從國外讀書期間開始理財至今正好整整10年，我家非常認同標準普爾的資產配置理念，從買房，股票，保險，信託，到私募，股權投資，以前還有私人借貸和P2P等等分散綜合配置，也有很多客戶朋友身處投資金融圈，眼見別人和自己這麼多年一直賺賺虧虧，以下經驗可以分享給你：
1.先培養自己對於賺錢的興趣，投資的前提需要有資本積累。我好像一直都特別享受賺錢的過程，以致於30歲生日時，閨蜜們都說，反正你也不在乎年輕漂亮，祝你賺大錢才是你的心頭好。以後我在國外讀書那會兒為了攢錢，一方面做家教掙錢，教中國學生語法，一方面把實習期間的飯補賣出去賺錢。我老公以前工作老出國出差，我就讓他做個旅行代購群，熟悉整個商業流程。想賺錢方法總是有的，不要嫌錢少，不要嫌累，錢都是慢慢越積累越多的，況且這中間的試錯經驗比什麼都寶貴。
2.合理控制自己的消費慾望，開源節流比什麼都重要。我一直不鼓勵年輕人過度消費，你能每月月光沒有任何負擔很大原因在於有一個願意資助的父母。父母總會老去，也可能會生病，也許未來你會後悔自己過於揮霍，在人生最需要用錢的時候卻根本束手無策。好多年輕客戶和我說沒錢，轉眼看見手機是我都捨不得買的最新款。年輕時吃點苦降低點自己的慾望沒什麼不好，能最深刻理解賺錢多不容易，花錢才不會過度消費。雙11、618、小紅書、天貓京東等等，一堆算法工程師會根據你的喜好推送希望你來消費。有一個國貿自由的客戶和我說，一定要努力工作，為了老了以後也能國貿自由。呃呃呃，慶幸自己身處商業不發達的西三旗。
2.一定要學會每月記賬。我之前試過各種記賬APP，太瑣碎了，根本堅持不下來，最簡單的方式就是固定只用1-2張信用卡，微信支付寶鏈接固定的卡。每個月信用卡賬單自然會分類出具體的花銷在哪裡，加上大額的房貸、車貸、日常生活費、旅遊等等的錢，用EXCEL表就能算出每個月的開支。相信我，花銷一定超過你的想象。和很多客戶聊天以後發現一個很有趣的現象，很多人賺的少的時候花的少，賺的多了以後花的也一樣變多了，錢也並沒有更多存下來。好多客戶說，和我算完資產負債以後開始老老實實在家吃飯省錢了哈哈哈哈。
3.一定要每季度和每年不斷更新個人或者家庭資產負債表。最簡單的方式用上文提到的EXCEL表就可以，左邊是所有資產，如工資、房租、理財、父母贊助等，右邊是負債，如借款、房貸、車貸等。注意，當你有且僅有一套房，還有房貸時，你的房子並不能算資產，而是負債。一定要不斷更新計算出，“總收入”和“可支配收入”的數值。比如一年年薪100萬，但是如果除去各項日常開支、孩子學費、房貸等，不包括奢侈品等非日常消費，很可能一年可支配收入只剩下30-40萬元，你的投資理財就要根據可支配收入裡來綜合分配。
4.一定要理財，哪怕存銀行定期也要理財。不要因為錢少覺得意義不大就不理財，想著等以後錢多了再說。我問過無數客戶，基本錢都不知不覺中花了。也別太糾結通貨膨脹這種偽命題，你的錢都沒了，通不通脹有啥關係？
5.趁年輕買點靠譜的保險吧，本來保險在整個家庭理財配置裡就是不可或缺的底層資產。以後萬一生病了，除了保險沒有任何人願意一筆給你幾十萬上百萬的。如果以後老了不能賺錢了或者想要提前退休，手裡沒現金還想保持現在的生活品質，落差會很大的。這就是為什麼我們的父母捨不得吃捨不得穿，因為手裡沒有錢沒有安全感。如果以後孩子想要出國讀書，配置點美元資產也非常有必要。當你有了保險傍身以後，才能談得上安心的去投資去理財，沒有後顧之憂。每當我的客戶做投資時，我一定會和對方說，你100%需要搭配一份安全保本、複利收益的年金保險來做風險對沖基金。
6.如果成熟的投資者就會明白，無論你有多少經驗，有多少內部消息，做過多少盡調，也一定有可能會虧錢。也不要覺得自己吃過多少虧交過多少學費以後一定投資就成功，太多不確定的因素了。比如我家之前虧的幾筆，P2P平臺跑路的，項目虧損信託暴雷的，定增到新三板停牌的，還有大股東挪用的等等，各種意想不到的風險，投資本來就有風險，投資不等於一定賺錢，當沒有變現之前，都不算你的錢。
7.一定要分散投資，高中低風險，長中短期配置都需要有，親身經歷身邊有人賣房炒股all in虧錢的經歷，做每一筆投資之前，最重要的是你是否能虧得起，而不是光想你未來可能能賺多少錢。
8.實話是，作為普通人一沒資源二沒資金想要通過投資理財達到財富自由幾乎不可能，不如好好工作提升自己，有持續的工資/股權現金流，自己擁有安身立命的本事和高附加值，才有可能找到真正靠譜的投資項目，並且人家願意讓你投資。我很早以前就想投朋友的教育項目，人家根本不缺錢需要的是行業資源，投資的最高階就是資源互換。
投資任何項目都不如投資自己，一定是穩賺不賠的買賣。閱讀更多 資深保險經紀諸麗 的文章
