幾年前，曾有個朋友為了勸我早點買房，給我講了美國和中國兩個老太太的故事，大概意思是：美國的老太太年輕的時候就貸款買房，一輩子住好房子。而中國的老太太卻一輩子住在小破屋裡勤勤懇懇攢錢，等夠到錢買房了，人也老了，享受不了幾天了。
沒想到才過了幾年，貸款買房已經變得很正常。特別是一二線城市，十分流行。
不過像小編這種膽小的，就會有很多顧慮："貸款買房真的好嗎？萬一哪天還不上款該怎麼辦呢？"
大概是看到我這麼多顧慮，朋友又給我講了個故事，還嘲笑我說："你這是典型的撐死膽大的，餓死膽小的。"
故事：小王：剛畢業就和女朋友一起湊了50多萬，再加上貸款125，買了杭州科技城萬通的大戶型。結果當年年底就漲到300多萬。小李：跟小王用同屆，屬於保守派的，畢業的時候爸媽幫他付了80萬首付，外加上他自己貸款38萬，在西湖邊買了套老破小，到現在也就漲了16萬左右。小明：也是同屆同學，畢業去上海發展，前年終於可以通過社保買房，借錢60萬付首付，跟女朋友一起貸款180多萬，買了一套上海遠郊區的老破小。現在已經翻倍了！
這個真人故事講得我心癢癢的，正當我在思考這個方案的可行性時，朋友一副"我怎麼會有你這種沒見過世面的朋友"，很嫌棄地給我講了另一個故事：
小黃跟小黑13年畢業後就去了深圳，剛好那時候深圳的房價還沒有起飛。兩人在14年各自買了深圳寶中的樓盤，首付100萬，貸款200萬，不過小黑不滿足於此，他內心隱隱覺得深圳的房價將會有一次大漲，所以在15利用深圳寶中的房子的上漲額度抵押了60萬，在坪山又買了一套房。所以現在小黑有兩套房，一套出租，一套自住，兩套房子合起來有1000多萬，直接走上人生巔峰。
我也總算聽明白了，其實朋友講的以房子抵押再貸款買房的故事，這種前幾年在一二線城市很流行，特別是在房價上漲的時候，回報率超高。絕對是真正的"贏了會所嫩模，輸了下海乾活。"
其實，貸款買房沒有問題，但是像小黑這種再用這個房子抵押再貸款買房，使得槓桿率就直線上升，就很危險了，小黑的運氣也是好，遇上了深圳房價大漲的時候，要不然，這麼大的槓桿，稍微出點什麼風吹草動，像房價跌了、資金鍊斷了、失業什麼的，導致房子斷供，那可就夠小黑喝一壺了。
一、為什麼我不建議用大槓桿炒飯呢？
看過《大空頭》的人都知道，08年的美國次貸危機就是因為高槓杆高房貸引起的，用高槓杆購房的風險就是當房價下跌而我們還不上房貸時，房子很有可能會被銀行收走，被法院拍賣，更難過的是，如果法院拍賣的錢不夠還清房貸，還得繼續湊錢還房貸，這就完全不是"偷雞不成蝕把米"級別的損失了，而是真正的"錢房兩失"，虧大發了。
當然，也不是說不能貸款買房，只是我們更提倡要在合適的槓桿內，"理性"買房，畢竟現在一二線城市的房價，沒有貸款，多數人窮盡一生也未必買得起。
貸款買房要量力而行，在自己有較強的還款能力下，貸款買房是提前享受生活。但是超出自己能力範圍內，每個月都需要為還房貸節衣縮食，就著鹹菜喝白粥小編也覺得沒必要。
可能有很多朋友會問，什麼是還款能力，所謂的"量力而行，那個力要怎麼量才算。"這就涉及到資產配置的問題了。
2、資產配置怎麼才算合理？
這個因人而異，根據調查的數據，我國家庭的房產在總資產中佔比接近70%。這不是個健康的配置比例。因為一旦房價大幅度下跌，很多家庭將陷入財務危機。
3、什麼才是健康的資產配置比例呢？
我們不妨參考美國的，據調查報告，美國有錢人的資產大多集中在流動性高的資產上，約60%，而住宅資產在資產組合佔的比例很低。
這兩年，國家也一直強調，房子是用來住的，不是用來炒的。其實也是怕房價炒太高，房地產泡沫一旦破滅，我們將陷入08年美國次貸危機的局面。到時候，"安得廣廈千萬間，大庇天下寒士俱歡顏"的安穩就不存在了，人民流離失所，苦不堪言，怕是連國家也難以穩定。
再者，2019年不是炒房的好時機：國內經濟下行壓力大，居民收入增速大幅度放緩，在這種情況下，盲目加大槓桿，用房子抵押炒房，很容易就成了接盤俠，得不償失。
