前言：之前，料哥寫了一篇《 》，和大家分享過上世紀90年代我國商業銀行的儲蓄存款利率狀況。
畢竟，銀行存款還是大多數城鄉居民最常用的投資理財手段，在後臺看到很多讀者對這個非常關心，通過留言問了很多問題。
今天，料哥就再繼續說一下銀行存款方面的知識和技巧。
下圖是1990年以來，我國商業銀行儲蓄存款基準利率歷次變動表：
其中，從2014年11月22日起，央行不再公佈金融機構人民幣五年期定期存款基準利率（也就是變相取消了5年或以上期限定存）。
自2015年10月24日利率調整後至今，金融機構人民幣存款基準利率未再作過調整。
技巧一：貨比三家，多看幾家銀行的存款利率
和以前各商業銀行嚴格執行央行頒佈的基準利率不同，目前我國允許商業銀行在不低於基準利率的基礎之上，可以根據自身經營管理水平和市場因素，適當地上調存款利率，結果就是造成目前各商業銀行的存款利率不盡相同。
所以，如果你身邊的銀行網點較多，可以多問問、多看看，哪家銀行的存款利率較高。
至於存款的安全性問題，根據2015年5月開始實施的《存款保險制度》的規定，即使不幸出現銀行倒閉事件，一人在一家銀行裡的50萬元或以內的存款本息，是可以得到足額賠付的。
技巧二：選擇合適的存款期限
大家有沒有留意過，不同的存款期限，利率是不同的。
那麼就有讀者留言問：我是連續三年存個一年期定存好，還是直接存個三年期定存好？
這是個好問題，料哥就舉個例子來說明一下。
以目前的基準利率為例，一年期的年利率為1.5%，三年期的年利率為2.75%。
假如你手上有筆預計未來三年都不會使用的10萬元現金要存入銀行，而且未來三年央行都不調整利率水平，那麼：
1、連續三年都存個一年期定存，利息也滾動存入，三年後你將獲得合計本息共104,567.84元；
2、如果一次性存筆3年期定存，三年後你將獲得合計本息共108,250.00元。
一對比，第二種存法將比第一種多了3682.16元利息收入，也是筆不小的差額。
這是因為，雖然將到期利息滾動存入有“利滾利”的複利效果，但是央行在擬定基準利率時早就考慮到了這一點。
長期限的定存利率，會比短期限的定存利率“利滾利”之後還要高一點。
所以，如果你真的有筆未來計劃有幾年用不到的閒錢，存個期限長點的存款會收益更高。
技巧三：在加息和減息週期，採取不同的期限策略
上面的技巧二，適用於較長的時間裡，存款利率不變的情況下。那麼，如果遇到央行要調整利率，加息或降息時又如何處理？
假設一年後的一年期存款加息到3%、兩年後加息到4.5%，那麼如果存一年定存並且在到期後將本息滾動續存一年期定存，三年後你將得到下面的合計本息：
這樣一來，就會比上面所說的一次性存入三年定存又要多了999.52元的利息收入了。
在低儲蓄利率的時候（比如目前的近30年以來的利率最低點），預計未來幾年很可能要加息的情況下，直接存個長期限的定存，就不如先存個短期限的，到期後再以新的利率續存。
反過來，在高儲蓄利率的情況下，比如像之前90年代一度高達10%以上的利率時，如果有閒錢不急著使用，就可以存個較長期限的定存來獲取較高的利息收益。
技巧四：連存款也可以進行“定投”
看完技巧三，很多讀者這時會說：我又不是專業人仕，怎麼能準確地判斷未來利率是加息呢還是降息呢？
這又是一個好的問題。料哥繼續分享另一個技巧：定期存款，也可以進行定存的。
既然上面都分析過，期限長的存款利息收益高，但是又擔心未來幾年會大幅加息，存個長定期會虧了；而且，如果家裡有事需要急用錢的話，雖然允許部分提前支付，但是提前支付的部分，哪怕存了一兩年，也只能按活期利率計息，那實在太虧了。
近年，大家可能對基金定投，也就是持續、分批地購買基金進行投資不再感到陌生了。其實，連銀行的定期存款也可以進行“定投”。
假如，你有較穩定的工作收入，每年家庭都能有一筆大約2萬元的結餘可以存錢。
那麼，可以採取每年將當年的2萬元結餘存個3年期定期存款，而且每年如此操作。
從第三年開始，你將會每年都有一筆3年期定期存款到期，如果家庭有重大開支需要使用就支取使用，如果沒有就續存。
這樣一來，你無形中相當於獲得了每年有存款到期，相當於一年期定期存款的高流動性，又能獲得三年期定存的高利息收益。
如果家庭有急事要提前支取部分存款時，可以先支取最近存入的那幾筆，這樣一來你的利息損失會降到最低水平。
在綜合考慮流動性和收益性的前提下，選擇分批定存、分期定存的方法，便可以做到兼顧收益性和流動性
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