蔡龚亮
首席投资官（评论员：和田玉）
互联网理财的收益越来越“骨感”，那我们就去寻找一些风险较低同时收益也可观的理财方式，总之不能让钱闲着！
国债逆回购
在说国债逆回购之前，先普及一下与逆回购相对应的概念正回购，正回购就是合格投资者（就是资金超过300万的投资者）购买了债券之后，可以将债券质押给交易所，向交易所借钱。而我们作为散户，可以把钱借给交易所，再由交易所借给这些合格投资者，这个操作就叫做逆回购。由于正回购借钱是以债券作为抵质押的，所以不怕不还钱，因此逆回购基本是零风险。所以概括一下，逆回购就是将自己的钱通过交易所借给别人，并收取利息。逆回购适合用来打理账户里闲置的资金，点点鼠标就能多点收益，总比白白放在账户里强。特别是赶上月末、季末利率暴涨的时候，还可以小赚一笔。
货币基金的买入赎回
在市场资金比较紧张的时候，做货币基金的买入赎回年化收益能够提高到13%-14%，收益相当可观了。这个其实很简单，就是在股票市场买入货币基金，然后当天申请赎回。当市场资金紧张的时候，货币基金会出现折价，市场价格比基金净值要低，简单理解就是大家都很缺钱，所以要抛售货币基金。此时，我们可以按照股票市场的市价买入，然后申请赎回，这个赎回是按净值结算的，从而我们可以赚取差价。一般会选择规模大、交易活跃的基金。
不过这两种方式都是超短期的理财方式，但是短期内可以获得不低于互联网理财的收益哦。
首席投资官
这个比喻太形象了！理想很丰满，现实很骨感！现在的互联网理财，真是越来越“骨感”了。表面上看是创新，热闹风光，但收益不尽人意。比如P2P，动不动就跑路，太吓人了！还有余额宝，收益也越来越低！那我们作为投资者，如何积极应对呢？
第一，学清楚弄明白每一种理财产品
现在的互联网理财产品很多，比如P2P、“宝宝类”、现金贷、众筹等等，还有一些传统的产品搬到互联网上的，比如股票、基金、债券和定期理财等等。先要学习，弄清楚每一种的投资方向，有什么风险，怎么操作，不能只看收益。
第二，调整好心态
理财是为了使自己的资产保值，并稳步增值，不是为了一夜暴富，心态要调整好。期望太高，失落就越大。不能今天涨了就高兴，一跌就愁眉苦脸，这样太累了。
第三，适合自己的才是最好的
要弄清自己的风险承受能力，有针对性地选择适合自己的理财产品。自己风险承受能力强，就可以买高收益高风险的产品，承受能力弱，就买低收益低风险的产品。只有适合自己的，才是最好的。
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最爱一笑而过V
首先要捂紧钱袋子，挣个钱不容易决不能因为投资不当，造成血本无归，任何投资必须保住本金这是底线。其次只要我们手中有闲钱，就不能让他闲着，让钱来为我们服务，实现我们的财富增值。按照稳妥可靠、积极进取的原则，重点考虑以下几个投资渠道。
1、银行储蓄。随着银行利率的放开，各大银行基准利率进行了大幅调整，原有基准利率上浮达到了40%-50%，五年定期大额存款利率大约在4.27%到4.57%之间，一些中小商业银行 大额定期存款有的达到了4.6%到5.5%。这个利率大大的高于货币基金的利率，所以要改变过去那种银行存款利息低，不划算的观念，收益高、又安全，是将来不错的投资渠道。
2、理财产品。一般理财产品门槛较高，5万元起购，年化率一般在5%以上，类型不一样，注入资金不同收益率也就不同，有保本型和非保本型的，保本型的年化率相对低，可以根据自己的爱好和承受能力来选择投资品种。
3、股票。获利空间大，收益也高，但是同样风险也很大，不单是需要投资者有较强的承受能力，还要有对宏观政治经济面的了解和很强的专业知识。投资者可少量参与。
4、p2p。近年来，有意投资市场的乱象，p2p似乎成了"跑路"、"踩雷"的代名词。但是我们看到史上最严的监管政策即将到来，针对p2p市场准入、登记、注册制度即将落地。一旦能从根本上得到整治，确实是不错的投资渠道，中间环节少，收益回报高。
5、货币基金。银行或互联网平台销售的货币基金，不建议购买余额宝，因为余额宝对接的天弘基金规模庞大屡次受限不再有优势，七日年化率低于其他货币基金，可以选择购买理财通、京东小金库等货币基金。
总之还有很多的理财产品，如股票基金、黄金、房产等，投资者要根据自己的偏好、资金、承受能力等综合条件选择投资品种。
老yzdzh
互联网理财收益越来越“骨感”是大部分投资人越来越深刻体会到的。
可是小z想问一句:收益过于丰满的的互联网理财产品你敢投吗？到时候你肯定又会说，收益这么高能投吗？安全吗？靠谱吗？会不会跑路什么的...
中国人有句老话，天上不会掉馅饼。富贵险中求。
风险和收益一直是成对比的，如影随形，你想要高收益必定要承受高风险，承受高风险却偏偏选了个不靠谱的平台或者不适合自己的理财产品，那后果可想而知，多半可能会赔了夫人又折兵，钱宝网的事情就是个活生生的例子。
那么作为投资人的我们该如何去做呢?
1、首先了解一下目前你感兴趣或者平台较大、背景资质良好的理财产品。
比如说中所周知的余额宝，起初刚开始的时候小z我用过一段时间，利率最多不超过4.1%，由天弘基金提供，拥有马爸爸这个强大的背景支撑，属于典型的低收益低风险的理财产品，起初凭借流动性大、灵动性强、安全系数高等优势吸引大量用户过来使用，与一般理财产品最大的区别就是钱放在余额宝里我们想用就能用。
但是自从余额宝四次受限，到现在需要每天九点抢购，尽管每天依旧满1.5亿额度，但大部分像小z这样抢不到的就慢慢抽离出来了。而且原先放在里面的钱似乎跟放在一般理财平台里差不多了，想用是可以随时用的，但是一但用了又抢不到额度，又想放在里面赚点小利息，钱似乎没有以前“活”了。
再来说说银行，在大家的眼中似乎一直是“正规军”的象征，毕竟出了事也有央妈在后面撑腰。但是听身边好几个被银行做业务的人员忽悠买理财产品的人，都如出一撤地抱怨：一个字，坑！不仅利息少得可怜，现在也不能保本保息了，当初买你的时候就是冲着安全稳定去的，结果现在放在里面都不得安心，动不动就爆出挪用用户资金亏空的新闻，拿我们的钱去投资挣大头，我们却成了冤大头。
有人会说那股票和基金什么的，收益不是挺可观的吗?先说股票，自前两年火过一段时间后，一直是不温不热的，这期间有人赚几番不亦乐乎收到风声就撤离，有人一拥而上跑去跟投赔得血本无归，股票何尝不是高风险高收益的呢。然后就是基金，不少人对它好感还可以，只是它有个最大的致命点，就是太容易被市场牵着鼻子走，哪天哪阵风不对，跌到你怀疑人生。
2、其次不要盲目跟风，选择适合自己的理财产品。
如今的金融市场风云变幻，五花八门的理财产品让我们应接不暇,“乱花渐欲迷人眼”怎么办?当然是拨开迷雾，从表象看本质。
遵循“三不”原则：1.不要一味听信专家推荐，以小z个人经验，一般这阵子被炒得很火，被各种专家推荐购买的理财产品，多半是不要买了，如果钱在里面建议也是尽快撤离。2.不要以为大平台的理财产品一定是好的，像是钱宝网，还有最近曝出的善林财富等等，哪个不是资产过亿的大平台，结果却是相当打脸。3.不要过分贪心高收益平台的迷雾弹，不要相信天底下会有收益高又稳妥的投资平台，这种平台极有可能就是打着狠捞一笔跑路的算盘来的。
根据自己目前的资产状况，选择合适理财产品。自己的风险承受能力多大？心里预期收益又是多少？这些都要有些数。就像女生用的护肤品一样，不在乎牌子只要适合自己，能让皮肤越来越好就行，有些不起眼的小牌子出奇的适合你，而被一些明星炒得太火的产品用在你脸上倒觉得有些鸡肋，你想想看这东西适合那么多人用，那毒性得多大？同理在投资理财上也适用。
如果是常年驰骋在金融圈的，可以玩些大的；如果是新手，小z还是建议选择互联网金融理财，门槛低、易操作、好上手，而且安全系数也日益提高，这两年国家监管日益严格，截止到现在，查处关停的大大小小不正规平台数不胜数，能存活下来的必然是相对安全稳当的——住银所，三年零逾期，与青创兴融共同落实国家青年创业扶持计划，青创贷项目为青年创业提供资金支持。另外在选择互联网平台时，利率在6.5%-10%还是相对正常靠谱的。
3、以平常心看待理财投资，不要太过激。
要记住，没有绝对安全的投资，投资市场永远都伴随着风险。如果你心浮气躁，又患得患失，调整不好自己的心态是做不好投资的。看到别人赚得多的时候眼红，当机会轮到你面前的时候又畏首畏尾，担惊受怕，错失一次又一次的良机和投资红利！
最后小z希望每位在金融圈宦海沉浮的投资人，都能够处变不惊，笑看风云。
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住银所平台
大家好，我是价值投资小六忠诚。我最爱理财我最爱投资。
互联网越来越开放，理财平台越来越多，前所未有的“骨感”理财观念进入人们的脑海时，骗子的花招也越来越多了，他们以高收益为诱饵进行骗钱。
面对“骨感”的网络理财我就信任支付宝理财，支付宝里的蚂蚁财富聚集了很多安全性的理财产品，承诺的收益都会如期到账。你在那里可以找到一年期5%以上的理财产品。
可是很多朋友还不满足于理财产品的收益，还希望追求其它的理财平台，我认为这无疑是一种冒险行为。如果你不满足货币基金和理财产品的感受，你可以参与债券基金和指数基金的投资啊！采用定投可以降低成本并提高收益率，远胜于去参与那些宣传高收益，准备卷款跑路的理财平台。
以上是我对投资理财的看法和建议，希望能帮助大家提高理财收益降低投资风险。欢迎大家多多指正，我们一起努力一起进步。
小六忠诚
看见问题，想起刚参加工作时一次公司聚会上领导的一句话，他问所有在座刚毕业应届学生，工作以后想要取得些什么成就。饭桌上大家回答五花八门，所有人回答完毕，领导很无奈地笑了笑举起酒杯对我们说，“你们这些应届生身上一股子初生牛犊不怕虎的精神，在社会中磨练久了会发现理想很丰满，现实很骨感。”
投资中也一样，尽管网上有各种攻略教我们怎么薅羊毛，怎么投资优秀公司，怎么进行互联网理财；但不得不承认，所有原来熟悉的投资品种正在不断把我们拉向舒适圈以外。
15年随便买买P2P，年化收益12%以上不是问题；随着监管力度越来越大，接二连三有平台爆雷，投资哪些平台，出多少钱投资都要仔细考虑。
有些人刚刚习惯把钱从银行专向余额宝，安安稳稳每天拿点收益也不错，然而迎来了余额宝不断限额从10万到2万再到需要每天抢购。
好不容易准备定投基金，遇到川普和他谜一般智囊团，基金开始没完没了下跌。钱放在哪里都不太靠谱。
其实这才是投资本来样貌，过去几年国家经济发展很好，大家已经习惯通过各种手段实现财富增值不考虑风险，而风险和收益本就是一体。你认为现在投资环境非常骨感，另一方面也说明现在投资环境在变好，监管部门出台的条条框框绝不是想要让哪个行业倒下去，而是想洗掉其中不合规企业，为投资者权益提供更多保护。
行业洗牌总有阵痛期，作为投资者可以按照自己投资体系按部就班地走，找到替代品；余额宝限额还有余利宝、基金定投需要长期才会见到收益、P2P也有好几家大型平台值得考察。我们现在遇到的问题，在历史上都有一些相似时间点，《投资最重要的事》中有一段记录橡树资本管理公司提高胜算的描述，现在依然很有效，大意如下，希望能有帮助。
了解自己所投资品种的内在价值，并对其有坚定认识
- 当所投资标的价格与价值出现严重不符时，坚持做正确的事
- 通过阅读以及与经验丰富投资者交流来了解周期，搞清楚过去这些事情都是怎么应对并且走过来的，然后不断积累经验
- 了解市场以及其运作规律，不要经常想着超越市场，这个市场不缺少聪明人。
- 相信直觉，某一个投资品种令你感到不安时，要撤出来
- 找到志趣相投的亲朋好友相互支持
财迷霄灵雪
这个比喻还是比较形象的。目前互联网理财项目比较典型的就是p2p网贷投资了。
总的来说，现在的互联网金融投资理财收益是越来越低。当然，随着国家对金融监管的力度越来越大，互金行业理财投资逐渐规范化，尤其是网贷平台为了合规，取得备案，必定要投入很大成本进行整改，而且很多资产不允许再介入了，比如像大额标、现金贷等等，网贷平台的收益也会随之降低，所以互联网投资的利率是逐年降低的。比如网贷的平均年化利率，已由过去的平均20%降到现在的不到10%。可以想象，随着监管的不断严格，网贷平台备案后，大概率又是一波降息潮的来临。
我觉得，从网贷平台的现实情况来分析，网贷投资的平均年化利率应该不会低于8%，如果低于8%这个标准的话，那么网贷投资的意义就会大打折扣，会逐渐失去人气的。所以，作为网贷平台来说，多年来积攒下来的人气和投资品牌影响力是不会轻易让它流失的。
对于理财投资来说，机遇与风险是伴生的，投资永远是会有风险的。如果你把资金都放在银行里，虽然没有风险，但那不叫投资。银行吸收了你的存款，给了你微薄的利息，然后银行拿着你的钱再去放贷，银行这才叫投资。既然都是投资，我们为什么不去自己投呢？为什么要把钱放到银行里，让银行去挣大头，而我们去当冤大头呢？
投资这件事，永远要跟上时代的步伐。虽然现在互联网投资的理财收益比过去低了不少，但平均年化率9%的收益，还是要远远高于绝大部分固定类投资理财收益的。所以我们互金投资理财的脚步不应该停啊。在这个时候，如果你犹豫不决不去投资等待观望的话，可能就会错过最后的投资红利机会了。
投资就是和风险打交道，没有风险就没有投资。我们应该看到，随着近年来国家对金融监管的力度不断加大，现在真正跑路的网贷平台是越来越少了。说实话，我认为，现在投资网贷，最大的风险并不是平台跑路的风险，而是监管政策的不确定性所带来的投资性风险。
蓝色梦想
个人理解，楼主问题中的互联网理财主要指的是P2P理财，针对P2P理财，越来越骨感是个趋势，想活下来、想做大的平台都会不断寻找合规与盈利之间的平衡点。因此，我给出的应对方案是：安全性第一，流动性第二，收益率第三。就具体分析如下。
1.互联网金融（或者互联网理财）属于近些年的新兴事物，之前没有对应的条例或法案进行规范，整个行业经历了一个野蛮生长期，最近两年国家大政策是要严控金融系统风险，互联网理财的合规性与监管问题已经到了迫在眉睫的地步，监管要求6月1日之前完成备案（当然，具体备案期限可能会延后），大环境和大趋势都是从严监管，所以各大平台为了满足备案或合规的要求，成本提升，收益下降是必然的。
2.在上述的前提下，作为P2P的投资人，在备案的窗口期，建议不要再轻易从事所谓高收益平台的“薅羊毛”行为，万一踩雷，不仅收益拿不到，本金也拿不回来。
3.那么P2P的投资人呢是不是就要一直投鼠忌器，离开这个行业呢？当然不是，P2P作为一个新兴的产行业，跟其他行业一样，总会经历野蛮生长、监管、合规等过程，最终肯定会有一批优质平台存活下来。因此，在目前阶段，建议投资人以安全性为首要考虑的因素，对平台进行比较充分的了解和评估，尽量选择口碑好，资质佳、规模大的平台进行投资。
4.除了选择投资安全性较高的平台之外，建议投资人也要注意资金的流动性，在备案的窗口期，尽量不要投资长期标的，以短期标的为主，一旦发现平台有任何异常，马上撤出。
5.最后说一下收益率的问题，虽然越来越骨感，但P2P的收益率还是要远高于银行理财或者某宝类的产，作为一种理财方式或投资渠道还是很不错的。
祝大家投资愉快。
杂文俱乐部
面对越来越“骨感”的互联网理财收益，投资人如何应对？
当然是多学习其他的理财方法，拓展自己的理财路线。
一、股票，基金
股票基金因为亏钱的人很多，大家对股票都有抵触心理了，其实学习了投资的知识，认识到风险度，建立一套自己的投资原则。在股票市场的收益还是不错的。
二、房产
如果手上的钱比较多，可以考虑房产，国内的话，根据地段，人流量等情况选择。
也可以考虑国外的房产，国外的房产有些正处在上升起期，也许是个不错的投资
三、打新
p2p可以打新，新手标一般利率在10-15%，适合钱不多。如果有十几二十万以上，靠这个方法太累了，因为新手标一般有限额，限额在一到两万。
国债打新，每次到年底，月末，会因为缺钱有不少国债的利率会有10%甚至更高的利率出来，不过借的天数很短，一天，两天，七天都有。
四、找返利平台
p2p为了吸引用户，会跟一些平台合作返利。变相提高利率。不过要提醒的一点，这个也是有风险的，就怕有些平台捞一笔就跑路的。根据自己的抗风险能力吧。
不过利息真的很吸引人，有些安全性比较大的平台利率都有15%左右，比较小的甚至达到了30%，40%这样。
可以根据评级选择，AAA是最好的，B是最差的。
点点读财
其实市场上从来不缺钱，缺的是真正优秀的、可以长期获得稳定收益的项目，唯有实业能够真正创造财富，现在整个大环境就是实体在不断的萎缩，创造财富的源动力在枯竭，所有的人都来干金融了、都来搞理财了，你把钱借给我，我把钱投给你，这样的空转不会产生财富增值，收益率自然越来越低，这是一种正常的回归，否者这样下去整个经济非得大乱不可，金融危机是经济危机的最高表现形式，房价过高其实就是金融过热的一种表现。
互联网理财本质上来说还是属于一种金融衍生产品，资金最终都没有流向实体，这样的收益率如果一直维持很高，那说明整个经济运行是不健康的、很危险，其实所有的骗局基本上都是以高收益率为诱饵，理性的对待投资，追求安全比追求高收益更重要。
互联网不是上帝，不能解决所有问题，互联网更多时候是一种放大效应，无论好事还是坏事，都会被它无限的放大，尤其是风险，从我个人的角度来说，我一直认为互联网理财非常的不靠谱，比如说那些P2P,或许我们的观念过于保守或者落后，但我从来坚信一点自己看不懂的事情不要去碰。
虽然俗话说的好，你不理财、财不理你，但我认为的理财不是投机，不是赌博式的冒险，任何投资都是有风险的，尤其是金融产品投资，大机构之所以能够保证盈利，是因为大机构有很多我们普通人无法具备的条件和资源，个人投资者盲目的跟风，很多时候就是成为接盘侠。
从我个人的经验来看，只要有那些大机构或者大咖出来鼓吹什么项目的时候，就是该从这个项目撤退的时候，因为他们的宣传鼓动背后就是要你去接盘了，他们要走了，比如说最近的比特币，某些大机构或者专家出来说，投资比特币比投资黄金更好，其目的就是为了吸引跟风者进入接盘，没有后来者买下他们手中的比特币，他们怎么套现离场呢？
专家很多时候是为金钱服务，不是为公众服务、不是为良心服务的，尤其是金融类的专家，很多就是大机构的代言人，很多时候他们之所以正确是因为那是做局的前期阶段，有人配合他们或者说他们配合别人造势，他们80%的正确，就为了最后20%的局做铺垫。
个人观点，还是坚持认为互联网投资也好，线下投资也好，第一目标是追求低风险，然后才考虑收益率，在所有产品收益率都下降的时候，如果有那么一支异军突起，这往往不代表着机会，而是陷阱，这个时候积极应对参与，很有可能血本无归！
