讀《財富自由》
聽說你總是缺錢，那我講講美國100000個平民出身的百萬富翁40年的財富秘密給你聽
文| 藍雲多多
首先，我們在認識美國100000個平民出身的百萬富翁前，先了解一對研究美國百萬富翁秘密的父子，即父親托馬斯•J.斯坦利，兒子薩拉斯坦利•弗洛。
托馬斯•J.斯坦利（Thomas J.Stanley）：美國佐治亞大學商學院教授，營銷學專家，獲得過國家領袖榮譽學會（Omicron Delta Kappa）的傑出教授頭銜。自1973年以來，斯坦利博士一直從事富人方面的研究，潛心研究百萬富翁達40多年，是全球研究百萬富翁的權威。斯坦丹利博士著有《下個富翁就是你》《為什麼他們擁有億萬財富，而你卻沒有？》，兩本書雄踞《紐約時報》暢銷書排行榜合計超過170周，他的前三本書《向富人行銷》《向富人銷售》《與富人及其顧問搭人脈》都被評為傑出商業書籍，“鄰家的百萬富翁”系列全球累計售出500萬冊以上。斯坦利博士擔任過富裕市場研究所所長。2013至2015年間，他擔任以其學術研究、作品為基礎而成立的數據點（Data Points）科技及研究公司的首席顧問。
薩拉斯坦利•弗洛（Sarah Stanley Fallaw）：美國數據點公司（Data Points）的創始人兼總裁。數據點公司是一家為金融行業提供科學論證與自動化行為金融工具的公司，該公司創建了業界第一個基於生物數據的個人財富評估模型。這一具有開拓性意義的評估模型可以讓人更清楚地瞭解客戶的心理，吸引了包括《市場觀察》等知名媒體的廣泛關注。
繼承家業，獲得大筆的遺產或是中大樂透暴富的人，畢竟太少了。大多數人還是乖乖的通過職業，創業等獲得財富的原始積累。
白手起家，創造財富奇蹟的人越來越多出現在大家眼前。那麼，我們走進那些從財富中脫穎而出的百萬富翁生活中，一窺他們所具備的知識，技巧，能力和素質。
01
我們身邊的富翁
收入都很高嗎
尊重並妥善對待你的金錢，這是百萬富翁共同的心聲。只有尊重金錢，才會用長遠持續的眼光對待金錢投資。
大多數人對待收入與金錢都存在一個誤區。財富不是收入，反之亦然。比如你年收入100萬美元，同年花掉120萬美元，那就是負債20萬美元。
那麼，美國的百萬富翁到底長什麼樣呢？
美國約87%的百萬富翁六十歲以上，80%的百萬富翁談到在成功路上伴侶起了很重要的作用（原配68%，再婚25%。）；美國百萬富翁中位收入25萬美元，淨資產中值達350萬美元。這一數值與美國普通民眾相比，收入是他們的5倍，淨資產是他們的35倍；美國百萬富翁普遍學歷都很高（研究生學歷佔60%以上，大學學歷佔93%以上）；僅10%得到過饋贈，其餘基本靠自己奮鬥，一週工作45小時，保證睡眠7.65小時；節儉不開豪車，車齡3年以上；高收人群集中在行政領導、投資經理、醫生等一些人士。
這其中百萬富翁們有一個很重要的品質，那便是自制力。富翁的自制力主要集中表現在：一、帶入的資金；二、花銷；三、制定的預算或支出計劃。
美國百萬富翁到底做到了那些神操作，使得自己的財富暴增的呢？首先，實際淨資產比預期兩倍甚至以上；二、房子的市值佔淨資產的20%；三、債務低於淨資產的5%；年所得稅低於淨資產值的2%；實際投資收益總額約為淨資產值的8.2%。
百萬富翁們遵守一個原則；要積累財富，就要儘量減少已實現的收入，最大限度地增加未實現的收入。
美國還面臨一個普遍現象：位於收入底層的五分之一美國家庭越來越少，相反前五分之一的家庭佔的比列越來越大。
就實際財富而言，美國一直以來不低於80％的百萬富翁都是靠自己白手起家的。2005年與2006年的統計數據顯示:約24％的百萬富翁父親是藍領工人；19％的父親是小企業的所有者；4％的父親是農民；9％的父親是公司高管；3％的父親是醫生。另外47％的父親和40％的母親上過大學；約三分之一的百萬富翁為自己的大學開支買單；大約42％的百萬富翁開始全職工作時一貧如洗；88％稱他們從未從信託、遺產、饋贈等渠道獲得收入。
百萬富翁有幾個共性值得借鑑，那便是誠實，高尚，良善。很少衝動，情緒穩定，具前瞻性的眼光。
02
富翁的財富
給奢侈品貢獻幾何
過去30年的數據顯示能，美國近70%的百萬富翁是在愛與和諧的家庭氛圍中成長的，而父母鼓勵他們要志存高遠的僅佔四分之一。
研究表明，父母的節儉程度與孩子長大後的淨產值呈正相關。父母是孩子儲蓄，管理金錢的方式及討論財務問題的第一導師，至關重要。
每個人平均每天與配偶相處的時間為2.5小時，所以配偶在財富的影響上佔很大作用。有個很有意思的採訪統計，美國百萬富翁心目中的配偶品格是誠實（98%）、有責任心（95%）、有愛心（95%）、有能力（95%）、會提供支持（94%）。
美國人的平均年收入49630美元，65萬名醫生年收入210170美元，前者不及後者的四分之一。醫生被視為高收入群體，但他們在財富積累方面的能力大打折扣。“數據點”的趨勢研究中關注到:在節儉方面，77％的人做得比大多數醫生優秀，醫生普遍在理財上得分較低。
在一次全國調查中發現，美國百萬富翁在手錶上的花費不超過300美元，可醫生的標準是不超過700美元。
節儉的生活方式將幫助人們輕輕鬆鬆地負擔起家庭生活的開支。高檔社區往往是財富積累的天敵。研究發現，百萬富翁們表示從沒考慮過購買超過年收入3倍價值的房子。百萬富翁們的住房價值中位數是85萬美元。
最新研究還發現，擁有信託和遺產繼承的百萬富翁更傾向於住在價值百萬的房子裡。換言之，一個社區裡的住宅市場價值越高，這個社區就住著更多擁有繼承財產的房主。
但我們不可否認，個人幸福與社區的關係還是極為密切，息息相關。
美國牛仔褲行業的規模是137億美元，美國平均每人擁有七條牛仔褲。美國一般民眾在每條牛仔褲上的花費不到50美元，美國百萬富翁中也只有25%的人會選擇超過100美元的牛仔褲。
買車無疑是一項重大的財務決定，2016年美國百萬富翁購買的汽車中位數為3.5萬美元,並不是個個都開豪華汽車。14%的美國百萬富翁租賃過超過4.6萬美元的汽車，其中豪車佔比四分之一。
這無疑是顛覆我們固有認知的，並不是所有富翁都穿名牌開豪車的。正如《聖經》所言：
人是看外貌，耶和華看內心。03
財亦有道
富翁的長富秘笈
得財不易，守之更難。百萬富翁們很注重家庭財務官這一要職大員。總的來說，一個優秀的財務官需要具備自信，節儉，責任，社會冷漠，專注，計劃等六大要素。
與醫生相比，工程師正好相反。他們憑藉著對細節的關注及分析性思維，更擅長把收入轉化成財富。
1979年美國青年研究通過分析33~41歲的近7500人，並沒有發現智商與淨資產之間存在任何關係。
然而教育的價值不容忽視，大多數情況下接受高等教育能提高收入水平，當然你的文憑必須貨真價實。
對財富擁有者調查發現，在他們提及的30個成功因素中，正直和自制力一直排在前位。美國14%的白手起家百萬富翁提及銷售工作對提高韌性和自律極為重要。
最新研究發現，大多數美國百萬富翁在每週社交媒體上花費時間為2.5小時，而普通美國人平均每週至少花費3.5小時在社交媒體上。
百萬富翁們能夠獲得經濟上的巨大成功，一是能準確認知自己的能力和特點，掌握當前市場環境；二是選擇了兼顧自己能力和興趣的職業。
最新研究也發現，百萬富翁很少投資國外或不常見的產品。資產超過200萬美元的美國富翁只將1.3%資產投資在藝術品上。研究中超過70%的百萬富翁認為自己比其他人更懂投資，只有不到三分一的百萬富翁投資依賴金融專業人士。
沃倫·巴菲特曾說過:“投資者應該記住，興奮和支出是他們的敵人。如果你堅持想要定下買賣股票的最佳時刻，你一定要學會在別人貪婪的時候恐懼或在別人恐懼的時候貪婪。”
也請記住下面這句話：
高潛力的財富積累著大多是創造出來的，而不是天生的。
《財富自由》一書，採用大篇幅介紹了《停止裝富》，《鄰家的百萬富翁》書中的類容，三本書合為一個整體，互相論證，使得百萬富翁不再神秘。
《財富自由》書中對百萬富翁做的大量數據研究、圖表分析，有的顛覆人們對富翁的認知偏見，很具參考意義。
《財富自由》中採用富翁們訪談片段，展現了真實富人不為人知的一面。雖然書中的研究數據來自美國富人，但我相信窮的理由千奇百怪，富的原因正如書中之語。
