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在監管三令五申下，近期，北京、杭州等地各家銀行正在啟動篩查個人消費貸款貸後管理以及貸前嚴格審查。記者瞭解到，部分銀行已著手向消費貸客戶追收貸款用途證明材料，嚴防違規購房或流入股市。同時，提高利率和辦理消費貸門檻，部分消費貸產品甚至暫停辦理。
記者在調查中還發現，有可以提供發票的中介機構為消費者提供消費證明材料，規避貸款流向房地產和股市檢查。
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去年的消費貸違規被查出
“你好，我是某銀行客戶經理，據我們排查發現你在我行辦理的消費貸款於2016年5月流向房地產，需要向你瞭解詳情”。9月21日下午，李女士接到某銀行客戶經理電話。
李女士於2015年6月在該銀行辦理了一筆30萬元的消費貸款，最長3年期限。“其實我當時辦理貸款的主要用途是炒股，但我辦下來的貸款日期為6月28日，那時股市已經開始暴跌。”據李女士回憶，2015年11月份，她將20萬元入場加倉，但沒有躲過2016年初的“熔斷”。2016年2月，她清倉割肉，虧損5萬餘元。
2016年5月份，李女士於2014年購買的期房交房，需繳納各項契稅和其他費用共計7萬餘元，同時加上車位30萬元，手頭資金只有15萬元的她選擇將這筆消費貸款直接在某樓盤刷卡交易。
“當時申請貸款的資金用途為房屋裝修，不是買房相關。”李女士表示。9月21日，信貸人員表示，她這筆錢已於今年5月還清，否則要“提前收回”。同時，信貸人員說，銀行系統還監測到她曾於2015年11月將20萬元的資金違規流入股市。
對於貸款流向為何監測得如此詳細？信貸人員告訴她，主要是因為李女士選擇直接將該行消費貸銀行卡綁定股票交易賬戶以及直接在開發商的POS機上刷卡造成的，如果沒有直接參與交易不會查出來。信貸人員表示，2018年最後到期的資金不能再違規流向樓市和股市，否則要提前收回。如果是直接將錢從該行卡里取出或者轉到自己名下的另一張他行銀行卡上，銀行後臺也無法監測資金流向。
信貸人員建議她珍惜這筆最後的貸款額度，因為根據2015年6月的合同，該筆貸款利率僅上浮10%，目前不到6%。而目前該行的消費貸款利率一口價7.2%。除了利率更高，嚴格把關申請人資料，批貸更加困難，額度限制較嚴。
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貸後回訪堵漏洞，違規資金提前催收
此前有媒體報道，有購房者用20張信用卡套現湊首付。而一些中介及開發商也會主動勸說消費者向多家銀行辦理“消費貸”來解決首付不足的問題。不過，這一現象正在被遏制。
近期，北京、深圳等熱點城市再度排查個人消費貸款違規購房等現象。新京報記者從北京市銀監局以及多家銀行獲悉，目前各家銀行已經根據北京銀監局發佈的《通知》開展自查。
多家銀行透露，這一輪自查主要針對單筆貸款20萬以上的個人消費貸和100萬以上的個人經營性貸開展自查以及信用卡透支不低於20萬元用於支付購房款，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。
近日，記者調查發現雖然不少中介及開發商都表示已停止“首付貸”業務，但一些消費貸、信用貸等產品仍在為買房者首付提供資金。
目前，北京多家銀行要求貸款20萬元以上額度客戶補交材料。多家股份制銀行表示，消費貸流向房地產的情況已經出現，所以在資金流向以及貸後回訪等流程中將加大力度，堅決杜絕消費貸另作他用。
多家銀行客戶經理對新京報記者表示，目前全行針對存量客戶進行貸後回訪，其中包括電話回訪和實地回訪，尤其是去貸款人工作單位。對於新辦理業務的需要補交消費證明材料，而對於尚未還清的違規流入樓市的貸款將提前催收，而違規流入樓市股市已經還清的資金，需要進行風險提示。
一位業內人士告訴記者，目前銀行正在通過多種方式對已貸出的消費貸款進行再核實和查驗。對於一般金額的客戶，會通過貸款用途憑證查驗、貸後回訪等手段，監測其資金支付是否合規；對於金額較大的消費貸款，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應的資金使用憑證，對貸款資金使用情況進行貸後抽查，如發現消費貸款資金不符合要求，被違規挪用，進入股市、樓市等情況，銀行將立即聯繫借款人告知其存在違約行為，並要求提前收回。
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“有餘額的消費貸客戶逐筆核查”
一上市銀行內部人士向新京報確認，該行一個月前開始對消費貸的客戶進行篩查。“對現有的有餘額的消費貸客戶進行逐戶逐筆的核查，對貸款用途等進行確認。”該人士表示，如果核查到有用戶的消費貸款存在問題，銀行會採取一定措施進行處置。“現在處於審查階段，如果查出確實存在問題，估計會要求客戶結清貸款。”
上述人士表示，此前監管部門向各大銀行發過一個有關審查消費貸的通知，目前各大行都在對消費貸進行審查。“我們北京地區的各大支行也都在嚴格審查消費貸，只要卡上有餘額就查下貸款流向。”
多家銀行官網顯示，消費貸產品無需任何擔保，完全以本人信用，一次授信，循環使用，48小時審批，網銀、手機自動放款，貸款金額最高達100萬元，貸款期限最長可達3年甚至10年。申請材料只需提供身份證、結婚證、銀行賬戶流水等。
銀監會審慎規制局局長肖遠企對新京報記者表示，對於消費貸挪作住房按揭首付款這一違規行為，銀監會一直有相關監管要求，今後在現場檢查等方面還將加強監管，包括首付款不得來自消費貸款，必須是自有資金，“房抵貸”產品也在規範之列。“目前監管所關注的，一是要跟蹤資金使用去向，看是否用於消費行為；二是要遵守消費貸款的有關規定，每一筆金額有限額；三是看消費者是否有還款能力等。”
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有銀行人員聯手中介開消費證明發票
部分銀行已著手向消費貸客戶徵集貸款用途證明材料，包括：貨單、發票、合同、轉賬憑證等。
陳先生是招商銀行e招貸的用戶，近日，他收到一則來自招商銀行的短信，內容為：要求客戶於2017年11月30日前上傳e招貸資金的相關消費憑證。
這一政策讓他措手不及。按照最初申請，他的20萬貸款為裝修貸款。事實上，他將這筆錢取出另作他用。一位朋友向他推薦了一位專門從事開具發票等證明材料的中介人員，陳先生聯繫到這位中介人員辦理髮票。中介人員要求收2%的手續費，一筆20萬元的發票收取4000元。
記者聯繫到上述中介人員，該人員自稱其長期與多家銀行客戶經理合作，“肯定沒有問題，能通過檢查”。當記者致電某銀行客戶經理表示要申請辦理消費貸時，上述人員表示有長期合作的夥伴可以開證明，通過銀行和監管檢查。
記者從鏈家、中原地產等多家房地產中介處瞭解到，目前這些機構不提供幫助客戶開具其他消費類的證明。
大河書畫
朋友們好，明確回覆：大量經營貸流入樓市，從儲戶的角度來講，不影響存款的安全性，不需要取出來。但另一方面，優化存款，在當今的情況下，有助於進一步提升安全性。
首先來分析，為什麼大量經營貸，流入樓市，不影響儲戶存款的安全性，不需要取出來：1，貸款有嚴格的條件，和充分的風險管理預案。例如，貸款需要有抵押，擔保等等，這充分的分散了風險，而且，銀行的貸款，受法律保護。
2，房貸固定利率，轉化，LPR浮動利率，有所降低，利好樓市，這為銀行貸款安全，又提供了一道保護。
3，存款保險制度，使儲戶的存款安全，在一定程度上，避免了規避了銀行經營的風險。存款保險制度，為儲戶提供了，同一銀行，最高50萬元的，存款賠償。
小結：貸款，受法律保護，有充分的避險措施和嚴格的管理。而存款保險制度，又使儲戶，極大的避免了銀行經營的風險，存款安心放心，不需取出。
其次，主動進行存款的風險管理，安全更上一層樓：結合存款保險制度，將本人名下，同一家銀行，所有存款，本，息合計，控制在50萬以內，會受到存款保險制度的全面覆蓋和保護，規避銀行風險。
小結：主動分散存款風險更安全。
最後，來總結分析：銀行向外貸款，有嚴格的管理規定，和完善的流程風險控制。存款由，由銀行提供保本保息，和剛性兌付。受法律保護。
特別是隨著存款保險制度的出臺，作為存款人，結合存款保險制度主動的進行風險控制，存款有多重保障更安全，放心安心吃利息。
理財迦
其實你這個是不必擔心的 中國銀行主要是銀監會管控 出現風險的幾率本來不大
