新年本該有個新氣象，然而2019年的頭兩個星期，廣大旅西華人卻仍在為“賬戶被凍結”“無法解除賬戶凍結狀態”“銀行不讓開戶”“銀行無端註銷賬戶”等事情煩惱。甚至有僑胞在申訴過程中與銀行工作人員發生肢體衝突而受傷。中國駐西班牙使館領事部、僑界、律師事務所密切關注關係僑胞的民生大事並出面解決。
僑胞銀行賬戶問題現狀堪憂
近日，記者瞭解到一大批旅西華人收到西班牙B銀行發出的強制註銷賬戶的信件，信件上沒有說明註銷賬戶的具體原因，只說明一定時間內（一般是兩個月內）該賬戶將被註銷，賬戶一旦註銷，戶主將不得提取賬戶內餘額。有部分僑胞反映，在收到信件前沒有收到該銀行的其它信息。
僑胞Juanfre在採訪中表示，他於2018年10月底便收到了B銀行的信件，他上門詢問時，銀行工作人員表示信件是銀行總部發出的，與支行無關。Juanfre進一步詢問理由，銀行工作人員便用“總部規定”來搪塞他。“後來我到律師事務所諮詢，律師告訴我最近很多僑胞的銀行賬戶都遭到封鎖，並不是個例。”
Juanfre還告訴記者，在註銷B銀行賬戶前，他只有這一個銀行賬戶，但既然遭到了強制註銷，他只能去其他銀行碰碰運氣。他先後跑了4家銀行，第一家銀行的工作人員告訴他，他的現金流動太過頻繁，於是拒絕了他的開戶申請；第二家和第三家銀行的工作人員都表示“中國國籍的客戶不能在自家銀行開戶，這是內部規定”；最後，一家西班牙小型銀行U接受了他的開戶申請。“我是做生意的，平常有點營業額就會存銀行，但是銀行工作人員告訴我這是不行的。雖然U銀行只要我提供收入證明便給我開戶了，但是他們限制我一個月只能存800歐元現金，轉賬上限為2000歐元，不能往國外匯款。”
西班牙某家銀行發出的註銷賬戶信件。（圖片來自受訪者供圖）
經營著一家小型糖果店的小邱同樣收到了銀行發出的信件，信件上稱小邱在該銀行的兩個賬戶都將在兩個月後被註銷。與此同時，小邱的居留卡正在換領階段，無法在其他銀行開新賬戶。小邱到原賬戶所在銀行諮詢，同樣被銀行工作人員告知此乃銀行總部行為，而且不止她，還有很多人都會收到類似信件。
“我身邊的朋友幾乎都收到了這封信，他們也沒辦法，只能去其它銀行嘗試開賬戶。但我的賬戶跟水電費、房租都是綁定的，這個賬戶無故被註銷掉真的帶來很大的麻煩。”小邱無奈地說，“我跟原賬戶所在行提出註銷這兩個賬戶再在他們銀行重新開一個賬戶，他們說不行。我到第二家銀行申請開戶，那裡的工作人員看了上一家銀行的銷戶信直接拒絕了我的開戶請求。我跑到第三家銀行去，工作人員跟我說開戶要買保險，之後還要去我的店鋪查看。現在只有C銀行沒有直接拒絕我的開戶申請，但是我還在等他們的開戶審理結果。”
小邱表示自己十分冤枉，因為她的賬戶只是一個基礎賬戶（Cuentas de pago básicas，基本存款賬戶是辦理轉賬結算和現金收付的主辦賬戶，經營活動的日常資金收付以及工資、獎金和現金的支取均可通過該賬戶辦理。）每個月只有用於日常生活的兩、三千歐元的開銷，並無大筆資金流動。在之前的16年裡，她的賬戶一直能夠正常使用，但是從2018年西班牙某銀行幫助華人洗錢事件被曝光後，她身邊便開始出現大規模華人賬戶被凍結、被註銷事件，她沒想到自己也遭了殃。
銀行工作人員服務態度欠佳
小美2018年11月發現自己的銀行賬戶被凍結，工作人員告訴她支行無法解凍，需要她到開戶行處理。小美現居瓦倫西亞，而其開戶行在馬德里。為了避免麻煩，她半個月後拿著工資單到瓦倫西亞的某家支行嘗試解凍。“幫我解凍的工作人員態度不錯，我把工資單和工作合同給他後，他就幫我解決了問題，之後賬戶又能正常存取了。”但是2019年1月9日，她再次發現自己的賬戶無法正常操作，經查詢，她的賬戶已被註銷，她只能到位於馬德里的開戶行處理。
2019年1月14日，小美來到開戶行，銀行經理讓她第二天再來取走被註銷賬戶裡的存款。但第二天小美再去時，工作人員的態度卻有了180度的大轉變。“他們一看到我就很不客氣地說沒錢，讓我離開。我說沒現金可以轉賬，但仍遭到拒絕。我很氣憤，所以要了投訴單。但是我語言不好，不太會寫，就想拿回家填，但他說這張紙不能帶出辦公室，所以我只能留在辦公室，並遠程求助他人。後來經理說他們要下班了，讓我出去。我看離他們下班時間還有半小時，便不願離開。經理過來搶我的投訴單，我想阻止，一來二去，我的手背和手腕就受傷了，投訴單也被他撕壞並且扔進了垃圾桶。我當時又緊張又害怕，在爭奪過程中，我的手機充電器也壞了。”
目前，小美已在僑胞的陪同和幫助下到醫院包紮好，並拿著醫院的診斷報告到警察局報警。
被撕碎的投訴單。（圖片來自受訪者供圖）
小美受傷的手背。
小美被包紮的手臂和手腕。
被扯壞的手機充電線。
華商協會常務副會長陳英偉向記者表示，從2018年8月開始，西班牙銀行便開始分批次凍結、註銷華僑華人的賬戶。“一開始有僑胞不相信銀行不能開戶，於是我便帶他們到一家西班牙銀行嘗試開戶。可銀行工作人員一看到我們就跟我們擺手說：‘Chino，no（中國人，不行）’。我問原因，他說他們的銀行系統不允許中國人開賬戶，我不滿，繼續詢問，他們反問我：‘你想我怎麼樣？把電腦砸了嗎？’然後便催我們離開。我們走之前要了投訴信，並且已經填好遞交到馬德里市政府消費者保護部門，我們相信西班牙嚴肅且公正的司法一定能還旅西華人一個公道。”
西班牙銀行大規模凍結、註銷華人賬戶且拒絕為其開戶的事實已經波及到了其他領域和其他亞洲人。“我有一個韓國朋友，她買了一輛車，去提車時她的居留正好在更換中。車行以此為由不願交車，於是她打算把車退掉。在退款過程中，老闆看到了她的韓國證件，說：‘你怎麼不早說你是韓國人？我以為你是中國人，所以不敢把車賣給你。’我朋友聽到後覺得這是在歧視亞洲人，所以堅決退了車。”
面對華人銀行賬戶的事兒，律師這樣說
華僑華人律師事務所分析稱，在所有被銀行封號（賬戶凍結）的華人用戶中主要分為以下幾類：
1、自身沒有任何問題者，戶主按時更新信息，存款與收入吻合，且無任何可疑付款、國際匯款；
2.、沒有任何問題的商家，但是操作金額過多或過於頻繁，國際匯款過多；
3、沒有按照銀行要求操作者，如：由於沒有及時更新個人信息，沒有補交材料，賬戶被凍結或註銷者；
4、自身存在問題者，如：存款與收入不符、無工作卻一直有存款等“收入不明者”，自己沒任何貿易卻向西班牙境內外匯款的“匯款有問題者”，部分留學生、打工者、代購、老闆屬於此類情況。
通力律師事務所表示，滿足第一和第二種條件者應當積極維權，積極填寫投訴單，維護我們的合法權益。“對於只是因為操作頻繁的正規商家，銀行沒有不讓使用賬戶的權利。基於反洗錢法規定，銀行是有權利凍結賬戶的，但應該在排除洗錢嫌疑後，讓客戶正常使用賬戶。” 滿足第三種條件者如果在按照銀行規定操作後，銀行仍不幫助解決賬戶問題，便應該積極維權，對其投訴。
該律師事務所提示，西班牙存在3種投訴單，第一種針對銀行內部，當客戶對銀行工作人員服務態度、銀行服務內容、規定、方式方法等不滿意時，可以申請此投訴單。第二種是市政府提供的投訴單，一式三份，銀行、市政府和投訴者每人留存一份。“但市政府投訴單更多涉及的是轄區內銀行辦公室對客戶的服務問題，而不是針對整個銀行的。如果客戶是對某個銀行辦公室不滿意，那可以填寫市政府的投訴單。”第三種是西班牙銀行（Banco de España）提供的投訴單，可到西班牙銀行領取，客戶可向西班牙銀行投訴任何一家受其管理的銀行，對維權最有利。法律規定，客戶需首先填寫第一種投訴單，如在規定時間內未收到回覆（針對在該銀行有賬號的客人規定時間是一個月），或對回覆不滿意，便可向西班牙銀行投訴。
向西班牙銀行投訴的步驟。（圖片來自西班牙銀行網站）
填寫西班牙銀行投訴單的注意事項。（圖片來源自西班牙銀行網站）
向西班牙銀行投訴的網站鏈接：
https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/comorealizarrecl/
其它投訴單填寫方式請跳轉：擴散！"銀行不給開戶，銀行封我賬戶！怎麼辦？"僑胞們團結起來，依法維權！勇敢發聲，積極應對！
如果銀行因為國籍原因拒絕為申請人開戶，那便是銀行方面的過失。華僑華人律師事務所稱，根據西班牙的法律（REAL DECRETO-LEY 19/2017），任何歐盟成員國人員，或持有居留的外國人；沒有合法身份但沒有驅逐令的人員；沒有固定住址的人都可以開戶。“其實開戶只需要提供開戶人的身份證即可。當一箇中國人去銀行開戶，銀行只因其國籍原因便拒絕，那麼情況就嚴重了。”
儘管有些銀行允許開戶，或者能夠解凍僑胞的賬戶，但是銀行只針對中國客戶提出制約條件是不公平的。華僑華人律師事務所稱：“我有些客戶被銀行告知不可通過自動提款機取錢，存錢必須提供工資單等，而這些規定只用來規定中國人。類似這種因為國籍、人種、性別、宗教信仰、政治傾向的不同而產生的區別對待行為都是種族歧視，是犯法行為。”
另外，有些銀行在拒絕僑胞的合法申請時用“上頭規定”作為拒絕理由。通力律師事務所認為這種說法實有不妥：“這基本都是口頭說法，很難有明確證據。銀行無端拒絕開戶和禁止客戶使用賬戶是觸犯法律的，大家應該進行維權。”然而，提到銀行強制註銷僑胞賬戶一事，華僑華人律師事務所表示：“由於銀行是私人企業，所以有權力選擇客戶。但當客人只有一個銀行賬號時，銀行不可以輕易取消其賬號。”
僑胞銀行賬戶屢屢出問題，大使館在行動
在1月14日中國駐西班牙使館文化部召開的媒體吹風會上，領事參贊朱健向媒體透露了使館掌握的情況。他表示，有關華僑華人銀行賬戶的事一直在發生。2018年年初，使館領事部只收到少量報告，但從2018年8月開始，類似案件便大量增長。截至媒體吹風會前，使館領事部共收到154份來自僑胞針對銀行的投訴，這個數字前所未有，使館能體會到，大家的生活確實受到了方方面面的影響。
為此，使館做了個案追蹤、集體指導、與西班牙方交流等多項工作。2018年8月，使館領保人員及參贊曾陪同僑胞到銀行解決問題，並通過部分媒體發佈了僑胞遭遇銀行賬戶問題時的應對辦法；9月，中國駐西班牙使館公使銜參贊黃亞中前往西班牙國家反洗錢中心（Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias，簡寫：SEPBLAC）進行交流；12月，黃亞中和朱健帶著已有的投訴單，與C銀行高管進行了面對面的交流；2019年1月，朱健和商務參贊王穎琦到B銀行進行交涉。
朱健表示，西班牙方明確告知中方人員，西班牙沒有針對中國的歧視性政策或操作，如果有銀行存在針對所中國人群體的行為，這屬於歧視，已構成違法，歡迎大家收集證據並投訴。西班牙銀行高管稱，銀行確實加大了監管力度，但監管從兩年前便開始了，且並沒有針對單一國家。“如果銀行工作人員說出‘因為你是中國人，所以我不能給你開戶’等話語，應該投訴。”
最後，朱健表示，使館方面會繼續和銀行進行溝通。在此期間，使館希望廣大僑胞能夠積極維權，給使館提供事實和證據，方便使館與西班牙方的溝通，也加速整個事件的處理。“我們希望廣大僑胞能夠積極維權，不要放棄自己的合法權益！作為中國駐西班牙使館，我們絕對保護中國公民的合法權益。如果經過查證，就是銀行違反法律，犯了錯，使館絕對支持並且堅決保護大家的合法權益。如果是華人受到了不公正待遇，使館也願意進行關心並指導，儘管華人不在使館的保護範疇，但如果受到歧視，使館同樣願意對其進行幫助。”
面對銀行事件，僑胞們的反應如何？
Juanfre告訴記者，由於很多華人的銀行賬戶都出現了問題，於是大家自發地組建了微信群。“目前一共有3個群，共計約1400人。大家平時會把自己遇到的問題發到群裡，集體討論並解決。我在群友們的建議下，已經填寫了投訴信，正在等待投訴結果。”語言能力突出且有法律援助經驗的僑胞組成了志願者，做著為僑胞翻譯、陪同僑胞到銀行交涉、指導填寫投訴單等工作。對此，陳英偉感慨道：“這次我們旅西華人空前團結，危機增強了我們的民族凝聚力！”
然而，也有部分僑胞面對不公待遇選擇了忍氣吞聲。有受訪者表示，很多僑胞都存在“多一事不如少一事”的心態，投訴過程紛繁複雜，自己本身語言能力也不足，於是選擇知難而退。Juanfre告訴記者，自己身邊有兩位朋友也都選擇放棄投訴，他對此感到十分失望。“如果現在我們不維權，到時候就可能會發展為惡性排華事件。”
使館領事部曾接到一個求助電話，求助者表示，西班牙B市某家西班牙銀行工作人員因為他的中國國籍而拒絕為其開戶。使館領事部隨即通過電話與銀行工作人員進行溝通，表示這是歧視行為，然而銀行工作人員態度堅決，於是使館領事部指導求助者索要投訴單，並告知詳細的投訴內容。但求助者本身無法熟練掌握西班牙語，一旁的翻譯表示自己只能說，不能寫。思來想去，求助者認為投訴過程太麻煩，最終主動放棄了投訴。使館領事部對此表示十分遺憾。
記者瞭解到，選擇放棄維權的僑胞確實情有可原。在面對突發的銀行帳號問題時，大部分僑胞都希望先解決眼前的燃眉之急——解凍賬戶、重開賬戶以及將存款取出。然而，進行如此操作已經需要耗費大量的時間、精力甚至是金錢。在這樣的情況下，僑胞再想投訴根本有心無力，所以大部分人選擇避免節外生枝。
值得鼓勵的是，仍有僑胞最終決定維權到底，並且維權者的人數有望不斷增加。小邱表示，自己經過他人的反覆勸說已經決定投訴，但是她只能先處理完一些緊急事務之後才能行動。
無論僑胞是否有維權打算，中國駐西班牙使領館以及西班牙僑界將持續為僑胞爭取合法權益奔走，且收穫了成效。據使領館工作人員介紹，M市一位原本銀行賬戶遭到凍結的留學生小A已在使領館的介入下與銀行交涉成功。
小A早年曾在S市生活，並在該市的D銀行開戶。由於學業變化，他來到了M市。日前，他發現自己的銀行賬戶被凍結，在與銀行溝通未果的情況下，聯繫了中國駐西班牙使館領事部。在領保幹部的指導下，他對銀行進行了投訴。近日，小A再次到該銀行交涉，銀行工作人員表示，只要他能提供新居留複印件、住家證明、學校錄取通知書等材料，並在銀行更新文件上簽字便能解凍。在中方領事部的關注下，材料上交一週後，他的賬戶恢復正常。
面對問題，只有迎難而上，才能守得雲開見月明。小美表示，自己一定會維權到底，因為所有旅西僑胞是一個整體，一榮俱榮，一損俱損。
在維權路上，我們還要注意方式方法。另一位受訪者小馬錶示，“我覺得出了問題不能一味把矛頭對準國外政府機構，必須從根本解決問題。西班牙銀行大面積凍結華人賬戶，我們要反思銀行為何這麼做。如果是我們自身出現了問題，那麼必須改正，‘撒潑打滾’可能會加劇問題的嚴重性。”
朱健表示，希望廣大僑胞在面對自己的正當權益遭到侵犯時，通過正當渠道堅決維護自己的合法權益，不要畏懼，在投訴時找準投訴點。使領館將永遠和大家在一起！
僑胞如需投訴或維權，歡迎聯繫：
使館領事部郵箱：[email protected]
中國駐西班牙使館領事保護協助電話：0034-699089086（面向旅西中國公民提供24小時應急值守）
中國駐巴塞羅那總領館領事保護協助電話：0034-688306666（原標題：西銀行"凍結"華人賬戶，使領館、僑界積極維護僑胞權益）
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