尹访玉

一般单笔20万元以上就可以存成大额存单了，现在利率最高能够在基准利率的基础上上浮55%左右，一些小银行的三年期大额存单年利率能够接近或达到5%。

2018年1月份的新闻，高女士将1000万元存入大连市吉林银行大额存单，结果在自己不知情的情况下这笔钱被人伪造签名贷款，还经过了公证，将这笔大额存单质押了82年。该大额存单起息日为2017年5月9日，存期为一年，年利率为2.175%。

相关银行表示，只有借款人还清贷款后，存单才能解除冻结。而高女士坚称自己不认识借款人，没有签订过委托书，也没有去做过公证。因此与银行产生纠纷。

大额存款也是存款，如果不是遭遇到高女士这样的极端案例，安全性是有足够保障的。

当然考虑到存款保险制度50万元的额度，如果存款较多，可以考虑分成40万一份，存放到不同的银行，更加安全可靠。

相对于银行普遍上百亿资产规模来说，普通人的单笔大额存款如九牛一毛。而央行的准备金更是对挤兑可能的防范。

所以作为普通人，无需担心存款到期后银行会没钱支付，除非某家银行坏账过高，发生挤兑现象，才会有这种可能。

但是即便是遭遇这种情况，在存款保险制度的保障下，在相关银行破产清算时，存款人依然能够从保险机构拿回50万元以内的存款。

当然了，超过5万元的单笔取款，需要至少提前一天通知银行，否则直接过去取几十万，银行还真不一定有足够的现金。

财智成功

首席投资官评论员董岩：

对于客户的大额存单银行没有足够的钱支付我认为这种情况基本是不会出现的。从客户挤兑的角度来讲在咱们国家的银行不太可能被挤兑跨，银行业经过几百年的发展已经有了一套行之有效的应对挤兑的方法，银行家们经过精密的计算风险只要有10%的现金储备就可以应对所有的储户的日常现金需求，而我们国家的准备金率在20%几乎高了一倍。所以储户的取款需要是有保障的只要国家经济汇率不出现大的波动应对日常储户需要是完全没有问题的。

如果是单个银行网点遇到大额取现，一般银行都要求客户提前预约，这样网点会把第二天的用钞计划在下午结束营业之前通报给钞库，钞库第二天会根据网点通报的情况准备现金。当然不排除客户在没有通报的情况下直接去网点大额取现，如果是这种情况客户如果不急也是第二天备钞没如果着急可能就要多跑几个网点。

但是现今阶段客户大量取现的现象越来越少了，不仅不安全还不方便，人与人之间的大额交易一般都通过转账等方式实现。所以说大额取现无法支付的可能还是很少的。

首席投资官

这种情况有没有呢？完全由可能发生，但是发生的机会有多少呢？我可以确定的告诉大家，以目前我国的法规监管之下，发生的概率非常的低。

我国的传统还是以银行存款的低风险产品，甚至一度被认为和国债一样的无风险收益率的代表。那么为什么存款会不容易取不出呢？先明确，银行吸收的存款用来干啥了？用来放贷款了，用较低利率吸收的存款，在提高点利率放成贷款，有了利息差银行就挣钱了。

首先，以前我国确实发生过银行倒闭的情况，但那时很久很久以前，那时候利率没有进入监管的硬性规定，很多机构就自定利率，采取贴息、手写利率等高息揽储，那么过高的资金成本对于银行来讲就是个压力，而那个时候贷款少，自然盈利不足。但是后来我们国家即便放开的利率也不会出现随意定价的问题，从成本的角度避免了亏损吸储的情况。

另外，所有银行金融机构都需要向国家缴纳存款准备金，也就是你吸收的存款不是所有都可以放贷放出去的，需要上交人民银行，所以，即便银行所有的贷款额度都用了，其实也是由很多钱放在人民银行，可以用来支付客户的支取的存款的。

最后，就是发生概率的问题，首先，很多人觉得10亿定期一定是个大数目，但是银行的负债（存款）普遍都在千亿规模，那么从支取概率来讲几乎不可能存在同一时刻所有人都来取款的情况（这种叫挤兑），就算取也是不同日子来支取，那么银行的资金头寸是动态监控的，如果有大规模资金异动，银行可以提前收紧贷款，可以计提存款准备金，如果不行还可以进行银行间拆借市场拆借东问题来应对支取，然后在进行贷款规模收回控制等就可以满足支取需要了。

所以，只要没有发生银行因为某原因所有资产被冻结，过着高杠杆交易，导致资产全部扣收等特殊问题，我国目前的监管，对于存款来讲，还是比较安全的。

但是理财产品就另说的，这个和存款不同更多看中的是价值。

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你的理财师张帅

这是个有意思的问题，一般情况下不会发生，但从以下几点理解你会更了解事情的真相：

1，首先银行作为企业，没钱支付给客户到期的存款，那结果按我们普通人理解不就是要破产了吗？！其实不然，要看这家银行是不是真的资不抵债（我们先不考虑国家的隐性担保），如果不是，那银行绝对不会让这种情况发生的，因为银行都有一套成熟的管理流动性风险的办法和机制，从道理上说，M2中的存款和流动资金总量是固定，不是在A银行就是在B银行C银行……也就是说银行间通过拆借资金就可以平滑全国范围内的流动性，所以个别大额存款到期或是正常取现，都不会有什么问题。具体到某个网点，有存款的，也有取款的，这就有个头寸，一般都是行内补缺，然后再是行间补缺，再不济还可以向央妈补缺，这就是存款准备金和央行再贷款等等。

总之一句话，如果不是资不抵债，就只是个管理问题而已，现有机制足以放心。设想一下你有1000万存款到期，银行的系统都是数据化的，它当然早就知道了，那你这么大的客户，提前就会有银行的人打电话提示你合理安排好资金了，意思就是让你继续存呗，要不存的话网点也好有个应对，如果你真的要用，那首先银行会建议你转账啥的，现在什么都很规范了，如果你一定要取现，哦，对了，你真的确定要取这么多吗，太多了吧，考虑到你没地方放这么多现金啊，又怕抢劫啥的，还是换成取100万吧，即便这样这么大额还得预约啊，……说话间，隔壁家那富二代存了一个亿进来了，哈哈，银行还是不差钱。

2，银行怕什么，怕信用危机，怕所有人一起来挤兑，这就是系统性风险的底线了。如果这种情况发生，那就是经济危机了，国家就得出面干预。我们的政府现在把防范金融风险作为三大攻坚战之一，惩治腐败，防止套利套嵌，去杠杆，降低债务比例，目的就是让经济危机缺乏土壤。

所以，放心吧，你的存款到期想怎么取是自己的事，只要你的钱是合理合法的，银行不会因为你取大额就无法支付的，按规矩来即可。这是银行最大的信誉，也是银行存在的基础。

钟加勇的财经频道

其次银行为了避免这种情况发生，银行做出了相应的对策，一个是取款五万元以上现金，需要提前一个工作日预约，准备现金调款，二是转账超过一定数额，比如10个亿，也需要提前告知银行，否则系统受限（这也是保护安全的一种手段，万一是网银被盗用转账了呢）。

最后，无论是到期还是未到期大额取款，万一超过了银行的现有头寸，银行也有对策，就是向同业或央行拆解，付出一定的拆借利率即可，感兴趣的可以去搜一下“银行间拆借利率”，就可以知道这种事其实经常发生，银行每天有人存款，有人取款，有人转入，有人转出，还有支票、信用卡、贷款、承兑汇票等很多业务，周转不过来了也是常有的事，跟别的银行拆借一下就好了，没什么大不了的。

所以你大可不必人担心这个问题，银行自有对策，万一真要是银行出现经营问题，你想取也取不出来啊，所以担心这个是没用的。

昇财经

对于这个问题，我有如下的观点：

一，大额存款到期的取款。

如果客户在银行的大额存款到期之后，去银行取款的时候，是否会出现银行没有足够的钱，支付给客户呢？理论上，确实存在这个概率，因为每个银行都不会在每天准备太多的现金在银行。

但是，实际情况不会出现这样的问题，因为大额取款都需要提前通知银行，如果客户没有提前预约，银行都会拒绝客户的大额取款。记得大额取款的标准，不同的银行，标准不同，基本上达到50万元以上的取款，都是大额取款。

二，银行的钱，很多吗？

这个问题，其实就会引发另外一个问题，银行里面的钱，是否很多？是否有足够的钱支付大资金的取款？其实，每家银行都不会储备太多的现金，而是根据自身的业务量情况，准备一个正常的现金数量。如果要取大额的资金，可以到当地银行的分行营业部进行取款，因为分行营业部的现金储备量都是当地最大的储备。

三，取钱和人生。

雄风投资

你这个想法有点多余，任何一个单个的客户的取款，即使金额再大也不会引起银行的兑付困难。银行怕的是集中兑付，但是不怕单个或者是极少数大额取现金。

通常情况下，银行只保留正常的现金额度应对日常支付，如果你有大额取现的要求，需要提前跟银行预约，但并不是银行没有钱付给你。如果你不进行预约，非要取款，那也只不过是银行内部，调一下头寸，给你准备现金而已。

如果银行出现，整体的流动性风险，也有一套应急解决方案。

这里说的流动性风险一般就指的突发性的，舆情引发的挤兑。这种情况下，一般有以下几个措施。

1.向上级行汇报，调拨资金。

2.向同业借款。

3.上报人行，向人民银行借款进行再贷款。

所以说在一家银行在面对一般性的风险，兑付是没有问题的。单个客户或者极少数客户的大额支付及变动金额再大，也不会引发银行的流动性风险。经过多年的运行，银行已经形成了一套行之有效的紧急应对措施，你这些担心完全是没有必要的。

退一步讲，如果这家银行已经到了央行不会进行再贷款的地步，濒临破产的边缘，那么也有存款保险条例的保障，存款金额50万以内的本金和利息也是可以得到兑付的。

不立而立

怎么可能？取款自由是被写进银行法里的，钱存进银行，想取的时候银行说没钱了，不能取？不会的。

这种事情一般只会发生在银行接近破产的时候。比如经济危机，银行顶不住了，又赶上储户挤兑，多个不利因素下会发生这样的事情。不过纵观我国银行发展史，这样的事情并不经常会发生。至少与美国银行相比，我国银行的安全性还是杠杠的。

再说现在不是还有存款保险么？如果银行破产，还有保险公司可以在50万之内赔偿。

你说银行没有足够的钱支付还有一种情况，大额存单嘛，肯定是5万以上了，比如你存的是30万，到期当天你没和银行打招呼，直接去了要把所有资金取现，银行就顶不住了，很大概率银行不会给你现金，因为银行没有那么多现金。

有些人把银行没有现金等同于银行没有钱，对于我们来说，现金等于钱这没有任何毛病。但对银行而言，有钱不意味着有现金。每个支行每天需要的现金量是可以预估出来的，支行都会在头一天将这些钱申请出来。如果多一些小额取现，银行顶得住，但如果是大额取现，银行会因为备的现金不够而没法支付。

这也是为什么银行要求5万以上取现要提前告知，银行好提前一天申请多备现金。如果你没提前申请，银行确实会以没有那么多现金为理由拒绝你的取现要求，只要你提前预约就可以，只要提前预约，500万也没问题。

逸然决然

现在很多的银行都有大额存款单。为储户提供大额度存款。如果说存款到期想把资金取出来银行当天没有情况下，银行会未到期用户安排规定时间，比如安排两天，三天，就可以完成提款。

现在很多的银行都会为客户储户提供大额度存款单。比如10万以上，几十万，百万。银行也会不定期的和这些储户进行沟通了解。当保险单快到期，得知储户需要提款。会提前安排时间资金进行周转。更好地方便出户进行资金提现。

流动资金比较大的一般都是小企业，小工厂，公司。都会和银行建立比较好的关系。如果存款定期大额度存款可以更好的上浮存款利率。拿到更多的利息回报。

周兵

客户的大额存款到期，是指的一个客户的大额存款到期，还是指的很多客户的存款到期呢？

如果是单个客户的大额存款到期，不需要担心银行没有钱兑付的问题。因为单个客户的存款余额相对于一家银行来说，占比很小，银行日常的现金备用金足够支付。就算是要转账，也没有问题。只不过如果超过银行认定的大额标准，需要客户提前打个招呼，向银行报备，让银行早做准备。

如果客户的到期存款金额巨大，那么更不用担心了。这么一大笔存款，银行早就把客户当成重点客户了，存款啥时候到期银行比你还关心，如果客户坚持取钱，银行也会提早想办法，不会到拿不出钱的地步。

如果是指多个客户的大额存款到期，正常情况下，也不会出现没钱支付的局面。

一是银行日常手里都留有头寸，以备集中取款之需。这就是流动性问题，银行是非常重视流动性的，有专门的部门和人员负责监管流动性工作；二是监管部门为了防止银行无钱支付的情况发生，要求银行按存款余额计提存款准备金，留着救急用；三是银行存款不可能集中在某一天到期。银行的定期存款分多个期限，客户存款日期又不一样，不会现出储户存款集中到期的现象。

还有，客户的大额存款到期了也不是必须要取走或者转账的。自动转存的很多，也有人工办理转存的。

就算是上述不可能发生的事都发生了，还有存款保险制度做保障呢。只要在一家银行的存款不超过50万元，就什么都不用担心。

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