“套路貸”作為近年來出現的新型違法犯罪行為，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名實施的侵財類犯罪活動的概稱，它嚴重侵害人民群眾的人身權利和財產權利，社會危害性極大。4月29日，蘇州高新區公安分局通報一起在掃黑除惡專項鬥爭中破獲的“套路貸”案件。
高新區警方歷時一年多，打掉這個“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人14名，破獲案件5起，案值達500餘萬，扣押、凍結涉黑涉惡資產金額2千餘萬元。該團伙以假意交友、詐賭、誘導高利貸、虛增流水、惡意累高債務、軟硬兼施“索債”等手段，一步步誘騙受害人欠下鉅額貸款，直到變賣房產、傾家蕩產。
短短四個月，6萬元債務變為200多萬元
拿著女兒小晴借款200餘萬元的借條，老胡懵得一時忘記了追問債務的具體來源。回到家，沒了主意的老胡只能把幾個親戚叫來一道商議。可沒一個人相信看著長大的小晴能夠欠下這麼多的外債。
小晴說，最初只是幫男朋友借了6萬元，為了還債後續又借了幾筆錢，但6萬元如何滾到200多萬元，她也說不清楚。更讓長輩們無法相信的是，小晴把家裡的房子作了抵押，100多萬元的抵押款也全部花掉了。
小晴口中的男友徐某，是在2017年4月的某次聚會上認識的。在對方的一再追求下，倆人成為了情侶。交往之初，徐某告訴小晴自己不僅有一份固定工作，還與人在外合作生意。因此當徐某告訴小晴自己生意上資金有缺口，希望她能幫忙擔保借款時，小晴雖然不情願，但在徐某的遊說下，最終還是勉強同意。小晴在借條擔保人一欄簽下自己的名字，徐某順利借款6萬元。可她萬萬沒想到，這6萬元竟成了自己一家人陷入泥沼的第一步。
投資、還款、買車……徐某和朋友陳某偉、王某、陳某健等人經事先預謀，以各種理由誘騙小晴借款12次，總計金額200餘萬元。其間為了還債，小晴將家中一套房產抵押貸款100多萬元。而這一切，小晴都沒敢告訴家人，直到2018年2月初因還不出借款，被借款人吳某一通電話打給了她的父親。
短短四個月，6萬元債務變為200多萬，一家人拿著借條怎麼也想不通，只知道這個窟窿可能永遠也填不上。而小晴的情況不是個例。
受害人被“洗腦”不斷借新還舊
2018年年底，高新區公安分局刑警大隊、楓橋派出所接到上級下發的李某被套路貸的案件線索，調查發現，李某的中專同學陳某某先給其介紹女友林某，後以林某在外欠款為由，讓李某借錢幫助還款，之後不斷借新還舊實施“套路貸”。在經過深入查證後，一個採用虛增流水、收取高額利息、借新還舊、惡意壘高債務的犯罪團伙逐漸浮出水面。
“你幫他洗洗腦吧”證據中嫌疑人間的聊天記錄清晰地顯示，嫌疑人王某與陳某偉在對受害人實施“套路貸”前會先對其洗腦。因此被洗腦過後的李某，跟小晴一樣，雖然被他人實施了“套路貸”，但無法直陳事實。
偵查人員對照了李某借條上的金額，按照時間軸，結合提供的銀行流水去向，耐心細緻詢問。“我們通過比較借條與受害人實際到手的借款數額，查找差額去向，將案情梳理通暢，並從中發現、明確嫌疑人。”楓橋派出所執法辦案民警李小康介紹，經調查確認，2017年10月至2017年12月間，李某被迫與王某、陳某健等人簽下高額欠條，累計債務48萬錢款，被騙20餘萬元。
在掌握嫌疑人犯罪事實基礎上，經過對受害人銀行資金流水分析研判，嫌疑人陳某偉、王某、陳建等團伙主犯浮出水面，其他涉案嫌疑人陸某、奚某等人的身份也一併鎖定。高新區警方隨即在高新區、吳江區、工業園區、相城區等地同步實施抓捕，陸續抓獲嫌疑人，並在主犯王某、陳建住處、車內及辦公室場所搜查到借條、賬本、催債書等重要涉案證據。
“殺豬”套路：到手借款與借條金額相去甚遠
小晴、李某都是嫌疑人口中的“板子”，他們被套路借貸的過程則被稱為 “殺豬”。嫌疑人在實施“套路貸”前會進行“捕獵”，挑選像小晴、李某這樣社會經驗不足，容易輕信他人、有車有房的本地人作為詐騙對象。在摸清“板子”及家中的資產情況後，嫌疑人以各種名義將受害人拉入借貸的圈套，通過套路一步一步將受害人的資產侵吞。
“殺豬”過程中，嫌疑人會先將借款打給受害人，然後以利息、服務費、中介費等名目收回部分資金，因此受害人實際拿到手的借款與借條上的金額相去甚遠。徐某曾迫使小晴貸款為其購車，徐某等人經過預謀，讓小晴從王某敏手中借款16萬付首付，但逼迫小晴簽下了30萬元的借條。一個月後，王敏某以小晴沒有還款為由，把車開走。
經法院認定，該團伙涉案數額屬特別巨大，王某、陳某偉、陳某健等主犯因犯詐騙罪，分別被判處有期徒刑十一年、九年、六年，分別並處不同數額罰金。
雖然嫌疑人被依法懲處，但對被害人的傷害卻難以抹平。作為近年來出現的新型違法犯罪行為，“套路貸”社會危害性很大。楓橋派出所副所長李凱介紹：“在日常交往生活中，涉及借貸問題，一定要謹慎簽訂借款合同，儘量到正規的金融機構辦理借款，切勿因一時糊塗陷入‘套路貸’。針對 ‘套路貸’涉及的違法犯罪，公安機關也一定會嚴肅懲處，絕不姑息。”
（蘇報融媒記者 天笑 照片由高新區公安分局提供）
