摘要：最近央妈推出的“数字货币”刷屏了整个网络。4月14日晚流传出的一张农业银行内测“数字人民币”照片掀起了网络热议。那么，什么是央行的数字货币？它与支付宝和微信，究竟有什么不同？我们来简单的分析一下！
4月14日晚，网络上流传出一张农业银行内测“数字人民币”照片，从照片截图来看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
4月17日，中国人民银行数字货币研究所负责人表示“数字人民币体系已基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，正在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试”。
随后有消息称，苏州市相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月份，工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。不少人欢呼：央行的数字货币，真的来了！
那么，央行数字货币究竟是什么？相信不少人还一头雾水。
央行数字货币称为DC/EP，即数字货币和电子支付工具( Digital Currency/ Electronic Payment），是一种数字化形态的纸钞，支付就像现金支付一样，其功能属性与纸钞或硬币完全一样。
最简单的解释，央行要发行的数字货币与我们日常生活使用的纸币或硬币完全一样，只不过它是数字化的。我们使用纸币或硬币时直接用现金付款，而使用数字货币时，只要我们的手机上有DCEP的数字钱包，即使没有网络，也可以完成支付，只要交易双方的手机一碰，就可以完成交易。
那么，央行数字货币与支付宝和微信，究竟有什么不同？别理解错了！
首先、两者本质不同。数字货币是由央行发行的，而微信和支付宝只是一种支付方式。虽然使用场景大多相同，但本质是不同的。央行数字货币想替代的是我们手里的纸钞和硬币。这就意味着，央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。
其次、两者结算方不同。数字货币进行交易时，结算方是在央行；而使用微信和支付宝交易时，其背后的记账方式、结账方式以及对账方式结算方是商业银行。
最后、两者支付功能不同。使用央行数字货币支付，花出去的是数字化的人民币，跟花现金一样；而支付宝、微信支付只是一个支付工具。即使没有网络，数字人民币也可以完成交易，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付，而支付宝和微信就无法支付。
总得来说，央行数字货币并不会取代微信支付或支付宝。就因为现有的纸钞和硬币容易匿名伪造，且存在被用于洗钱、恐怖融资等风险，如果用DCEP代替纸钞和硬币，虽然仍然存在上述风险，但监管难度相对纸钞和硬币就低很多。另外，纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等各个环节成本非常高，如果用DCEP可大大降低这部分成本。你觉得呢？
