晉商貸0.1%兌付，投資人做錯了什麼？財經頭條網

2018-10-26 05:49:50 莫妮讀財

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最近有很多投友建議莫妮寫寫晉商貸，莫妮其實也從很久之前就想寫該平臺了，但是總是覺得還沒到最好時機，它的“光輝形象”還沒完全暴露。今天，莫妮覺得是時候寫一下它了，以下莫妮將從兌付方案、擔保協議、信息披露、股權結構五方面分析下晉商貸。

1兌付方案

晉商貸於9月13日的時候在官網發佈《投資者倡議書》，宣佈平臺還款能力不足的同時，並兌付方案（下稱913兌付方案）。兌付方案主要說了以下四個重點：

1、自2018年13日23時到起，對舊系統用戶到期本息及未到期本金（2018年9月14至2019年5月31日期間）將按3%給予提現，剩餘部分繼續續投，期限12個月；2、2019年5月31日前，舊系統用戶利息恢復正常提現；3、2019年5月31日之後舊系統用戶提現全面恢復正常；4、舊系統債權功能暫停。

結果，在10月22日，晉商貸話鋒一轉，劇情瞬間發生了逆轉畫面。10月22日晉商貸官網分別公佈了“關於剝離不合規業務及舊系統兌付方案擔保協議書”及“舊系統兌付方案公告”（下稱10.22兌付公告）。在10.22兌付公告中稱：

1、913兌付方案停止；2、自2018年11月1日起，每月執行新一期的兌付，分36個月兌付。

下為36個月兌付比例分佈圖：

晉商貸也是採用“頭輕腳重”兌付比例（關於“頭重腳輕”兌付方案的分析詳見不跟騙子論真理，不與無賴講信用），接下來四個月所有投資人基本上能拿回點零花錢，畢竟0.1%的兌付比例。

假設莫妮投資了20W，那每個月可以拿回20W*0.1%=200元，真不知道投資的鉅款每個月只能給我回200元有什麼用，還不夠塞牙縫的呢。緊張的捱過4個月的嚴寒，接下來的時間也不好過，畢竟平臺直到第27個月的時候才按照5%的比例兌付，但是未來都是未知數。

對於新的兌付方案不知道是喜還是憂，讓人比較欣慰的是平臺總算停止強制續投，但是平臺的兌付期卻延至36個月，在對付比例上竟然出現了0.1%兌付。

一個晉商貸的投資人跟莫妮說：就算我對現在晉商貸依然持支持態度，但是誰能保證一年後、兩年後的、三年後的晉商貸是什麼樣的？前期，平臺根本就在兌付利息。

確實，10.22兌付方案實際上是進一步擴大了大家的風險，當然913強制續投也沒有好到哪裡去，只能說10.22兌付方案的確不是最優方案，不像是投資人自己爭取來的方案。

2擔保協議書

而“關於剝離不合規業務及舊系統兌付方案擔保協議書”也是看的莫妮一頭霧水，擔保人範圍雖然是說“擔保人包括但不限於以下”，但是擔保人項只見晉商貸實控人郝曉海一人，換句話說就是，郝曉海自己為自己擔保（難道還指望出借人委員會代表一同擔責？）。然後關於擔保方式，雖說擔保人以其名下所有的全部資產承擔連帶責任，並且在一個月向投資人提交擔保財產清單。以上這句話言外之意就是，事情就是這樣，你們（投資人）先接受著，具體擔保財產清單別急，我郝曉海慢慢來。

雖然說在兌付的3年及此後的2年，共計5年的時間擔保人不能隱匿或擅自轉移擔保財產，但是萬一可進行轉移財產的事件發生了呢（比如離婚），該如何保障？

其實，莫妮有一個擔憂就是，郝曉海可用於代償的資產價值能不能覆蓋全部代償金額？不知晉商貸的投資人有沒有深入瞭解過。目前，晉商貸的待償金額尚無公開數據披露，莫妮剛剛（15點左右）致電給400客服，電話一直處於無人接聽狀態，說好的正常運營，正常服務呢？

3信息披露

另外，晉商貸的投資專區仍然可以正常投資，展示在莫妮眼前待滿標的產品為信用等級AAA級的XYB20181025900003、XYB20181018300001、XYB20181012730002、XYB20181009360002等六個產品，但是莫妮發現這六個產品借款金額均為20萬且為同一個借款人，關於借款人信息披露一個有用的信息也沒有。