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銀行理財產品收益率已連續六週下跌，並創36周新低。融360最新發布的監測數據顯示，本週銀行理財產品平均預期年化收益率為4.68%，較上週下降0.04個百分點。而這與當前銀行體系流動性持續寬鬆不無關係，本週上海銀行間同業拆放利率全面回落。
本週銀行間資金面寬鬆表現明顯，上海銀行間同業拆放利率（Shibor）全面回落。昨日， Shibor繼續全線下行，隔夜Shibor下行12.1個BP至2%以下，報1.849%。3個月Shibor下行5.3個BP至3.003%，為2016年12月以來的最低位。
而考慮到銀行體系流動性總量處於較高水平，本週央行未進行逆回購操作，昨日也是連續第九個交易日暫停公開市場操作。在2100億逆回購到期後，實際上實現資金淨回籠2100億元。
市場利率的下行也傳導到銀行理財產品收益率。融360理財分析師劉銀平指出，今年2月份為銀行理財的收益拐點，2月份平均收益率最高曾達到4.93%，此後一路下跌，尤其是最近一兩個月下跌幅度非常大。7月份流動性更加充裕，貨幣市場利率繼續下行，達到今年的最低水平，這是導致銀行理財產品收益下降的最主要原因。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授還表示，今年銀行理財產品收益率下降與資管新規有關係。資管新規的出臺限制了銀行理財投資非標資產，銀行在投資活動中無法產生較高的收益率。
劉銀平預計，8月份市場流動性將保持充裕，市場利率很有可能進一步走低，不過利率跌幅有可能會收窄，所以接下來銀行理財收益率持續小幅下降的概率比較大。
Tips: 考慮買中長期封閉式產品
銀行理財產品收益下跌是不爭的事實，並且下半年大概率會繼續走低。融360對本週發行量在5款以上理財產品的銀行進行收益排名，平均預期收益率在5%以上的銀行共29家，較上週減少了5家。不過，如果仔細挑選，仍然可以買到收益率較高的理財產品。
1.中小銀行收益率更高：大家都知道國有大行最安全，但是收益率也是較低的。
融360監測顯示，本週排名前20的銀行中有10家城商行、8家農商行、2家股份行。可見地方性中小銀行的收益率還是佔據很大的收益優勢的。
劉銀平支招，首選規模偏小的股份制銀行和規模偏大的城商行，這兩類銀行的收益率比較高，而且發行的大多是適合普通投資者購買的中低風險產品。
2.期限越長收益越高:開放式理財產品的收益率最低，在同等安全的情況下，高收益和高流動性只能取其一。
要想獲取5%以上的收益率，只能考慮中長期的封閉式產品，大部分在6~12個月之間，目前1年期以上產品還是比較少的。定開式產品如果是半年或一年定開，收益率也比較高，但是一個月或三個月定開收益率就比較低了。
融360監測顯示，本週3個月以內理財產品平均預期收益率為4.57%，3~6個月理財產品平均預期收益率為4.71%，6~12個月理財產品有663款，平均預期收益率為4.71%，12個月以上理財產品有98款，平均預期收益率為4.92%。
3.非保本:如果你的投資風格比較保守，只買保本理財，那就不要指望理財產品的收益率能達到5%以上了。
而非保本理財的風險等級大部分都是2級或3級，2級更加穩健，3級虧損的概率也不大。
廣報全媒體記者 林曉麗
大洋網
資管新規落地以後，2018年發行的理財產品絕大多數都是非保本浮動收益型，只有個別銀行還在發行保本型理財產品，存續期最長也不得超過兩年！
- 買理財產品風險自擔
- 選擇理財能力較強的銀行
這是2018年二季度的銀行業綜合理財能力排名，全國股份制商業銀行當中排在第一位的是興業銀行、城商行排在第一位的是江蘇銀行、農商行排在第一位的是廣州農商銀行。
- 選擇期限較短的理財產品
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綜上所述，雖然銀行不再剛性兌付理財產品，但總體來說對銀行理財產品規模不會造成太大影響，根據以往的投資經驗來看，客戶依然信賴銀行、對理財產品未來的發展持樂觀態度！
銀行小學生
銀行理財是穩健投資人資產配置的首選，其低風險、收益穩定特點受到眾多投資人的青睞，但有的人在挑選銀行理財產品時，出現很多不留意選錯理財產品、選擇不在自己承受範圍內的理財產品等情況，因此給理財者造成很大的資金損失，為避免此類現象的發生，匯商所小編就挑選銀行理財產品提出以下幾點建議供大家參考。
首先，投資人在第一次購買銀行理財產品時，先做一個風險測評，測試自己的風險承受能力，理清產品的風險等級，根據自身情況做出合理的選擇。
其次，銀行理財經理的建議可以採納，但不能全信，畢竟理財經理也是憑藉業績增加收入的，出於私心，可能就會誇大收益，對風險的介紹就會避重就輕的說，因此，自己在挑選理財產品時，要具備風險意識，理智判斷識別，別被人牽著鼻子走。
還有，銀行自發的理財產品，都是5萬元起步，並且在說明書中會以大寫字母“C”開頭的14位等級編碼，投資人可以在“中國理財網”網站查詢編碼的真實性，便可以判定選擇是否可靠，除此之外，銀行自發的理財產品也存在固定收益和浮動收益兩種，識別兩種產品的方式可以看掛鉤的標，非結構性理財產品的標一般是存款、國債、央行票據等，這類產品浮動較小，收益穩定，安全性高；另一種結構性理財產品，掛鉤的是石油、外匯，收益浮動在一個區間，投資人可以根據自己的風險承受能力，選擇適合自己的那款產品。
最後，在購買銀行理財產品時，可以向理財經理諮詢信息，但切記進行私人轉賬，避免個人資金被作他用或進行一些冒險的投資，這點也是理財者要重點注意的。
挑選銀行理財產品的幾點建議匯商所小編就總結到這裡了。總之，還是一句老生常談的建議:不管做哪項理財投資，都要對其做一定的瞭解，對其風險做到心中有數，不用盲目倉促做決定。
匯商所
首先從銀行理財產品本身來分類：
銀行銷售的理財產品，主要有兩類：一類是銀行理財產品，是由銀行自己投資並託管的產品；另一類是銀行代銷的理財產品（如基金、保險、信託、資產管理計劃等），銀行僅僅作為代銷渠道，收代銷費用，對理財產品本身不承擔管理職責。
從上面可以看出，對於銀行自己投資管理的理財產品，因為有銀行的信用做背書，即使是非保本理財產品，一般從聲譽考慮，銀行都會考慮剛性兌付，對其本息進行兜底；
對銀行代銷的理財產品，銀行沒有義務也沒有能力對其剛性兌付，是有一定風險的。
對於一般的投資者，建議優先考慮銀行自主管理的理財產品，因其本金和收益的安全性更高。在挑選各家銀行的自主理財產品時，建議從銀行品牌、資金鎖定期、理財收益率綜合考慮，挑選適合自己的一款產品。當然，考慮到銀行自助理財安全性較高，建議更多地可參考理財收益率，畢竟收益第一嘛。
對於有投資經驗的投資者或者風險偏好度較高的投資者，可以綜合評估自己的資產狀況和資產組合配置，選擇自己瞭解、收益和風險平衡的各類理財產品綜合配置，以提升自己的資產抵禦風險的能力。
羊石老人
2017年11月，人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局聯合發佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》（以下簡稱“資管新規”），明確要求打破剛性兌付，實行“賣者盡責，買者自負”。
2018年4月27日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局正式發佈資管新規，打破剛性兌付的要求得到明確。未來，銀行將被要求設立資產管理子公司專門從事理財產品發行管理。
打破剛性兌付，實行“賣者盡責，買者自負”是2018年銀行理財產品的關鍵詞。
在這種情形下，如何挑選銀行理財產品呢？個人覺得，應著重關注以下幾個因素：
（1）提高個人的金融知識水平和風險意識。所謂“你不理財，財不理你”，瞭解基本的金融知識，建立風險意識，瞭解風險、識別風險、評估自身能承擔的風險，是投資理財產品的前提。
（2）瞭解銀行的資產管理能力。在“賣者盡責，買者自負”的條件下，只要銀行盡到了資產管理人的責任，所有的風險和成本均由投資者的承擔。因此，除了要了解基礎資產的特點，還要了解銀行管理基礎資產的能力，或是萬一發生了風險，處置基礎資產的能力。一般情況下，大型銀行因其廣泛的業務網絡，充足的專業人才儲備，比中小型銀行有更強的資產管理能力。
（3）學會分散投資，也就是常說的“不把雞蛋放在一個籃子裡”。過去，銀行理財基本被視作與存款一樣無風險，但現在這種情形不復存在。所以，要正式銀行理財的風險，按其真實風險將自身資產做一個重新的安排，既要一些低風險的，如存款、貨幣基金，也要一些中低風險的，如銀行理財、信託產品、債券基金，也可以配置一些中高風險的，如股票型基金。
