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5年每年5.2%的收益率，也就是累計收益率26%，這個收益率應該說確實不高，比貨幣基金略高，但是遠低於實際的通貨膨脹率，下面就為大家講解。

5年26%的收益率，僅略高於貨幣基金，跑輸實際通貨膨脹率

銀行的定存，說實話，是我所知道的除了活期以後，利率最低的理財產品。在我看來，也就是比活期好一點。這是什麼意思？

來看看近5年來收益率比較高的前十隻貨幣基金的收益率情況。前十名的貨幣基金，收益率最低的為21.68%，最高的為22.99%，年均收益率在4.336%-4.598%，這個收益率和5.2%的收益率相比差別並不大。

關鍵的是，貨幣基金是隨時存取的，而你的產品是要鎖定5年！而且如果利率上漲了，你的定存收益率不會上漲，但是貨幣基金的收益率是上漲的。

而這個收益率實際上連實際通貨膨脹率都跑不贏。2018年1月至6月的通脹率分別是1.5%、2.9%、2.1%、1.8%、1.8%、1.9%，平均在2%左右。但是為什麼我們感覺不止2%呢？因為房價等很多因子並不在官方的通貨膨脹率的統計範圍內的。那我們用什麼來衡量實際的通貨膨脹率呢？M2的增速！

根據中國人民銀行發佈金融數據顯示，截至7月末，廣義貨幣(M2)餘額177.62萬億元,同比增長8.5%，也就是說實際的通貨膨脹率是8.5%。如果你的錢只是放在銀行買定存，5.2%的年收益率，那每年要虧損3.3%。

這個也是大家為什麼覺得實際通貨膨脹率比官方得要高的原因。

就算是在同類產品中，5.2%的收益率也不高

那如果我們單單看收益率會怎麼樣？我們選擇都是低風險的產品進行對比，看收益率的情況。

比如微信理財通和支付寶裡面的定期產品。

首先理財通裡面的券商和保險的中低風險的產品收益率都超過5.2%，最低的是5.25%，最高是5.5%，而且投資期限最長才365天，也就是1年，而你鎖定5年，只有5.2%。但是同樣，如果未來央行降息了，5.2%的收益也不差，但就從期限和收益率來看，5年5.2%的利息確實不佔優勢。

再看看支付寶的定期產品，由中國人壽發行的360天定期產品，收益率是5.279%。期限更短，收益率也更高。

當然銀行定存是比較安全的產品，就算銀行破產，也會有一定的保護機制。券商和保險公司發行的產品沒有合同上的保本保收益的，但是也都是按照嚴格投資限制進行管理的，實現預期收益的確定性較高，其實也是中低風險的產品。

因此，如果你覺得每年5.2%的收益可以滿足你的需求，同時不願意瞭解其他理財產品，那你可以繼續選擇定存，但是需要承擔的後果也許就是貨幣的貶值。

因此我個人是比較建議進行多元化投資的，其中像指數基金是長期投資的必備產品，這裡與題目無關，就不再展開了。

以上就是我的個人觀點，希望對你有所啟發。手動碼字，分享不易，多多點贊。

MR新世界

年利率達到5.2%，先不說劃不划算，還是挺吸引人的，儘管坤鵬論看到下邊的回答中說這麼高的利率，應該是銀行將理財產品模糊化了，但坤鵬論在去年存錢的時候，真的遇到過達到這個利率的存款，記得沒錯的話應該是錦州銀行的五年定期存款。

如果按照央行的基準利率看，真的低得不能再低，定期存款最長三年，年利率為2.75%，但一些地方或小銀行為了吸納存款，將利率提得很高，如丹東銀行、農商銀行，3年定期存款的利率為4.125%，一年定期存款的年利率都比央行三年定期年利率高，達到3.0%。

單純看5.2%的年利率，夠高了，許多銀行推出的理財產品都控制在年收益5%以下。但有一點你不要忘了，這是存五年定期，也就是五年之內，這錢拿出來，就按活期利率算了，說明流動性十分差。既不適合老年人，也不知道急用錢的年輕人，所以即使這麼高的利率，也並不是大家都槍著去買。

當時坤鵬論去存款的時候就考慮再三，後來將資金選擇存農商銀行的三年定期一部分，另一部分存一年定期，就是害怕中途有急用，拿不出錢來。所以說劃不划算需要根據每個人不同的情況判斷，如果這個錢就是多餘的錢，而且還想既安全，收益率也較高，那麼這麼高年利率的存款是值得購買的。

坤鵬論

首席投資官評論員門寧：

20萬，銀行定期存款5年，年利率5.2%（單利），折算成複利年化利率為4.73%，毫無疑問這個是非常划算的。

大家都知道互聯網銀行的存款利率相對較高，但即使是互聯網銀行，其存款利率也很難達到4.7%的年化複利率。我們以微眾銀行為例（騰訊旗下），其1年期定期存款利率為1.8%，兩年期存款利率3.12%，三年期存款利率4.1%，與4.73%存在不小的差距。

因此如果從收益率角度來講，這筆存款是非常划算的，已經接近銀行理財的收益率。

不過除了收益率，我們還要考慮其他兩方面的因素：

一、安全性

因為這個利率實在太高了，我不敢確定是否真的是銀行定期存款，有可能是銀行將保險產品或者理財產品偽裝成定期存款銷售。甚至有可能會是銀行工作人員的個人行為。

所以我建議你給銀行的客服打電話，確認一下這個是否真的是定期存款，確認無誤後就可以投了。

存款的受存款保險政策保護，將來及時銀行發生風險，也會由保險資金兌付本息，所以不用擔心風險。

二、流動性

5年定期存款意味著這筆錢在5年的時間裡不能支取，犧牲了相當大的流動性，如果你是老年人或者近幾年有用錢打算，最好還是不要存這個。否則在用錢時提前取出，是沒有辦法拿到如此高的利息的。

普通老百姓還是要擦亮雙眼，切實做好理財計劃，不能貪圖高息，而買了不適合自己的產品。

首席投資官

銀行定期存款年利率5.2%短期看是已經非常高了，挺划算的；但是從長遠來看年利率在5.2%是不划算的，我個人你20萬定期5年年利率5.2%是不划算的；理由如下：

根據描述銀行定期存款5年20萬，年利率5.2%，5年後總利息為：

20萬*5年*5.2%=5.2萬元

你把這20萬存銀行定期5年，5年後的一次性結算利息為5.2萬元；如果你中途取出或者取出部分的話你20萬元是按照活期計算：根據目前央行規定銀行活期年利率為0.30%，按照活期計算利息為：20萬*5年*0.30%=3000元，利息明顯的少了4.9萬元；

你這20萬元必須是被銀行綁定忙5年之後才能得到5.2萬元利息，途中一旦有取出只有3000元利息；誰能保證5年時間沒有急用錢的時候呢，何不把這20萬給銀行綁定5年時間呢，這就是我認為不划算的第一原因；

另外5年時間別看到利息就覺得划算，還需要考慮一個貶值的因素；我國貨幣隨著物價的不斷上漲人民幣大幅貶值，幾年前同等的價值至今要花更多的錢才能購買；所以你定期5年也要考慮到資產貶值的因素；按照過去我國CPI指數來衡量資產貶值率，近幾年我國CPI漲幅平均值為2%計算，也就是說你5年時間資產每年貶值2%左右，5年之間貶值為：20萬*5*2%=2萬元；5年時間你貶值了2萬元，即使按照你年利率5.2%計算真正資產增值為3.2萬元，你覺得把20萬定期存5年划算嗎？

再度分析20萬資產被銀行綁定5年時間，考慮5年資產貶值率的話，20萬5年貶值2萬元，5年後20萬相當於18萬元的價值使用；萬一中途你急需這筆20萬資產週轉，一旦有任何取出狀體你20萬隻能按照活期利息計算，也就是3000元的活期利息，而資產貶值就已經2萬元了，一旦變成活期利息計算你就是完全虧損1.7萬元，意味著你20萬元5年時間就是零收入，你覺得還划算嗎？這是我個人認為不划算的第三個原因；

綜合通過以上分析得出結論：其一就是資產完全被綁定5年時間；其二5年時間資產貶值率太高，而真正得到的利息太低；其三5年時間誰能保證急需這筆錢的萬一，一旦萬一出現這筆資產就是虧損的；這就是我認為定期5年20萬資產，年利率5.2%最不划算的理財。

老金財經

我是昇財經，有12年銀行工作經驗的老臘肉，願和你一起分享這個問題。

首先定期五年，20萬起存，年利率5,2%,看樣子不是普通的銀行存單，而應該是一款大額存單，因為一般只有大額存單才會設置20萬的起存金額，並且利率能這麼高。

那麼它划算嗎？

是否划算，我想應該從三個方面來考慮：安全性、收益性、流動性。

安全性

大額存單也是存款，享受存款保險制度的保護，也就是說在50萬元的限額下，存款本金和利息都是受到保護的，這一點和普通定期存款相同，優於銀行理財等其他理財產品。

收益性

一般銀行存款，五年期一般4.0%左右，大額存單會略高，但也遠遠沒有達到5.2%，5.2%是什麼概念呢，目前銀行理財利率差不多也就是這個水平，所以說這個利率（收益）已經算是非常高了。

流動性

要知道，一般來說銀行存款優於銀行理財的一個方面就是流動性，也就是如果有事提前支取，銀行理財是無法提前贖回的，而存款是可以的，只不過按照活期計息，但現在很多銀行的大額存單，都可以靠檔計息，也就是不滿五年滿幾年按幾年的定期利率計息，還是挺划算的。

綜上所述，如果這是正規銀行推出的大額存單，那麼從安全性、收益性、流動性來說，還是挺划算的。

鑫財經

銀行定期存款五年，5.2%的年利率，就目前來說，應該是比較划算的。

一、我行2016年12月10日前，五年利率5.85%，這是本人持有的未到期存單:

二、現在定期存款利率五年4.75%,從今年4月1日起執行。下面是3月31日掛牌公告的利率:

您說，這樣真金白銀的實際收益，是不是還比較划算呢？

相知何必曾相遇

大家好，我是銀行人，不立而立。

銀行定期存款五年期達到5.2%的利率不是划算不划算的問題，是相當的高，高的離譜。

這是按照現行的利率，你這個可能不是定期存款，而是理財產品或者保險，請你務必分清楚

目前已知的，定期存款利率最高的是在農信社和城商行，線上渠道最高的是微眾銀行。

微眾銀行定期存款利率

線下各個商業銀行物理網點的利率

根據前兩天頭條條友的回覆，在部分地區，農信社的五年期定期存款有達到4.75%的。對比一下，目前最高的還是微眾銀行的4.85%，離你所說的5.2%還有一定差距。

新興的商業銀行定期存款利率

威海藍海銀行2018年有一款五年期定期存款高於5.2%

該產品定位是定期存款，標識是非理財，但是因為是新興的民營銀行，具體可信度未知。

5%以上利率的定期存款都是超高的產品

為什麼這麼說，因為這個利率已經超越了大部分的理財產品，而目前市面上的理財產品，預期年化收益也僅僅是在5%上下

可以看到這些浮動型收益理財產品收益也僅僅在5.1%左右，而這些收益是不能夠保證的，只是預期年化。

總結：目前的商業銀行有一條不成文的規定，存款利率上浮50%是一個極限，5.2%的利率已經遠遠超過了這個基本上已經上浮了90%，不排除一些商業銀行為了拉存款，而採取高利率的手段，但是也有一些打擦邊球的，把理財模糊化，變成定期存款的概念請大家務必識別清楚,還是那句話，風險與收益並存。

不立而立

如果說，你短期內，對於資金的流動性並沒有要求，那麼這個利率無疑是非常划算的。

5.2%的在市場上的水平

目前國有五大行，即使是大額存單，五年期的利率都不超過4%（基本都是3.85%），地方銀行裡，雖然有過5%的，甚至高達5.5%的，但是是少數，而且很多都僅限在櫃面辦理，網上辦理的利率則遠低於櫃面，你比如下圖的四川天府銀行的安心存單，利率可以達到5.35%，但是要求必須在櫃面辦理，如果你在網上自主辦理，5年期的利率僅有4.25%，所以很多地方的高利率，我們並不一定可以享受的到，因此在定期存款界裡，5.2%已經算是一個高位了。

即使不和同等條件的定期存款對比，我們參考其他低風險的投資品種，國債直接排除（五年期只有4.27%）,貨幣基金今年以來慘不忍睹，一路下跌，現在超過4%的屈指可數，結構性存款及理財產品雖然有超過5%的，但是超過5.2%的也不多，而且理財及結構性存款的收益並非剛性兌付的，這個收益率只是預測的，有可能實際未達到預期值。因此如果有5.2%利率的定期存款，是一款不錯的投資選擇。

缺點

五年期的定期唯一的一點不好，就是期限太長，不確定的因素太多，如果在5年內你資金需要啟用，則必須按照活期計息（有靠檔計息的除外），當然靠檔計息也不可能是按照5.2%來計息，只會按照最靠近的期限來給定利率。

故而，如果對於未來五年內的資金使用概率不明確，建議選擇銀行理財產品更好（期限短，大部分在一年以內），並且收益率部分可達到5%以上。

鯉行者

拿20萬在銀行定存5年，劃不划算，要看可什麼樣的理財方式或者理財產品做對比吧。

先看銀行定存5年，年利率5.2%，那五年之後就是25.2萬。這麼高的收益目前來說，暫時還沒有看到哪家銀行是有的。因為目前就四大行的定期存款利率來講，五年的個人定期存款只有2.75%。

所以對比5.2%，真的相當划算，雖然個別銀行5年定存的利率可能會有5%，甚至超過5.2%，但很少，反正多多目前是沒有找到這樣的銀行，如果有人找到，麻煩也告訴一下多多，多多也想去存一點。這樣的保本付息方式，連現在市面上大部分的理財產品都比不上。P2P平均收益率雖然可以有8%到10%，但是踩雷的逾期的多，股票期貨這些收益更高，但也是分分鐘讓你家底都虧沒了。基金或者其他的銀行理財風險略低一點，但也是本金不能保證的。

所以保本能有這樣的收益，除了時間長了一點，流動性差了一點，真的划算的離譜。還可以不用動腦子就能5年後有5萬2，不像基金股票這些，想要收益高一些還得動腦子。

多多說錢

這已經不是劃不划算的問題了，而是我想問你一句，你到底存的是不是銀行的定期存款？