按揭貸款買房難？小白無從下手？看看銀行個貸經理內心的想法，知己知彼才能百戰百勝。
簡單的舉例說明，一套價值100萬的住宅，首付30萬貸款70萬，銀行放給買房者70萬之前有個很重要的環節，就是抵押，買家把房子作為擔保抵押給銀行，銀行手裡有房子作為擔保心裡才踏實，貸款的本質是銀行看著房子放款70萬，然後再審核借款人的還款能力，並不是買房者長的有多帥、在學校的成績有多好或者工作單位有多牛逼。銀行想的永遠是最壞的情況發生了怎麼辦，最壞的情況就是如果買房者沒有還款能力銀行可以拍賣房子止損。
然後個貸經理下一步會考核借款人的還款能力，怎麼考核？首先要有穩定的工作崗位，需要借款人出具收入證明，卡上公司章或者單位章證明。那麼每月的收入呢？也就是還款能力怎麼樣呢？銀行需要借款人提供半年以上的銀行流水，看看每月賬單的收入是不是月還款額度的兩倍，或者夫妻雙方月收入合計是不是月還款的兩倍，日子還得過，不能都用來還款了。個貸經理最害怕的是借款人不按月還款，自己被行裡停職去催款。
另外銀行經理還要考慮借款人的信用問題，這個好辦，調取借款人的銀行徵信，銀行徵信是人民銀行提供的，全國可查，上面的違約記錄都有，一目瞭然。
按揭貸款注意以下幾個容易忽略的問題：
1每月收入合計要大於按揭貸款每月還款額度兩倍。
2信用卡要準時還款，防止出現徵信不良記錄。
3單身或年齡22歲以下貸款難度大一些。
4流水或者收入不夠可以找公務員擔保。
5車貸或消費貸會影響放款額度，不能違反第一條。
6網貸毀徵信。
7消費貸如果還上需要等待人民銀行系統更新才能從徵信報告消除，一般一個月以上。
8頻繁查徵信報告影響貸款，銀行會認為太缺錢有風險。
9個貸經理喜歡公務員，醫生，教師等十三類人群。
10銀行放款只看給金錢打交道的能力，不看學校的成績報告單。
11銀行有客戶的黑名單還有客戶的白名單。
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