□記者 馮娜娜
6家大型國有商業銀行年報已悉數披露。年報顯示，截至2018年末，六大商業銀行按總資產排序為工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行，總資產分別為276995.40億元、232226.93億元、226094.71億元、212672.75億元、95311.71億元、95162.11億元。六大行資產增幅可觀，中國銀行資產增幅最高，為9.25%；建設銀行資產增幅最低，為4.96%；農業銀行、工商銀行、郵儲銀行、交通銀行總資產增幅分別為7.39%、6.18%、5.59%、5.45%。
2018年，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行實現歸屬於股東淨利潤總計為10611.41億元。其中，工商銀行依舊位居盈利最多的銀行，2018年實現歸屬於股東淨利潤為2976.76億元，較上年增加116.27億元，增幅為4.1%；建設銀行實現歸屬於股東淨利潤為2546.55億元，較上年增加123.91億元，增幅為5.11%；農業銀行實現歸屬於股東淨利潤為2027.83億元，較上年增加98.21億元，增幅為5.09%；中國銀行2018年實現歸屬於股東淨利潤為1800.86億元，較上年增加76.79億元，增幅為4.45%；交通銀行實現歸屬於股東淨利潤為736.30億元，較上年增加34.07億元，增幅為4.85%；郵儲銀行實現歸屬於股東淨利潤為523.11億元，較上年增加46.28億元，增幅為9.71%。
其中，利息淨收入對淨利潤的貢獻比較明顯。受益於生息資產規模增加和淨利息收益率提升，工商銀行利息淨收入較上年增加504.4億元，增長9.7%；建設銀行利息淨收入較上年增加338.22億元，增幅7.48%；農業銀行利息淨收入是該行營業收入的最大組成部分，佔2018年營業收入的79.8%，2018年該行利息淨收入較上年增加358.30億元。
中間業務收入對淨利潤的影響也比較明顯。工商銀行在非利息收入增幅下降的情況下，手續費及佣金淨收入1453.01億元，增長4.1%；建設銀行在非利息收入增幅為2.02%的情況下，手續費及佣金淨收入較上年增加52.37億元，增幅4.45%；農業銀行實現手續費及佣金淨收入781.41億元，較上年增加52.38億元，增長7.2%。
資產質量方面，截至2018年末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行不良貸款餘額分別為2350.84億元、2008.81億元、1900.02億元、1669.41億元、725.12億元、368.88億元，分別較上年增加140.96億元、較上年增加85.90億元、較上年末減少40.30億元、較上年末增加84.72億元、較上年末增加40.06億元、較上年末增加96.18億元，上述六大行不良貸款率為1.52%、1.46%、1.59%、1.42%、1.49%、0.86%，分別比上年末下降0.03個百分點、下降0.03個百分點、下降0.22個百分點、下降0.03個百分點、下降0.01個百分點、上升0.11個百分點。
6家大型銀行中，工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行不良貸款餘額、不良貸款率“一升一降”。農業銀行不良貸款餘額、不良貸款率“雙降”。郵儲銀行在6家銀行中不良率最低，但呈現出不良“雙升”的情況。
工商銀行不良貸款率連續8個季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續10個季度下降。
不良貸款的行業集中度比較明顯，批發和零售業、製造業仍然是不良貸款的重災區。工商銀行的批發和零售業、製造業、住宿和餐飲業不良貸款率分別為10.78%、5.76%和5.18%。建設銀行的製造業、批發和零售業、採礦業不良貸款率分別為7.27%、6.98%和5.06%。農業銀行的批發和零售業、製造業不良貸款率分別為10.73%和6.02%。
工商銀行稱，製造業不良貸款增加主要是不符合高質量發展理念以及產能嚴重過剩領域部分企業經營情況下滑，貸款出現違約所致。交通運輸、倉儲和郵政業不良貸款增加主要是個別港口、航運企業及少數民營公路貸款違約所致。
作為觀察銀行風險抵補能力的重要指標，六大行撥備覆蓋率均有提升。工商銀行撥備覆蓋率175.76%，較上年提升21.69個百分點；建設銀行撥備覆蓋率208.37%，較上年提升37.29個百分點；農業銀行撥備覆蓋率252.18%，較上年末提升43.81個百分點；中國銀行撥備覆蓋率比上年提高22.79個百分點至181.97%；交通銀行撥備覆蓋率提升18.40個百分點至173.13%；郵儲銀行撥備覆蓋率提升22.03個百分點。
發揮“頭雁”效應，大行積極服務民營和小微企業。截至2018年末，在工商銀行有融資餘額的民營企業近8萬戶，較上年增長10%，佔全部融資企業客戶數量的近80%；貸款餘額1.78萬億元，較年初增加1100多億元。普惠金融全面完成監管要求；單戶授信總額1000萬元以下的小微企業貸款較年初增加492億元，增幅18.1%；小微企業貸款客戶30.8萬戶，較年初增加9.1萬戶。對民營和小微企業平均貸款利率低於市場平均水平，其中2018年四季度新發放小微企業貸款平均利率不到4.5%。中國銀行2018年末普惠金融小微企業貸款餘額3042億元，較上年末增長12.26%，高於全行各項貸款增速；客戶數38萬戶，高於去年同期水平。
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