很多人對資產配置是沒有概念的，總認為自己錢少，不需要進行什麼資產配置。其實這種觀點是不對的。資產配置與錢多錢少關係不大，而是建立一種良好的理財觀念。“全球資產配置之父”加里·布林森就說過，做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。
你的存款躺在銀行裡“變少了”
據國家統計局發佈的數據顯示，2017年12月份全國居民消費價格指數（CPI）環比上漲0.3%，同比上漲1.8%。2017年全年CPI上漲1.6%，漲幅比上年回落了0.4個百分點。工業生產者出廠價格指數（PPI）環比上漲0.8%，同比上漲4.9%。2017年全年PPI上漲6.3%。上面這組數據，簡單地說，物價不斷上漲的速度遠大於工資上漲的速度，衣食住行的各種開支相比過去也大幅度提升，這使得我們手中的人民幣不斷貶值。
那麼，到底存一筆一年期定期會虧多少錢？對此，我們可以算一筆賬，假設存款10萬元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%為通脹率。按照國有大行的存款利率來計算：一年期存款利率1.75%，10萬元存款到期本息合計為101750元，根據現金價值，以2.3%的通脹率對到期本息進行折現，101750÷1.023等於99462.37。即一年後的101750元僅相當於現在的99462.37元，也就是說，在銀行存10萬元一年期定期，到期實際上還淨虧537.63元。
要想富，絕對不能只靠存款。把錢簡單存起來，反而會造成購買力的下降，導致“存進去是錢，拿出來是紙”的尷尬局面。餘額寶的出現，銀行的降息，投資觀念的普及，使得越來越多的理財方式被人們所接觸。便捷的操作方式、成倍增長的收益，使得眾多幾十年銀行投資的存儲客轉移到了其他收益更高的投資之上，但其中有一批卻是有些過於“激進”：要麼不信，避而遠之；要麼全信，身家全進。
這歸因於很多投資者，在參與投資的過程中，並未做過好的規劃，也沒有綜合考慮過其中的一些風險，抑或是對於生活的影響，單純為了賺錢而理財。如在P2P的投資中，由於P2P項目的收益普遍比銀行高上幾倍，同樣的本金，以100萬為例，銀行的理財產品，投資一年(不算複利)，最多3萬多利息，而放在P2P卻有8~12萬的收益，且這本身屬於本金越高回報越高的投資，使得很多投資人多少變得不太“理性”，忽略了儲蓄的重要性。
理財界有個比較經典的說法叫：4321法則。雖然觀念可能有些年份，但個人覺得還是很有參考意義。4321法則即資產配置40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險。資產配置指的是投資股票、P2P、基金、外匯等較高收益率的資產，通常為定期。
如何進行資產配置以便獲得最大收益呢？
1、充分了解目前市場的理財產品收益
銀行理財產品（年化收益4.25%，低風險低收益低流動性）；
私募基金（年收益約10-11%，低風險高收益高流動性）；
信託（年收益約8-9%，低風險中收益高流動性）。
首先要充分了解市場理財產品包括收益、風險、資金流動、投資期限等，基於對市場理財產品瞭解的基礎上，更加有效的制定符合自身的配置方案。
2、根據市場收益制定戰略性資產配置
戰略性資產配置的重點在於設立“基本政策組合”。基本政策組合是指根據每個資產類別的預期收益率設置每類資產的權重。舉個栗子，目前銀行的理財產品收益為4.25%，私募基金的年化收益約為10%，如果將資產平均分配到這2大類理財中，資產組合的預期收益率就是每年7.125%。
3、根據自身理財類型制定資產配置
每個投資者都有不同的投資偏好，明確自身的投資類型再對症下藥。投資類型可分為追逐高收益型；保守投資型；放養投資型；綜合平衡型。追逐高收益，利率至上型的投資者具有一定的風險承受能力，建議這類投資者可以根據自己的收益要求參考網貸平臺評價較高的平臺，但同時要選擇一些風險相對較低的平臺進行綜合。對於保守型投資者，在考慮投資產品風險的時候可以適當的選擇收益較高、風險偏高的理財產品。放養投資型的投資者而言則需要在選擇平臺上也較為謹慎，建議這類投資者分散進行投資。綜合平衡型是比較理性的，在平臺的選擇上，建議按照3:2:1的方案進行，也就是將資金投資到大、中、小三類不同的平臺。
4、增加保險型資產配置
在制定資產配置中，投資人最好設立一個保險型配置，而保險型配置中需要確定一個基準投資組合價值。投資組合運行過程中，該基準價值是最低保險值。投資組合的收益高於保險值的收益，投資人應該進行積極管理，最大程度提升投資組合價值。如果，投資組合收益低於保險值，那麼投資人及時調整策略，投資轉向低風險資產。給自己的投資組合設置一個安全底線，只要組合價值下跌至安全底線附近，就會轉向“保守”。
5、根據市場變化適時調整配置
市場不是一成不變的，其受政治以及市場導向影響。市場上的理財產品也會隨著市場的波動而產生變化，這時投資者就需要對資產組合進行調整。所謂調整，就是不斷對你的資產組合進行再平衡。資產配置比例重新調整，公認的經驗法則是，當投資組合中的任何一類資產的價格偏離它最初的價格5%以上，就應該對投資組合進行再平衡，恢復到最初的組合結構。投資者根據個人財富情況、投資的偏向、投資期限、產品收益、稅收等因素來確定納入投資組合的資產類別及其比重，關注投資期內各資產配置的收益變化，及時調整資產配置組合權重。
“配置”是投資人的一種投資策略，集中投資風險巨大，而將資產配置平攤了風險，守中有攻。資產配置具有長期性，投資人必須要經受住從眾心理風潮的考驗，關注市場動態，根據自身的情況制定符合自己的資產配置方案。
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