10萬存款,2018年存入建行,三年利息是多少?怎樣收益最大化?

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2018年4月份建設銀行的三年定期存款利率是2.75%,所以存三年的利息是:

100000×2.75%×3=8250元

一般單筆存款5萬元以上,就可以享受利率上浮30%左右,這是在央行三年期存款基準利率2.75%基礎上的浮動空間,也就是說10萬元可以按照利率3.575%來存放。

100000×2.75%×3=10725元

根據不同城市的建設銀行缺錢情況,會有不同的利率浮動空間。

如果想收益更大,就要考慮購買建行的貨幣基金或者理財產品了。

當前理財產品達到5%左右收益的不少,但是自2018年起不再保本保息了,如果想要購買的話,一定要研究風險級別,儘量考慮二三級低風險的產品。

風險與收益是成正比的,風險越高,收益越高。但是對於普通人來說,本金安全更重要。否則的話都存P2P好了,年化收益8%甚至10%都能達到。

結構性存款是取代銀行理財產品的新選擇,年收益也能達到4%以上,這是保本的,也可以重點考慮。

其次是建行發行的貨幣基金。

總體而言,只是存放銀行的話,最高收益很難超過6%,而超過5%之後風險就越來越大了。

我們還是要努力增加收入,理財更多是錦上添花,不能期望通過理財獲得超高收益。


財智成功

先說【答案】,10萬元存入建行3年,活期存款收益最低、銀行理財產品收益最高!

如上圖所示,這是2018年建行在北上廣深津渝6地存款實際掛牌利率。

  • 活期存款


大家可以看到,建行在北上廣深津渝6地活期存款利率都是0.3%,那麼10萬元存入建行3年活期存款的話,到期收益為100000×0.3%×3=900元

  • 3個月定期存款

3個月定期存款利率最低的是深圳,只有1.35%;其他五個地市都是1.43%。那麼10萬元存建行3個月定期轉存3年,到期利息最低是100000×1.35%×3=4050元、最高是100000×1.43%×3=4290元

  • 6個月定期存款

6個月定期存款利率最低的還是深圳,只有1.55%;其他五個地市都是1.69%。那麼10萬元存建行6個月定期轉存3年,到期利息最低是

100000×1.55%×3=4650元、最高是100000×1.69%×3=5070元

  • 1年定期存款

1年定期存款利率最低的依然是深圳,只有1.75%;其他五個地市都是1.95%。那麼10萬元存建行1年定期存款轉存3年,到期利息最低是100000×1.75%×3=5250元、最高是100000×1.95%×3=5850元

  • 3年定期存款

3年定期存款利率最低的只能是深圳,只有2.75%;但是其他地市3年定期存款利率也變得不同,最高是上海的3.58%。那麼10萬元存建行3年定期,到期利息最低是100000×2.75%×3=8250元、最高是100000×3.58%×3=10740元

  • 貨幣基金產品

目前建行代售的貨幣基金產品7日年化收益率在4.2%左右,在不考慮複利的前提下,10萬元存3年的預期收益為100000×4.2%×3=12600元

  • 銀行理財產品

如上圖所示,目前建行在售的銀行理財產品包括保本型、非保本浮動收益型以及開放淨值型3類,預期收益率最高在5.0%,3年下來預期收益是100000×5.0%×3=15000元

綜上所述,10萬元存建行3年,活期存款收益最低,只有900元;理財產品收益最高,可達15000元。但是,活期存款和定期存款受《存款保險條例》的保護,50萬元以下零風險,而銀行理財產品是有一定風險的,大家還是要在自己風險承受能力範圍以內選購最適合的產品!


銀行小學生

首先我們來看看建行的掛牌利率:建行官網公佈的一年期存款利率為1.75%,二年期存款利率為2.25%,三年期存款利率為2.75%。

一般來說,存三年,有三種存法:一是每年轉存;二是存一年再存兩年(這個與先存2年在存1一年結果一樣);三是直接存三年,三種不同的方式,收益不一樣。

定期1年、到期轉存

10萬元*(1+1.75%)³-10萬元=5342.41元;

定期一年,到期再定兩年(或定期兩年,到期再定一年)

10萬元*(1+1.75%)(1+2.25%*2)-10萬元=6328.75元

直接定期三年

10萬元*2.75%*3=8250元。

很顯然,直接定期三年的利息最高,這是因為三年期的利率最高,一年期雖然有複利因素,但一方面因為期限短,另一方面因為利率低,並無優勢。

但無論哪種定期,收益均不高,而且流動性比較差,故而不建議你存建行定期,建行的產品豐富多樣:理財、基金、保險、外匯、國債、貴金屬均可以投資。如果你要安全性較高的,國債及建行的貨幣基金均可以選擇。

國債

國債,是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證,由於國債的發行主體是國家,所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。

依據建行官網發佈的,目前最新的國債銷售信息,三年期的國債利率為4%(遠高於定期存款的2.75%),因此你10萬元購買國債,三年的收益為:10萬元*4%*3=12000元。

貨幣基金

這個產品與餘額寶類似,我們不說多,目前建行主推的貨幣基金為速盈,之前最高達到收益達到5%以上,近期和餘額寶一樣,有所下降,以目前七日年化收益率在4.075%計算,10萬元存

速盈,三年的收益約為10萬元*(1+4.075%)³-10萬元=12730元;


總結

如果你追求安全的話,選擇建行的國債及貨幣基金,兼顧了安全及收益的最大化;如果你僅僅追求收益最大化,非貨幣基金、理財及外匯等均可以投資,這類產品高風險高收益,甚至年收益10%以上都有存在。



鯉行者

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