目前，我國銀行業徵信體系逐步完善，個人徵信報告已經成為申請貸款時必備的重要資料，是放貸機構判斷能否批准貸款申請的重要依據，可以說是信用值千金。
如何才能呵護好自己的徵信報告，順利獲得銀行貸款呢？
哪些記錄會影響你的貸款
影響貸款的記錄主要有四個方面。
①惡意逾期。刷信用卡提前消費和銀行貸款要及時償還，千萬不要逾期。如果逾期達到“連續三個月，累計六次”，就很有可能被銀行視為“惡意逾期的問題客戶”，從而影響貸款。
②為他人擔保鉅額債務。在替他人擔保時一定要謹慎，要根據自己的能力量力而行。一旦被擔保對象無法償還債務，也將影響擔保人的貸款。③個人已有負債佔收入比例過大。個人負債比重如果達到70％以上，將會被認定為風險較高。
④配偶的信用糟糕。個人申請購房貸款時，銀行除了審核貸款申請者的資料以及信用外，也會審核配偶的信用，一方信用記錄不良，很可能導致另一方申請個人房貸失敗。
有“差評”，如何補救
目前，不良信息的保留時間是5年。根據《徵信業管理條例》第16條的規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
不過，有些貸款機構在貸款前，只查看借款人近兩年的信用記錄。因此，自不良信用產生之日起，只要還清欠款，並且保持良好的還款記錄，兩年後借款人便會再度獲得貸款機會。因此，如果消費者在某家機構產生了不良記錄，不要急於銷卡或者銷戶，應早日還清逾期貸款並繼續使用，重新累積新的、良好的信用記錄。
信用卡不良記錄該怎麼處理
生活中也存在不良記錄並非個人造成的情況，比如信用卡被盜刷等造成不良記錄。可讓開卡銀行提供相關證明，個人持證明到當地人民銀行中心支行刪除、更正不良記錄。
不過，也有銀行系統升級無法自動扣款為信用卡還款的情況，由此產生的逾期記錄，可以要求銀行去當地人民銀行中心支行刪除。
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