人在心在夢在ka

貨幣極速貶值的情況下一定不能提前還款，而是儘可能把債務往後拖延，因為越往後，你的債務還起來會越容易。

這裡有一個前提條件可能很多人不瞭解。房貸利息的漲幅一般情況下不會像通貨膨脹漲幅那麼嚴重。這種情況下通貨膨脹越嚴重，債務對我們來說就會越少。我們舉例來說：

假如我們現在房貸還剩100萬，還剩25年。目前我們每個月收入2萬元。

結果嚴重通貨膨脹，通貨膨脹率達到1000%了，我們收入也會跟著增長，即使不像通貨膨脹那樣漲10倍，至少漲5倍是不成問題的。也就是說，我們現在一個月收入10萬元。當然生活質量方面可能會比掙2萬時要低很多，因為物價同樣貴了。

但我們的債務並不會隨著增長，也就是說，我們欠銀行100萬，但我們現一個月收入10萬，一年收入120萬。一年的收入就夠還銀行貸款的了。

如果預計未來還將會有嚴重的通貨膨脹，這樣一年後我們很可能月收入100萬。同樣，生活質量可能真的不如掙2萬的時候。比如大米這個時候可能1萬元，生活質量會無比差勁，但唯獨之前欠的債務還起來不發愁，因為這時候你一個月的收入就夠還之前房貸的。

其實不用極速貶值，現在通貨膨脹也挺嚴重的，這也是坤鵬論一直不建議大家有錢的時候一次性把房貸還上的原因。在通貨膨脹嚴重的情況下，用未來的錢還現在的債是最值的。

坤鵬論

首席投資官評論員門寧：

如果貨幣突然極速貶值，錢越來越不值錢了，這時千萬不要選擇提前還款。

貨幣貶值，商品價格就會上漲。這個時候持有貨幣資產，資產會不斷縮水，相應持有貨幣負債，負債也是會不斷縮水的。

從銀行貸款買房，本身就是一種增加自己負債來購買資產的行為，這貸銀行的錢越多，負債就越多，在貨幣貶值時負債的貶值額就越大，就相當於獲得了一筆無償援助。

如果感覺不好理解，我們回看過去10年普通百姓買房的經歷。2008年的時候，美國次貸危機爆發，中國的房地產市場也受到了較大的衝擊，北京4環內不少房子的價格不到1萬元/平方米，當時買一套100平左右的房子，僅用從銀行貸幾十萬。

後來就是4萬億的刺激政策，大量的人民幣投入到市場中，房價、物價、工資都有一定幅度的上漲，而當年買房欠下的貸款，銀行並沒有理由讓購房者多還。當年感覺揹著幾十萬貸款壓力很大，每月要還幾千元，但貨幣貶值帶來的名義收入增加，使得當年的負債現在看來非常輕鬆。

因此啊，如果貨幣貶值，且貶值預期存在，我是不建議提前還款的；相反，如果有能力，我建議多貸一些出來購買各種資產。

首席投資官

很高興回答你的問題。在中國人的傳統思維裡，有多少錢就用多少錢，不喜歡欠債。但從今天經濟的實際情況來看，這種觀點並不是正確的。

首先，通貨膨脹一直在加劇，也就是說錢越來越不值錢了。現在每年平均的通貨膨脹率為3%左右，也就是說你現在貸款買房子、買車。如果你現在一次性付清，用了100萬。但10年、20年後，你的這100萬就不值100萬了，也就是說如果你是貸款的話，10年、20年後實際上你是賺的，因為錢不值錢了。

更何況，如果手裡有現金可以做理財，這些理財收益也將彌補通貨膨脹帶來的部分損失。

正如題目中你說提到的，如果貨幣迅速貶值，那麼肯定會造成金融危機，所有金融產品都將崩潰。而此時，或許把錢拿在手裡比買金融產品強。

所以，現在很多年輕人的觀念也改變了，適應了提前消費的理念。但提前消費並不是過度消費，要在自己承受範圍內的才是正確提前消費。

正商參閱

貨幣急速貶值，應該立馬還房貸嗎？首先明確一下貨幣貶值的影響，簡單的說就是貶值後的1元可能只能買到從前1分的東西，也就是說，貨幣貶值帶來的是一個購買力的下降，既然是購買力的下降，代表著商品的價值還是不變的，只是標牌上價格會有幾倍或更多的變化，因此，面對貨幣貶值，人們更多會選擇將手中的現金變成實物，這也是為什麼黃金作為避險資產的原因，國際黃金儲備是個定量，因此無論貨幣如何貶值，黃金的價值永遠保持著穩定！

瞭解了這些前提，再來看還房貸是否划算，這裡需要區分一些情況，貨幣的急速貶值到底是瞬間從高價值跌下，還是經歷了一個過程，前者的話貨幣貶值後雖說錢不值錢了，但你自己手裡還是同樣的錢，公民手中持有的現金不會因為貶值而按照貶值倍數增加，因此，在這種情況下，相比還房貸，可能民眾更需要先把有限的資金用於生活相關的物品，例如食品，衣物等等；後者的話，在貨幣貶值的過程中，社會貨幣供給會增多，這一層面來說公民手裡的錢是增多的，還房貸當然是個不錯的選擇，但考慮到之後貶值還會繼續，更多人可能會根據預期願意延後。

其實，這個問題的出現其實代表了民眾對房價高漲的不滿，想通過貶值來使房貸看上去相對變少，想法很豐滿，但現實很骨感，貨幣的貶值是很多因素造成的，特別是急速貶值伴隨而來的會是嚴重的經濟問題，在這樣情況下，有可能日常生活都會大不如從前，在溫飽面前，身上承擔的房貸可能就沒那麼嚴重了吧。

盤和林看經濟

你賺了！通脹了，房價會漲。房貸還款也會漲。恭喜你，投資房產獲得了意外的收益。昨天吃飯正好和朋友聊到這個話題，我的觀點是，如果真的發生了通脹，錢不值錢了，那麼當初你買房比買理財更合適，這時你提前還款更合適。

我們來假設一個故事，小明2017年買了一套房子，價值62.5萬，首付2成12.5萬，貸款50萬，每月還款2500，這時他的工資5000元每月，雞蛋此時5塊錢一斤，也就是小明每月工資可以買1000斤雞蛋。假設之後物價水平0增長，二十年後突然發生了嚴重的通脹，貨幣急速貶值50%，也就是100塊錢的購買力只有二十年前的50元，原本5塊錢一斤的雞蛋賣到10塊錢一斤， 那麼相應的為了對抗通脹，他的工資也應該是10000元每月，也就是他的工資每月仍然可以買到10000斤雞蛋，雖然真要是通脹了，生活水平應該會有一些下降，但時代也在發展啊想想20年前物價多少， 平均工資多少，房價多少，雖然不一定同比增長，但也是同步增長吧，今天相對20年期也算錢不值錢了吧，但你的生活水平是不是也提高了？

好了，因為對抗通脹最好的方法是加息，那麼央行宣佈將4.9%的基準利率上調到9.8%，這樣導致房貸每月還款提高到了5000元，小明覺得這是個機會，選擇了提前結清，因為小明的工資已經漲到了10000，所以他有能力提前還了，這樣，有可能提前十年還清了貸款。

小明“賺到了”。時間回到2017年，手裡有12.5萬元的小明，在買房做投資，還是買理財做投資之間猶豫了，買房再租出去，投資回報率預期是5%，買理財預期回報率（長期）也是5%，最後選擇了買房，利用租金還貸款，30年後房子是自己的。

時光再穿梭回2037年，買房的小明生活水平似乎沒什麼變化，因為雖然物價上漲了50%，但工資也漲了，房價漲了，房租也漲了啊，但若當初沒買房子這些年一直投資理財，那麼資產在一夜之間就縮水50%啊。

我不是在鼓吹大家買房子，我只是給大家分析一下，一旦發生嚴重的通脹（雖然我相信我國是不會發生這樣的情況），當初買房的人可能比買理財的人更幸運。因為一旦發生通脹，對債務人有利，對債權人不利，你貸款是債務人，投資是債權人，這麼說懂了吧？

理財，不應該是把資產100%投入到單一項目裡，而是應該分散投資，合理規劃。

鑫財經

貨幣極速貶值的情況下你要提前還貸款？腦抽了吧？貨幣貶值的情況下越晚還貸款越好啊！

我們不說難懂的經濟概念，就拿事例來說吧:

我花200萬買了套房，貸款100萬，30年還清。買房子的時候我一個月收入1萬。

現在貨幣突然極速貶值了，原本1塊錢的東西現在要10塊錢了，並且可預計一個月後就會漲到20塊錢，如果我還沒有失業的情況下，我的收入是不是也得極速提高呀？並不是我工作能力好給我漲工資了，而是因為貨幣貶值，還按之前的工作我就果不了了，企業也因為貨幣貶值多收入了很多錢，所以企業也有錢支付給我更高的工資。

於是我現在一個月10萬塊錢工資，並且可預計下個月很可能會漲到20萬。但實際上我的生活水平一點沒提高，甚至還下降了。

但問題來了，我之前從銀行貸款的100萬會因為貨幣極速貶值而給我增加麼？比如改成1000萬？

不會。

100萬還是100萬，貨幣怎麼貶值貸款金額是不會變的。所以以前還銀行貸款即使我不吃不喝也需要100個月，現在只需要10個月就可以，並且可預計下個月開始我只需要5個月就可以還清貸款。所以我該趕緊把錢還上？

不是，我應該儘可能完還，因為貨幣繼續貶值下去很可能在不久的將來只要一天的收入就夠我還貸款的了。

既然可以花更少的成本還上，為什麼要現在花那麼大成本還呢？

通貨膨脹是一直存在的，我們怎麼理財也跑不贏通貨膨脹，應對通貨膨脹最好的辦法就是負債、貸款、欠別人錢。花未來的錢。

逸然決然

這個假設有點意思，我們可以嘗試設想一下！

我們先看幾組數據：

有學者統計了過去20年間（1997年~2016年）我國實際的通貨膨脹率為：761%。也就是說1997年的1萬元相當於2016年的7.61萬。

1998年，上海金陽大廈，單價4500元；2018年，近5萬一平米；1998年，廣州金碧花園第三期，均價3325~4531元，2018年，房價已經翻了10倍

1997年居民可支配收入為5160元，2016年為36396元，20年間增長了7.053倍。

從統計的結果和數據來看，20年間的房價漲幅略大於通貨膨脹率及居民可支配收入的漲幅。換句話說，當年買房子更加保值。

回到你的問題，如果未來某一天貨幣突然極速貶值，短期內通貨膨脹率較快上升，會發生什麼我不得而知。當年

也許那時你還房貸就只需用一張鈔票（如下），說不定銀行還得給你找零。但那種日子工作無保障、生活無希望，想想就可怕，還是算了吧！

大家對此有什麼看法，可以在評論區留言交流，一起討論吧！

財經者思

貨幣突然急速貶值，這種情況只有在社會大動盪、社會大變革、大戰爭時才有可能發生的。但是，為了回答這個問題，暫且默認這個假設條件成立。

現回覆如下：

貨幣極速貶值時，肯定不選擇提前還貸。

很簡單，貨幣貶值結果之一，就是你的收入絕對數也會增加。錢不值錢，房貸佔你收入比重會越來越小。

比如，你貶值前你月入10000，房貸5000，佔比50%，貨幣貶值後，你月入100000，房貸還是5000，只佔你收入的5%。通俗的講，

現在還，你壓力山大；未來還，你沒得感覺。

一旦貨幣極速貶值，整個貨幣體系離崩潰已經不遠了，你欠銀行的錢就是紙！反過來想，你存在銀行的錢也是紙！

從這點看，在貨幣急速貶值的過程中，提前還房貸是極其愚蠢的做法。讓你欠銀行的錢，慢慢變成紙。不是很好麼？銀行欺負你那麼久，給你欺負他的機會，要好好把握喲！

萬維財經

如果我貨幣突然急速貶值，比如在短期時間內，貶值達到20%以上，那提前還款肯定是最划算的，但是如果貶值的幅度在10%以內，那提前還款就是不划算。

可能有的朋友會說，不管貨幣貶值幅度有多大，都不建議提前還款，因為未來貨幣貶值都會一直存在，貨幣的購買力會不斷下降，比如今天一萬塊錢可以買一平米的房子，但是20年之後，一萬塊錢，說不定連半平米的房子都買不到。

但是大家可能忽略一個問題，那就是貸款利息，因為貸款利息不可能永遠不變，銀行肯定是會根據物價浮動做調整，比如未來十年，物價一直都以6%的幅度在漲，那為了保持存款具有競爭力，央行肯定會根據實際情況加息，一旦央行宣佈加息，那銀行就會調整房貸利率，所以雖然物價會上漲，但是銀行也不傻，一旦央行宣佈加息，那房貸利息肯定也會跟著增加。

所以貨幣突然急速貶值，要不要提前還房貸，那就要看貨幣貶值的幅度。

而要衡量這個標準我覺得不能單純的以還多少錢來參考，而是要以實物價值來衡量，因為貨幣會貶值，但實物的使用價值不會有太大的變化。

我們舉一個簡單的例子，假如有一個人是養蛋雞的，他現在買房辦了一百萬的貸款，期限是20年，還款方式是等額本息，他用於還房貸的錢，主要來源於賣雞蛋獲得的收入，這樣我們就可以把他每個月還房貸轉化成需要的雞蛋數量來衡量。

比如現在貸款已經滿三年，如果按照目前6%左右的平均通貨膨脹率，當前雞蛋價格是一塊錢一個，那提前還房貸和不提前還房貸，所需要付出的雞蛋數量如下：

第一種情況提前還房貸：

根據貸款計算公式，如果他在滿三年之後提前還房貸，需要償還的本金是901911元，那按照當前雞蛋一塊錢一個，那就是需要901911個雞蛋。

第二種情況是在6%左右通貨膨脹率前提下，沒有提前還款。

從這個計算結果可以看出，如果他沒有選擇提前還房貸，按照貨幣每年的貶值6%左右的速度計算，那剩餘的17年，他需要付出872153個雞蛋。

所以在通貨膨脹率在6%左右的水平，提前還房貸是不划算的，當然，這也不是絕對，因為有可能他生產雞蛋的成本也會跟著漲上去。

但是如果貨幣在短期時間內突然貶值20%以上，銀行來不及調整利率，那我認為提前還房貸是比較划算的。

比如他在還款滿三年之後，提前還款大概需要90萬塊錢左右，相當於90萬個雞蛋，但是這時候貨幣在短時間內貶值20%，因為短時間之內，經濟增長不可能消化掉這20%的貨幣貶值，所以最終貶值會傳導到物價上，物價會上浮20%，這意味著原來一塊錢的雞蛋會在短時間之內會上浮到1.2元，這時候提前還房貸所需要的90萬塊錢，只需要賣75萬個雞蛋就可以還清，這個明顯要比按時還款划算的多。

貸款教授

貨幣貶值相對應的含義是物價飛漲，房子會比之前更值錢。這是基於貨幣貶值的結果。

銀行房貸時，由於房價仍是貨幣貶值之前的價格，因此房貸相對於房價的比例就會降低。

這個時候選擇提前還款是不明智的選擇。舉例如下：100平米房子現價100萬，房貸七成貸70萬。那時的100萬的購買力就是100平米的房子。如果貨幣急速貶值，你的房子現價是1000萬，也就意味著後來1000萬的購買力只相當於未貶值前的100萬。但是你的房貸70萬還是70萬 ，並不因貨幣貶值而增加。換句話說，也就是你未貶值前的70萬相當於貶值後的700萬，你獲得的收益是700-70=630萬。你應該慶幸之前的借款是多麼明智！如果預計貨幣還將繼續貶值的話 ，以前述的道理推斷，你借的70萬還有可能相當於更高的購買力！

讓我們來看看提前還貸的結果：一旦提前還貸，對於你來說這70萬負債就沒有了，就沒有辦法獲得貶值後相當於700萬甚至更高的購買力，喪失了對沖貨幣貶值風險的手段。

所以要我說，在貨幣貶值預期強烈的情況下，持有貸款比沒有貸款要好很多（當然這筆貸款要與資產相對應，如果用於消費則不適用本結論），可以對沖因貨幣貶值帶來的風險。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

關鍵字: 房貸 宏觀經濟 財經