世事奇談

有幾下幾種後果：

據官方數據顯示，我國"沉睡卡"達到21.9億張，也就是說，每個人持有的"沉睡卡"平均接近2張，十分令人震驚。

卡里還有少量的錢。

一張銀行卡從開戶起，就會產生如下固定費用：工本費5元(有的芯片卡10元)，年費10元，小額賬戶管理費每季度至少3元，合計至少27元。除去工本費，從第二年開始每年至少22元。

如果開通短信服務，每月至少2元，全年24元，三項費用合計至少46元。即使你長期不用卡，且卡餘額為零，以上費用照計算不誤，待卡上有資金時，一併扣收。

這些錢會一直扣下去，直到分文沒有。

去年8月1日起央行已出臺規定《關於暫停金融機構基礎服務費用通知》，其中年費和小額賬管費已取消。但是請記住，你必須到銀行親自確認"雙免"賬戶，否則一律繼續收取。

卡里沒有一分錢。

從7月15號開始，對於那些長期沒有動過的、沒有任何交易的、而且餘額為零的卡要進行銷戶處理。如果在沒銷戶前，想再辦卡的話，那就只能辦理二類卡（同一銀行），如果長時間不用會被凍結，並需要到櫃檯去解凍。

如果是信用卡。

信用卡長期不用也會產生年費的，而且你欠年費不還，也會對徵信影響很大的。

一般信用卡長期不用的問題有：

　　1、信用卡激活後長期不用。極有可能被降低額度。銀行核發信用卡，就是希望你刷卡消費，如果長期不用或用得很少，會被認為沒有用卡需求。

　　2、信用卡過期。一張信用卡的有效期一般是3到5年左右，到期只能換新卡才能使用，同時信用卡無法自動註銷，如果你到期之後不想再使用，需要本人到銀行網點註銷或致電銀行信用卡客服註銷。

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家族財富密碼

對大家夥兒老百姓來說，使用的銀行卡基本上分為兩類：借記卡（一般來說就是俗稱的儲蓄卡）、貸記卡（一般來說就是俗稱的信用卡）。

這兩種卡的性質完全不同，長期不用所導致的後果也完全不同。

一、借記卡

所謂借記卡，就是用戶在銀行裡開的賬戶，用卡作為介質而已。性質和以前的存摺沒有區別。借記卡舊了，破損了，丟了，換卡或補卡之後，卡號還是原來的那個（但注意，卡號不等同於賬號）。如果借記卡裡一分錢都沒有，而且長期不用，會有什麼後果呢？我們簡單來看：

1、借記卡裡的錢，就是用戶的儲蓄，是用戶自己的錢，所以，卡里沒錢了，那就是用戶自己的錢用完了，不能通過借記卡從銀行借錢，也就俗稱的不能透支。

2、借記卡裡有一個活期賬戶，還可以開立多個定期賬戶。比如，有的卡里活期一分錢都沒有，你去ATM取錢一分都取不出來，但通過ATM可以查詢得知，卡里還有若干定期存款。

3、因為賬戶管理是有成本的，管理的成本如果大於這張卡里的儲蓄給銀行帶來的收益，銀行就會受到損失。所以，現在很多銀行對借記卡內金額低於300元的卡徵收小額賬戶管理費，一半按季度扣，一個季度2塊錢（具體看銀行自己定，這個數據只是我知道的而已）。這就是為什麼有的 人在卡里剩一點錢，過了幾年去看不盡沒有利息，連這一點錢等都扣光了的緣故。

4、借記卡的欠款就像地鐵卡里的欠款一樣，與信用沒有任何關係，更不會產生巨大的利息等。

5、但是，要注意：如果卡里有定期存款，那麼活期裡一分錢也沒有，銀行也不扣錢；如果有協議，也不會扣小額賬戶管理費。什麼是協議？比如 ，這張卡是工資卡，那就是銀行和你的單位簽了”工資待發協議“；你這張卡是用來買基金買股票的，哪怕你只是開通這個功能但沒有買過一分錢的基金和股票，也不會扣錢，因為銀行和你的基金公司、證券公司簽訂了協議，等等。

6、如果長期不取，卡里的錢被扣光了，那麼也不是0，而是負數。如果你過了幾年準備去註銷這張卡，你需要補上這些負的小額賬戶管理費，一般都很少，幾塊錢而已，才能註銷。

7、如果你的借記卡找不到了，那就更麻煩，你要先掛失，過幾天后來補卡，補卡時先把欠的費用補上，再領取補卡，再做註銷。如果卡里有協議，還要先作廢協議。

總之：一張借記卡看似簡單，實則道道非常多，如果你對這些不瞭解，那麼建議不用的、多餘的卡都去註銷掉，這不僅便於你管理，而且省事兒。

二、信用卡

信用卡就完全不同了，信用卡嚴格的說就是你向銀行申請的貸款。在支付寶、螞蟻金服等互聯網金融興起之前，信用卡的申請與批准還是比較嚴格的，因為信用卡的這種無抵押物的信用貸款涉及信用，涉及還款能力等。

因此，信用卡要特別審慎的使用，需要特別注意下面幾點：

1、

2、信用卡里沒有錢，是很正常的，因為信用卡關聯的不是你的賬戶，而是你從銀行獲取貸款的額度。除了還款，一般人不會向信用卡里存錢，信用卡里的為正數的錢再多，也沒有利息。

3、信用卡里的額度，是用來刷卡消費的，不能提取現金。有人問為什麼？你設想一下，一個人的信用卡假設是50萬，他把這50萬取出來，拿去做投資，一個月後賺了10萬，再把這50萬還回去。這樣的話，人人都不用上班了，市場上的貨幣投放理論上瞬間翻了一倍，國家就會通貨膨脹了。因此，信用卡的錢如果一定要取現，比如要救急，那當天去取現就要當天返還，不然就會有高額利息。

4、信用卡的還款期一般是40幾天，到期如果不還，或是年費扣了沒有還，那麼就會非常可怕。這就相當於貸款不還，利息很高就不說了，而且國內還有一個很不合理的規定：比如你的信用卡額度是20萬，你欠了1分錢，忘了，或是還款的時候算錯了，但逾期金額不是按照1分錢來算的，是按20萬來算的。所以，即使欠了1分錢，利息也是高的嚇人。

總之，如果你習慣於用信用卡，那麼，一定要注意這個。不想用就別開通，開通了就要注意年費、有效期、保護簽名和密碼等。這裡面的道道更多。如果用了一段時間不想用了，要及時打電話註銷。

danyboy

據最新央行報告顯示，截至2016年底境內銀行共發行銀行卡63.7億張，人均持卡接近5張，而活躍卡只有41.8億。其中長期不用的“睡眠卡”竟然達到21.9億張，人均2張！大量“睡眠卡”的存在，不僅嚴重浪費銀行資源，同時也會給持卡人帶來不少影響。

增加用卡成本

一張銀行卡從開立起，就會產生如下固定費用：工本費5元(有的芯片卡10元)，年費10元，小額賬戶管理費每季度至少3元，合計至少27元。除去工本費，從第二年開始每年至少22元。如果開通短信服務，每月至少2元，全年24元，三項費用合計至少46元。

即使你長期不用卡，且卡餘額為零，以上費用照計算不誤，待卡上有資金時，一併扣收。有人說，今年8月1日起央行已出臺規定《關於暫停金融機構基礎服務費用通知》，其中年費和小額賬管費已取消。

但是請記住，你必須到銀行親自確認“雙免”賬戶，否則一律繼續收取。因為你長期未用卡，自然沒去銀行確認，當然照收不誤。假如你有多張卡，也只能免去一張，其他銀行卡不能享受免費服務。

同一銀行只能有一張一類賬戶銀行卡

中國央行2016年11月25日深夜下發了“銀髮【2016】302號文”，該文要求從12月1日起，各間銀行實行個人銀行賬戶分類管理新政。即個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已經有Ⅰ類戶的，再開戶只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

每個人只能在一家銀行有一張Ⅰ類卡，如果你不用這張卡了，又不及時註銷。某一天去了外地工作，需要再辦理這家銀行的卡時，就辦不了Ⅰ類卡了。而且銀行卡異地註銷很多銀行是行不通的，需要你跑到當初辦理那張卡的城市去註銷。

個人隱私信息可能洩漏

大家知道，銀行卡的開立包含你的諸多信息，比如姓名，住址，手機號碼，身份證號碼，銀行卡號等多項個人隱私重要信息。儘管銀行有義務為你保護隱私信息，但誰又能保證萬無一失呢？黑客攻擊，非法黑市信息買賣等都有可能導致個人信息洩漏，給你帶來風險和隱患。

2015年6月30日，安陽的徐先生銀行卡由於隨意處理閒置的銀行卡，被不法分子獲取，複製了銀行卡中徐先生的個人信息，於是徐先生其他存了錢的銀行卡被盜刷了10691元。

所以，建議各位客官一定要有科學理性用卡理念。一是不要盲目亂辦卡。二是有用的卡一定保持足夠餘額，不僅節約用卡成本，而且保證了資金結算通暢順利。三是不用的卡儘早銷戶，堅決杜絕隱患和麻煩。

金十數據

每個人因為各種各樣的原因需要辦銀行卡，比如工資卡、買房貸款還按揭的卡、信用卡等等，特別是早幾年，跨行轉賬麻煩還要收手續費，有時就為了收對方的一筆款，還要特意去辦一張銀行卡。但是卡太多就不好管理，有的時候，那張卡用了一次就再也不用了，裡面可能一分錢都沒有，如果也沒去銀行註銷，會不會產生麻煩呢？

我們常用的銀行卡可以分為兩種類別，如果不註銷，相應的後果完全不同：

第一種，那就是我們常說的儲蓄卡。小張以前單位用的是交通銀行的卡作為工資卡，前年，小張換了個單位，改為了工商銀行。那以後，小張就把之前交通銀行卡里的錢轉出來了，只留了幾塊錢零頭在裡面。小張原本打算去把卡註銷了，後來又想想，萬一以後還要用交通銀行卡呢，懶得去辦理一次。

前不久，小張朋友轉錢過來，說轉到交通銀行，小張就把卡號找出來給朋友了。朋友給小張轉5000過來，可是小張到銀行查賬，一看只有4970多，這錢到哪裡去了呢？小張的朋友是本地的，不存在扣手續費一說。小張隨後找到銀行了解情況，才知道，小張的卡被收取了小額賬戶管理費。幸虧小張去諮詢銀行了，還差點誤會了朋友。

這個案例不難看出，銀行儲蓄卡如果長期不用，裡面金額又少，或者甚至一分錢都沒有，是會收取小額賬戶管理費的。一年幾塊、十塊錢左右，各個銀行具體不盡相同。儘管儲蓄卡里面沒有錢，但是你的賬戶還是存在的，所以，需要轉賬匯款等，你的卡依然是有效的。

可能有朋友會問，如果我一直不去用這張卡，那小額賬戶管理費就一直欠著銀行，那是否會產生利息，是否會影響個人徵信呢？答案是否定的。因為儲蓄卡與信用卡不同，是不允許透支的，先存款後消費，而小額賬戶管理費，則是在你下次使用這張卡時，會從你的賬戶中扣取，但不會產生違約金和利息，也不會影響徵信。

第二種，那就是信用卡。信用卡與儲蓄卡最大的區別在於，你可以透支，憑你的個人信用，憑你辦卡時的收入證明等，你可以提前消費額度範圍內的資金，有的人可能是一萬，有的可能五萬、10萬，但消費後，要在還款日還清（通常會有一個月左右的免息期），如果你不還清，則會產生比較高的利息。所以，從這個角度看，信用卡里面可以不用預先存錢，所以裡面一分錢都沒有沒關係，即使裡面有錢也不會產生利息。你需要做的就是在消費之後，在相應的還款日還款即可。也可以申請分期還款，但是利息比較高。

特別需要說明的是，很多信用卡都有年費，如果你在自然年度內消費滿多少次後，就可以免第二年年費，大家要注意相應的賬單，否則產生年費不交也要影響個人徵信。另外，還款最好是還全款，否則即使你欠幾塊錢，幾毛錢，甚至1分錢，所有利息都是按照全部金額來計算的。比如你消費了3萬元，但還款了29500元，那欠缺的500元的利息不是按照500元算，而是按照3萬元算，所以，信用卡消費一定要當心，大家應熟悉相應消費規則。

最後，建議不使用的卡，還是儘量去註銷，雖然只要款項結清了不會產生大的後果，但卡太多，也不便於自己管理，有時還會有安全隱患。

坤鵬論

確實有一個叫做小額賬戶管理費，我們個人賬戶裡的平均餘額長期不足300元、500元數額是由銀行確定，會被銀行收取1個季度3元錢的小額賬戶管理。

銀行收取的目的是減少小額賬戶，而對於實行電子化信息管理的銀行來說，管理一個100萬賬戶和一百元的賬戶，花費的成本相同根本就沒有必要收取。

後來，2011年國家取消亂收費的通知，據說是取消掉了。實際上被取消掉的，只是一部分的賬戶小額賬戶管理費。

2011年中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委員會聯合發佈的《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求銀行業金融機構自2011年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。其中關於小額管理費是這樣規定的“取消已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）”

2017年7月10日，國家發改委、中國銀監會聯合發佈《關於取消和暫停商業銀行部分基礎金融服務收費的通知》，自2017年8月1日起，開始取消、暫停商業銀行部分基礎金融服務收費。其中就包含了小額賬戶管理費。

從此，小額賬戶管理費正式淪為歷史。

那我們是怎樣應對銀行賬戶管理的呢？

2015年12月25日 中國人民銀行發佈《關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》銀行賬戶管理正式啟幕。

2016年9月30日央行下發《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》再次細化銀行賬戶管理。

目前我們將銀行賬戶劃分為123類，每個銀行只能建立一個一類賬戶，剩餘的是二類三類。

取消小額賬戶管理費之後，我們就可以放心的讓銀行卡在那兒就行了，什麼時候想用該行的賬戶，重新辦的時候註銷就可以了。不過一般不能異地註銷，只要在開戶行的當地註銷就可以。

暖心人社

作為前銀行從業人員，分兩個方面來回答您的問題：

1、銀行卡長期不用，也不註銷，會有什麼後果?

可以說，後果很嚴重！

銀行卡一般分兩種：借記卡和信用卡。

（1）借記卡：就是銀行賬戶的實體介質，和銀行存摺的功能差不多。現在各家銀行辦理網銀的前提，要有一個借記卡。

一般由於朋友推薦、辦理業務等原因，一下子辦了好多家銀行的借記卡，長期閒置，會有如下後果。

第一種情況，某家銀行只辦理了一張。根據央行規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，這個賬戶是全功能的銀行結算賬戶，安全等級最高，可以存取現金、理財、轉賬、繳費、支付等，並且不限制額度。一般說來，這張銀行卡不收取管理費，閒置也不會有嚴重影響。

第二種情況，某家銀行辦理多張銀行卡，則只能有一張做I類戶，其他的銀行卡可能要收取一定的賬戶管理費。小財就遇到這種情況，而且註銷起來，也比較麻煩。

（2）信用卡，也有說是貸記卡。信用卡，可以透支消費，可以取現，方便擁有提前消費，是挺好用的東西。但是，如果辦理信用卡不用，則有如下後果：

第一種，信用卡沒有開卡。辦理信用卡的時候，很多人都是貪圖禮物，就辦了一張，收到之後，就扔在一旁，有的人一下子辦十幾張。每一張信用卡，都是銀行嚴格審批才發放的，銀行會去徵信中心查閱你的個人信用情況。

辦理很多信用卡，不使用，會對你的信用產生不利的影響。

第二種，信用卡開卡之後，忘記使用。

信用卡本身有年費，有的可以通過刷卡六次或十二次，免次年年費，一年年費幾百塊；有的高端信用卡，年費2400、3600等。

如果信用卡放置一旁，沒有使用，照樣產生年費；如果不交年費，就會產生滯納金，進而一樣不利於信用，以後影響房貸、車貸等。

所以小財建議，不用的卡，儘量註銷；也不要貪圖禮物，主動多辦卡。

財富精算師

銀行卡長期不用，裡面沒有餘額，也不註銷此卡的話，後果要看銀行的規定、銀行卡類型、銀行卡賬戶類型等因素而決定，具體談談幾種情況:

首先，看銀行對銀行卡的費用管理規定。多數國有銀行、商業銀行統一銀行卡賬戶收費，工行、農行、建行、中行的儲蓄卡（借記卡）都是收費的，基本上都是10元年費，小額管理費3元/月，大型商業銀行基本也有這樣的收費規定，客戶長期不使用，沒有餘額，也不銷戶，有可能一年就要有負46元的費用，常年不使用費用負數越積越多。

再比如我們銀行卡開立無如何費用，工本費、年費、小額管理費、網銀、短信……一切免費，這樣的情況下，客戶多久不用，有無餘額，銷不銷戶已經沒有關係了，反正無任何費用的。

其次，銀行為了節約成本，已經開始系統自動銷戶。銀行卡工本費大約5元，大量的銀行卡不用造成資源浪費，有的銀行已經開始實行三年或者五年賬戶沒有發生交易，餘額為零的賬戶系統自動銷戶。既節省了銀行的卡片成本，也節約了客戶的費用。

再者，銀行卡也要分借記卡和貸記卡。前面借記卡的收費已經提過了，貸記卡的費用更要命！很多銀行規定只要貸記卡開通了就有費用，一般100元/年，貴賓卡、白金卡免費，硬性規定一年刷卡消費次數才能免費。這樣的話，一旦開通長期不用，年費越積越多，銀行也會追究持卡人責任的。

長期不用的銀行卡，為了避免一些費用的產生和經濟糾紛，還是儘快到銀行櫃檯查詢清楚，儘快處理解決產生的問題，或是賬戶銷戶，或者繼續啟用。

創新公元

這後果可大可小，要看你的銀行卡是什麼卡。

很多人由於臨時存款需求，或受到在銀行上班的朋友委託而辦卡，不知不覺，自己手上的銀行卡越來越多，卡雖多，實際上經常用的卻只有一兩張，導致積壓了很多不用的卡。

一般情況下，銀行卡按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡。

一、信用卡

信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。我們平時最常見的就是貸記卡。貸記卡是指髮卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。

個人申請開立信用卡後，如果一直沒有將其激活，那就等於是一張空白無用的卡，即使長期不使用，對持卡人也不會產生任何影響。

但如果卡已激活，長期不使用的話，銀行每年就會扣收一定的年費，而且信用卡的年費一般都比較高（大部分信用卡的年費在100元/卡/年或以上）。

被扣收的年費如果沒有及時償還，開戶銀行就會按規定利率計算透支利息（信用卡透支按月計收復利，透支利率為日利率萬分之五。

並根據中國人民銀行的此項利率調整而調整），而且還會產生逾期記錄，這將會使戶主形成不良信用記錄，從而影響其他銀行業務的辦理，如申請信用卡、申請貸款等。

二、借記卡

借記卡不含信用額度，不能透支，屬於普通的結算賬戶。如果借記卡長期不使用，卡里面又沒錢的話，開戶銀行每年也會扣收年費（一般10元/卡/年），而且大部分銀行在每季度還有收取一次小額賬戶管理費（一般按照1元/卡/月的標準收取），所以借記卡也會產生欠費情況，但欠費情況不會納入個人信用系統，不會影響戶主的信用記錄。

如果之後又想重新使用該銀行卡，則需要補繳所欠費用後才能繼續使用。如果之後要銷戶的話，即使賬戶有欠費記錄也可直接進行銷戶，而無需補繳所欠費用。

但多餘的借記卡長期不使用，對戶主而言也並不是完全沒有影響。按照《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2016〕261號）要求，自2016年12月1日起，每個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶（即“全能賬戶”）。

也就是說，如果一個人在一家銀行已開立Ⅰ類賬戶，之後想要在同一家銀行再開戶，就只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶（受一定限制的賬戶）。

如果一定要開Ⅰ類賬戶，那就要到其他沒有開過Ⅰ類賬戶的銀行開戶。如果一定要在原來的銀行新開Ⅰ類賬戶，那就只能先把名下的在這家銀行開立的所有Ⅰ類賬戶撤銷，或者將名下所有Ⅰ類賬戶降級為Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

綜上所述，如果你的手上有多餘不用的銀行卡，無論是信用卡還是借記卡，我都建議你儘早對其進行銷戶處理。

銀行卡註銷業務必須由本人辦理，他人不得代理，具體的註銷流程同樣要區分貸記卡和借記卡。

🏻註銷貸記卡：

1、由戶主本人打電話去銀行客服中心申請註銷貸記卡。

2、銀行客服會先查詢要註銷的貸記卡是否存在欠費記錄，如有，戶主需要先往卡里存入足夠的錢以歸還所有欠款，然後由本人再次打電話到銀行客服中心申請銷戶。如沒有欠費，則可以直接銷戶。

3、有些銀行還會多給戶主幾天考慮期，到期後會發信息給戶主確認是否真的要銷戶，到時再確認一下就可以了。

🏻註銷借記卡：

1、必須由戶主本人持身份證和銀行卡到銀行網點現場銷戶。

2、銀行櫃員核對戶主身份無誤後，由戶主填寫銷戶申請書（已實施無紙化業務的銀行無需提供紙質的銷戶申請書）、輸入正確的密碼即可銷戶。

3、如果銀行卡遺失了或卡的密碼忘記了，要先辦理銀行卡掛失或密碼重置後才能銷戶。

也許你會覺得，銷戶的手續很麻煩，但對比長期擱置不用的銀行卡所帶來的後果，銷戶的麻煩其實也不算什麼。你覺得呢？

如有不同意見，歡迎在評論區留言。

有書課堂

今天跟大家聊一個關於銀行卡的問題，觀點就一句話：就是不用的卡留在手裡只有壞處沒有好處！