成都公積金改革打響改革第一槍
我們都知道，歷來公積金貸款都是相對寬鬆的，基本只要正常繳存超過一定月數，絕大多數都可以正常貸款。隨著這兩年一系列的改革，能貸多少成了變量，繳存基數和餘額成為了能貸多少的關鍵。但仍然處於非常寬鬆的貸款環境。
而這一次成都的改革的火藥味，頗有一些濃重。
眾所周知，公積金以往和商貸幾乎互不相關，而且在二套認定上非常寬鬆，此次的成都改革，最終點的就是認房又認貸，和近兩年的商貸改革幾乎同步，你有房子，不行，繞開有房，但有貸款也不行。這一套操作和上層一直強調的房住不炒形成非常一致的同步，屬於非常政治正確。
而月供不能超過收入的50%這個在正常貸款市場，無論是公積金貸款或是商貸，歷來都是行規，只是以往的做法是，開個證明，造個流水，上不查，下不究，一切相安無事。
而這次成都的正常直接將其一次封死，所有的收入按照繳存基數來算，有幾個公司是按照真正收入繳存？怕是出了公職國企，幾乎沒有人這樣。同時，其他證明與繳存不符的，只按最低來計算。
要貸款多，就要基數高，就是讓你不得不提高繳存，提高繳存就不得不多繳個稅。既給公積金池子增加流入，也給稅收做貢獻，關鍵還通過這樣的規定卡主那些繳存低，想多貸的人。可謂是神操作。
以往的公積金大多不查徵信，或者說對於個人徵信並不敏感，而此次的成都改革，徵信也成為了改革的重頭戲，不僅僅是貸款逾期，信用卡逾期超過一定期數會影響首付比例，你信用不好我就少帶給你點。再嚴重者直接拒貸。
這樣的操作既可以規避貸款風險，還可以推動個人徵信體系的建設，算是跨部門做了個社會進步的推動。
成都這次的公積金改革，給了全國示範性作用，如果不出意外，2019年，一定會有其他城市跟進。
公積金到底該怎麼用
很多朋友都會問一個問題，公積金到底要不要用，怎麼用？
順帶來說一下公積金的用法。
公積金的使用最關鍵看城市，如果你的城市級別不夠高，比如三線以下，房價也不夠高，公積金的貸款上限足夠覆蓋100平方的房子，那公積金貸款無可厚非。
如果你所要購房的城市，在二線及以上，公積金貸款不足以覆蓋一百平左右的住房貸款，許多人就開始糾結了，到底是多湊首付公積金貸款，還是低首付純商貸。
大部分人如果不出意外會選擇東拼西湊多首付少貸款走公積金，理由是公積金利息低，商貸利息太高了。
而我們要告訴大家的是，如遇這樣的情況，請放棄公積金貸款。把公積金的餘額取出來還月供。按照水庫歐成效先生的原話就是：
“基本上一筆房貸，全家公積金扣光。 憑著你的貸款買房，就把全家人的死錢變成了活錢，角角落落。 ”
原因我們以前講過，雖然公積金利率低，但和商貸比來說，幾十萬的貸款上限嚴重限制了槓桿，沒有了足夠的槓桿，今天省下的利息就是未來省下的利潤。
更何況我們的房貸，沒有人真真正正會去還夠20年，還夠30年。
總之，城市足夠小房價足夠低，用公積金完全沒問題，如果你的城市公積金上限已經不能覆蓋一套三房的貸款，請果斷把公積金取出來走商貸，用好房票，用足槓桿。
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