【讓投資更美好：投資者教育系列節目】之二十五
【核心觀點】
1、楊清河將大量高息集資款用於償本付息，所謂借新還舊，以龐氏騙局吸引投資者上鉤。
2、民間大量資金有投資和增值保值的需求，但缺乏更好的合規投資渠道，大量在灰色地帶遊走的投資渠道，就成了不二之選。
3、民間資金如果沒有合法合規渠道去消化，遲早還要被一撥一撥的非法渠道所吞噬。
大家好，歡迎來到《財經觀察家》，我是包冉、包包，今天談一談發生在河南安陽的一個超越集團，在二十四年裡頭怎麼非法集資了433億元？
【新聞背景】
5月23號下午，河南省安陽市中級人民法院對河南超越企業集團實際控制人楊清河集資詐騙、貸款詐騙一案公開宣判。 楊清河一審被判無期徒刑，並處沒收個人全部財產。1988年至2014年，被告人楊清河自己或指使他人先後成立了安陽市超越置業中介有限公司等77家公司團體，楊清河是其實際控制人。
1992年1月起，楊清河未經國家金融管理部門批准，先後以成立的公司為平臺，以借書押金、誠信理財、投資房地產、投資煤礦、購房認籌、原煤預訂、超越人基金等形式，通過發佈廣告，召開見面會等方式進行宣傳。以月息1分至3.6分的高利息、高回報為誘餌，面向安陽市及周邊地區吸收群眾資金，隱瞞其控制公司連年虧損和資不抵債的事實，虛構資金用途，面向安陽市及周邊地區非法集資433億元。截至案發，超越集團共吸收集資群眾本金共計433億元，涉及51354人。
這是河南安陽的超越集團的樓，它是1988年，80年代就成立了，在這個二三十年的創業過程中，確實也是榮譽等身，好多的獎狀。它的創始人就是這個楊清河。楊清河本地人，1967年出生。
實話實說，這個老楊他在創業初期也是非常的不容易，也算是白手起家。小時候因為眼睛有病，當時家境也不好，所以沒辦法去考大學，當時也是一個奮進向上的少年。後來無奈提早進入社會，進入社會打拼。
從1988年開始，他先後通過成立了很多的讀書社，讀來讀去讀書社，安陽市超越置業中介有限公司，就是房產中介，還有殷商文化傳播公司，以及後來上升到河南省超越置業集團有限公司，業務是越做越大。他一系列後來發展成自己又是省人大的代表，各種各樣的名譽，企業家等等等等。
不過實話實說，與我們在之前案例中介紹的好多的高大上的騙子相比，這個楊清河其實還是蠻接地氣的，應該是從我們說叫社會的最基層，一步一步自己打拼上來的。
而且在長達24年，乃至更長時間內，尤其他從最早的創業，讀來讀去讀書社開始，應該說他在相當一部分時間內，也是在認認真真做業務的，只不過很可悲的是，在業務發展到一定程度之後，他完全地陷入了以玩金融、玩錢、非法吸納集資，這種的漩渦之中，他自己已經深陷而不能拔了。
在2015年他被拘留之後，經過這三四年的仔細的審理，2018年的5月23號的下午，河南省安陽市的中級人民法院對河南超越企業集團實際控制人楊清河的集資詐騙、貸款詐騙一案進行公開的宣判。楊清河一審被判處了無期徒刑，並沒收了個人全部財產。
在2015年的時候，也就是在2015年的下半年、年底的時候，楊清河正式地被依法的拘留。因為他是省人大代表，還需要省人大罷免他人大代表的職務，之後你才能對他進行刑事拘留。就在這2015年的時候，當時整個的超越集團已經是資不抵債了，已經基本整個的資金鍊是崩潰的狀態了。
就在這個時候，他依然通過什麼？通過低價買入一些白酒，然後再以高標價來向他的集資對象，那些他的父老鄉親們進行償付的方式。這一來一往，事實上他通過這個一年中還賺了650萬塊錢，徹頭徹尾的以利益當頭的騙子。
我們再看一看，在整個的這麼長的時間裡頭，為什麼在安陽這個不是很起眼的地方，這個超越集團，本來是個做實業的集團，為什麼一步一步地淪落到了後來，一步一步的整個的詐騙高達433億的非法集資款？
實際上在1992年的時候，這個超越集團它就開始利用所謂的“讀來讀去讀書社”，所謂叫借書押金，一本書，我想那時候的借書押金可能很便宜，可能一毛錢、兩毛錢，你想想，那時候一毛兩毛其實還是個錢呢，1992年的時候，通過借書押金的方式，就開始進行了什麼？通過業務本身的業務流來帶動資金流，由資金流再來推動它的業務流的發展。
應該說，在某種程度來說，這確實也是企業發展的一個發展之道，否則的話為什麼我們說很多的企業追求的是賬期管理，從這樣來說，這個策略沒有錯，但是錯就錯在，你不能把這個事情作為自己經營企業，做實業的本源。
如果把這個事情的來錢快，沉澱資金快，迅速成為資金池，作為自己做企業的核心競爭力的話，那麼這個企業距離滑向非法集資平臺的深淵就已經不遠了。
從1992年的1月份起，楊清河在沒有經過國家的金融管理部門的批准，以先後成立的公司為平臺，以這個借書押金、誠信理財、投資房地產、投資煤礦、購房認籌、原煤預訂、超越人基金等各種的方式，通過打廣告，召開見面會，向他的父老鄉親們進行非法集資的方式，來進行高息攬存。
這個息確實是高息，息高到什麼程度？基本是月息1分至3.6分的高利息、高回報。我們如果按單利來計算，如果月息是3.6分的話，它對應的年化利率是多少？就是43%。然後如果按照3.6分的複利來計算的話，那麼相當於53%。好傢伙！我從你這兒融了一百塊錢，我一年就得給你返還五十三塊錢。
試想，這世界上除了賣毒品，經營軍火，除了搞這些東西以外，什麼東西能夠帶來如此鉅額的不靠譜的利潤和回報空間？沒有。
事實上我們看到，還有一個很關鍵的環節，就是說當企業家你把這些錢，你通過合法的或者非法的，或者灰色地帶的手段，你把它集來之後，你到底應該幹什麼？對不對？如果你真真正正地把這筆錢用於發展實業，用於投資實業，你還有一分的可能性，通過振興實業，通過做好業務，來為你的債權人，來為你的投資人進行合理的回報。
但是我們看到，後來的事實一系列證明，楊清河除了將少量的集資款用於煤礦和房地產等生產經營項目外，大量的集資款用於什麼？償本付息，所謂就是借新還舊，要不你這整個的龐氏騙局的金字塔馬上就會崩潰掉。
還有購買房產，車輛，金條，金幣，工藝品，字畫，辦理高爾夫會員，設立會所供個人的享受，贈送他人車輛錢款，還有向社會捐款也很必要的，為什麼？花少少的錢向社會捐款，把自己打扮成一個著名的慈善家，知名的企業家，很有實力的形象，這在我們過去的多期節目裡頭屢見不鮮了。
還有和女排一塊贊助的，照相的，還有和各種的什麼兒童基金會來贊助的捐款，這些都是常用的伎倆，所謂叫：驢屎蛋，表面光。
由於整個集團它的資金鍊始終維持在將斷未斷那個臨界點的時刻，所以他又把目光投向了銀行。他通過虛假編造各種的所謂的建設項目的標的，提供非法的賬目信息，這個假的賬目信息，然後先後騙取了河南省安陽市的兩家銀行共計貸款詐騙2.4億元。可以說到了這個時候，楊清河和整個的超越集團，距離最終的犯罪的東窗事發已經不遠了。
【新聞背景】
2009年左右，傳銷式民間借貸在河南安陽興起，眾多被視作理財捷徑的投資渠道最終被證明是包裝花哨的騙局。2011年上半年，中央電視臺曾報道安陽民間融資的隱患，但未引起安陽人的足夠重視。
隨著安陽民間借貸風潮愈演愈烈，企業以開發能源、研發高科技項目、成立投資基金為由，通過月息6分乃至1毛的許諾，席捲了當地數以百億元的資金，突然從當地民眾的視野中消失，民眾面對已經無法收回的積蓄，開始逐漸失去理智。2011年下半年，安陽的民間借貸發生了雪崩。據當時媒體報道，約有40多家企業涉及非法集資，而超越集團這家曾經榮譽滿身，創辦二十多年的民營企業，也在這場“金融非典”中陷入困境。
安陽這個好像不是那麼起眼的地方，為什麼說後來整個的非法集資、非法詐騙呈一個加速的趨勢？這裡面不得不提一個背景，就是在2011年左右的時候，包括2008、2009，到2011年、2012年左右的時候，整個的安陽地區成為一個非法集資案的一個集中的發源地。
當時像央視這些權威媒體，通過節目，通過報道，其實對這個地方的愈演愈烈的非法集資的現象都給予了及時的提醒和提示，只不過那時候很多人一半是海水，一半是火焰，當時都沉浸在非法集資的亢奮過程中。
據當時的媒體的公開報道我們可以看到，有的地方說是寧肯把現金都提出來變成一紙借貸合同，也不願意把錢存在銀行。當時在當地的口號就是“有錢存企業，絕對不存銀行”。
為什麼？存企業能帶來高息攬存，能帶來高額的回報。那麼當時不單是安陽本地的企業，好多全國各地的帶引號的“企業”，因為這些“企業”的動機本身就是不純的，不是通過實實在在的價值創造，來為它的股東帶來回報，而是寄希望於什麼？
你看安陽這個地方大家現在都很瘋狂，我們在這兒也搞個空殼公司，搞了個空殼公司，搞什麼0元租車，全年你只要交五萬塊錢押金，和365元的服務費，你就可以開車了。事實上，他們的目標根本不在於實際地提供真真正正的服務，而是在於把大家的錢，押金一拿過來，捲款就跑。
那麼還有什麼？還有是屬於很多的樓盤，很多的什麼保健品等等等等，這些幾乎所有的產品都可能成為非法集資、非法詐騙的標的，只要你在上面附加上高額的利息，只要你在上面包裝上一個所謂的叫做本金安全，然後服務免費，增值收益高高的。
當然不可否認的是，一定有一小批的“積極的參與者”，其實內心裡明白是怎麼回事，揣著明白裝糊塗，只不過希望擊鼓傳花的遊戲不要在我這兒戛然終止。
咱們坦白地說，這楊清河有點傻，你看覺得有的是外地來的企業，打一槍就跑，卷一筆錢就走。你一個土生土長的企業，大家對你知根知底的，自己還把自己推到前臺上去，你跑得了和尚也跑不了廟。
我們做了那麼多期的投資者教育的欄目，有些時候包包也特別地感慨：你看為什麼說在全國各地，哪怕是同一個地方的不同時期，明顯地我們在事後看來，或者在事前、事中都可以發現，它是不太靠譜的一種集資，一種非常誇張的高息攬存。可是為什麼，為什麼我們還有那麼多的受害者趨之若鶩地把自己的血汗錢掏出來呢？
恐怕這兩面就有兩重的因素。第一重因素是什麼，我們真真正正的父老鄉親們確實有大量的投資增值保值的需求，更重要的是，手裡有錢心裡才不慌。而在缺乏更好的更多的合理的、合法的、合規的投資渠道的前提下，那麼大量的第三方的，大量走邪道的，大量在邊緣地帶，灰色地帶遊走的這種的投資渠道，就成為了不二之選。
再加上他們輔之以特別生動的話術，特別有光環的這種的噱頭，特別頻繁的各種的見面會、討論會、招商會、推介會，當然騙得我們廣大的群眾也就是一愣一愣的。
在這種情況下，我們一定要注意到什麼？你要想治標，一定是加大投資者教育。但是這個事情你要想治本的話，就必須有賴於實體經濟和實業經濟的發展，以及對應著支持扶持實體經濟和實業的領域的這樣的合法合規的融資渠道。
這種的合法合規的融資渠道，實際上在另一方面也是一個龐大的市場空間。我們看到很多的“雙創”也好，很多提振的實業的公司的政策也好，實際上很多的還是聚焦於北上廣深或者等等的新一線城市。
如果我們將我們的目光下沉，下沉到二線、三線、四線，乃至更低的層次的時候，龐大的用戶人口，以及比這個人口還更加龐大和強大的投資保值增值的需求，其實民間的錢有不少。這種民間的錢如果不能有一種合法合規的渠道去消化的話，它遲早還是要被一撥一撥的這樣非法的灰色渠道所吞噬。
而很多專業的、合規的、正門正派的投資機構，以及投資平臺，是不是應該在這方面配合，在國家政策和法律法規要求的紅線之內，做出各種各樣的創新，真正地俯下身去，真正地造福於我們廣大的人民群眾？我想這個真的是一個特別重要的課題。
感謝收看今天的《財經觀察家》。
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