農村信用社的利率為什麼比其他銀行高？
農村信用社的利率比其他銀行高嗎？不一定，可能一些吸收存款較難的小型城商銀行或村鎮銀行利率更高，因為自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限。
而且各個區域的農村信用社利率都有所差異，利率並非統一。人們所指的農村信用社利率高，僅是農村信用社總體平均利率相較於中大型商業銀行較高，但並不包括民營銀行、小型城商銀行和村鎮銀行等。
那麼為什麼相較於中大型商業銀行，農村信用社存款利率相對較高呢？這好如品牌和貼牌，品牌不愁銷路，價格可以賣得更高；而貼牌，人們對其的認識度有限，哪怕質量一樣，價格都要低一點。
農村信用社和中大型商業銀行利率差異也是一樣。農村信用社是受區域限制的，即不能跨縣經營，跨縣便是跨行，並不是全國的農村信用社屬於同一家機構——它的規模非常小，人們認識它具體的財務狀況非常有限，相應的風險就較高（認知需要成本），同時提供的金融服務不完善，進一步導致市場競爭力較差。
由於農村信用社的市場競爭力差，農村信用社想獲得存款，自然要提高相應的存款利率，否則它拿什麼與其他銀行競爭呢？比如存款利率一樣，你會把錢存在農村信用社還是存在國有銀行？畢竟國有銀行到哪都可存取，提供的金融服務非常完善。
農村信用社安全嗎？本息50萬以內絕對安全
既然農村信用社的存款利率較高，那麼錢存在裡面安全嗎？
安全。自新中國成立以來，只有兩家銀行倒閉，分別是海南發展銀行和河北省肅寧縣尚村農信社。其中海南發展銀行是因過度擠兌導致倒閉，而河北省肅寧縣尚村農信社主要因為腐敗倒閉。
但是不管是怎樣倒閉的，央行都進行兜底，一般存款人（居民存款，非單位機構存款）都能得到全額賠付，並未出現資金損失，可以說銀行存款為零風險產品。
那麼商業銀行倒閉風險由央行來承擔合適嗎？顯然不合適，賺錢了歸你，賠錢了我來，這算哪門子事啊！不利於商業銀行健康長遠發展，會導致商業銀行進行風險性投資，以及加劇腐敗程度。
所以，在2015年2月17日國務院出臺了《存款保險條例》，於2015年5月1日實行。也就是說，央行把銀行倒閉風險轉移給存款保險基金，而對商業銀行來說只要交相應的存款保險金，便能得到存款保障。當然，更重要的是，這是強制保險，只要是能吸收存款的金融機構都需交存款保險金，包括農村信用社。
《存款保險條例》裡第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。
《存款保險條例》最重要的一條就是最高可賠付本金和利息50萬，即存款人將錢存入一家銀行或信用社只要不超過50萬，便能得到全額賠付，也就是安全，零風險。如資金超過50萬，又擔心倒閉風險，那麼同一存款人可以存入多家銀行或信用社，或通過真系親屬在同一銀行多開幾個賬戶，以此來規避受50萬的限制。
那麼超出50萬部分依法從投保機構清算財產中受償，是怎麼受償法？其實最後一句話是有點扯的，對於居民存款（非單位機構存款）最終應當還是由央行兜底，因為我國還沒有銀行破產倒閉處理條例——媒體報道的2017年8月銀監會正在起草的《商業銀行破產風險處置條例》到如今並未出臺，既然沒有破產處置相關規定，又如何進行清算受償呢？
因此，對居民存款而言，在農村信用社存款金額低於50萬是絕對安全的，不用過於擔心其信用風險（破產倒閉）。
