“套路贷”作为近年来出现的新型违法犯罪行为，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名实施的侵财类犯罪活动的概称，它严重侵害人民群众的人身权利和财产权利，社会危害性极大。4月29日，苏州高新区公安分局通报一起在扫黑除恶专项斗争中破获的“套路贷”案件。
高新区警方历时一年多，打掉这个“套路贷”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人14名，破获案件5起，案值达500余万，扣押、冻结涉黑涉恶资产金额2千余万元。该团伙以假意交友、诈赌、诱导高利贷、虚增流水、恶意累高债务、软硬兼施“索债”等手段，一步步诱骗受害人欠下巨额贷款，直到变卖房产、倾家荡产。
短短四个月，6万元债务变为200多万元
拿着女儿小晴借款200余万元的借条，老胡懵得一时忘记了追问债务的具体来源。回到家，没了主意的老胡只能把几个亲戚叫来一道商议。可没一个人相信看着长大的小晴能够欠下这么多的外债。
小晴说，最初只是帮男朋友借了6万元，为了还债后续又借了几笔钱，但6万元如何滚到200多万元，她也说不清楚。更让长辈们无法相信的是，小晴把家里的房子作了抵押，100多万元的抵押款也全部花掉了。
小晴口中的男友徐某，是在2017年4月的某次聚会上认识的。在对方的一再追求下，俩人成为了情侣。交往之初，徐某告诉小晴自己不仅有一份固定工作，还与人在外合作生意。因此当徐某告诉小晴自己生意上资金有缺口，希望她能帮忙担保借款时，小晴虽然不情愿，但在徐某的游说下，最终还是勉强同意。小晴在借条担保人一栏签下自己的名字，徐某顺利借款6万元。可她万万没想到，这6万元竟成了自己一家人陷入泥沼的第一步。
投资、还款、买车……徐某和朋友陈某伟、王某、陈某健等人经事先预谋，以各种理由诱骗小晴借款12次，总计金额200余万元。其间为了还债，小晴将家中一套房产抵押贷款100多万元。而这一切，小晴都没敢告诉家人，直到2018年2月初因还不出借款，被借款人吴某一通电话打给了她的父亲。
短短四个月，6万元债务变为200多万，一家人拿着借条怎么也想不通，只知道这个窟窿可能永远也填不上。而小晴的情况不是个例。
受害人被“洗脑”不断借新还旧
2018年年底，高新区公安分局刑警大队、枫桥派出所接到上级下发的李某被套路贷的案件线索，调查发现，李某的中专同学陈某某先给其介绍女友林某，后以林某在外欠款为由，让李某借钱帮助还款，之后不断借新还旧实施“套路贷”。在经过深入查证后，一个采用虚增流水、收取高额利息、借新还旧、恶意垒高债务的犯罪团伙逐渐浮出水面。
“你帮他洗洗脑吧”证据中嫌疑人间的聊天记录清晰地显示，嫌疑人王某与陈某伟在对受害人实施“套路贷”前会先对其洗脑。因此被洗脑过后的李某，跟小晴一样，虽然被他人实施了“套路贷”，但无法直陈事实。
侦查人员对照了李某借条上的金额，按照时间轴，结合提供的银行流水去向，耐心细致询问。“我们通过比较借条与受害人实际到手的借款数额，查找差额去向，将案情梳理通畅，并从中发现、明确嫌疑人。”枫桥派出所执法办案民警李小康介绍，经调查确认，2017年10月至2017年12月间，李某被迫与王某、陈某健等人签下高额欠条，累计债务48万钱款，被骗20余万元。
在掌握嫌疑人犯罪事实基础上，经过对受害人银行资金流水分析研判，嫌疑人陈某伟、王某、陈建等团伙主犯浮出水面，其他涉案嫌疑人陆某、奚某等人的身份也一并锁定。高新区警方随即在高新区、吴江区、工业园区、相城区等地同步实施抓捕，陆续抓获嫌疑人，并在主犯王某、陈建住处、车内及办公室场所搜查到借条、账本、催债书等重要涉案证据。
“杀猪”套路：到手借款与借条金额相去甚远
小晴、李某都是嫌疑人口中的“板子”，他们被套路借贷的过程则被称为 “杀猪”。嫌疑人在实施“套路贷”前会进行“捕猎”，挑选像小晴、李某这样社会经验不足，容易轻信他人、有车有房的本地人作为诈骗对象。在摸清“板子”及家中的资产情况后，嫌疑人以各种名义将受害人拉入借贷的圈套，通过套路一步一步将受害人的资产侵吞。
“杀猪”过程中，嫌疑人会先将借款打给受害人，然后以利息、服务费、中介费等名目收回部分资金，因此受害人实际拿到手的借款与借条上的金额相去甚远。徐某曾迫使小晴贷款为其购车，徐某等人经过预谋，让小晴从王某敏手中借款16万付首付，但逼迫小晴签下了30万元的借条。一个月后，王敏某以小晴没有还款为由，把车开走。
经法院认定，该团伙涉案数额属特别巨大，王某、陈某伟、陈某健等主犯因犯诈骗罪，分别被判处有期徒刑十一年、九年、六年，分别并处不同数额罚金。
虽然嫌疑人被依法惩处，但对被害人的伤害却难以抹平。作为近年来出现的新型违法犯罪行为，“套路贷”社会危害性很大。枫桥派出所副所长李凯介绍：“在日常交往生活中，涉及借贷问题，一定要谨慎签订借款合同，尽量到正规的金融机构办理借款，切勿因一时糊涂陷入‘套路贷’。针对 ‘套路贷’涉及的违法犯罪，公安机关也一定会严肃惩处，绝不姑息。”
（苏报融媒记者 天笑 照片由高新区公安分局提供）
