本報通訊員盧星穎
李克強總理在11月9日召開的國務院常務會議上指出：各級政府性融資擔保機構要重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農主體”，同時降低融資成本。
2014年11月，台州以破解小微企業“融資難、融資貴”問題為運營宗旨創建了大陸首個小微企業信用保證基金，是我市推進國家級小微企業金融服務改革創新試驗區的標誌性舉措之一。成立4週年以來，基金已實現首期5億元出資規模的10倍放大，是全國擔保機構平均放大倍數的4.55倍，是目前浙江省內服務小微企業最大的融資擔保機構，被省政府評為“2016年十大服務小微企業優秀項目”，銀行信保產品被中國銀行業協會評選為“2017年服務小微五十佳金融產品”。截至11月23日，基金累計承保金額206.27億元，服務市場主體11686家。
戶均額度從成立初的162萬元降至109萬元
信保基金以“政府出資為主，銀行捐資為輔”設立，以政府信用為擔保基礎，為小微企業融資增信。運行4年來，信保基金積極擴面增量，放大基金的政策性扶持效用。
截至10月底，基金在保餘額67.83億元，戶均額度從成立之初的162萬元降至109萬元；其中，單戶擔保金額500萬元以下項目在保餘額佔總在保金額的92.13%，戶數佔98.80%。
在區域擴容上，信保基金分設3個業務部和6個分中心，服務範圍覆蓋台州9個縣市區；在基金擴容上，已由成立之初的5億元擴充至9.55億元，二期計劃擴容至15億元，擔保額度可超225億元；在合作對象上，基金目前合作銀行26家，涵蓋國有控股大型商業銀行、郵儲銀行、股份制商業銀行、城商行、農商行、村鎮銀行等各種銀行類型；在服務對象上，以“服務小微”為宗旨，為小微企業、小微企業股東及個體工商戶提供融資擔保，今年推出“農戶貸”產品，將服務對象進一步擴大至農戶個體。
路橋的梁靚（化名）是台州銀行第一批“農戶貸”客戶，今年9月初，為擴大再生產，他向台州銀行金清支行申請了一筆50萬元的“農戶貸”。“‘農戶貸’產品非常便捷，有信保基金擔保，就省去了找擔保人的麻煩，而且手續簡便，為我們農戶群體提供了很大的便利，解決了融資擔保困擾。”據梁靚回憶，從向銀行提交材料到正式放款，才用了兩天時間。據瞭解，信保基金“農戶貸”產品推出不到5個月時間，就已承保4.47億元，服務農戶1561人，戶均低至25萬元，充分體現服務下沉、發展普惠金融的職能。
已至少為企業節約1.46億元保費支出
信保基金自身定位為非營利性機構，有別於其他社會融資性擔保機構，該基金將擔保費率控制在0.75%以內，遠遠低於2%-3%的市場擔保費率，且不附加收取額外費用，無需抵押及第三方擔保，大大減輕小微企業融資負擔。成立以來，已至少為企業節約1.63億元保費支出。基金與合作銀行約定了貸款利率高限，據不完全統計，約為受擔保企業降低10%的貸款利息支出。
椒江的程琪（化名）是一名大學生創業者，從事視頻營銷行業的她，剛開始創業時，因高額的設備投入遇到了資金難題。2017年初，她得知信保基金推出了專門扶持創業人群的“創保貸”產品，便向泰隆銀行椒江洪家支行提出申請，並獲得了30萬元的“創保貸”。“這是我第一筆經營性貸款，‘創保貸’為我解決了資金困擾，辦理手續非常便捷。”程琪說，“創保貸”不用找擔保，而且免保費、利率低，為她節省了不少成本。
據瞭解，信保基金自成立以來，從政府扶持政策、地方支柱產業及銀行需求等維度出發，推出相關專項產品，以免保費形式，發揮政策槓桿作用，推出了“創業擔保貸款”“500精英計劃”“台州小微板/成長板/新三板”“股改專項”等產品，全面覆蓋“雙創、扶優、引才、惠農”等多個領域。截至10月底，該類產品在保戶數佔總戶數的21.99%，共計為承保對象減免保費850萬元，降低小微企業融資成本，並已重點扶持96家省股交中心台州小微板企業及13家新三板掛牌企業。
代償率與我市銀行業總體不良率持平
在學習借鑑臺灣信保基金基礎上，經過4年的運行發展，信保基金逐步探索出了“自有模式”。如，在風險把控方面，創新建立了貼近小微企業需求的授信審核評價體系、風控評價激勵機制，有效把控了風險。
信保基金建立了“雙隨機”制度，一般項目隨機分發審核，大額項目設評審會制度，由隨機抽選的外聘銀行評審專家共同審核把關；建立“三獎懲”制度，對客戶經理、銀行、中心審核員分別建立一套評價與獎懲體系，控制道德風險；建立了四大風控機制，與合作銀行的風險共擔機制、對銀行的單獨風險控制機制和出、捐資款的風險補償機制以及省擔保集團的風險分擔機制，增強了抗風險能力。據省擔保集團10月份數據統計，信保基金在保餘額佔省擔保集團再擔保業務餘額的72.8%，份額居浙江省第一。省擔保集團累計分擔代償項目23筆，金額1495萬元。
通過一系列創新舉措，風險穩定可控。截至10月底，信保基金累計代償49筆，代償金額5530.57萬元，佔在保餘額的0.82%，與我市銀行業不良貸款率（截至10月底為0.80%）基本持平。
在把控總體風險的同時，信保基金也積極探索差異化風險把控制度，對部分政策性專項產品提高風險容忍度，對政府相關部門提供的名單內企業實行免審核，以更好地放大政策扶持力度，如“創保貸”專項產品累計代償率為0.83%，略高於信保基金總體代償率。該產品自推出以來，累計承保金額5.98億元，服務創業對象1528人，有效扶持“雙創”群體。“創業擔保貸款”入選“2017年度中國就業十件大事及地方就業創新事件”。
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