12月12日，由21世紀經濟報道主辦的“第十三屆21世紀亞洲金融年會”在北京舉行。據瞭解，年會金融主論壇的主題為“穩金融、穩經濟”。
北京金融控股集團黨委書記、董事長範文仲表示，目前，銀行業面臨的挑戰，一是短期週期性的風險，這由週期經濟的增長、擴張和收縮引起的。
另一方面長期技術變革帶來的挑戰，金融建立在信息和信心基礎上的特殊行業，這一輪信息的革命正在顯著的改變金融業態和金融的商業模式。
“我們處在錢莊票號向現代金融銀行轉變的時期。” 範文仲表示，商業銀行運營的根本要素正在改變，其中信用風險、場景風險是眾多要素中較為重要的。
在信用風險方面，管理分為貸前信用評估，貸後風險管理，以及貸中風險利率定價，在這些三大重要的環節，正發生一些深刻的改變。
貸前的信用評估，已經從個人單維獨立式財務的還款記錄，向社會全維度的信用評估轉變。
貸後的風險管理方面，以前從借貸者的定期還款付息的表現，來階段性的判斷貸後的風險。但是現在由於有了供應鏈、區塊鏈等金融發展新技術，可以在貸後對於這些資金的使用，可以實行全流程可視化的管理。
最後風險定價，傳統的商業銀行風險定家，一般會有一個基準。根據銀行基準利率，上浮或者下浮一個區間，所以實際上是一個區間類型的區域定價。但是現在由於可對一個借款者，借款的企業實行全維度的信用判斷，我們形成多維度的信用向量的空。
在這個向量空間下，每個企業或者個人的信用就是實時變動動態的曲線。這個曲線一一映射到利率光譜，隨著一個人企業信用的轉變，企業信用實時變化。
交易成本方面，發生深刻的變化。銀行交易成本獲客成本、授信成本、客服成本、合規成本這些重要方面。首先從獲客成本原來靠分支機構開戶進行獲客，變成了線上、線下各種場景的導流。在未來可能還會實現生物識別這樣一個線上遠程的全面開放。
在授信、審貸成本，以前授信需要授信人的核準，需要一些審貸會議的流程批准。但現在對於小額的授信，完全可以建立在大數據、信用數據的基礎上實行人工智能的審核，所以對於一個借款、貸款的企業，可以形成實時判斷，瞬間放量。
另範文仲指出，最近根據北京市委市政府的要求，北京金控集團也在打造小微企業金控服務平臺，將會用新的方式來提供全面的解決方案，要為小微提供全週期的金融服務，在這個時間點，我們認為這個難題有可能會實現突破。
在模式方面，以前商業銀行是一個吸儲放貸的傳統機構，跟客戶的交易就是“一錘子買賣”，存款交易，取錢的交易，或者放貸的交易，而希望這種交易越快完成越好，可以服務下一個客戶。
“但現在我們慢慢的轉變為，我們希望通過一些高頻的交易，一些持續化的交易，來提高客戶的黏性，來提高我們對客戶的瞭解，這是非常重要的轉變。”
其實在未來，商業銀行跟互聯網公司本質上沒有區別，追求的是吸引越來越多的客戶，同時要越來越深的瞭解客戶。所以真正未來的競爭力在於對客戶的瞭解。在這方面我們商業銀行一定不能再做傳統的吸儲放貸思維的機構，而要做一個綜合性的金融服務社區，一個體系平臺。
在談到很多的監管科技的變化，其實這些變化將會導致未來的監管方式、監管措施、監管架構發生重大轉變。
在談到很多的監管科技的變化，其實這些變化將會導致我們未來的監管方式、監管措施、監管架構發生重大轉變。
但在未來，監管機構也會像金融機構一樣，變成大數據的平臺。現在提到新的詞，叫監管科技。
這方面監管機構未來將會具有巨大的數據採集能力，在每一家被監管的金融機構都要留有數據的接口。每一些區塊鏈都有監管的節點。監管變的非常透明，監管成為每個行業數據的“大腦”。這樣才能夠真正對大數據未來的金融行業進行管理。
在這個基礎上，傳統的監管工具會發生變化，以前監管分析更多是靠報表，銀行靠評級，一些重要的資本充足率，流動性的指標。但未來由於對於銀行這些金融機構的風險能夠全維度的瞭解，實際上監管已經不再是紙面上的報表，而是有一個實時動態的圖景分析，甚至是可以變動的。
總體來講，技術創新如果單兵突進，一定會出問題，未來技術推進上一定要做配套建設，配套體現金融基礎設施上，大數據的管理體系，社會的信用體系建設，這就是基礎設施。
這些基礎設施我們要認識到是經濟的核心資源，數據就是核心的經濟資源。經營管理基礎設施機構一定要有公益性，一定要有公信力。不能為股東服務，同時具有社會的公信力、號召力。
另外傳統的風險，社會風險，像非法集資，我們的龐氏騙局、高利貸，就會披著技術的外衣捲土重來，如何區分這些風險和真正技術的實質，一定要在這些方面能夠完善制度。
因為現在的金融創新已經大大提升了金融活動的社會化程度。我們有一個個人的觀點，金融的創新是興於技術，但是成於制度。
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