眾所周知,患乙肝的人要是想買健康險,除了肝功能正常的乙肝攜帶者或小三陽,市面上還能找到少量的產品以外,大部分的保險公司都是拒絕的!
小管家前天推薦的紫霞保和蓋世英雄,就是為數不多的產品之一!
除了乙肝以外,糖尿病和高血壓也是各大保險公司拒保的病種。之前很多患者在諮詢購買保險的時候,小管家一般會建議投保防癌險(比如,安享一生、老頑童),因為門檻不高、價格便宜,患有這兩種疾病一般都能買,不過保障侷限很大。
就在最近,眾安在線研發了一款糖尿病和高血壓專屬的保險產品:眾安安穩e生住院醫療險,算是真正為患者帶了福音,也是市面產品的一個大殺招!
高血壓、糖尿病現狀
介紹這款產品之前,小管家想先跟大家說說這兩種疾病的情況,做個比較全面的瞭解。
1、糖尿病患者現狀
糖尿病是典型的富貴病,截止2017年底的數據,我國糖尿病患者就已達1.14億,10%以上的人患有糖尿病,而且發病率還在逐年上升。
這兩類疾病都屬於慢性病,雖然沒有癌症那樣恐怖,但糖尿病所引起的急性、慢性併發症,均是非常嚴重的,比如腦中風後遺症、急性心肌梗塞、腎衰竭和眼底病變,甚至導致失明等。
重疾險所保的重疾種類中,糖尿病所引發的4種高發病率疾病就包含在內:急性心肌梗塞、腦中風後遺症、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。
所以在沒有好的產品出現之前,小管家就會給大家推薦防癌醫療險,以提供部分保障,但這也只是權宜之計,因為
糖尿病患者想買的重疾險、醫療險的可能性基本為0!從上方的現狀能看出,糖尿病患者對保險的需求是非常強烈的,尤其是醫療險。
2、高血壓患者現狀
高血壓也是常見的慢性病,是心腦血管病最主要的危險因素,也是心、腦、腎等器官的功能或器質性損害的罪魁禍首。
高血壓的診斷有一套標準,大家可以對照了解一下:
除了有1-3級高血壓的分類外,按照導致高血壓的原因不同,還可以將其分為2類:
- 繼發性高血壓:由其他疾病導致的血壓升高,當查出病因並有效去除後,高血壓可被治癒或明顯緩解;
- 原發性高血壓:以血壓升高為主要臨床表現,無確切病因的獨立疾病,佔所有高血壓患者的90%以上。
高血壓對中老年人的危害甚重,長期高血壓可能會導致腦溢血、心力衰竭和腎功能衰竭等嚴重併發症,危及生命。高血壓一定要長期接受治療,不能治治停停,以免加重病情。
安穩e生產品解讀
看了上方的解讀,大家對糖尿病和高血壓的認知肯定有了加深,知道二者對健康的危害是有多麼大了。
而保險公司為了自身利益著想,很少賣保險產品給這些患者,更別說專門為這群人研發產品了!
今天小管家介紹的這款“眾安安穩e生住院醫療險”,可以說眾安在線是第一個敢於吃螃蟹的人了。
這款產品最大的亮點就是:支持原發性高血壓、2型糖尿病患者投保!
即使投保前已經患有高血壓、糖尿病,投保後因高血壓、糖尿病住院,仍然是可以獲得理賠的。
以下是該產品的產品形態:
1、基本保障
安穩e生提供50萬/年的住院醫療保障及5萬元/年的特殊醫療保障,這個保額已經夠用了,條款中有說明:兩者是不能夠疊加理賠的。
最高能續保至80歲,但是續保需要人工審核,有點繁瑣,不過不會因被保險人的健康狀況或歷史理賠情況單獨調整費率,續保無等待期。
另外,續保時,以下3種情況是不行的:
- 投保前存在未如實告知;
- 投保前有未如實告知的重大嫌疑;
- 住院期間有醫療費用濫用。
類似於尊享e生,安穩e生也會有1萬元的免賠額,1萬免賠額可以用其他商業醫療險報銷。
報銷比例上,安穩e生可報社保報銷後的90%,未經社保的可報銷50%,同樣保障社保外的住院醫療費用。
2、健康告知嚴格
雖然這款產品是針對高血壓和糖尿病患者設計的,但也並不是承保所有患者。
健康告知嚴格到什麼程度?足足有15條告知內容,一條不滿足,產品就買不了!
該產品適合原發性高血壓和2型糖尿病患者可以投保,對於原發性高血壓是什麼,小管家在前文中已經寫明瞭;2型糖尿病,可以參照下圖:
而且,對高血壓、糖尿病的要求還很嚴格,除此之外,對吸菸、體重等方面也有要求:
並且,同時患有糖尿病和高血壓的患者,是不能夠投保的。
安穩e生對一般疾病的健康也有要求,比如最常見的1年內健康檢查異常、2年內住院史等。
所以,在投保時是不能盲目的,仔細閱讀健康告知,以免不能獲得理賠。
3、產品費率
以下是產品費率表,整體來看價格比較親民,比尊享e生要貴一些:
比如說,50歲-55歲人群購買安穩e生需交費1346元,購買尊享e生只需1076元,相差了將近300元。
多花幾百塊錢,能換來高血壓、糖尿病的投保“資格”,完全是能夠接受的,畢竟高血壓、糖尿病的風險是遠遠高於正常人群的,提高費率正常不過。
4、其他要點
投保後,若職業變更為5、6類職業,保險公司是有權解除合同的。這個需要注意一下,有很多保險對於職業變更都是有要求的,這一款也不例外。
扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病,等待期是額外算的,為120天;其餘的情況,等待期只要90天。續保是沒有等待期的,產品停售後,無法續保。
小管家購買建議
安穩e生,是眾安在線專為高血壓和糖尿病患者研發設計的一款醫療險產品,具有極高的創新性,給該類人群提供了投保“資格”,值得大家為之點贊。
這款產品適合原發性高血壓和2型糖尿病患者投保,但並非滿足條件的所有患者均可投保,健康告知很嚴格,大家投保時需要仔細看清告知條款。
購買這款產品,會有很多注意事項,上方小管家也都列出來了。雖然條件苛刻,但依然是一款值得投保的產品。
如果真的沒法通過健康告知,也是有其他產品可以替代的,不用焦慮。之前小管家寫的產品:安享一生防癌醫療險、老頑童防癌醫療險,就是不錯的選擇,總有適合你的一款。
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