摘要：最近央媽推出的“數字貨幣”刷屏了整個網絡。4月14日晚流傳出的一張農業銀行內測“數字人民幣”照片掀起了網絡熱議。那麼，什麼是央行的數字貨幣？它與支付寶和微信，究竟有什麼不同？我們來簡單的分析一下！
4月14日晚，網絡上流傳出一張農業銀行內測“數字人民幣”照片，從照片截圖來看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
4月17日，中國人民銀行數字貨幣研究所負責人表示“數字人民幣體系已基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，正在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試”。
隨後有消息稱，蘇州市相城區各區級機關和企事業單位，工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份完成央行數字貨幣（DC/EP）數字錢包的安裝工作。5月份，工資中交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。不少人歡呼：央行的數字貨幣，真的來了！
那麼，央行數字貨幣究竟是什麼？相信不少人還一頭霧水。
央行數字貨幣稱為DC/EP，即數字貨幣和電子支付工具( Digital Currency/ Electronic Payment），是一種數字化形態的紙鈔，支付就像現金支付一樣，其功能屬性與紙鈔或硬幣完全一樣。
最簡單的解釋，央行要發行的數字貨幣與我們日常生活使用的紙幣或硬幣完全一樣，只不過它是數字化的。我們使用紙幣或硬幣時直接用現金付款，而使用數字貨幣時，只要我們的手機上有DCEP的數字錢包，即使沒有網絡，也可以完成支付，只要交易雙方的手機一碰，就可以完成交易。
那麼，央行數字貨幣與支付寶和微信，究竟有什麼不同？別理解錯了！
首先、兩者本質不同。數字貨幣是由央行發行的，而微信和支付寶只是一種支付方式。雖然使用場景大多相同，但本質是不同的。央行數字貨幣想替代的是我們手裡的紙鈔和硬幣。這就意味著，央行數字貨幣是法幣，具有法償性，也就是說，不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講，其效力和安全性是最高的。
其次、兩者結算方不同。數字貨幣進行交易時，結算方是在央行；而使用微信和支付寶交易時，其背後的記賬方式、結賬方式以及對賬方式結算方是商業銀行。
最後、兩者支付功能不同。使用央行數字貨幣支付，花出去的是數字化的人民幣，跟花現金一樣；而支付寶、微信支付只是一個支付工具。即使沒有網絡，數字人民幣也可以完成交易，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付，而支付寶和微信就無法支付。
總得來說，央行數字貨幣並不會取代微信支付或支付寶。就因為現有的紙鈔和硬幣容易匿名偽造，且存在被用於洗錢、恐怖融資等風險，如果用DCEP代替紙鈔和硬幣，雖然仍然存在上述風險，但監管難度相對紙鈔和硬幣就低很多。另外，紙鈔和硬幣的發行、印製、回籠、儲藏、防偽等各個環節成本非常高，如果用DCEP可大大降低這部分成本。你覺得呢？
