个人信用报告包含内容：
个人信用报告是您的“信用档案”（善待自己的征信，它是你的信用名片），全面、客观记录您的信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息：
- 您的基本信息：包括您的姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。这些信息告诉商业银行“您是谁”。友情提示：为避免不必要的麻烦，请您不要随意出借自己的身份证件，因为身份证 件号码是信用报告的重要标识信息。同时，请您在办理银行业务时，准确如实地填写个人基本信息，发生变动及时与银行联系进行信息更新，这既帮助您预防身份欺诈、冒用，又帮助商业银行准确核实您的身份。
- 您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及每月还款情况等。
- 您的信用卡信息： 您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等。
- 您开立银行结算账户的信息：您的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括您结算账户的存取款、转账支付和余额信息。
- 您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了您的信用报告。
- 随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。
二代征信和一代征信的区别：
- 二代征信内容更细化：除借贷之外，个人欠税情况、民事裁决、强制执行、行政处罚等信息首次被计入征信，就连手机欠费、水电费缴纳等生活情况，也都会被记录;
- 二代征信内容新增“共同借款”信息：除了当事人自己的负债情况外，其配偶的负债情况同样会被体现出来;
- 二代征信的信息更新也更及时：还款记录则由2年延长至5年。
怎样查询自己的征信报告：
- 本人柜台查询：携带本人有效身份证，前往人行当地征信管理部门（一般一个城市只有一家人行机构），现在都是机器人脸识别自动打印征信报告。查询费用：免费2次/年，第三次起10元/次/年（不限次数，但也别经常去查询）。
- 本人线上查询（线上查询的属于简版，没有柜台查询的详细）：人行征信中心网址：http://www.pbccrc.org.cn。
- 授权第三方机构查询（慎重选择）：一般是你买房、买车、贷款或网络贷款授权相关金融机构查询你的征信，这属于贷前查询记录，查询记录次数过多的话， 会影响你贷款的。想想你经常被金融机构查询征信，却贷不了款（虽然你有时候并不一定是为了贷款而去查询的，可能是被有些业务员误导或者随意点击了网络上相关金融机构的授权查询），但真的需要贷款时，金融机构是不是会参考你的贷前查询次数呢。
个人信用报告（个人版）解读：
一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别？
答：“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。
二、婚姻状况从哪里采集？
答：婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。
三、信息概要展示了哪些内容？
答：信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
四、“账户数”是什么意思？
答：“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。
注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。
五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？
答：“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？
答：“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。
七、什么是贷记卡的“逾期金额”？
答：是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。
八、“公共记录”包括什么内容？
答：“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
九、什么是“查询记录”？
答：“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。
十、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？
答：征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：
第一，出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。
第二，互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在互联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。
第三，数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。
牢记以下十三点，容易被我们忽略的：
- 1.信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款；
- 2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
- 3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
- 4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”而产生欠息逾期；
- 5.“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
- 6.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
- 7.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
- 8.欠账等经济纠纷；
- 9.水、电、燃气费不按时交款；
- 10.个人信用卡出现套现的行为；
- 11.助学贷款拖欠不还款；
- 12.手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后未办理相关手续，因欠月租费而形成逾期；
- 13.被别人冒用身份证或身份证复印件开立信用卡，产生欠费记录。
当然随着我国征信体系的不断完善，居民的个人信用意识也日益提升，大家对以上“常识”已烂熟于心。例如：不能做欠债不还的“老赖”，否则甚至连高铁出行都要受限制等等。但是如果云海问你：“水、电、燃气费不按时交款是否会影响个人征信？”相信不少人都会觉得云海小题大做了。然而事实是，“征信无小事”，个人信用就是我们的第二张身份证，切莫迷糊失误，导致信用污点！
实际上，即便真产生了不良信用记录，各位卡友也不要过于焦虑。目前根据监管规定，个人征信不良记录的有效期是五年，超过五年的逾期不良记录将会自动消除。在这里云海要提醒的是，这个五年的期限是从实际还款日开始，而非应还款日。
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