五大行為什麼不包括郵儲銀行，郵儲銀行為什麼很少被提起？

古情濃意

在我國五大行是指國有控股大型商業銀行。國有大型商業銀行是指有國家，實際上一般為財政部中央匯金公司直接管理的商業銀行。都有國有資本控股。但是郵政銀行的控股方是國家郵政集團。

目前的國有銀行是中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行，中國建設銀行交通銀行。這五家銀行是我國國有銀行體系的老兵。而郵政銀行是後來跟進的新人。

• 中國工商銀行1984年1月1日。
• 中國農業銀行1951年。
• 中國建設銀行1954年10月1日。
• 中國銀行1912年2月5日。
• 交通銀行1908年。
• 中國郵政儲蓄銀行2007年3月28日。

截止2015年末資產規模1981萬億元。

中國銀行（BANK OF CHINA，簡稱BOC，中行）於1912年2月5日正式成立。總行位於北京，是國有獨資商業銀行。資產規模中國銀行於1912年經孫中山先生批准在上海成立，是中國歷史最為悠久的銀行之一。1912~1928年，中國銀行履行中央銀行職能，負責代理國庫、承匯公款、發行鈔票等。1928~1942年，中國銀行作為政府特許的國際匯兌銀行，積極借鑑國際先進經驗改革管理機制，在中國金融界率先走向國際市場，先後在倫敦、新加坡、紐約等國際金融中心設立分行。1942~1949年，中國銀行作為國際貿易專業銀行，負責政府國外款項收付，發展國外貿易並辦理有關貸款與投資。

截止2015年末資產規模17.79萬億元。

交通銀行（全稱：交通銀行股份有限公司）始建於1908年，是中國近代以來延續歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國的發鈔行之一，總部位於北京。1987年重新組建成全後的中國交通銀行正式對外營業，成為第一家全國性的股份制商業銀行。交行分別於2005年、2007年先後在香港聯合交易所、和上海證券交易所上市，是第一家在境外上市的國有控股大型商業銀行。中華人民共和國財政部、香港上海匯豐銀行有限公司、全行社保基金理事會是交通銀行前三大股東，截至2015年末共持有交通銀行59.44%的股份。

截止2015年末資產規模7.15萬億元。

上面是工、建、農、中、交五個銀行，下面咱們說說現在的郵儲銀行。

中國郵政儲蓄銀行於2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的國有商業銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，並將繼續從事原經營範圍和業務許可文件批准、核准的業務。2012年2月27日，中國郵政儲蓄銀行發佈公告稱，經國務院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司於2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司全部資產、負債、機構、業務和人員，依法承擔和履行原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司在有關具有法律效力的合同或協議中的權利、義務，以及相應的債權債務關係和法律責任。中國郵政儲蓄銀行有限責任公司已有的營業機構、商標、互聯網域名和諮詢服務電話等保持不變，由股份公司繼續使用，各項業務照常進行。客戶毋需因此辦理任何變更手續。2015年12月開始，中國郵政儲蓄銀行由單一股東向股權多元化邁進。採取發行新股方式，融資規模451億元，發行比例16.92%。2016年8月27日，中國郵政儲蓄銀行80億美元香港IPO獲批。2016年9月28日中國郵政儲蓄銀行在香港聯交所主板成功上市。

截止2015年末資產規模7.30萬億元。

郵儲銀行還有一個其他任何商業銀行無法比擬的優勢，郵儲銀行擁有我國商業銀行中數量最多、覆蓋最廣的分銷網絡。截至3月末，該行擁有40057個營業網點，基本上是有人的地方就有郵儲銀行營業網點。

所以不要說郵儲銀行很少被提及，對於很多農村地區和偏遠地區，郵儲銀行才是最常被提及的。

陰謀陽謀

本人父親是一名地道的郵政基層員工，35年的郵政工作荒廢了我父親的一生。更沒有外出旅遊的機會。35年如是。

父親工作的地方是我的家鄉，座落在只有一條道路的普通得不能再普通的小鄉鎮。2005年以前戶籍人口為12000人左右。05之後大部分勞動力外出務工，現在小鄉鎮上也多是大爺奶奶與小孩子。田地更是90%處於荒廢多年無人打理。

基層的工作事無雜細，是事就得做，82-03年之前我們鄉鎮上崗位上只有我父親一人不論是匯兌款項，信件包裹，報紙郵票，保險基金，話費充值，火車、機票，莊稼種子，農藥、化肥，就連酒水，洗衣粉等均有銷售任務。每年回家看著家裡堆著看化肥心裡真說不了什麼。我十多歲後每有假期就會幫著去賣這些化肥，由於條件落後很多人戶卡車進不去，只能是我跟父親肩抗手抬著。03年之後鄉鎮配置增加到3人一會計，一出納。可也只是在營業廳上減輕了，而服務三農的任務卻只高不低。

就這樣在市場經濟的考驗下郵政的“只存不貸永無險”再也經不起四大行的調戲，於07年成立銀行。然而對於基層的郵政工人來說卻沒有一丁點變化，他還是原來的他。就跟郵電局分家時一樣。郵政就是郵政。現在郵儲行只是縣級以上城市有而鄉鎮上的叫中國郵政也不能直接辦理貸款業務，但能受理貸款資了。

郵政的網絡基礎不得不說是金融體系最好的，就連馬雲看中的郵政快遞一樣，分佈廣。很多人討厭郵政的快遞，的確慢的出奇，這個大家都懂。可為什麼郵政會敗呢？至少到現在我認為郵政一直在敗。從郵電局分家開始到現在成立銀行業，一直在敗。因為那句“世界只有一個郵政！”

為郵政辛勞的基層員工們辛勞一生也可能還是一名合同工，拿著微薄的工資。。。。

我的父親是不平凡的人，為了家成就了平凡的人生，願父親身體健康！

敏哥71452879

以資產計算，中國郵政儲蓄銀行在2016年底已經成為中國第五大銀行，取代了交通銀行的地位。所以五大行的說法並不權威，我們所說的五大行，分別是工行、農業銀行、建行、中國銀行、交通銀行，當然，也有說是四大行，並沒有把交通銀行包含進去。

那麼肯定會有人有疑問，既然，郵政銀行的資產規模早已超過交通銀行，為什麼郵政銀行都算不上五大行，我們可以從以下幾個方面來看看。

第一，郵儲銀行起步晚，不屬於原來的國有行體系。以前郵儲銀行不叫銀行，是郵政儲蓄，2007年才掛個銀行的牌子，算是重組吧。

第二，有人的地方就有郵儲銀行的影子，這個是有基礎的。很早以前的郵政網點是早就覆蓋好的，所以郵儲銀行的網絡普及最快。

第三，郵儲銀行也不是很差，在鄉村基本上還是以郵儲銀行為主，鄉鎮的很多業務都是在郵儲銀行辦理的，當然有的還有農村信用社。

第四，很多人對郵儲銀行的印象不好。是因為人馬還是原班人馬，積習難除，變革總的有個過程，我們再等它幾年。

第五，郵儲銀行已經完成股份制改造，作為一個國有的商業銀行，必定會引進更多的競爭機制，以後除了儲蓄存款這一塊，肯定還會開展更多的業務。

還不得不吐槽，成不了正真的五大行之一，最重要原因就是“自營+代理”這種變態經營模式！是21世紀最失敗的創新！郵政代理網點沒得幾個人符合銀行從業標準，你想想一群送快遞、賣肥料、賣郵票的人能做什麼金融業務？他們沒有經過專業培訓，沒得金融思維，沒得銀行人服務心態！郵儲銀行自營網點才佔30%，而且很多地方居然郵政代理網點可以開在縣城以上！齊了怪！一個銀行硬要兩套人馬，一些網點穿黑色衣服，一些網點穿綠色衣服！兩套體系！怎樣發展？？？？？國務院應該重新考慮了？

記得當初馬雲說過，銀行不改變，我們就改變銀行，從這點可以看出這些銀行是存在多少的弊端。這也是為什麼馬雲要建立支付寶，支付寶這類的新型金融機構快速崛起的原因。舉個最簡單的例子，以前我們如果想要從銀行裡借錢，很難借到，因為你一無資產，二五抵押，是非常難受的，所以才會有借唄、普惠錢莊、微粒貸、京東金條等一大批平臺的崛起。

不管怎樣，今年來，多次報道了銀行的不良消息，不僅是給銀行提個醒，也是給我提個醒，讓我們記住，去銀行辦理業務還是要當心。

紫藤愛說笑

其他商業銀行相比，郵政儲蓄沒有能力也沒有人才去進行過多的商業操作，如果不考慮自己的實力開展貸款等業務的話，極有可能造成很多的呆賬壞賬，結果就不好收拾了。

　　但是，在保障儲蓄等功能的前提下，利用一部分儲蓄餘額來進行貸款業務也是可行的，這是跟現有模式最大的區別。

　　山東郵政局一位工作人員表示：“目前郵局內部對各項業務早已實行分賬核算，郵政儲蓄是郵政儲蓄，函件是函件，沒有放在一起做賬。”也就是說，一旦要分，立馬就能分開。從這一點來看，正緊鑼密鼓籌劃的改革方案極有可能將不同業務設立成集團公司下屬子公司，各子公司為獨立法人的形式。不過，這種看法尚未得到權威證實。

　　先政企分開改革

　　後修郵政法

　　“雖然原則上應該是法律修訂先行，改革措施隨後進行。但是如果郵政政企分開的改革方案沒有最後決定，很多說法郵政法就不好提”

　　在2000年7月份的時候，浙江蕭山郵局連續兩次發生郵局運輸車輛被當地交通運輸管理部門查扣的事件，事後雙方分別引用自己的部門規章和文件為自己的行為找“合理”解釋。

　　此事當時引起不少郵政專家和法學家的警覺，業內人士也評價說，政府對相關法規的修改和完善不及時跟上，在市場經濟快速發展過程中難免不出現兩個甚至多個政府部門“打架”的問題。

　　今年是郵政部門政企分開改革的關鍵年。有不少郵政法專家認為，我國郵政改革的第一步應該是修訂郵政法先行，現行郵政法實施早已不能滿足現實需求。最廣為人知的是開辦速遞企業以及一個速遞企業成立後，可以辦理哪些業務等。由於郵政法沒有給予相關界定，現在的快遞企業一般到工商所註冊即可成立開展郵政相關業務，卻又不用受郵政法的約束。另外，郵政法明文規定郵政企業從事的信件寄遞業務，很多國內外一些速遞公司也可以很容易涉足，對郵政專營形成了很大的影響。因此，多位專家呼籲儘快修訂郵政法，結束這種多頭混戰的局面。

　　楊教授表示，雖然原則上應該是法律修訂先行，改革措施隨後進行。但是如果郵政政企分開的改革方案沒有最後決定，很多說法郵政法就不好提。特別是目前，郵政主管單位是像信息產業部一樣的一個部委，還是一個局？主管單位的管理職能和範圍、原先的業務種類是否有些會剝離等還沒有個明確的說法，郵政法的修訂難以有實質性進展。

　　實際上，根據最新消息，郵政法的修訂工作只等著郵政政企分開的方案一定，就接著上馬了。

　　目前，郵政網絡，包括由郵政運輸工具和行經路線組成的郵路，還有各省的郵件處理中心，實際上是各重要城市的郵政樞紐和基點，這些網絡要有一個國家統一的單位或機構掌握的，民營、跨國投遞和物流公司可以租用這些網絡。但目前很多民營速遞公司開展業務沒有向郵政企業或主管單位申請和租用網絡，郵政法修訂之後，這一行為應該會被規範。

　　郵儲銀行不可能成為

　　“第五大商業銀行”

　　“即使郵政儲蓄分出來成立了郵儲銀行，跟目前的經營模式也不會有太大差別，應該還是以儲蓄功能為主，一些中介功能，比如代辦養老金業務、買賣國庫券等為輔。但是不能進行貸款業務，也不可能成為目前有人稱的‘第五大商業銀行’”

　　雖然目前具體的改革計劃還沒有公佈，但是今年年初，銀監會主席劉明康在其2005年工作計劃中提到，將根據郵政體制改革的統一部署，組建郵政儲蓄銀行，並將其納入銀行監管體系。

　　有人擔心，從此以後郵政靠吃郵政儲蓄利息的日子一去不復返了，而郵政每年的收益有30%-40%來自郵政儲蓄，如果郵政收入下降，不賺錢甚至賠錢的函件業務的服務質量可能會受到牽連。

　　一些郵政局員工紛紛證實，在郵局內部，郵政儲蓄這塊早就分賬核算了。楊海榮教授也認為，無論怎樣郵政儲蓄肯定是要獨立運作的，即使分出來，應該還是中國郵政控股。報刊發行也應該這樣做。

　　楊教授同時認為，即使郵政儲蓄分出來成立了郵儲銀行，跟目前的經營模式也不會有太大差別，應該還是以儲蓄功能為主，一些中介功能，比如代辦養老金業務、買賣國庫券等為輔。“但是不能進行貸款業務，也不可能成為目前有人稱的‘第五大商業銀行’。”

　　他認為，跟其他商業銀行相比，郵政儲蓄沒有能力也沒有人才去進行過多的商業操作，如果不考慮自己的實力開展貸款等業務的話，極有可能造成很多的呆賬壞賬，結果就不好收拾了。但是，在保障儲蓄等功能的前提下，利用一部分儲蓄餘額來進行貸款業務也是可行的，這是跟現有模式最大的區別。

　　郵政不會私有化

　　作為改革中的中國郵政，對剝離了郵儲後的信函業務不應該悲觀失望，而是要想辦法去經營，可以搞一些增值業務。同時，在中國經濟快速發展的前提下，也可以拓展賬單、商務廣告等業務，完全有可能讓萎縮的信函業務重新煥發光彩

　　作為郵政職工，山東省郵政局新聞辦公室的崔鵬森現在最為關心的有兩個問題：郵政儲蓄究竟怎麼辦，普遍服務的補償機制是怎樣的。因為6月23日召開的國家郵政局全國局長會議指出，將組建中國郵政集團公司，併成立一個郵政監管機構——郵政管理局，但是當時並沒有談到郵儲的歸宿和補償機制。

　　對於崔鵬森，以後是進郵政管理局作公務員，還是進郵政公司作業務，這並不是很難抉擇的問題。重要的是，從福利和待遇上，哪裡更好更適合自己。補償機制和郵儲的收益分配問題則直接關係到今後的待遇和利益問題。

　　各國通用的郵政普遍服務的定義可以概括為：為本國領土上的所有用戶以可以接受的價格提供達到規定質量的永久性郵政服務。根據我國的郵政法和相關部門規章，要達到鄉鄉通郵路，也就是有人住的地方就要通郵路。城鎮裡還好說，在很多偏僻和人煙稀少的地方設置郵政網點和派遣郵遞員的代價往往非常高昂，如果沒有補償機制，那麼要做到鄉鄉通郵路是很困難的。這就是有人提出將一些鄉鎮網點承包給當地個人經營的原因所在。

　　楊海榮教授不同意這種提法，他認為如果涉及到網絡的問題，是不適合包給私人來做的，畢竟搞郵政跟開個小百貨店完全不同，郵件要能收進來，再想辦法送出去，不是簡單的個人能做到的。

　　楊教授同時認為，此次的郵政改革方案裡面肯定涉及到了補償機制問題，或者設立一個“普遍服務補償基金”，或者對郵政企業給予一定的政策優惠等。

　　楊教授一直致力於郵政公司化改革的研究，他傾向的改革方案是，競爭性業務成立相應的公司，如EMS、報刊發行、物流、郵儲等，由郵政集團公司控股或全資，完全進行市場化運作；承擔普遍服務的各省郵政公司，建立補償機制，通過管理網絡、提供平臺，來獲取經濟利益。

　　在楊教授看來，美國郵政集團是中國可以借鑑的對象。

　　雖然西歐、日本的郵政大部分走的是私有化的道路，但是位列世界500強第十幾位的美國郵政集團仍是政府掌控，全世界三分之一的信函業務都是該集團所有。信函業務方面，普通人的信件來往確實不多，但是賬單業務和商務信函以及廣告信函等方面的資源卻是非常豐富，美國郵政將信函業務資源開發利用的非常充分。

　　作為改革中的中國郵政，對剝離了郵儲後的信函業務不應該悲觀失望，而是要想辦法去經營，可以搞一些增值業務。同時，在中國經濟快速發展的前提下，也可以拓展賬單、商務廣告等業務，完全有可能讓萎縮的信函業務重新煥發光彩。

　　另外，對肯定會列為專營範圍的郵票一級市場，比如郵票題材、印製、發行等領域也可以好好經營。

　　與中國郵政同樣緊張的還有日本郵政。小泉政府的郵政私有化改革議案最近以剛剛“過線”的方式勉強通過了眾議院的批准，但日本反對郵政私有化的聲音認為，私有化之後可能會影響郵政的普遍服務質量。

　　楊海榮教授認為，中國在看得見的將來不會進行郵政私有化。即使是物流、快遞、報刊發行等業務剝離出去，也肯定是成立中國郵政控股子公司，不會民營化，這樣做一是為郵件安全考慮，二是這樣的網絡還不是個人或者某個單位有能力承擔的責任(由航空、鐵路、公路等不同運輸工具和線路組成的龐大幹線運輸網，使中國郵政幹線 運輸網連接國內所有城市及國外200多個國家和地區)。而分割出去的業務，也不代表完全切斷聯繫，可以通過互相參股的方式獲得一定的合同關係，相應地，網絡還可以互通互用。

　　楊教授強調，郵政網絡應該還是國家掌握，信函業務仍大有可為。

車哥哥

銀行的實力不是體現在網點的多少，而是體現在質量上，四大行從從業人員的素質和業務範圍的深度和廣度都是無法比擬的，銀行的整體實力不是簡單的大家想象的存錢，取錢，貸款，現在更重要的是中間業務，而四大行做的就是比較好的，你去任意一個四大行的網點去辦理業務，基本上都能給你處理好。

郵儲銀行雖然號稱4萬多個網點，到大部分的網點是郵政局下屬的，叫郵政儲蓄，而不是銀行系統的，純銀行系統的也就7000多個，而郵政儲蓄做的業務範圍和從業人員的素質都很低，大部分網點只是存錢取錢賣保險，如果一些高端的業務都是不能做的，可以說雖然是4萬多個網點，說句不好聽的，大部分網點跟Atm自動取款機沒啥區別.。

做個比喻，中國奧運會上取得很多獎牌，歐洲有的面積人口很少的國家獎牌沒咱們多，可是人家可以說是體育強國，而我們只是體育大國。同理也可以想一想，到處都是郵儲銀行的網點可為什麼還不如一些商業銀行排名，資產，利潤，質量高。郵儲銀行從整個的管理體系，思想觀念還是老郵政局的樣子，內部的重點也沒有在做好銀行業務而是怎麼走好仕途，內部績效發的很混亂，員工沒有積極性，整體的競爭力很低。

郵儲銀行雖然在去年上市了，可離大行這個目標還有很大差距，道阻且長啊。

努力每一天123

郵蓄銀行是在2007年3月20日正式成立的，源自原因家郵政局、中國郵政集團公司經營的與郵政相關的金融業務，2012年1月21日正式完成股份制改革，由中國郵政儲蓄銀行有限責任公司改為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，並於2016年8月27日在香港IPO。

坤鵬論之前有過一段時間使用郵蓄銀行，說實話對郵蓄銀行的服務沒有一點好印象，不知道有多少人與坤鵬論有相同觀點的？

舉個例子說，當時工資卡是郵蓄銀行的，在還沒有餘額寶的年代，坤鵬論當時的習慣是會把工資的一部分轉存成定期。但操作的時候發現無法轉成定期，當時以為是網上銀行沒有開通相關業務，就跑到櫃檯上去開通業務。結果被告知銀行卡無法轉存定期，如果想存定期，需要再辦理一張存摺。一張存摺？很多銀行當時已經開始陸續取消存摺的辦理業務了，這麼不方便的東西都已經開始逐漸被各個銀行淘汰，郵蓄銀行想辦理定期存款居然還必須要辦一張存摺。

另外就是金卡用戶無限多，導致坤鵬論這種普通卡眼看前面就十來個人，居然兩個小時還沒排上隊。別說與其他商業銀行相比，就是與其他幾個國有銀行相比，這個服務也要差很多。

不過郵蓄銀行憑藉當年郵政局的基礎，在全國有4萬餘家營業網點，即使與其他幾家國有銀行相比，這個數量也非常龐大，宇宙大行工商銀行的營業網點數也不超過2萬家吧？

山坪居士

謝謝～

第一，五大行之所以常常被提起，是因為從資產規模，業務覆蓋，行業影響力來看都是遙遙領先的，其實交行這個地位比較尷尬，傳統銀行大家一般都說四大行，但從時間來看，交通銀行1908年建立的，比其他行建立的都早，只是後來發展不如人意。

第二，要說規模發展現狀，郵儲銀行其實可以算是第五大行了，網點鋪設多，如果大家留意看，去鄉鎮縣，可能那裡沒有四大行的網點，但會有郵政，而且客戶也蠻多的。郵政貴賓卡比較好辦，5萬就可以了，這就造成貴賓卡客戶多於普通客戶，摩擦也不少。

第三，可能大家對郵儲的前身郵政印象太深刻，反而覺得一個快遞做的不怎麼樣也可以涉及金融？額，人家快遞做的也不錯，近些年，而且郵儲每年過年過節的都會有禮品發放，前段時間去行裡看了，服務也還不錯，看看利率比國有行高。

謝謝～

桑榆小果

郵儲銀行確實不屬於國有五大行，我們看看銀行業監督管理委員會部門引導牌、一目瞭然：

圖中工、農、中、建、交五大行同歸銀監會監管一部（國有銀行監管部）管理，但郵儲銀行不屬於五大行就不牛嗎？no~no~no，郵儲銀行網點數量4萬多個，獨步全球，遠超世界第一大銀行——工行，如果以總資產計算，郵儲銀行總資產逾7萬億，在全球所有銀行中位列第21位，超過五大行裡面的交行，所以郵儲實力還是很強的。

那為何郵儲銀行這麼強還不是五大行？因為成立時間比較短、資歷不夠：

我們先看五大行裡面規模最小的交行是什麼時候變成國有大銀行的。2006年5月，銀監會發布《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》，其下發對象除原有四大行外，還多了交行，此事標誌交行正式跨入“國有五大行”序列，從此國有商業銀行由原來的“四大行”變成“五大行”。

郵儲銀行成立時間短：2007年3月才正式成立，2012年1月21日，經國務院同意並經中國銀行業監督管理委員會批准，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，2016年9月郵儲銀行在港上市。

所以不難看出，相比國有五大銀行，郵儲銀行成立、上市時間都晚一些，所以目前還不屬於“五大行”，但郵儲銀行肯定是國有銀行，現在資產也夠大，邁入國有大行序列是早晚的事，或許在不久將來，“五大行”的叫法就要改成“六大行”。

關鍵字: 郵儲 郵政儲蓄 財經