準備金，最後還有《存款保險條例》保障。也因此，銀行的表內理財通常能保本，而不是僅僅該產品能保本。

　　當下比較盛行的智能存款和結構性存款也都為銀行表內理財，底層資產為存款，基本也提供保本。但是我們在考慮風險性的時候，不僅要考慮信用風險還要考慮流動性風險，比如更長期限的投資可以獲得更高的利率，那便是其流動性受限制，流動性風險較大，包括能否及時變現，以及集體大額贖回時能否兌付等。

　　因此，通常情況下，銀行表內理財收益率遠在同期限的銀行存款利率之上，其收益差異的根本體現在流動性風險差異上，而不是到底能不能保本的問題。

三人聚眾

支付寶上的湘江銀行374天定期產品底層資產對應的是一款銀行定期存款，4.9%的利率屬行業內最高水平之一，50萬以內受銀行存款保險條例保護，靠譜、值得投。判斷一個理財產品是否靠譜，我們可以從三個方面著手。

1.產品的資金投到哪裡去了？

選擇理財產品第一要素就是確定自己投出去的錢到底是用到什麼地方去了？合不合規，合不合法？例如有些項目壓根資金不知道投哪裡去了，即使再高收益率也不能投。

對於湘江銀行這款產品，資金投向清晰明瞭，就是銀行定期存款，那麼第一個關注的點就確定了，沒問題。

2.產品的風險點在哪裡？

產品的風險點是選擇理財產品需要考慮得第二個重要因素，分析產品可能出現的問題所在。例如，資金有沒有可能被跑路？借款方有沒有還款來源？等等。

對於湘江銀行這款產品，由於是銀行定期存款標準業務，已經十分成熟，不可能出現諸如跑路等其他風險。只有一種可能就是銀行經營不善破產了。現階段這個可能性非常低。

3.產品若出了風險，有何保障？

在選理財產品時，第三個需要重點關注的點是萬一出了問題，比如逾期，壞賬，會如何處置資產？有沒有其他的保障？

對於湘江銀行這款產品，其本質為銀行定期存款，享受銀行存款保險條例保護，也就是說萬一湘江銀行破產了，50萬以內本息有保險公司代償。

對於支付寶與湘江銀行聯合推出的這款產品，安全性、可靠性都是非常有保障的，很划算。目前這個產品已經發了兩期，十分火爆，預計後續還會推出，想投的朋友可以關注。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

靠譜的，內行看門道，外行看熱鬧，374天的產品性價比已經被迅速認可了，這才過半個月左右，每天早早就售罄了。

原來市場上主流的智能存款，京東金融銀行+板塊的產品，很多人說有流動性風險，擔心第三方機構可能會接不住大家集中退出，慢慢購買的人多，已經開始搶購好久了，降息都有兩輪了。

支付寶這款374天的產品直接把流動性風險給滅掉了，還有什麼好擔心的，投資就是反人性，可以提前退出的產品擔心流動性風險，不可以提前退出又閒靈活性不夠，這樣的人在投資上常常會落後別人一步。

支付寶選擇的產品比其他平臺還是嚴謹的，為什麼沒有早早的上智能存款，難道螞蟻金服沒能力上？還是銀行看不上支付寶平臺？顯然都不是，支付寶是最大的綜合性金融平臺，只有支付寶挑銀行的份。支付寶挑中的華融湘江銀行是湖南省規模比較大城商行，相比民營銀行資源更多，而且一開始就主動擁抱監管，不以靈活性取悅用戶，主動把流動性風險給滅了，並且底層資產就是存款，所以是靠譜的。

財來不會晚

支付寶上發售的華融湘江銀行開心存2號屬於新型存款產品，它和我們平常所說的定期存款以及理財產品都不一樣！

在回答問題之前，我們首先要明確的一點就是支付寶目前發售的定期產品裡面已經沒有華融湘江銀行的開心存2號了，以後還會不會繼續發行也很難說，所以買到的人還是比較幸運的。

如上圖所示，這是支付寶之前發售的兩款華融湘江銀行存款產品。產品名稱均為開心存2號，只不過期限、利率以及起存金額有所區別，一款是365天、利率4.9%、起存金額1000元，另一款是15天、利率2.02%、起存金額50元。

大家是不是覺得利率非常高？我想說的是和銀行普通定期存款相比這個利率確實非常吸引人，但是此款產品只是保本不保息的互聯網新型存款，和保本保息的普通定期存款差別還是非常大的。舉個例子，華融湘江銀行的1年定期存款利率是2.1%，10萬元存一年到期以後的本息之和肯定是102100元；而10萬元存成支付寶內的華融湘江銀行開心存2號定期產品的話，到期本息之和最高是104900元、最低只有100000元，也就是說風險性要遠高於普通定期存款！

綜上所述，支付寶內發售的華融湘江銀行開心存2號定期產品從本質上來說更接近於結構性存款，利率類似、風險性相同，產品本身的性價比極高；但是對於風險承受能力較差的儲戶來說，選擇銀行普通定期 存款反而是更合適的選擇！

財富公元

湘江銀行377天產品的產品詳情和《產品協議》明確寫了這個屬於創新型存款產品，屬於存款產品，但是和我們通常說的儲蓄存款產品有點不太一樣，不支持提前支取，只保本不保收益，從風險看比餘額寶風險低，比儲蓄存款風險高，靠譜。

關鍵字: 財經 支付寶 銀行