這家公司，也許很多人是聽說過的。
他家的重疾險產品和年金險產品，不論是產品設計和費率，都可以用“極致”來形容。這家公司就像一個互聯網產品經理，產品更迭非常快速，以求抓住用戶的心。
今兒，我們就來聊聊這家氣質獨特的保險公司——天安人壽。
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公司背景
天安人壽成立於2000年11月，原本由美國恆康人壽保險公司和中國天安保險股份有限公司合資組建。後經過股東更替，變更為如今的純內資公司。
近些年來，公司業務突飛猛進，2018年，公司原保險保費收入在全國排名第十。
2
重疾特色
天安的重疾險產品，在經紀人圈子裡，幾乎是“爆款”。原因很簡單，雖然是分組的多次賠產品，但是分組非常貼心，癌症單列一組，提高了賠付概率；同時，又較不分組產品的費率更低。
一言以蔽之，性價比高。
分組和不分組，癌症單獨列和癌症不單獨列，區別到底在哪裡？看圖：
這個糖葫蘆圖，就能簡單說明幾種形態的區別：
單次賠，一堆糖果中只能挑一個；
分組多次賠，有幾串糖葫蘆，吃掉一個果子，所在的這一串就不能再吃了；
分組多次賠癌症單列，同樣是幾串糖葫蘆，但是把最大的糖葫蘆（癌症）單獨挑出來，賠了癌症還能再賠其他；
不分組多次賠，吃掉一個果子，其他果子仍然可以選擇。
舉例說明，可能更清晰：
因此，重疾不分組多次賠付＞重疾分組多次賠付（惡性腫瘤單列）＞重疾分組多次賠付（惡性腫瘤不單列）＞重疾單次賠付。
“＞”符號表示更好。
大娟最喜歡的兩種產品，就是不分組多次賠，以及惡性腫瘤單列的分組多次賠，前者在漫長人生中帶來最大的安心，後者勝在性價比更高。
天安的重疾險產品，就這樣一款“分組多次賠、癌症單列一組”的產品。形態是這樣的（點擊看大圖）：
這款產品的優勢有四：
一是癌症單獨分組；二是輕症中症賠付比例高；三是60歲後有住院津貼；四是價格合理。
剛才已經說了癌症單列的好處，另一個好處是，輕症賠付比例高，達到了45%。且部分高發輕症，在他家列為中症，可以賠付60%。
以“輕微腦中風”為例，別家公司可能只能賠20%-30%，而天安這款重疾險，可以賠到60%。
此外，如果一直沒有發生理賠，在60歲之後住院，可按日領取“住院津貼”，每日可領取保額的0.1%，相當於提前領取了一部分保額。
以上這些，都是很好的設計。
至於癌症5年後復發額外賠付、前10年額外增加一部分保額，甚至多達6次的重疾賠付次數，大娟覺得噱頭的成分更多，不要太在意，當做贈品就好。
說到癌症多次賠，業內人士都清楚，間隔期為5年的產品，意義並不是太大，畢竟許多癌症在5年之後，如果沒有復發，基本就已經被控制住了；
真正有用的癌症多次賠，間隔期應該小於等於3年，且不應有類似“不能為同一個器官”的種種限制。
一直在說這款產品價格美好，究竟多美好？
以一個30歲的女性，20年繳費為例：
大娟的感受只有五個字：性價比超高。
3
年金特色
此前，大娟點評的都是各家的重疾險產品，年金還未點評過。但天安的一款年金，也值得說道說道。
我們都知道，年金的最大優勢並不是利率，而是安全性、專屬性、長期性。
年金，是一份不用操心的收入。不用擔心出租房產怎麼收租，租金是否穩定；不用擔心投資是否穩健，萬一虧了怎麼辦。
年金，是一份“寫著自己名字”的收入。保險公司按照約定，按年或按月打到朋友的賬戶。願意怎麼花，就怎麼花。
年金，是一份源源不斷的收入。 就算這一年因為某種原因，錢不小心沒了，下一年，還會風雨無阻地打到賬戶上，不必擔心沒錢用。
但是，在利率下行的大環境下，收益超過4%，已經也成為了一個賣點。
年金的利率超過地方債、銀行大額存單等一眾產品，是不正常的，也就是說，這樣的產品，註定不會存在太久。目前市場上預定利率最高的年金產品，就是4.025%（複利）。而這樣的高利率產品，保監會已經不再新批了。大娟最近時時在向這幾家還在售4.025%產品的保司確認，會不會馬上停售？
因為，是真的很擔心，這個窗口期一過，這樣的產品就絕跡了。鎖定終身無風險利率近4%的機會，也就沒有了。（果然，8月9日以後，該產品就停售了。）
天安的傳家福尊享，就是這樣一款終身預定利率4.025%的產品，不分紅，領取數字確定，所見即所得。大娟算過他家的IRR，實際年收益率超過3.9%。
舉個栗子，35週歲的安女士給自己投保天安人壽傳家福尊享，選擇10年交，年交5萬元，合計交費50萬元，選擇60週歲領取養老年金，基本保險金額4.42萬元，保險期間至終身。
那麼，安女士從60週歲開始，每年可以領取4.42萬元，作為家庭養老補充， 直至終身。
可以看到，從60歲起，保單的現金價值就已經超過了100萬。現金價值的意思是，退保可以拿到的錢。如果在此時退保，就一次性拿到100萬的現金。
當然，這筆錢我們是為了規劃養老，如果安女士從60歲開始領錢，每年領取4.42萬元，領到80歲，一共領取了88.4萬元之後，決定一次性把剩餘的錢取出來用，那麼，她還可以取出來89.94萬元，合同結束。
又或者，她可以選擇減保，取出一半的錢約45萬，剩下的錢放在賬戶裡，她就可以每年繼續領取金額減半的養老金，活到老，拿到老。
如果安女士打算活到老領到老，剩餘的錢留給子女，假設安女士96週歲身故，那麼她可以領取36年的養老金，累計領取159.12萬元，並給家人留下73.495萬元。
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增值服務
綠通服務是各家標配，簡單來看看。
下一篇，我們來繼續介紹，那些“沒聽過”的保險公司。
