瓶子空空zz
前段時間講了房貸要不要提前還，房貸佔收入比例多少最合適。今天聊聊貸款額度。
有朋友留言說不明白為什麼自己的貸款額度這麼低、期限這麼短，覺得自己沒問題，但還是申請不到貸款。
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有兩個影響貸款的這些因素：人與房。
什麼樣的人在買，買的是什麼樣的房？
主要說說人這邊的情況，四條關鍵因素決定了銀行是否批貸，以及我們能貸多少、貸多久？
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第一個，年齡。
超過65歲，貸不起款。一般情況下，超過55歲或60歲想再貸款，就不太容易了。基本上65歲是上限。
銀行比較喜歡是24歲到40歲區間的貸款用戶，掙錢的能力比較強。相對來說工作也比較穩定，身體狀況比較好，發生意外、疾病的可能性相對較少，還款能力比較強。
超過40歲，去銀行貸25年、30年沒戲。而且銀行的上限基本封到了25年。
03
第二個，職業。
填職業的時候，像公務員、老師、醫生之類的，銀行就比較喜歡。
對於銀行來說，越穩定越好，越穩定的職業越容易貸款。儘量填一個讓銀行覺得我們相對比較穩定的職業，當然需要是真的。
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第三個，信用。
信用真的非常重要。比如去銀行貸款買房，信用不好，那就沒戲了。
有個朋友去銀行貸款，為什麼不批呢？原來是沒有什麼信用積累，沒有信用卡。
30多歲沒有信用卡，屬於白戶，銀行也不知道你信用好不好，於是沒批貸。
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第四個，收入。
其實就是還款能力，很多朋友容易忽視這件事。
銀行內部是怎麼定的？每個月的收入，得是最高還貸額度的兩倍。
比如每個月收入2萬元，那銀行基本上批貸的上限，就是月供還1萬。差不多批兩百萬，二十多年、三十年。
基本上就在這個範圍，所以收入不能瞎填，而且填完後，銀行肯定要你所在單位的簽字蓋章等。
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聊完購房者的個人因素，對銀行批貸的影響，咱們說說關於房子的因素。
房屋房齡對貸款的影響有什麼？
在北京申請商貸購房，房屋年齡超過25年的，可貸年限就會小於最長可貸年限25年。
房屋性質對貸款的影響有什麼？
借款人購買住宅，需要考慮房屋是普通住宅還是非普通住宅，會影響到其需支付的最低首付款比例。
首套最低首付款：普通住宅為35%，非普通住宅為40%；
二套最低首付款：普通住宅為60%，非普通住宅為80%。
目前北京市部分商業貸款放款週期相對比較長，貸款購房需要考慮貸款時間成本的增加等問題，且借款人應該保持良好徵信在批貸到放款期間無新增逾期等，保障商業銀行順利放款。
小司聊理財
那麼銀行為何房貸發放的速度越來越慢呢？有的城市甚至高達半年以上，這其實主要是銀行信貸額度及信貸政策所致，下面對這兩個進行一個簡略分析。
1、信貸政策
銀行貸款是存在風險的，為了降低風險，總行對會各個行業的投放規模設定限額（類似於雞蛋不能放在一個籃子裡），一般限額分為低限、中限及高限三類，觸及低限依舊會接受房貸的申請及審批，然後等待放款；觸及中限會停止接收新的房貸申請；觸及高限直接禁止已審批在排隊的貸款發放。
因為具體到每家分行，肯定投向會出現不一致，這時銀行總行會根據各分行實際的投貸情況進行限制，當一個分行的某個行業（比如房地產行業）投向已觸及中限，一般總行就不再給予這個分行房貸的額度，這也是為什麼同一家銀行，有的在A城市可以申請房貸，在B城市卻不行。
一旦銀行總的房貸規模已觸及低限，那麼整個銀行就會緊縮房貸政策，減少信貸額度的投放，這也是為什麼我們排隊越來越長的原因。
2、信貸額度
除銀行的信貸政策外，還有一個重要的原因就是信貸額度的緊張，每家銀行吸收到的存款，並不能全部作為信貸額度進行投放，比如A銀行目前總共吸收了存款1000個億，按央行規定繳納存款準備金180個億，自己可使用的僅820個億，扣除預留用於客戶的取現、轉賬等需求（假設預留220億元），那麼實際可投放的信貸額度僅有600億元，600億元再按照銀行的行業限額設定，比如假設房貸規模不超過總貸款規模的20%，則可用於房貸的投放額度僅120億元。當申請的人太多時，銀行的信貸額度就會出現不足的情況。
其實上述兩者的發生的原因一樣，都是因為短期購房者太多，申請房貸的人劇增，而申請的人多，對房貸額度的需求也就劇增，銀行加大投放後，信貸規模很容易就容易觸及行業限額，這也是為什麼每當房地產市場越火熱，銀行貸款的發放速度就越來越慢（比如2017年）；而當市場越冷清時，銀行放款速度就變快（以2008年為例）。
希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何疑問，歡迎留言提問，有空我將一一回復。
鯉行者
歸其原因是“額度不夠”和政策取向。住房按揭貸款不斷收緊，在新年初，儘管釋放了大量信貸額度，但是遠遠不能滿足去年年末等候的購房貸款者和新申請房貸的購房者。
2018年以來，多部門嚴控銀行信貸資金進入樓市，推進房地產領域的去槓桿。銀行對房貸投放更為審慎，部分城市的首套房利率接連上漲，部分銀行甚至上浮20%。其次，銀行不斷收緊房地產融資，部分銀行暫停房地產新增授信業務。
銀行在審批房貸方面也會審核幾個方面。
一.徵信不好。徵信好壞對審批放款與否至關重要。在銀行貸款都會查詢你的徵信報告，對有逾期等信用不良的貸款者都會提高貸款利率，甚至不與放貸。
二.銀行流水不行。在貸款時會查詢你的工資流水，考察你的放款能力。
三.行業原因。一些不穩定職業、高風險職業和房產中介等的申請貸款者也容易遭到拒絕。例如自由職業者，煤礦工人，ktv從業者。
四.個人負債率過高。銀行判斷高負債率一般為70%。就算你的信用再好，高負債率也會被銀行拒貸。
TnTdog
從去年下半年開始很多銀行都停止了購房貸款，而後還提高了開發商貸款拿地建房的貸款，其實更多的還是政策使然和資金有限，別告訴我銀行不差錢！
現在人們購房大多30%靠存款70%靠貸款，少有人群有能力能夠一次性的付完全款（炒房者除外），在這種情況下社會就產生了鉅額的負債，這對於社會經濟發展顯然是不可取的，特別是這些負債資金都流向了房地產市場，導致社會整體資金投資失衡，錢全部都進了房地產，哪有錢發展其他實體經濟。
現在銀行提前停止放貸，提高貸款門檻，無非是國家看到了房地產市場貸款已經達到了需要控制的地步，同時也是為了調控現有樓市不健康的市場環境，之前國家已經對樓市其他環節作出了調控，而對於資金的控制能夠進一步的控制交易環節，降低樓市交易量，縮減樓市熱度。另一個方面就是銀行其實也缺錢也需要回籠資金，雖然每年銀行年底都會停止貸款，但是去年11月份就有多家銀行開始停止，而且還上調了首套房的貸款利率，無非就是從之前的鼓勵購房者買房到控制購房者買房，打消一些非強剛需購房者的購房行為，同時也遏制了炒房者的炒房行為！
樓盤網
2018年以來，多地房貸利率上浮。2月份，廣州的四大行同時提高首套房貸款利率，上浮10%，二套房上浮15%。其他地市。普遍都是執行上浮5%—10%。收緊的房貸疊加上房地產市場調控，約束房價。這是一把雙刃劍，在解決房價的同時也帶來了剛需的購房成本。因此，我們看到廣州的房價出現了，“四連跳”的情況。
調控房價的同時也遏制了，首付貸，消費貸，信用卡套現的資金進入房地產市場。因為，國家始終宣導，房子是用來住的不是用來炒的。在金融去剛好的槓桿的影響下，房地產市場也會進一步正規。
關於很多人解釋，是因為銀行資金匱乏。這裡面也有一部分原因，因為銀行的攬存業務成本越來越高。且，目前互聯網金融的出現，進一步加劇的市場的改變。所以你會看到，很多剛需的購房者貸款會被直接拒絕，甚至批款的也會因為各種原因被拒絕。
如果央行上調基準，者等於幫助購房者獲得銀行貸款。因為利率上調後，房貸的業務吸引力要強於其他信貸業務。銀行有動力繼續做房貸業務，不過資金成本會上升，會更慎重。
江湖切菜刀
我覺得悟空問答並不是回答的越多越好，非要說個一二三。我覺得可以借用部隊參謀給首長提建議的方式，簡單明瞭即可，也就是用最言簡意賅的語句，把核心意思闡述清楚。
下面回答問題，銀行放房貸的原因是國家要去槓桿，防止我國發生經濟危機。
說詳細點就是因為很多老百姓怕手上的錢貶值，有錢都去買房子，並且用少量的資金撬動大量的房子，花了太多未來的錢來貸款買房子，一旦全球發生經濟危機，負債率過高的人會破產，就會還不起貸款，所以國家要停止房貸，給這些負債率高的人一個緩衝期，防止我國發生經濟危機。
漫畫回憶
所以銀行年底都需要回籠資金，因為放出去的收不回來他們就要為來年開門做打算，只有知道了自己的資金數量才能做第二年的打算所有每年年底銀行都會收緊貸款，現在過完年了，慢慢就會好起來！
輪洄140559276
原因就是銀行沒錢了，沒有錢放貸，不過前兩天央行降準了。
1、什麼是降準？ 就是降低存款準備金。 2、什麼是存款準備金？ 銀行要將存款的一定比例交給央行來保管，作為準備金。央行要求銀行上交存款準備金是為了防止商業銀行盲目放貸，導致銀行沒有充足資金兌現儲戶的存款。 3、舉個例子 例如銀行有100塊錢，如果準備金率是20%，那麼銀行每收到100塊錢的存款，需要向央行上交20元作為存款儲備金，剩下的80塊錢可以放貸出去。 現在存款準備金下降1個百分點後，銀行可以放貸出去的金額就是81塊錢，那麼市場上原來80塊錢的貨比流動量就變成了81塊錢。根據報道本次銀行將為市場釋放4000億元增量資金，在生產力沒有增加，有4000億進入市場，意味著什麼。
全部都選C
這個應該是地區性的政策不一樣而已！江蘇這邊至少目前所在城市以及周邊城市沒聽說到哪邊房貸不放款了！
房貸的利率可能經常會浮動，但是不放貸的話，是真沒遇到過！就像有些銀行提高了首付比例，這個倒是經常聽說！
再者個人認為銀行應該不會輕易的不放房屋貸款的！這個生意的壞賬率很少，就算遇到斷供的至少還能拍賣！所以銀行為毛不放房屋貸款？？
快樂的小小少年
