財經者思
現在確實有銀行開始推出6%利率的存款產品了。
這實際上是吉林億聯銀行在許多金融平臺上推出的銀行存款產品。
利率能給的這麼高，得益於它是一家互聯網銀行。互聯網銀行的好處在於，不需要大量的網點，只需要網上操作，因此節約了大量場地成本、管理成本、人工成本，需要的息差會更低。
億聯銀行的兩款信貸產品，年利率分別達到了8%和15%以上，因此還是會有相應的利潤的，我們不用擔心它會虧本。
只要是正規銀行存款，我們都會受到存款保險制度的保障，50萬元以內壓根兒就不需要擔心本息安全問題。
億聯銀行能夠給出這樣高的利息，也因為它是剛開業的一家銀行，急需要擴張業務。它2017年才取得金融許可證順利開業。我們都知道銀行是通過放貸來爭取利差的，可是沒有本金就沒錢放貸，所以給出高額利息，也是希望能夠吸引大量存款。
高額的利息回報雖然代表著高成本，但是這也是對公司知名度的一種打響，全到花錢付廣告費了。
但是大家普遍對這樣的存款，還是接受性不高。原因可能有這麼幾個方面：
第一，大家的習慣思維還是接觸各個大型國有銀行和實體銀行比較好。尤其是老年人也擁有大量的養老金存款，但是他們寧願選擇熟悉的銀行存放，也不願意去找不瞭解的銀行，而且更多的老年人是不會網上操作。
第二，5年的定期存款流動性太差。5年可能對很多人來說實在是太長了，如果急需用錢，可能還是非常麻煩的。不知道未來錢貶值速度會怎樣？畢竟我們過去有前車之鑑。
第三，銀行的知名度不高。對於網上的銀行，普遍摸不著底。尤其是2018年P2P平臺的大量爆雷，很多人還是非常警惕的。
所以，人們對這些銀行的接受程度也是一個比較緩慢的過程，不可能一蹴而就的。隨著時間的發展，這些銀行業務也會慢慢開展起來的，畢竟它是一家網上的互聯網銀行而已。
暖心人社
滿期五年可享受6%的複合年化利率的智能存款，唯有一款產品，是億聯銀行推出的億聯智存智能存款產品。
那能達到6%的複合年化利率，為什麼購買投資的人不多呢？我個人認為有以下幾方面的原因：
01、6%的利率，並不是固定利率，而是複合存款利率，存期不滿3年，利率很普通
我們都注意到一個詞，6%的利率是說的滿期複合利率，而不是說的儲蓄存款利率。也就意味著這個6%的年利率有偷換概念之嫌。
複合利率說白了屬於利滾利，在本金存夠一定期限後與產生的利息合併再次計算利息。雖說億聯智存存滿五年利率可達6%，但是三年期以內的利率還不如一般銀行儲蓄存款利率高。
參照地方性銀行三年期普通儲蓄存款最高可以在基準利率2.75%的基礎上浮50%，可以達到4.125%。而億聯智存滿期三年靠檔計息也僅僅在3.77%以內，孰高孰低一目瞭然。
當然一旦滿期超過3年以上，年化存款利率水漲船高，可超過5.72%，這樣算來還是很划算。
02、存款渠道有限，只能通過互聯網渠道，安全性受質疑，受眾面窄
由於億聯銀行屬於民營銀行系的互聯網銀行之一，而民營銀行均為一行一店的經營模式，缺少物理網點。所以其吸儲攬存渠道基本仰仗互聯網渠道，比如手機銀行，微信銀行，京東金融等渠道。
由於玩轉互聯網渠道進行理財投資的多以年輕人群為主，喜歡儲蓄存款的群體卻以中老年群體居多。而中老年群體缺少互聯網認知，不熟悉、不認可互聯網渠道購買智能存款產品，他們更信任傳統銀行的定期儲蓄存款。
同時他們很多人會覺得從網上銀行存款，並不安全，同時對於到期了怎麼取回心存顧慮，所以造成這款存款產品受眾面較窄。
03、滿期五年，存款流動性受限
雖然這款智能存款產品，打著靠檔計息，隨時支取的口號，但至少需要存滿3年才能拿到5.7%以上的存款利率，存滿5年才能有6%的滿期存款利率。
三年、五年的時間，誰敢保證我們有個著急的事情，需要取款？而一旦提前支取，雖然能夠靠檔計息，但利率水平也可能不會太高，甚至普通的儲蓄存款高。再者相比較餘額寶類貨幣基金產品，雖然年化收益率不算太高，但仍能達到2.3%左右，而且按日計收益，其流動性、安全性仍然優於一年期以內的普通儲蓄存款，也高於億聯智存滿期一年的存款利率。
04、利率能否跑贏通脹
綜合來看，這款智能存款產品存滿三年期最為合適，但是受通脹影響，貨幣在不斷貶值。折算下來，實際收益率能有多高呢？
而且仍有部分群體追求的是高收益，高流動性的投資理財渠道，比如股市、基金等等，風險和收益並存，且以跑贏通脹為目標。
總結
綜合來看，6%的滿期複合利率還是屬於當前銀行存款市場第一梯隊的高利率存款產品。但是受制於網點少、渠道受眾窄、儲戶安全性顧慮等多方面影響，選擇這款智能存款的投資人仍然比較小眾，不算太多。
財富公元
實際上，選擇投入的人還是比較多，因為這是存款，而且利率較高，五年滿期利率是6%，大家只是可能沒有看到而已，所以才會認為“投資的人”少，實際上並不是這樣。
五年滿期6%利率的智能存款
智能存款也是存款的一種，可以提前取出，但是對應的存款利率需要根據持有的時間來確定，它也是屬於銀行存款產品，並不是其他的銀行理財產品。
這款智能存款的名字叫做億聯智存（利添利A款），是億聯銀行發行的一個儲蓄存款產品，它的滿期利率之高讓人咋舌。
這款儲蓄存款怎麼樣呢？值得買嗎？
這款儲蓄存款因為本身屬於儲蓄存款，受到《存款保險條例》的保護，所以在存款50萬元之內100%陪付，由存款保險基金陪付。
根據這一原則，所以大家可以選擇買入此智能存款，但是買入存款不要超過50萬元，一定不要超過50萬元，避免風險的發生。
提前支取利率怎麼樣呢？
假如提前支取了，那麼年化利率則不是6%，而是根據你的存款時間來計算一個複合年化利率，具體的利率和時間對應關係如下。
小提示
智能存款也是存款，也會按照國家監管的要求來執行存款條款，所以當風險發生可以要求存款保險基金進行50萬元以內的全額陪付，所以大家可以買入這款智能存款產品，一定要在50萬元之內，一定不要超過50萬元。
小車說理財
據瞭解，到期後的存款複合利率達到6%以上的這款產品，是某民營“黑馬”銀行於上月推出的一款創新型存款類產品。通過京東金融等第三方金融支付平臺展示此類智能存款產品信息，由投資者開通電子賬戶直接購買。
關於這款產品，我之前也已專門發文介紹過。今天藉著這道題，再來給有意投資的朋友們簡單說一下。首先，要知道發行這款產品的民營銀行；其次就是這款產品的創新型特點；還有就是為什麼發行成本如此高的產品？
首先，我們瞭解一下億聯銀行
億聯銀行於2017年5月16日開業運營，是東北首家民營銀行，也是全國第四家獲批線上信貸業務的互聯網銀行，由中發金控、吉林三快（美團點評）等七家民營企業在基金省聯合發起，總部設在吉林長春。
億聯銀行的註冊資本為20億元，第一大股東為中發金控。在經營範圍上主要圍繞著第一大股東的產業，做供應鏈金融、消費金融等。比起微眾銀行、網商銀行等背靠兩大互聯網巨頭的民營銀行來說，億聯銀行的網上優勢並不明顯。
億聯銀行秉承“數字銀行、智慧生活”的發展定位，以金融為本，科技為用，依託大數據、雲計算、人工智能等科技創新手段，以用戶為中心構建服務鏈條，通過特定場景提供普惠、綜合的金融服務和安全、便捷的金融體驗。
作為發行這款產品的民營“黑馬”銀行，是2016年12月26日經銀保監會審批核準設立的，同期通過的還有山東省首家民營銀行藍海銀行。
其次，必須要知道億聯智存產品是什麼？有什麼特點
存款利率超過6%的億聯智存（利添利A款），是剛剛上線發行的儲蓄存款，目前正在熱銷中，也許很多投資者尚未注意到產品信息。
所謂的億聯智存產品，說到底還是標準銀行存款，納入存款保險保護，50萬元以內100%賠付。本質屬於1-5年期的定期存款，只不過進行了產品創新，支持隨存隨取。
億聯智存產品既有活期的靈活性，又有定期的較高收益。可以提前支取、靠檔計息，就是這款產品的最大賣點。如下圖所示:
假如客戶購買億聯智存（利添利A款），持有時間在五年就可以享受到期後的最高複合利率6%，如果你急需用錢在持有3年的時候，提前支取，則按照3.76%～3.77%區間的複合利率計算利息。具體以實際利息為準。如此一來，客戶就可以避免因流動性需求帶來的損失，比起傳統銀行定存（提前支取按照活期利率計息）來說，更划算更給力。
那麼，億聯銀行為什麼發行高成本智能存款產品呢？
相信很多人都有此一問，其實也不僅僅是億聯銀行一家在發行智能存款，大多數民營銀行也都在推出此類智能存款產品，且收益率普遍超過4%以上。那麼，這些民營銀行為什麼要不惜成本呢？原因很簡單，為了攬儲需要。
其實，這與監管要求有關。按照監管的要求，民營銀行要遵循“一行一店”原則，只能在總行所在地設置一個營業網點，這讓民營銀行的實體網點十分稀有，基本沒有獲取線下存款的能力。這也就是大家通常在線下找不到它的營業部的緣故。
由於監管的這項規定，多數民營銀行的吸儲難度很大，只能依賴於同業存單這類創新業務彌補短板，但監管又規定同業的負債不能超過銀行總負債1/3，這等於給民營銀行的資產規模增長套上了新的“枷鎖”，負債端壓力加劇。
於是，在堅持“一行一店”的模式下，大多數民營銀行選擇了線上運作模式，但是實力、品牌知名度和客戶認知度都不及大型商業銀行的民營銀行，如果不主動進行高成本負債，是無法吸引客戶的關注，也就拉不來存款。因此，才有了6%的創新型存款。
談到這裡，相信各位應該對這款產品有了較為全面的瞭解。也同樣知道了為什麼會發行存款利率這麼高的產品，目前來看，智能存款確實起到了攬儲利器的作用。但由於是網上發行，比較適合年輕人操作，而那些中老年投資者並不熟悉，可他們又是定期存款主力軍。總的來說，智能存款還是非常受歡迎的。
東震木
誰說買的人不多了？在民營銀行中還是很火熱的，但是你不能把它和國有銀行或其它實體銀行相比，畢竟民營銀行沒有實體網點，起步也很晚。
這是億聯銀行前不久推出的一款智能存款，我們可以來看一下產品的利率：
智能存款是階梯計息，存多久就拿相應的利率，存的時間越長，利率就越高。億聯銀行的這款智能存款，如果存不滿3年就支取，利率並不高，在3.77%以內，和普通銀行存款利率差不多，甚至還要更低，但是隻要存滿3年以上利率就非常驚人了。超過3年利率就高達5.72%，存滿5年就能拿到6%的利息，在銀行業可謂是絕無僅有，是我知道的唯一一家存款利率超過6%的銀行。
億聯銀行的存款利率之所以會這麼高是有原因的：
1、億聯銀行是一家民營銀行，成立時間短、客戶少、沒有實體網點，老百姓的認可度普遍不高，很多人甚至都不知道，即使知道也會認為不安全，不敢去存款，所以民營銀行只能靠高利率來吸引儲戶。
2、民營銀行的貸款利率比實體銀行要高，息差大，所以情況允許他們發行利率更高的存款。各家銀行的情況不同，億聯銀行想爭取更多的長期存款，有利於銀行長期穩定發展。
存款利率高達6%，安不安全？
不會，這就是存款，保本保息，受《存款保險條例》保護，即使銀行破產倒閉了，50萬元以內的存款還能100%賠償呢，不用擔心安全問題。
建議
由於億聯銀行的這款智能存款只有存滿3年以上利率才能達到5%以上，3年以內存款利率並不高，還不如億聯銀行的活期創新型存款，為4%，所以如果你能保證3年內不會用到這筆存款，那麼買這款產品還是很合適的，如果3年內可能用到那就不要存了，買其它創新型存款吧，利率在4%左右，不過很難買，需要搶購，大多零點開售。
小斯筆記
持滿5年可享受6%複合利率的智能存款，實際上就是指億聯銀行的“億聯智存（利添利A款）”。產品說明寫得很明白，這是一種儲蓄存款。但是很多人不敢存，主要還是觀念問題，覺得民營銀行規模小，把錢存在民營銀行不放心。實際上，在民營銀行的儲蓄存款同樣受到存款保險的保障，本息50萬元以內是安全的。
最美夕陽紅580
投資不過山海關×3，已經講三遍了
拓跋宏浚
有50w存款保險的
喜羊羊138698416
利息夠高的，但五年的影子銀行一般人堅持不了的。
秋風白雲
利率高得讓人不敢放心買。證監會老大都說超過6%以上的收益都要打問號。
