SOHO20
我們先看宏觀上的數字：美國的儲蓄大約佔到GDP的20%，而另一方面，中國的比例則是顯著高很多的，大概是佔40%-50%（下圖為中國的儲蓄率）。
從宏觀數據上確實表明了美國人，在存錢方面比我們中國人是要少很多。
那這是為何呢?
我想這是兩方面造成的，第一方面是美國人的消費觀念，美國大部分人都是提前消費，甚至是超前消費。之前我看過一個數據，大概是美國，普通的中產階級，他在銀行賬戶的存款大概就是，幾百美金。這在中國的中產階級是不敢想象的。第二個方面其實是美國的福利保障制度。美國人之所以敢這麼花錢，是因為他們認為，美國的福利保障制度可以使得他們在年老的時候，或者是遇到疾病的時候有充分的保障，而在中國，大部分人是焦慮的認為，政府可能提供的保障，並不能完全的讓他們，衣食無憂，或者是看病不愁。
那麼我們回到這個問題，美國人的錢從哪裡來？
宏觀上看，其實美國人或者說大部分，美國經濟的支撐都來自於其美元霸主的地位，這意味著其實全世界的人民，都需要美元外匯的儲備，或者說用他們本國的商品來換取這個外匯，這意味著其實美國的經濟或者美國人民享受到這些福利，都是通過美元去剝削其他國家的。
微觀上看，美國人超前消費，其實他們很大程度上是利用了美國的整個信貸系統，美國有很好的一整套的，個人信貸以及，公司信貸的系統，比如對於個人叫social security number。只要你有良好的信用，那麼你可以通過信用卡或者房屋貸款，或者很多各式各樣的金融產品來滿足自己的消費。然而在醫保方面，美國，很多企業都提供，很好的醫療保險，然後在養老保險方面，美國有401K,401k其實是投入美國股市，這使得大部分美國人都參與了美國資本市場的長牛市。
總的來看，美國人從來不存錢，他們的整個經濟或者他們的消費，是通過美元的金融地位以及他們本國的完善的保障制度來完成的。
錢真理
在接受關於有多少儲蓄的調查時，大部分美國人都會一臉迷茫的回答“並沒有”或者是回答“幾百美元吧”，更有調查發現有一半的美國人是沒有存款計劃的。那麼問題來了，美國人沒有存款就算有也僅僅是幾百美元，他們不擔心未來嗎？後來，我查閱相關資料以後，發現這和他們自身的消費觀念和國家政策有很大的關係。
一、消費觀念
美國人和我們中國人比起來，消費的觀念就和他們的文化一樣大膽並且開放，美國人對未來的收入很有信心，是很典型的“預支型消費”。
首先，美國人習慣透支消費。他們的信用卡使用方式跟中國差不多。但是美國的銀行給消費者提供了至少45天的優質免息期，就算是過了免息期需要收取利息，利息也是相當低的。這對消費者來說更是一種鼓勵，他們提前刷了信用卡，再用下個月的工資來還信用卡，進入了死循環。
其次，美國習慣於分期付款。美國人喜歡用有限的工資無限的去買自己喜歡的東西。除了必備的房子車子，還有家電和傢俱。這些東西，如果他們喜歡就會用分期付款的方式買回來。他們是享樂主義，可能工資少得可憐，但是他們會盡可能的享受最好的。當你看到大多美國人住著別墅開著豪車風光無限的時候，有可能他們身上還揹著鉅額貸款。
二、社會福利
在美國，當他們發生意外時，有社會安全保障；在生病時，有保險；找不到工作或下崗時，也有失業保險。他們有著完善的社會保障制度，有很好的社會福利。這麼堅實的後盾，讓大多美國人都不害怕有意外情況發生，所以自然也沒什麼存款。
首席投資官
1. 美國政策不利於儲蓄
在過去的幾十年裡，美國的私營企業已經從“固定收益制（又稱養老金固定收益計劃）”中退出，在這個體系中，工人會知道他們退休時會得到多少錢退休，而“固定繳款（又稱確定提拔制）”中，工人只知道他們每年存了多少錢。401(k)計劃便是後者的一個例子。（注：401(k)，取自美國1978年《國內收入法》中的（section401K)條款，它是美國一種特殊的退休儲蓄計劃，它深受歡迎的原因是可以享受稅收優惠。）
但401(k)是有漏洞的。每存起來的一美元中，就有40美分被提前取出。這委婉地被稱為“靈活性”，但從長遠來看，不利於退休後的存款。德國、澳大利亞、加拿大和英國等其他養老制度較發達的國家，除了在極端情況下，不允許提前支取這筆錢，因此它們也在退休指數這些指標中表現地更好。
與其他國家相比，美國人不存錢是因為在美國很容易花錢，也很容易借錢。
2. 美國人喜歡炫耀性消費
從1994年開始，在繁榮的房地產事業造成中產階級儲蓄為負的情況之前，經濟學家James M. Poterba發表了一項關於世界各地30歲以下青年人儲蓄狀況的調查:
加拿大: 0
德國：9.8
意大利：10.0
日本：17.9
英國：5
美國: -2.2
是什麼造成了美國儲蓄率這麼低的狀況？也許就在於美國的財富觀和多樣性，,美國的民族性格，是不良消費習慣的“罪魁禍首”。
一直以來，人們都有少數族裔比白人消費更多諸如衣服、鞋子、珠寶、手錶、沙龍、健康俱樂部和汽車零部件等“有形商品”的刻板印象。2008年，一項對於少數族裔消費狀況的研究顯示，即使在控制了收入，少數族裔比白人存的錢更少，炫耀性消費更多。但不僅僅是關於種族的問題，低收入州的白人比高收入州的也消費了更多“有形商品”。
可以說，一些人這樣做是為了顯示自己不貧窮。Megan McArdle表示，“如果你來自平均收入較低的地區（如南部、少數族裔多的地區、農村等)，你可能會被視為窮人”，一定程度上這會使你難以被完全平等的對待。白人基本上被平等對待的國家，其他低收入的少數族裔就想從物質層面看起來與富人一樣。在這樣一個多元的國家，一些人口還會因為刻板印象被認為貧窮，因此這些低收入的人群可能更想買衣服買汽車，告訴別人“我不是窮人”。
3. 收入不平等大大加劇了追趕高收入階層的壓力
芝加哥布斯商學院的分析師Marianne Bertrand和加州大學伯克利分校哈斯商學院的Adair Morse發現收入和儲蓄率息息相關，收入不平等狀況加劇的同時，平均儲蓄率一直在下降。他們將自己的理論稱為“涓滴效應”，總結道，“接觸更多富人的家庭經濟壓力更大。”他們甚至發現了一個收入和全國最富有的家庭，以及個人破產的數量積極關係。
他們發現“有形財富”是會傳染的。當人們看到其他人高品質的生活，即使負擔不起，他們也會試圖為自己爭取。發達州的中產階級家庭將他們的支出從“非富人商品”如汽油、公共事業、在家的食品轉移到“富人消費品”，比如服裝、珠寶、傢俱、美甲和運動等。如果不是因為這些變化，這些人在2000年末每年可以多攢800美元。
這才是美國
說美國人的文化裡就不愛儲蓄的，是對美國人的一大誤解。
確實，從各種統計數據來看，美國人有很大一部分可以用“家無隔夜之糧”來形容。但是，這並非是文化造成。
以前的美國人，也很愛儲蓄。看西部片，即便那時候美國的開發程度遠不如今天，那些生活在窮荒西部的人們，也是住著不錯的房子，有牛有馬有武器有馬車，這些當然是儲蓄的結果。
那麼今天為什麼美國人儲蓄這麼低呢？答案很簡單：美國的經濟增速太低了。
只要美國經濟增速高於3%，美國總統就要歡呼。高於4%，那就是值得大吹特吹的政績了。多數情況下是2%、1%多。
這麼低的經濟增速，意味著很大一部分人沒有機會積累資本。不是他們不愛積累資本，而是因為不能。
就像計劃經濟時代的中國，大部分人沒有存款，不是因為人們不愛有存款，而是因為做不到。中國人改革之後為什麼存款猛漲？當然是因為經濟增速高。這前後不是因為文化變了，而是因為經濟變了。
實際上，在所有經濟增速低的地方，你都會看到有不少人“不愛存錢”。比如非洲。而在經濟增速高的地方，哪怕這個地方本來是窮的，人們也愛存錢。因為有機會存錢，而且存錢有高回報啊。慢慢地，人們就富起來了。而在經濟增速低的地方，哪怕本來是富裕的國家，儲蓄率也不會高。
再加上美國的福利制度，收入低的美國人當然不愛存款了。
但是美國股市等金融市場上，為什麼還是那麼有錢呢？因為美國過去的家底厚，經濟體量大，儘管只有一部分人有能力、有機會積累資本，那也是很驚人的數字。再加上世界其他國家的資金，美國資本市場仍然可以雄踞全球。
所以，你還相信“非洲人的文化不愛存錢”、“美國人的文化不愛存錢”這些說法嗎？
鄧新華全面回憶
不存款並不代表沒有錢，個人有個人的習慣，更別說國家了。
首先，美國人的消費觀念與我們不同
美國人的消費觀念更加open更加大膽。“預支型消費”“享受型消費”成為了他們的社會常態。
美國人喜歡透支消費。銀行也鼓勵他們先用未來錢，收取的貸款利息很少。美國人拿到工資後，才按照透支的金額把錢轉入信用卡，還款給銀行。然後又開始繼續下一個透支消費的週期。
國家政策不同，社會福利更多。
社會保障到位，生病失業統統由社會保障。不用為這些事情捉襟見肘，著急上火，自然也不需要預留太多的積蓄。有錢就花，花完再貸款，人生苦短，及時行樂。這便是美國人的消費觀念。
個人習慣加上國家良好的政策致使美國人不愛把錢放進銀行，而是及時享樂的消費。
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懂財帝
美國人的儲蓄習慣的確和東亞民族的理財習慣不一樣。東亞民族喜歡儲蓄，錢要拿在手裡才踏實。而一般美國人不存錢，有了錢就花了。很多人都會疑問，美國人哪裡來的錢？娓娓問很多在美國的朋友，聽聽他們怎麼說。
1、美國習慣用信用卡，習慣超前消費。先花了錢，先享受了再還上。美國的信用卡還款利息很低，還可以使用分期付款。據統計，美國有七成的人是不會一次性還款的，大部分都是使用分期還款的方式。美國這邊有三成的人還會選擇只還最低額或略高於最低額的還款，寧願選擇支付高額利息。但這樣一來，超前消費的“錢”倒是不用愁了。
2、美國這邊有些家庭長輩會給孩子們買保險、辦信託等項目，有些人基本的生活保障就不用愁了。
3、美國這邊投入房地產投資的有兩種，一種是專業做房地產，以這種投資來進行贏利的，非常專業，會有充分的考察和商業計劃。另一種就是純粹生活需要買房了。和中國大部分年輕人很早就背上房貸不大相同的是，很多年輕人不會一開始買房，在房屋方面的壓力會相對小一些，平時工資負擔生活消費還是綽綽有餘的。
4、美國是移民國家，融合了很多民族。比如，美國人中的猶太裔，好像天生會理財，他們從很小的時候就開始進行個人理財，他們一般不缺錢。而美國人中的西班牙裔則是恨不得早上打工拿錢，下午就花精光。娓娓有個農場朋友曾經聊到，豐收季節他的員工會來得特別齊，幹完活拿完錢就不來了。
美國高娓娓
美國人為什麼不存款？
日前公佈調查，76%美國人需要依賴月薪過日子，是名副其實的「月光族」，約22%美國人儲蓄不足100美元，無法應付任何緊急需要用錢的情況。更有46%的人儲蓄不到800美元。在接受關於儲蓄賬戶有多少錢的調查時，大部分美國居民也都一臉困惑地回答“沒有……”或者“幾百美元……”。而根據調查更是發現在美國54%被調查者沒有儲蓄計畫，45%的人擔心永遠沒有能力儲蓄。
那麼美國人不存款嗎？美國人不擔心沒有儲蓄的未來嗎？
在查閱資料後，我發現美國人幾乎不存款與他們的文化習慣、國家政策等有莫大的關係
文化習慣
儲蓄觀念
美國人的儲蓄習慣和儒家文化的東亞國家移民絕對不同，他們有錢就花，沒有「積穀防饑」概念。今年CareerBuilder在全美國範圍內對4,400多名工人所做的調查顯示，有61%的員工報告說他們總是或者經常把每個月的工資都花光才能剛剛維持收支平衡。這著實讓我們吃了一驚！畢竟和我們國家月工資不同，在美國不少單位是兩個星期發一次工資。可是就是這樣也有不少美國人覺得太慢了，他們等著工資付賬單過日子甚至會要求老闆按星期發工資，或是在更短的時間發工資，這樣才能勉強維持生活。他們的上一代經歷美國最輝煌的黃金鼎盛期，揮霍和享受生活已成生命的目標，耳濡目染下，這一代人根本沒有儲蓄觀念。有錢就盡情花錢，沒錢也要借錢來花，整個社會形成龐大但並踏實的「消費鏈」，是帶動美國經濟發展的動力之一。
消費觀念
相比中國人美國人消費觀念更為大膽，開放，人們對未來的收入和生活比較有信心。“預支型消費”成為了社會常態。
首先，美國人喜歡透支消費。美國人的信用卡里其實是沒有一分錢在裡面的，銀行也鼓勵他們先用未來錢，給消費者提供至少45天的透支免息期，就算收取利息，利息也少的可憐。美國人拿到工資後，才按照透支的金額把錢轉入信用卡，還款給銀行。然後又開始繼續下一個透支消費的週期。沒有人先把錢存進信用卡再消費的。
其次，美國喜歡分期付款。美國人喜歡用有限的金錢去儘可能地買更多的東西。除了房子、車子之外，絕大部分電器、傢俱等，也都是分期付款買回來的。美國人喜歡儘快地享受到一切可能享受到的生活，決不會等到存到足夠的錢才去買自己想買的東西。所以，當你看到普通的美國人住著別墅，開著汽車，家裡各種設施齊全，實際上那些很多都是還沒有付完所有款項的。
所以，很多美國人想存款也存不下來，因為日常薪水已被事先安排的消費“瓜分”。美國人還沒賺錢就開始消費。房屋貸款、汽車貸款、保險、各種生活開銷，早把未賺進的薪水瓜分光。
國家政策
社會福利
發生什麼意外，有社會安全保障，
生了什麼病，有聯邦醫療保險
找不到工作，事業、下崗，就有失業保險
二戰後美國政府建立了完善的社會保障制度，提供大量的社會福利，如失業金、糧食券和慈善捐款等，讓很多人不怕「萬一」意外情況，自然沒有存款。
刺激消費的政策
首先，美國政府採取赤字財政政策，通過大幅度減稅來提高人們的收入。減稅措施使美國人每年無形中增加了數以千億美元的收入，從而有力地刺激了消費。
其次，採取刺激性的貨幣政策，通過降低利率來刺激消費。比如，2001年是美國經濟多災多難的一年。此時經濟經過長期高速增長之後陷入衰退，又遭受了“9·11”恐怖襲擊的打擊。美國聯邦儲備委員會當年連續11次降低利率，一年內將短期利率從6．5％降至1．75％。去年和前年也曾小幅度降息，使利率降至1％這一46年來的最低水平。這一貨幣政策大大刺激了消費，導致美國人不願到銀行存錢，儲蓄率降至目前的0．6％，同時也使抵押貸款利率持續下降推動房地產市場興旺。因此，即使在美國經濟遭受衰退和恐怖襲擊的雙重打擊後，個人消費開支和住房市場仍持續旺盛，在一定程度上減輕了經濟衰退程度，從而有利於美國經濟較快走向復甦。
再者，美國大量印鈔，導致美元貶值，其它貨幣有所升值，進而美元購買力增強，刺激了美國消費，也有利於美國出口。
發達的零售金融服務
一個國家的零售金融服務越是發達，這個國家的儲蓄也就越少。在八國集團(G8)富裕國家中，美國（隨後是英國）的儲蓄者和投資者能獲得種類最完善的金融產品。在這方面，歐洲大陸大型經濟體——法國、德國和意大利略微落後，再往後是日本和俄羅斯。這個排名也是國家儲蓄率的排名，美國和英國排在底部，日本和俄羅斯則位於頂端。（英美的儲蓄率最低）
自由金融市場提供了廣泛的儲蓄和借貸機會，但它們帶來的借貸機會遠超儲蓄機會。英國和美國有最具競爭力的按揭市場，在股本釋放計劃方面也一直是先鋒，這些計劃讓人們花掉住宅的增值。美英還是首先採用信用卡的國家，並仍然是最大限度利用信用卡的國家。有這麼方便的金融服務，花錢沒有節制也可以理解了。
最後
“家庭如果沒有積蓄就無法在經濟上打造更安全的未來。”接受美國《哈芬頓郵報》採訪時，企業發展公司國家和地方政策部主任詹妮弗•布魯克斯說。
在2008年的金融危機後，奧巴馬也宣佈美國不會做全世界最後的消費國和出口國，美國將從消費型經濟專項出口導向型經濟，從依賴金融活動轉向發展實業。美國人還會繼續不存款嗎？也只有時間才能告訴我們結果了……
環球連連看
美國人不願意儲蓄，或者是不存錢，這肯定是一種謬論；因為不管是哪兒的人，肯定都會對自己的未來有所計劃，會為未來的生活和工作做打算，因為人類都會有未雨綢繆的本能；只是在不同的國家，這種方式會有所不同，中國人普遍以儲蓄為主，而美國則大為不同；
數據顯示，超過62%的美國人，賬戶存款不足1000美元。天朝人民看到了以後覺得美國人真是太瞎搞了，不存款怎麼行？連美國政府也是這樣，借款超過了GDP100%。那麼美國就是空架子麼？當然不是。
首先，這個統計就有問題，一般來說，存款是最低級的理財。而這裡統計的都是銀行的存款，而很多美國人自有的投資卻沒有計算進來
所以本身這個數據的可靠性就非常值得考量；比方說，現在很多人的錢都存在支付寶或者是購買理財產品了，銀行的存款只有幾千元，那麼你可以說這個人就沒有錢麼？這是兩個概念；我們迴歸到問題的本源來——人們為什麼存錢？
1）對未來不確定性的保障
美國的福利保障制度非常完善，有養老保險，孩子上學有公立學校，生病有醫療保險；未來生活的不確定性大大降低，也就沒有必要為未來存款那麼多。因為存款本身就是對金錢的一種浪費，但是在中國，沒有辦法，沒有相應的完善的醫療保障措施，為了應對未來的不確定性，很多人不得不忍受貨幣的貶值帶來的損失；
2）投資手段的欠缺；
美國有非常成熟的金融系統，包括題主所說的股票、期貨、衍生品等等，市場規模宏達，監管嚴格。而一般國家的金融系統還不夠完善，投資手段較少；就拿A股來說，也是很受1詬病。
3）流動性需求：
人們在日常生活中，總會有臨時性的貨幣需求，這就需要一個人實時保證自己有一定的流動性，但是美國在這一方面的發展比較好，信貸系統比較完善，可以提供很好的流動性。
4）有錢存
這也是一部分原因，美國已經長時間的經濟增長緩慢，收入與消費已經達到一種平衡狀態。但是有人會說，省點錢不就可以存儲了麼？關鍵在於由儉入奢易，由奢入儉難。美國人和中國人在這方面是沒有差別的。
另外，本來經濟增長就緩慢，如果再縮減消費，對經濟的刺激不夠，那麼美國經濟是否會面臨衰退的可能？所以，美國的政策也是鼓勵消費的。
有人說，消費觀念的問題，實際上，消費觀念屬於意識形態層面的東西，都是這些生活習慣形成的過程中，意識形態方面對這種行為加以肯定的過程，而不是根本原因。
正如中國的觀念中認為子女要贍養父母一樣，正是因為社會養老制度的不完善，才會慢慢形成這種道德上的意識形態來規範行為。經濟基礎決定上層建築而已。
以股易金
美國人為什麼不存錢？
一、小額錯了沒有收益，也就是小額存款放在銀行裡，但沒有利息，還要收保管費的。
在美國錢存在銀行裡的話，不達到五萬美元是沒有利息。
二、美國人不存錢指的是大部分的年輕人，不是他們不想存錢，而是美國的家庭觀念讓他們不能存錢。
在美國，每個孩子成年後，父母就不會給他們提供任何生活來源，也就是每個美國人成年之後就必須獨立。從他們成年那一刻起，就意味他們要自己養活自己。而就在這個時候美國人為自己養活自己，不得不去打工賺錢生活，美過人年輕的時候打工很普遍。很多人上大學的錢都是打工來的，但是打工並不一定能解決他們學費和生活的問題。為了完成學業，很多人不得不貸款。
美國人年輕的時候不得不超前消費。
三、美國人被迫投資，這裡說的喜歡投資是中年以上的人口，他們這個時候往往有點小積累，但是由於金額太小放銀行裡沒有收益，買股票和債券是他們沒有選擇中的選擇。
正是由於如此。所以美國政府才有條件大量發行國債。所以也會出現像題主所說美國股市裡資本龐大。
美國平民的財富都集中在債券，股票上，以及一些期貨和外匯上，所以美國的金融業非常繁榮。
美國的年輕人普遍窮，超前消費是他們無奈的選擇。
而美國的中老年人，把錢放在股市和債券上也是沒有選擇中的選擇。
這就是題主所想知道的兩種不同的現象。
一號風手
美國人不是不存錢，而不是國人思維意義上的存錢。
美國人均五張保單，把錢存在保險上。因為保險的收益率是5%或更高，遠遠大於美國銀行儲蓄利率，並具有長期效益，所以保險公司很多比銀行有錢，也更有話語權。
由於美國福利較好，加上保險可以發揮最大的槓桿效應，所以美國人更願意投資，期貨，股票，房產，實業，債券，信託，基金，收藏品等等佔據了大部分投資市場，沒有人願意把錢放在銀行。
再有美國即是信用型社會，也是消費型社會。信用在美國日常生活中尤為重要。良好的使用信用，獲得信用分數。會使你在日常生活中不但獲得便利，還能獲得實惠，比如在信用卡中獲得商品（部分或者全部）商品折扣，購買商品（部分或全部）消費時獲得返現。所以美國人更愛使用信用卡。很多國人對此按照國內的思維模式覺得美國人沒錢，那麼國人存錢是為了什麼呢？
