個人信用報告包含內容：
個人信用報告是您的“信用檔案”（善待自己的徵信，它是你的信用名片），全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：
- 您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行“您是誰”。友情提示：為避免不必要的麻煩，請您不要隨意出借自己的身份證件，因為身份證 件號碼是信用報告的重要標識信息。同時，請您在辦理銀行業務時，準確如實地填寫個人基本信息，發生變動及時與銀行聯繫進行信息更新，這既幫助您預防身份欺詐、冒用，又幫助商業銀行準確核實您的身份。
- 您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。
- 您的信用卡信息： 您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。
- 您開立銀行結算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結算賬戶的存取款、轉賬支付和餘額信息。
- 您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載“何時、何人、出於什麼原因”查看了您的信用報告。
- 隨著數據庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
二代徵信和一代徵信的區別：
- 二代徵信內容更細化：除借貸之外，個人欠稅情況、民事裁決、強制執行、行政處罰等信息首次被計入徵信，就連手機欠費、水電費繳納等生活情況，也都會被記錄;
- 二代徵信內容新增“共同借款”信息：除了當事人自己的負債情況外，其配偶的負債情況同樣會被體現出來;
- 二代徵信的信息更新也更及時：還款記錄則由2年延長至5年。
怎樣查詢自己的徵信報告：
- 本人櫃檯查詢：攜帶本人有效身份證，前往人行當地徵信管理部門（一般一個城市只有一家人行機構），現在都是機器人臉識別自動打印徵信報告。查詢費用：免費2次/年，第三次起10元/次/年（不限次數，但也別經常去查詢）。
- 本人線上查詢（線上查詢的屬於簡版，沒有櫃檯查詢的詳細）：人行徵信中心網址：http://www.pbccrc.org.cn。
- 授權第三方機構查詢（慎重選擇）：一般是你買房、買車、貸款或網絡貸款授權相關金融機構查詢你的徵信，這屬於貸前查詢記錄，查詢記錄次數過多的話， 會影響你貸款的。想想你經常被金融機構查詢徵信，卻貸不了款（雖然你有時候並不一定是為了貸款而去查詢的，可能是被有些業務員誤導或者隨意點擊了網絡上相關金融機構的授權查詢），但真的需要貸款時，金融機構是不是會參考你的貸前查詢次數呢。
個人信用報告（個人版）解讀：
一、“查詢時間”和“報告時間”有什麼區別？
答：“查詢時間”是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統收到查詢申請後，生成您的信用報告的時間。
二、婚姻狀況從哪裡採集？
答：婚姻狀況由您辦理業務的金融機構提供，其內容來自您提供給金融機構的信息。
三、信息概要展示了哪些內容？
答：信息概要按資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別彙總了您的賬戶數、逾期賬戶數及為他人擔保筆數。
四、“賬戶數”是什麼意思？
答：“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。
注意，“賬戶數”並不等同於信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2。
五、信息概要中“未結清/未銷戶賬戶數”指的是什麼？
答：“未銷戶賬戶數”是指您名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。“未結清賬戶數”是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。
六、“透支餘額”與“已使用額度”是什麼意思？
答：“透支餘額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類採用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支餘額”，貸記卡展示為“已使用額度”。
七、什麼是貸記卡的“逾期金額”？
答：是指截至還款日的最後期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯納金）。
八、“公共記錄”包括什麼內容？
答：“公共記錄”包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。
九、什麼是“查詢記錄”？
答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢操作員和查詢原因。
十、同樣是個人信用報告（個人版），在徵信分中心查詢到的與互聯網查詢到的有哪些差別？
答：徵信分中心查詢到的個人信用報告（個人版）是在徵信系統內聯網端生成的，互聯網查詢到的個人信用報告（個人版）是通過個人徵信系統在互聯網存儲的信息生成的。兩網端查詢到的信用報告基本相同，但由於兩網數據無法實時交互及保護信息安全的原因，兩網查詢到的報告還存在少許差異。這些差異主要表現在以下三方面：
第一，出於安全性考慮，互聯網端查詢的個人信用報告（個人版）中客戶的證件號碼只展示後4位數字，其餘數字用星號屏蔽，徵信分中心查詢的個人信用報告（個人版）中的客戶證件號碼全部展示。
第二，互聯網端查詢的報告中“當年通過互聯網查詢報告次數”會實時更新，分中心查詢的報告中此項會在1天后更新。分中心查詢的報告中的查詢記錄段明細在互聯網進行查詢後會實時更新，互聯網端查詢的報告中此段會在1天后更新。
第三，數據報送機構以非報文方式更新身份信息、信貸記錄或歷史逾期記錄時，在分中心查詢的信用報告中會展示最新的修改結果，而互聯網端查詢的報告中會在1天后更新修改結果。
牢記以下十三點，容易被我們忽略的：
- 1.信用卡連續三次（或兩年內累計六次）逾期還款；
- 2.房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；
- 3.車貸月供累計2至3個月逾期或不還款；
- 4.貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”而產生欠息逾期；
- 5.“睡眠信用卡”激活後不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄；
- 6.信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；
- 7.為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；
- 8.欠賬等經濟糾紛；
- 9.水、電、燃氣費不按時交款；
- 10.個人信用卡出現套現的行為；
- 11.助學貸款拖欠不還款；
- 12.手機扣費與銀行卡掛鉤，手機停用後未辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期；
- 13.被別人冒用身份證或身份證複印件開立信用卡，產生欠費記錄。
當然隨著我國徵信體系的不斷完善，居民的個人信用意識也日益提升，大家對以上“常識”已爛熟於心。例如：不能做欠債不還的“老賴”，否則甚至連高鐵出行都要受限制等等。但是如果雲海問你：“水、電、燃氣費不按時交款是否會影響個人徵信？”相信不少人都會覺得雲海小題大做了。然而事實是，“徵信無小事”，個人信用就是我們的第二張身份證，切莫迷糊失誤，導致信用汙點！
實際上，即便真產生了不良信用記錄，各位卡友也不要過於焦慮。目前根據監管規定，個人徵信不良記錄的有效期是五年，超過五年的逾期不良記錄將會自動消除。在這裡雲海要提醒的是，這個五年的期限是從實際還款日開始，而非應還款日。
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