90後,是最慘的一代。
70後靠著時代紅利遍地撿“黃金”,80後靠著一波又一波的經濟上升實現財富增值。
90後?錯過時代紅利、錯過經濟上升紅利。就拿買房來說,2008年和2016年兩次房價升起的節點,都完美錯過。
那些買不起房的年輕人,就沒有其它途徑實現財富增值了?
上週末,Tangent投顧聯合創始人婁宇桓指了一條,房子以外的,財富保值增值明路。
婁宇桓,現任Tangent投顧聯合創始人。畢業於美國Widener大學,曾就職於HSBC匯豐銀行RBWM財富管理部、民生銀行社區支行行長、知名資產管理公司重慶分公司總經理。
01
在進入主題之前,先看一下中國當前的貨幣情況。
今年,央行實行了三次降準。
首次降準在1月1日,下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,釋放長期資金約8000多億元。
第二次在3月13日,實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5至1個百分點,釋放長期資金5500億元。
第三次在4月3日,宣佈對中小銀行定向下調,存款準備金率1個百分點,釋放長期資金約4000億元。
據估算,三次降準大概有1.75萬億的流動性釋放,經過層層的金融槓桿疊加,最後有超過10萬億間接的貨幣投放。
4月10日,國家統計局發佈數據,全國居民消費價格指數(CPI)3月同比上漲4.3%,而M2(廣義貨幣供應量)的貨幣投放超過了10%。換句話說,市場貨幣的投放量增加了10%。
而中國的M2餘額是208萬億人民幣,去年的GDP是99萬億,廣義貨幣供應量是GDP的2倍以上。而美國的M2大概只佔其GDP的72%。中國的貨幣貨幣量的確存在超發情況。
所以,錢確實在貶值,通貨膨脹也確實存在。
02
那我們會面臨惡性通脹嗎?
答案是不會!我們用一個生動的小故事,告訴大家為什麼。
假設,央行是媽媽,老百姓就是媽媽的小朋友。每一天,央媽都會給小朋友零用錢,拿去買零食。
突然有一天,央媽多發了一倍的零花錢,小朋友很高興,原來一天喝一瓶可樂,現在可以喝兩瓶可樂。小賣部的老闆又去多進了一些可樂,多賺些錢。
這時發生通貨膨脹了嗎?沒有,因為多發的貨幣被消費了,供應與需求保持平衡。
又有一天,倒黴的老闆去進貨時被車撞了,可樂也灑了。但小朋友一定要喝可樂,這時旁邊的小店瞅準機會,對可樂漲價,比平時貴了幾倍。
這時發生通貨膨脹了嗎?發生了,因為供應與需求不對等,必須用更貴的價格買可樂。
老闆出院後,發現小賣部旁邊開了一家麥叔叔,可樂比他便宜,還有小朋友更愛吃的炸雞,把他的生意全部搶走了。央媽給小朋友的零花錢,也全部流入了麥當勞的口袋。
心灰意冷的老闆只能捲鋪蓋關門。旁邊的麥叔叔一看,時機成熟了,立馬關店走人。
這時候發生惡性通貨膨脹了嗎?是的,因為小朋友錢的花不出去,就像一堆廢紙。
中國有通貨膨脹但不會惡性通脹的根本原因,就是我們不上麥叔叔的當。
東南亞的一些國家,比如菲律賓、越南、泰國等,他們的歐美品牌普及程度和價格,都比我們便宜。但他們對麥叔叔的依賴程度太高,為了讓麥叔叔留下來,他們用資源去交換。
美國,就用這樣的方式“洗劫”了這些國家。
但中國不一樣。我們有糧食安全和農田保護政策、有強大的製造業,麥叔叔來或不來,我們都活得下去。所以中國不會發生惡性通脹。
既然不會發生惡性通脹,年輕人要做的事情,不是盲目恐慌錢不值錢,而是冷靜下來讓錢更值錢。
03
錢更值錢,有三個錦囊。
1,設定財務目標
首先給自己設定一個短期或者中長期目標。根據目標和完成時間,設置每月的儲蓄金額。
在經濟學中,我們常常說把雞蛋放入不同的籃子,如果一個雞蛋碎了,還有剩下的雞蛋。這個雞蛋就是你的錢,可以合理分配每月存儲的金額,也可以按投資風險的高低進行分配,這樣才能將本金最大化利用。
2,鎖定投資方向
在確立具體化的財務目標後,接著找準投資方向、行業以及公司,可以用購買股票或者基金的方式進行投資。或者利用這類金融工具進行強制性的儲蓄,都是門檻較低、成本較少的方式。
3,選紅利行業投資
每個時代都有每個時代的紅利,純靠努力不靠時代紅利的起飛很難。
現階段的紅利,是在5G、新基建、新零售和中國製造2025等行業。平時可以多關注這些行業,從這些行業中挑選投資和理財標的。
04
大咖問答Q&A。
Q1,購買基金有哪些渠道呢?
大眾購買基金一般有三個渠道。但要注意互聯網理財陷阱,P2P、高息低門檻的金融產品不要輕易碰。
第一,基金公司都有自己的APP,比如說南方、廣發等,大家可以直接從這些APP上進行基金購買。
第二,銀行代售,挑選手續費較低的銀行。
第三,藉助第三方理財通道進行購買,選擇大平臺,例如阿里、京東、天天基金網等。
Q2,股指期貨風險大嗎?
股指期貨是期貨的一種類別。不建議剛學理財的年輕,去買期貨。因為期貨本身就是一種門檻較高的投資方式。投資者必須要具備較強的抗風險承受能力,也要有比較高的年收入,比如50萬以上。
Q3,基金選擇有什麼小竅門嗎?
第一,選擇的基金公司規模不能太大,當基金公司規模足夠大的時候一般以求穩為主,因此收益率就不會太高。
第二,同樣不要選擇規模過小的基金公司,因為一旦出現市場波動,小規模的公司資金流動性會受到影響,容易出現清盤的可能,對本金影響很大。
第三,不要將歷史收益作為基金選擇的參考標準,歷史收益和之後收益是沒有任何關係的。
第四,選擇經驗豐富的基金經理,其具體表現為經歷過牛熊市轉換,學歷水平較高,最好是在中證網上獲過“金牛獎”等獎項的。
Q4,如何判斷自己所買基金的持有時間?
基金持有時間長短應該根據自己的財務目標而定。
如果你的財務目標是長期性質的,比如5年。可以選擇波動比較大的股票型基金,這期間的不斷定投下,最後的收益基本不會虧損。
如果你的財務目標是短期性質的,比如1年。可以選擇債券類型的基金,相當於變相的強制儲蓄。
Q5,房子現在的金融屬性還強嗎?
房子的金融屬性強的,從銀行接受房子作為抵押貸款這一點就可以看出來。但另一方面,房子的金融屬性是在下降的,近幾年銀行幾乎只接受住宅抵押,以前的商鋪、公寓等不能再作為抵押物。
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重慶買房知識局