央行LPR降准在4月20日如约而至，5年期LPR下调了10个基准点为4.65%，相对应的房贷利率也进行了下调。然而对于房贷未还清的有房族来说，他们更在意下调的这点房贷利率，对他们来说是“真减负”还是“假省钱”？
随着本轮降准完成，央行已经连续2个月下调房贷利息。如此“大手笔”的连续降准降息，是继2015年以来央行罕见的首次行动，房说君以为，有关房贷的“一举一动”都将影响着居民大部分财富，因为更加便宜的房贷会让大家“少还”月供。
机会仅有1次！央行“派糖”政策下，有房族该怎么选？
除了降准降息外，央行在去年12月底发出文件要求国内各省市银行从今年3月1日-8月31日止，受理购房者从固定利率房贷转换到LPR浮动房贷，如今距离这个转换窗口关闭只剩下4个月时间了，有房者该怎么选择？
我们先来算一笔账，固定利率房贷是自你签订房屋贷款那刻起，利率几乎是固定不变，也就是说你每月月供是差不了多少；而浮动利率则是根据央行公布的LPR进行实时变化，以100万现金贷款30年来计算最新LPR利率4.65%，每月可为你“减负”约60元，30年累计下来就是22000元；算上3月份进行的降息则每月可省下月120元月供，30年后就可以少还约3万多的房贷利息，在目前经济小跳下不排除央行还会继续为有房族“减负”降息，虽然在高房价面前省下这点利息未免有些“杯水车薪”但是比较选择固定利率的有房族而言，就会失去些许“现金补偿”了。
房贷还未还清的请注意了，房贷将会被重新开始定价了。关于有房族该怎么选择的问题，我们不妨先来看从去年8月份到今年4月份为止的LPR降准变化。
从这组数据中我们看出，央行已经连续多次对LPR利率进行下调，而房贷对应的5年期LPR也有近20个基准点降幅。
在选择时，房说君希望大家能明白一点，经济萧条对应了消费下降、收入锐减等问题，所以LPR是会不断下降；一旦经济高速发展，也就意味着大家钱更容易赚了，LPR肯定会相应增长。央行“派糖”的机会也只到8月份，过后不再有机会变更，很明显的是央行的连续降息，直接作用于有房族就是月供变少了，相比起固定利率这无疑是优势，选择固定房贷利息无疑会失去一点“现金补偿”。
4个月后，LPR房贷转换窗口将关闭。还没买房的人该怎么办？
距离8月31日还有4个月时间，房说君相信在大家心里最急切想知道的，LPR房贷转换窗口的关闭，有房族跟无房人该怎么办？首先是对于有房一族来说，合同转换的机会只有一次，完成转换后是不能再度更改了，房贷未还清的人还是需要多注意的；其次对于无房人来说，今后买房如果办理按揭，那么都会按照LPR的浮动利率来定价。
央行会在每月的20日公布新一轮的LPR参考标准，当中1年期对应的是企业贷款利率，5年期对应的才是购房者的房贷利率，房说君以为大家在做选择的时候应该考虑一点，在后疫情时代经济萧条程度不会亚于08年金融危机带来的影响，在经济还为改为上涨轨道时LPR大概率会继续做调整，因为只有降息降准才能更好帮助企业或个人减轻负担，因为大家都没钱。退一步来说，即便是经济开始好转了LPR加点的幅度是固定不会太高的，所以只要央行继续下调LPR报价这就会与大家预期一致，那么转换成浮动利率有可能会让你“捡便宜”，这点无论是对有房族还是没买房的人都一样，相反有可能还会获得房贷利息“现金补偿”。
重新“定价”后的房贷，对于大家来说是真“减负”还是“假省钱”？
这几个月以来国家不断的降准降息为有房一族减轻房贷的负担，虽然不少人认为1年期更低的LPR才是国家调整的本义，而降房贷只是“捎带”的，但房说君不这么以为。最近广东、北京、江苏、安徽等地线老百姓发放消费券鼓励他们消费，消费的目的就是为了能拉动经济发展，为什么不发放房地产消费券呢？显然买房在拉动内需、促进经济增长上要好过其他生活消费，但是这却会与国家调控政策背道而驰，同时也不允许这样做法，房说君以为减轻房贷利息让工薪族减负的同时也“省月供”促进消费。
没有一个专家或业内人士敢说，央行接下来不会继续调低LPR利率。2015年为了更好促进房地产拉动经济做法，央行在1年内连续降息了6次，力度是一次大过一次，过低的利率促使了房价带来“报复性”上涨并在全国范围内出现，与上次不同的是受到疫情打击下不少居民收入大减，对买房这类大型投资必然会谨慎许多。有谁能预测到5月20日央行不会在继续降准呢？按照目前利率算，100万按揭30能就能省下约3万利息，假如继续下调还能为大家省下更多，所以在房说君看来，央行对房贷的重新“定价”还是给了房贷未还清的人“现金补偿”未必全都是“假省钱”。
房说君有话说：房说君以为不管是有房族还是无房人，都不需要太过纠结LPR转换会让自己亏本。回到问题本身，随着4个月后LPR转换窗口的关闭，有房族需不需要转换这个问题，房说君的建议就是首先要明白自身对房贷偿还能力强弱，特别是在经济还为复苏下，你每月的收入足够支撑得起多少房贷；其次就是要对LPR调整要有预期心理，至少在今年内难以会有大的利率上浮。
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